2025年征信考試題庫(kù)——征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫(xiě)模擬試題卷考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)征信數(shù)據(jù)分析方法的掌握程度，包括數(shù)據(jù)收集、整理、分析及結(jié)果呈現(xiàn)等能力。請(qǐng)根據(jù)以下數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并回答相關(guān)問(wèn)題。1.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中男性用戶(hù)占60%，女性用戶(hù)占40%。男性用戶(hù)平均信用額度為50000元，女性用戶(hù)平均信用額度為40000元。請(qǐng)計(jì)算該銀行信用卡業(yè)務(wù)的男女用戶(hù)信用額度差異百分比。2.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中個(gè)人貸款占80%，企業(yè)貸款占20%。個(gè)人貸款平均金額為10萬(wàn)元，企業(yè)貸款平均金額為50萬(wàn)元。請(qǐng)計(jì)算該地區(qū)貸款業(yè)務(wù)的個(gè)人與企業(yè)貸款金額差異百分比。3.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中逾期率分別為：0-30天逾期占比10%，31-60天逾期占比5%，61-90天逾期占比3%，90天以上逾期占比2%。請(qǐng)計(jì)算該銀行信用卡業(yè)務(wù)的逾期率。4.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中逾期貸款占比5%。請(qǐng)計(jì)算該地區(qū)貸款業(yè)務(wù)的逾期貸款金額。5.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用卡使用率分別為：20%的用戶(hù)使用信用卡額度超過(guò)80%，30%的用戶(hù)使用信用卡額度在60%-80%，40%的用戶(hù)使用信用卡額度在40%-60%，10%的用戶(hù)使用信用卡額度在20%-40%，10%的用戶(hù)使用信用卡額度在20%以下。請(qǐng)計(jì)算該銀行信用卡業(yè)務(wù)的使用率。6.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中貸款期限分別為：1年以下占比60%，1-3年占比25%，3-5年占比10%，5年以上占比5%。請(qǐng)計(jì)算該地區(qū)貸款業(yè)務(wù)的貸款期限分布。7.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用卡還款方式分別為：現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。請(qǐng)計(jì)算該銀行信用卡業(yè)務(wù)的還款方式分布。8.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中貸款利率分別為：5%以下占比60%，5%-8%占比25%，8%-10%占比10%，10%以上占比5%。請(qǐng)計(jì)算該地區(qū)貸款業(yè)務(wù)的貸款利率分布。9.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用卡逾期次數(shù)分別為：0次逾期占比30%，1次逾期占比20%，2次逾期占比10%，3次及以上逾期占比40%。請(qǐng)計(jì)算該銀行信用卡業(yè)務(wù)的逾期次數(shù)分布。10.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中貸款逾期次數(shù)分別為：0次逾期占比50%，1次逾期占比30%，2次及以上逾期占比20%。請(qǐng)計(jì)算該地區(qū)貸款業(yè)務(wù)的逾期次數(shù)分布。二、征信報(bào)告撰寫(xiě)要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)征信報(bào)告撰寫(xiě)方法的掌握程度，包括報(bào)告結(jié)構(gòu)、內(nèi)容、格式及注意事項(xiàng)等。請(qǐng)根據(jù)以下信息撰寫(xiě)一份征信報(bào)告。1.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了5筆貸款，其中個(gè)人貸款3筆，企業(yè)貸款2筆。個(gè)人貸款平均金額為10萬(wàn)元，企業(yè)貸款平均金額為50萬(wàn)元。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為5%，逾期次數(shù)為1次。2.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了10張信用卡，其中現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為3%，逾期次數(shù)為2次。3.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了5筆貸款，其中個(gè)人貸款3筆，企業(yè)貸款2筆。個(gè)人貸款平均金額為10萬(wàn)元，企業(yè)貸款平均金額為50萬(wàn)元。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為8%，逾期次數(shù)為3次。4.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了10張信用卡，其中現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為10%，逾期次數(shù)為4次。5.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了5筆貸款，其中個(gè)人貸款3筆，企業(yè)貸款2筆。個(gè)人貸款平均金額為10萬(wàn)元，企業(yè)貸款平均金額為50萬(wàn)元。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為2%，逾期次數(shù)為1次。6.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了10張信用卡，其中現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為5%，逾期次數(shù)為2次。7.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了5筆貸款，其中個(gè)人貸款3筆，企業(yè)貸款2筆。個(gè)人貸款平均金額為10萬(wàn)元，企業(yè)貸款平均金額為50萬(wàn)元。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為10%，逾期次數(shù)為3次。8.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了10張信用卡，其中現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為15%，逾期次數(shù)為4次。9.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了5筆貸款，其中個(gè)人貸款3筆，企業(yè)貸款2筆。個(gè)人貸款平均金額為10萬(wàn)元，企業(yè)貸款平均金額為50萬(wàn)元。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為3%，逾期次數(shù)為1次。10.某客戶(hù)在2024年第一季度共辦理了10張信用卡，其中現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。該客戶(hù)在2024年第一季度信用卡逾期率為7%，逾期次數(shù)為2次。四、征信數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)征信數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的能力。請(qǐng)根據(jù)以下數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并回答相關(guān)問(wèn)題。11.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用等級(jí)為AAA級(jí)的用戶(hù)占15%，AA級(jí)的用戶(hù)占25%，A級(jí)的用戶(hù)占35%，B級(jí)的用戶(hù)占15%，C級(jí)的用戶(hù)占10%。請(qǐng)計(jì)算不同信用等級(jí)用戶(hù)的平均信用卡額度。12.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中個(gè)人貸款平均期限為3年，企業(yè)貸款平均期限為5年。請(qǐng)計(jì)算該地區(qū)貸款的平均期限。13.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用卡逾期率分別為：0-30天逾期占比10%，31-60天逾期占比5%，61-90天逾期占比3%，90天以上逾期占比2%。請(qǐng)計(jì)算該銀行信用卡逾期率的季度變化趨勢(shì)。14.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中逾期貸款金額分別為：0-30天逾期金額為10萬(wàn)元，31-60天逾期金額為15萬(wàn)元，61-90天逾期金額為20萬(wàn)元，90天以上逾期金額為25萬(wàn)元。請(qǐng)計(jì)算該地區(qū)貸款逾期金額的季度變化趨勢(shì)。15.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用卡使用率分別為：20%的用戶(hù)使用信用卡額度超過(guò)80%，30%的用戶(hù)使用信用卡額度在60%-80%，40%的用戶(hù)使用信用卡額度在40%-60%，10%的用戶(hù)使用信用卡額度在20%-40%，10%的用戶(hù)使用信用卡額度在20%以下。請(qǐng)分析不同信用卡使用率對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響。16.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中貸款利率分別為：5%以下占比60%，5%-8%占比25%，8%-10%占比10%，10%以上占比5%。請(qǐng)分析不同貸款利率對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響。17.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用卡逾期次數(shù)分別為：0次逾期占比30%，1次逾期占比20%，2次逾期占比10%，3次及以上逾期占比40%。請(qǐng)分析不同信用卡逾期次數(shù)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響。18.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中貸款逾期次數(shù)分別為：0次逾期占比50%，1次逾期占比30%，2次及以上逾期占比20%。請(qǐng)分析不同貸款逾期次數(shù)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響。19.某銀行在2024年第一季度共發(fā)放信用卡5000張，其中信用卡還款方式分別為：現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。請(qǐng)分析不同信用卡還款方式對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響。20.某地區(qū)2024年第一季度共發(fā)放貸款1000筆，其中貸款還款方式分別為：現(xiàn)金還款占比40%，轉(zhuǎn)賬還款占比30%，分期還款占比20%，其他還款方式占比10%。請(qǐng)分析不同貸款還款方式對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響。五、征信報(bào)告內(nèi)容與格式要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)征信報(bào)告內(nèi)容的理解和報(bào)告格式的掌握。請(qǐng)根據(jù)以下要求撰寫(xiě)一份征信報(bào)告。21.請(qǐng)簡(jiǎn)述征信報(bào)告中應(yīng)包含的基本信息。22.請(qǐng)列舉征信報(bào)告中應(yīng)包含的信用交易信息。23.請(qǐng)說(shuō)明征信報(bào)告中應(yīng)包含的特殊信息。24.請(qǐng)描述征信報(bào)告的格式要求。25.請(qǐng)說(shuō)明征信報(bào)告中日期的填寫(xiě)規(guī)范。26.請(qǐng)說(shuō)明征信報(bào)告中個(gè)人信息填寫(xiě)的要求。27.請(qǐng)說(shuō)明征信報(bào)告中貸款信息填寫(xiě)的要求。28.請(qǐng)說(shuō)明征信報(bào)告中信用卡信息填寫(xiě)的要求。29.請(qǐng)說(shuō)明征信報(bào)告中特殊信息填寫(xiě)的要求。30.請(qǐng)說(shuō)明征信報(bào)告中簽名和蓋章的要求。六、征信報(bào)告應(yīng)用與案例分析要求：本部分主要考察學(xué)生對(duì)征信報(bào)告在實(shí)際工作中的應(yīng)用能力和案例分析能力。請(qǐng)根據(jù)以下案例進(jìn)行分析。31.某銀行在審查一筆個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人的征信報(bào)告中存在多次逾期記錄。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。32.某企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告顯示企業(yè)負(fù)債率較高。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。33.某個(gè)人申請(qǐng)信用卡時(shí)，其征信報(bào)告顯示信用卡使用率過(guò)高。請(qǐng)分析該情況對(duì)信用卡審批的影響。34.某銀行在審查一筆企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)企業(yè)的征信報(bào)告中存在多次訴訟記錄。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。35.某個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告中顯示有未結(jié)清的貸款記錄。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。36.某企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告顯示企業(yè)有多次逾期記錄。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。37.某個(gè)人申請(qǐng)信用卡時(shí)，其征信報(bào)告中顯示信用卡逾期次數(shù)較多。請(qǐng)分析該情況對(duì)信用卡審批的影響。38.某銀行在審查一筆個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人的征信報(bào)告中存在多次信用卡透支記錄。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。39.某企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告中顯示企業(yè)有多次貸款違約記錄。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。40.某個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告中顯示有多次逾期還款記錄。請(qǐng)分析該情況對(duì)貸款審批的影響。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析1.解析：首先計(jì)算男女用戶(hù)的信用額度差異，即50000元-40000元=10000元。然后計(jì)算差異百分比，(10000元/50000元)*100%=20%。2.解析：首先計(jì)算個(gè)人貸款總額和企業(yè)貸款總額，個(gè)人貸款總額為10萬(wàn)元*80%=8萬(wàn)元，企業(yè)貸款總額為50萬(wàn)元*20%=10萬(wàn)元。然后計(jì)算差異百分比，(10萬(wàn)元-8萬(wàn)元)/8萬(wàn)元*100%=25%。3.解析：直接給出逾期率，逾期率分別為10%+5%+3%+2%=20%。4.解析：逾期貸款金額為10萬(wàn)元*5%=5萬(wàn)元。5.解析：首先計(jì)算不同使用率用戶(hù)的信用卡額度總和，然后計(jì)算總額度，最后計(jì)算平均額度。20%*50000元+30%*40000元+40%*30000元+10%*20000元+10%*10000元=10000元+12000元+12000元+2000元+1000元=45000元。平均額度為45000元/5000張=9元。6.解析：首先計(jì)算不同期限貸款筆數(shù)，然后計(jì)算總期限，最后計(jì)算平均期限。1年以下*60%=0.6年，1-3年*25%=0.75年，3-5年*10%=0.5年，5年以上*5%=0.25年?？偲谙逓?.6年+0.75年+0.5年+0.25年=2.1年。平均期限為2.1年。二、征信報(bào)告撰寫(xiě)1.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。2.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。3.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。4.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。5.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。6.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。7.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。8.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。9.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。10.解析：根據(jù)個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息等，按照征信報(bào)告格式要求進(jìn)行撰寫(xiě)，確保內(nèi)容完整、準(zhǔn)確。四、征信數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.解析：計(jì)算不同信用等級(jí)用戶(hù)的平均信用卡額度，將各等級(jí)用戶(hù)的額度相加，然后除以用戶(hù)總數(shù)。2.解析：計(jì)算個(gè)人貸款和企業(yè)貸款的平均期限，將各類(lèi)貸款期限相加，然后除以貸款總數(shù)。3.解析：分析信用卡逾期率的季度變化趨勢(shì)，需要對(duì)比不同季度逾期率的變化。4.解析：分析貸款逾期金額的季度變化趨勢(shì)，需要對(duì)比不同季度逾期金額的變化。5.解析：分析不同信用卡使用率對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響，需要考慮使用率與逾期率、還款能力等因素之間的關(guān)系。6.解析：分析不同貸款利率對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響，需要考慮利率與逾期率、還款能力等因素之間的關(guān)系。7.解析：分析不同信用卡逾期次數(shù)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響，需要考慮逾期次數(shù)與逾期率、還款能力等因素之間的關(guān)系。8.解析：分析不同貸款逾期次數(shù)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響，需要考慮逾期次數(shù)與逾期率、還款能力等因素之間的關(guān)系。9.解析：分析不同信用卡還款方式對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響，需要考慮還款方式與逾期率、還款能力等因素之間的關(guān)系。10.解析：分析不同貸款還款方式對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響，需要考慮還款方式與逾期率、還款能力等因素之間的關(guān)系。五、征信報(bào)告內(nèi)容與格式1.解析：征信報(bào)告中應(yīng)包含的基本信息包括個(gè)人信息、貸款信息、信用卡信息、特殊信息等。2.解析：征信報(bào)告中應(yīng)包含的信用交易信息包括貸款信息、信用卡信息、擔(dān)保信息等。3.解析：征信報(bào)告中應(yīng)包含的特殊信息包括逾期記錄、訴訟記錄、行政處罰等。4.解析：征信報(bào)告的格式要求包括頁(yè)面布局、字體、