銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷76

一、選擇題（本題共57題，每題1.0分，共57分。）

1、下列各項(xiàng)中，不是中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督管理黃金市場

B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：C項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的職責(zé)，其他三項(xiàng)均為中國人民銀行的職責(zé)。

2、最早成立的政策性銀行是（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進(jìn)出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：國家開發(fā)策行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年1

1月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國銀行屬于大型商業(yè)銀行不是政

策性銀行。

3、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（）。

A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)

B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯。中國人民銀行制定和執(zhí)

行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定。

4、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（）。

2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是（）。

A、中國銀行中國建設(shè)銀行

B、中國建設(shè)銀行中國工商銀行

C、交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是交通

銀行。2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。

5、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村資金互助社

C、農(nóng)村信用社

D、農(nóng)村合作銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：2007年1月29日，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社被批準(zhǔn)設(shè)立。

6、下列不屬于銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金-融機(jī)構(gòu)是（）。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C、基金管理公司

D、金融租賃公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公

司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、投資公司、保險(xiǎn)公司.C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)

為證監(jiān)會。故選C

7、以下各項(xiàng)中，不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

B、GDP

C、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：衡量通貨膨賬的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。B選項(xiàng)中，GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量經(jīng)濟(jì)

增長的指標(biāo)。

8、以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有］）。，①郵政業(yè)②采礦業(yè)③

電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)

服務(wù)業(yè)

A、4個(gè)

B、5個(gè)

C、6個(gè)

D、7個(gè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電

力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外

的其他行業(yè)。

9、下列關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場承擔(dān)著證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、優(yōu)化資源配比是金融市場最主要、最基本的功能

D、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金。

10、下列關(guān)于金融市場分類的說法中，錯(cuò)誤的是（），

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行巾場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市

場等

D、按照金融工具的期限劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：按照金融工具的期限劃分可.以分為貨幣市場和資本市場。

11、窗口指導(dǎo)是一項(xiàng)貨幣政策工具，其主要特征是限制貸款增減額。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過勸告和建議來影響商'業(yè)銀行信貸行為，屬

于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，其主要特征是限制貸款增減額。

12、目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A、逐筆計(jì)息法

B、按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C、由儲戶自己選擇計(jì)息方式

D、積數(shù)計(jì)息法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：目前，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

13、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以分為（）。

A、集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B、短期貸款和銀團(tuán)貸款

C、短期貸款和中長期貸款

D、商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：貸款業(yè)務(wù)的分類，按客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款，按貸款期

限可分為短期貸款和中長期貸款，按有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

14、下列各項(xiàng)中，不屬于債券的是（）。

A、企業(yè)債

B、國債

C、金融債

D、投資債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：債券可分為企業(yè)債、國債和金融債。

15、下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A、支付結(jié)算

8、理財(cái)業(yè)務(wù)

C、代收水電費(fèi)

D、吸收存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，

包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、

代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。吸收存款不屬于中間業(yè)

務(wù)。

16,歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利，關(guān)式期權(quán)的買方可

以在買入后到期權(quán)到期三之間任何時(shí)間行使權(quán)利。

17、下列關(guān)于普通支票的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、支票上未注明“現(xiàn)金”字樣

B、支票可以支取現(xiàn)金

C、支票可以轉(zhuǎn)賬

D、劃線支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

18、下列關(guān)于信用證的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B、現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證

C、現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證

D、信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：現(xiàn)在銀行開立的基本上是不可以轉(zhuǎn)讓的信用證。

19、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)

甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請（）。

A、預(yù)付款保函

B、開立信貸證明

C、履約保函

D、項(xiàng)目貸款承諾

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：由定義可知，預(yù)付款保函是指申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行

承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。

20、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得（）核心資本的（）。

A、高于50%

B、低于1/3

C、低于50%

D、高于100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本

的100%。

21、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法中，不正確的是

（）。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管

理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管

理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)

控制

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段,金融衍生產(chǎn)品、金融T程學(xué)等一系列專'II，技術(shù)逐漸應(yīng)

用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商.亞銀行變被動負(fù)債為積極性的主動負(fù)

債。

22、在金融創(chuàng)新中，貨幣互換、利率互換是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：微觀層面的創(chuàng)新，僅指金融工具的創(chuàng)新，而風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要有貨

幣互換、利率互換。

23、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A、直接檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、隨時(shí)檢查權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：中國人民策行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)

和特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

24、銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤

銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采?。ǎ┑男?/p>

政強(qiáng)制措施。

A、停止其營業(yè)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、接管其所有資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采

取的終止其法人資格的行政制措施。

25,行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人等的法

律制裁，是追究（）的形式之一。

A、行政責(zé)任

B、民事責(zé)任

C、刑事責(zé)任

D、法律責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：行政處罰是國家機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法

人等的法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。

26、行政處分的種類不包括（）。

A、警告

B、記過

C、剝奪政治權(quán)利

D、撤職

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他

人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察

法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大

過、降級、撤職、開除。剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任。

27、下列關(guān)于公司的說法中，不正確的是（）。

A、以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司

B、以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司、外國公司

C、國有獨(dú)資公司是無限責(zé)任公司

D、公司成立的日期即公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)口期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。，

28、以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)可以將公司分為人合公司、資合公司。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼

資合公司。

29、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程

序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A、公司名稱

B、公司注冊資本

C、法人資格

D、貸款資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律

規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

30、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。

A、2001年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《金融機(jī)溝大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日

起施行。

31、（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A、《反洗錢法》

B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：《金融機(jī)溝人額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行

的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

32、（）是無民事行為能力人。

A、年滿18周歲且精神正常的自然人

B、不滿10周歲但精神正常的未成年人

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D、年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自

然人

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：我國法律規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神

病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。

33、公司成立口期是（）,

A、公司資本繳足的日期

B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C、公司向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的口期

D、公司正式對外營業(yè)的日期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立口期。

34、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于公司資本制度的說法中，不正確的是（）。

A、《公司法》允許公司資本分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：股票發(fā)行，介格不得低于票面金額。

35、在破產(chǎn)過程中，行陵”決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（）。

A、債權(quán)人會議

B、破產(chǎn)公司股東會（股東大會）

C、破產(chǎn)公司董事會

D、人民法院

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)是債權(quán)人會議的職權(quán)。

36、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A、名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B、民事權(quán)利能力

C、獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D、以上均正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。

37、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。

A、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

B、上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：考核金融詐騙罪。此題較容易，“上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披

露'‘不屬于金融詐騙。

38、（）不屬于以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪。

A、詐騙型金融犯罪

8、偽造型金融犯罪

C、逃避型金融犯罪

D、利用便利型金融犯罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪有：詐騙型金融犯罪、偽造

型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及規(guī)避型金融犯罪。

39、下列關(guān)于犯罪主體的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融犯罪的主體既可以是自然人，也可以是單位

B、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪是特殊主體

C、單位和自然人主體都可以分為一般主體和特殊主體

D、銀行屬于一般主體

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。，自然人作為金融犯

罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體，例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是

特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員..單位作為金融犯罪的主

體，也有一般主體和特殊主體兩和J特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu).銀行屬于

單位主體中的特殊主體。

40、下列關(guān)于“吸收客戶資金不入賬罪”中的“重大損失”的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)利息

B、使銀行喪失數(shù)額巨大的合法收益

C、導(dǎo)致客戶資金擠兌，引發(fā)金融風(fēng)潮。、

D、造成非法拆借、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數(shù)額巨大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)應(yīng)為數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)本息。

41、票據(jù)詐騙罪的犯罪客體是（）。

A、匯票、本票、支票

B、股票、認(rèn)股權(quán)證

C、記賬國債、憑證國債

D、委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：金融票據(jù)是可流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具，廣義的金融票據(jù)包括各種有

價(jià)證券。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了他人的財(cái)物所有權(quán)，又侵犯

了國家的金融管理制度,其客體僅指狹義的金融票據(jù)。即指匯票、本票和支票。

42、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為；

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（）；建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化：維護(hù)銀行業(yè)

良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

A、信用水平和業(yè)務(wù)水平

B、整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C、信用水平和道德水平

D、業(yè)務(wù)水平和道德水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行

為；提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平；建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文

化和信用文化；維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

43、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（）。

A、信托公司工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D、村鎮(zhèn)銀行工作人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)

立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如信托公司、財(cái)務(wù)公

司等也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。

44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是（）準(zhǔn)則的要

求。

A、誠實(shí)信用

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、守法合艦

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專

業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。

45、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息俁密”準(zhǔn)則要求的是（）。，

A、將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D、妥善保管客戶交易信息檔案

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期

間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何

客戶資料和交易信息。

46、銀行業(yè)執(zhí)業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，但不得（）。

A、了解客戶資金調(diào)撥的用途

B、為客戶開立匿名賬戶

C、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、了解客戶的業(yè)務(wù)狀況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D選

項(xiàng)所列的客戶情況。B選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操

作。

47、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)

提示”要求的是（）。

A、對產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

B、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面

D、對客戶提出的問題，本著誠實(shí)信用的原則解答

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出

全面的產(chǎn)品介紹，故C選項(xiàng)沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”的要求。

48、銀行、銀行從業(yè)人員的下列做法中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中

“兼職”規(guī)定的是（）。

A、利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問

C、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：一般而言，銀行從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)是允許的。

49、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客

戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

A、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告.或向監(jiān)管部門舉報(bào)

B、這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

D、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任

予以披露。同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法

機(jī)關(guān)舉報(bào)。

50、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同

業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C、向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D、為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)操守》中“同業(yè)帝爭”有關(guān)規(guī)定。

51、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A、各銀行黨委

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，解釋權(quán)

屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共28題，每題1.0分，共28

分。）

52、票據(jù)繼受取得的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)

的，為繼受取得。如因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

53、金融犯罪的特殊主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析?：金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位，單位特殊主體為銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu).

54、信用卡詐騙罪侵犯的客體有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點(diǎn)解析：信用卡詐騙罪所侵犯的客體是復(fù)雜客體，侵犯了國家有關(guān)的信用卡管

理制度，同時(shí)又侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財(cái)產(chǎn)。

55、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點(diǎn)解析：A選項(xiàng)屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，B、D選項(xiàng)屬于商業(yè)銀

行等金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

56、銀行業(yè)從業(yè)人員常見的不正當(dāng)競爭方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。

57、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備專業(yè)知識、資格、能力。

58、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得有的行為包括（）。，

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：會員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法

規(guī)，不得有下列行為：（1）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。（2）

違反國家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。（3）違反由中國銀行業(yè)

協(xié)會制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。（4）以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競爭。（5）以低于

成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)

軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬'業(yè)務(wù)。（6）在辦理.業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知

情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。

59、根據(jù)行為方式的不同，金融犯罪可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型

金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。根據(jù)侵犯的客體的不同，可分

為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制

度的犯罪。根據(jù)實(shí)施主體分為針對銀行的犯罪（外部犯罪）、銀行人員職務(wù)犯罪吶部

犯罪）。

60、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行

為中恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)不得為維持客戶關(guān)系而向客戶通風(fēng)報(bào)信,

同時(shí)不能忽視保護(hù)客戶隱私，不能擅自提供查詢部門要求以外的客戶信息，故A、

B選項(xiàng)錯(cuò)誤。公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時(shí)不得借走原件，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

61、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)

提示”要求的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點(diǎn)解析：“風(fēng)險(xiǎn)提示''原則要求從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出

全面的產(chǎn)品介紹，C、E選項(xiàng)沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”的要求。

62、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下行為中違反了這一原

則的有0。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得以任何名義給予監(jiān)管者加班費(fèi)；不應(yīng)無償將交通

工具交由監(jiān)管人員使用；不得向監(jiān)管人員免費(fèi)提供通訊設(shè)備；不得為監(jiān)管人員報(bào)銷

因公因私的任何費(fèi)用。故A、B、C、E選項(xiàng)違反了這一原則。而為監(jiān)管人員提供

現(xiàn)場檢查要求的文件是銀行業(yè)從業(yè)人員必須履行的義務(wù)。

63、銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取的行為或方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取參加同業(yè)聯(lián)席會議、參加學(xué)術(shù)

研討會、進(jìn)行日常信息交流方式。

64、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)

和非數(shù)據(jù)信息。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的報(bào)送方

式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級別、報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

65、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：A、B、D選項(xiàng)所列事項(xiàng)不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關(guān)

規(guī)定。

66、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。

67、發(fā)行金融債券的主體有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：我國金融債券主要包括政策性金融債券（由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出

口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展策行三家政策性銀行發(fā)行的債券）、商業(yè)銀行債券及其他金

融債券（即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券）。

68、銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：R,C,D,F

知識點(diǎn)解析：常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

及小額定時(shí)清算四種模式。

69、電子銀行渠道主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行（利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)）、電話家行

（利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)）、手機(jī)銀行（利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò)）、自

助終端（多媒體自動終端、ATM自動柜員機(jī)等）等。

70、銀行公司治理的主體有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

71、下列各項(xiàng)中，屬于艱行資本作用的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在：滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要，

吸收損失，限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，維持市場信心，為銀行管理尤其是

風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

72、中國人民銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D.E

知識點(diǎn)解析：中國人民策行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于貨幣

市場、現(xiàn)貨市場、票據(jù)市場。

73、下列關(guān)于我國的貨幣政策工具的論述中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點(diǎn)解析：調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“猛藥”，所以可以在短短的

1年之內(nèi)多次調(diào)整。其他選項(xiàng)說法均正確。

74、資本市場的主要特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：資本市場的主要特點(diǎn)有交易對象的期限較長，交易目的主要是解決長

期性資金需要，交易場所包括證券交易所。

75、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的下列情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：當(dāng)金融機(jī)溝有未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止，違反規(guī)

定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

76、中同銀監(jiān)會可以根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預(yù)措施。下

列關(guān)于干預(yù)措施的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施，分為對資本充足和對資本不足的干預(yù)措施。

選項(xiàng)說法全部正確。

77、下列關(guān)于我國銀行存款計(jì)息的論述中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點(diǎn)解析：每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息，因此B錯(cuò)誤。除活期存款

和定期整存整取兩種存款外，只要不超過央行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)

則由各商業(yè)銀行自己把握，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

78、貸款發(fā)放后的管理內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點(diǎn)解析：