農(nóng)發(fā)行管理制度?一、總則（一）目的為加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱"農(nóng)發(fā)行"）的規(guī)范化管理，提高工作效率，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合農(nóng)發(fā)行實(shí)際情況，制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于農(nóng)發(fā)行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及農(nóng)發(fā)行章程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：秉持審慎態(tài)度，充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)發(fā)行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。3.服務(wù)"三農(nóng)"原則：以服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展為宗旨，加大對(duì)農(nóng)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，助力鄉(xiāng)村振興。4.高效創(chuàng)新原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，鼓勵(lì)創(chuàng)新，適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)農(nóng)發(fā)行實(shí)行總行、分行、二級(jí)分行、支行四級(jí)管理體制?？傂性O(shè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，負(fù)責(zé)重大決策和監(jiān)督；總行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理；各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。（二）職責(zé)分工1.董事會(huì)職責(zé)：制定農(nóng)發(fā)行發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策，監(jiān)督高級(jí)管理層履職等。2.監(jiān)事會(huì)職責(zé)：監(jiān)督農(nóng)發(fā)行財(cái)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制及董事、高級(jí)管理人員履職情況。3.高級(jí)管理層職責(zé)：組織實(shí)施董事會(huì)決策，負(fù)責(zé)農(nóng)發(fā)行日常經(jīng)營(yíng)管理，制定具體業(yè)務(wù)策略和管理制度等。4.各級(jí)分支機(jī)構(gòu)職責(zé)：貫徹執(zhí)行上級(jí)行政策制度，開(kāi)展各類業(yè)務(wù)營(yíng)銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。三、業(yè)務(wù)管理制度（一）信貸業(yè)務(wù)1.貸款政策根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和"三農(nóng)"發(fā)展需求，制定明確的貸款投向和領(lǐng)域，優(yōu)先支持糧食安全、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點(diǎn)項(xiàng)目。對(duì)不同行業(yè)、不同項(xiàng)目設(shè)定相應(yīng)的貸款條件和風(fēng)險(xiǎn)限額，確保貸款質(zhì)量。2.貸款流程貸款申請(qǐng)：借款人向農(nóng)發(fā)行提出書面貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)資料。受理與調(diào)查：農(nóng)發(fā)行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行受理，安排專人進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)借款人情況、項(xiàng)目可行性等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，信貸審批部門對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)。審批：根據(jù)審批權(quán)限，由有權(quán)審批人進(jìn)行貸款審批。合同簽訂：審批通過(guò)后，與借款人簽訂借款合同等相關(guān)協(xié)議。貸款發(fā)放與支付：按照合同約定發(fā)放貸款，并根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度進(jìn)行資金支付管理。貸后管理：定期對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)情況、還款能力變化等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。3.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的貸款，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如風(fēng)險(xiǎn)緩釋、貸款重組、資產(chǎn)保全等。（二）存款業(yè)務(wù)1.存款種類：包括單位存款、個(gè)人存款等，滿足不同客戶群體的需求。2.存款營(yíng)銷與管理加強(qiáng)存款營(yíng)銷工作，拓展客戶資源，提高存款市場(chǎng)份額。建立存款監(jiān)測(cè)機(jī)制，分析存款變動(dòng)情況，合理安排資金運(yùn)用，確保資金安全和流動(dòng)性。（三）中間業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)范圍：如代理收付、結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。2.業(yè)務(wù)管理制定中間業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的核算與管理，確保收入真實(shí)、準(zhǔn)確。四、財(cái)務(wù)管理制度（一）預(yù)算管理1.預(yù)算編制：根據(jù)農(nóng)發(fā)行戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，各級(jí)機(jī)構(gòu)編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、支出預(yù)算等。2.預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)控：嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算，定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)差異并采取措施進(jìn)行調(diào)整。3.預(yù)算調(diào)整：因特殊原因需要調(diào)整預(yù)算的，按照規(guī)定程序進(jìn)行審批。（二）財(cái)務(wù)管理1.收入管理：規(guī)范各項(xiàng)收入的確認(rèn)、計(jì)量和核算，確保收入足額、及時(shí)入賬。2.支出管理：嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，明確費(fèi)用開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)和審批流程，杜絕不合理支出。3.成本管理：加強(qiáng)成本核算與分析，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，降低運(yùn)營(yíng)成本。4.利潤(rùn)分配：按照國(guó)家規(guī)定和農(nóng)發(fā)行章程進(jìn)行利潤(rùn)分配。（三）資產(chǎn)管理1.固定資產(chǎn)管理：建立固定資產(chǎn)臺(tái)賬，定期進(jìn)行清查盤點(diǎn)，確保固定資產(chǎn)安全完整。2.流動(dòng)資產(chǎn)與無(wú)形資產(chǎn)：加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的管理，提高資金使用效率；規(guī)范無(wú)形資產(chǎn)的確認(rèn)、計(jì)量和攤銷。（四）財(cái)務(wù)監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)財(cái)務(wù)收支、預(yù)算執(zhí)行等情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.接受外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)檢查，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。五、人力資源管理制度（一）人員招聘與錄用1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、條件和程序。2.通過(guò)多種渠道進(jìn)行招聘，如網(wǎng)絡(luò)招聘、校園招聘、社會(huì)招聘等，選拔優(yōu)秀人才。3.對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，確定錄用人員。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程，包括業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)、領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)等。2.鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，提升綜合素質(zhì)。3.為員工提供職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)，支持員工晉升和崗位輪換。（三）績(jī)效考核1.制定科學(xué)合理的績(jī)效考核指標(biāo)體系，涵蓋工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等方面。2.定期對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核，考核結(jié)果與薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤。3.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)不達(dá)標(biāo)的員工進(jìn)行輔導(dǎo)和改進(jìn)，或采取相應(yīng)的懲罰措施。（四）薪酬福利1.設(shè)計(jì)具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等部分，體現(xiàn)員工的工作價(jià)值和貢獻(xiàn)。2.提供完善的福利待遇，如五險(xiǎn)一金、帶薪年假、節(jié)日福利、健康體檢等。（五）員工關(guān)系管理1.建立良好的溝通機(jī)制，加強(qiáng)管理層與員工之間的溝通交流，及時(shí)了解員工需求和意見(jiàn)。2.維護(hù)和諧的勞動(dòng)關(guān)系，依法簽訂勞動(dòng)合同，保障員工合法權(quán)益。3.開(kāi)展豐富多彩的員工活動(dòng)，增強(qiáng)員工凝聚力和歸屬感。六、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度（一）風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)，配備專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等工作。3.運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具和模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持。（二）內(nèi)部控制制度1.構(gòu)建健全的內(nèi)部控制體系，包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。2.制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。（三）合規(guī)管理1.設(shè)立合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)合規(guī)政策制定、合規(guī)審查、合規(guī)培訓(xùn)等工作。2.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高員工合規(guī)意識(shí)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。七、信息科技管理制度（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與管理1.制定信息系統(tǒng)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)業(yè)務(wù)需求推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)和升級(jí)改造。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)的日常運(yùn)維管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。3.建立信息系統(tǒng)安全防護(hù)體系，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風(fēng)險(xiǎn)。（二）數(shù)據(jù)管理1.規(guī)范數(shù)據(jù)采集、錄入、存儲(chǔ)、使用等流程，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。2.加強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘和分析，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。3.做好數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)工作，防止數(shù)據(jù)丟失。（三）信息安全管理1.建立信息安全管理制度，明確信息安全責(zé)任。2.加強(qiáng)員工信息安全培訓(xùn)，提高信息安全意識(shí)。3.采取防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等措施，保障信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全。八、運(yùn)營(yíng)管理與服務(wù)規(guī)范制度（一）運(yùn)營(yíng)流程優(yōu)化1.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量。2.加強(qiáng)前后臺(tái)協(xié)同配合，確保業(yè)務(wù)流程順暢。（二）客戶服務(wù)規(guī)范1.制定客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范服務(wù)用語(yǔ)、服務(wù)態(tài)度和服務(wù)流程。2.建立客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)和解決客戶問(wèn)題，提高客戶滿意度。（三）運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)。2.定期對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改風(fēng)險(xiǎn)隱患。九、企業(yè)文化與行為規(guī)范制度（一）企業(yè)文化建設(shè)1.明確農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化理念，包括使命、愿景、價(jià)值觀等。2.通過(guò)多種渠道宣傳企業(yè)文化，增強(qiáng)員工認(rèn)同感和歸屬感。3.開(kāi)展企業(yè)文化活動(dòng)，營(yíng)造積極向上的企業(yè)氛圍。（二）員工行為規(guī)范1.制定員工行為準(zhǔn)則，規(guī)范員工