銀行從業(yè)資格《個人理財》考試試題

目與答案

一、單選題（共53題）

1、使用標準貸記卡取現(xiàn)，以下說法正確的是（）。

A.使用標準貸記卡可以預(yù)借現(xiàn)金和提取超額存款

B.使用標準貸記卡可以預(yù)借現(xiàn)金，不可以提取超額存款

C.使用標準貸記卡不可以預(yù)借現(xiàn)金，可以提取超額存款

D.使用標準貸記卡不可以預(yù)借現(xiàn)金和提取超額存款

正確答案：A

2、資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。

A.單只股票

B.各種資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

C.長期和短期投資項目

D.消費與儲蓄

正確答案：B

3、貸記卡逾期欠款集中催收的方式不包括（）。

A.委托外包機構(gòu)

第1頁共25頁

B.短信

C.電話

D.信函

正確答案：A

4、基金認購（申購）的起點是（）

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.50000元

正確答案：B

5、以下教育工具中，可達到強制儲蓄目的的是（）

A.教育儲蓄

B.股票和債券

C.教育保險

D.共同基金

正確答案：C

6、單項選擇題下列不會造成證券市場價格下降的因素

是（）。

第2頁共25頁

A、財政盈余減少

B、國債發(fā)行增加

C、稅率降低

D、通貨緊縮

正確答案：C

7、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明收取相關(guān)收費項目、收

費條件、收費標準和收費方式。收費項目不包括（）

A.銷售費

B.托管費

C.開戶費

D.投資管理費

正確答案：C

8、尊然白金卡產(chǎn)品有效期為（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

正確答案：D

第3頁共25頁

9、下列屬于對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的正確認識

是（）

A.理財是為了客戶發(fā)財。

B.理財是為了幫助客戶建立理財觀念。

C.理財是為客戶提供個性化的綜合金融服務(wù)。

D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。

正確答案：C

10、金穗香港旅游卡境外刷卡消費時以（）結(jié)算。

A.美元

B.人民幣

C.港幣

D.英鎊

正確答案：B

11、客戶申請辦理信用卡時，以下哪一種不是有效身份

證件（）。

A.駕駛證

B.戶口簿

C.身份證

第4頁共25頁

D.軍人證

12、個人投資理財實質(zhì)上是一種()

A.投機行為

B.儲蓄行為

C.借貸行為

D.風險管理行為

正確答案：D

13、單項選擇題如“易”卡以我行()為主要發(fā)卡

對象。

A.貸記卡客戶

B.借記卡客戶

C.準貸記卡客戶

D.其他

正確答案：B

14、作為國民經(jīng)濟運行的晴雨表，一個國家股市的表現(xiàn)

與國民經(jīng)濟的運行()。

A、始終保持一致

B、提前上漲或下跌

第5頁共25頁

C、始終不會同步

D、沒有內(nèi)在一致性

正確答案：B

15、()是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資

收益時所產(chǎn)生的盈余。

A.死差益

B.費差益

C.利差益

D.險差益

正確答案：C

16、基金投資于國債的比例不得低于()的20%。

A、基金凈收益

B、基金資產(chǎn)凈值

C、基金負債總額

D、基金資產(chǎn)總值

正確答案：B

17、尊然白金卡典藏版主卡年費()，精粹版主卡年費

()o

第6頁共25頁

A.3000元人民幣/年；880元人民幣/年

B.2800元人民幣/年；980元人民幣/年

C.2600元人民幣/年；900元人民幣/年

D.2400元人民幣/年；800元人民幣/年

正確答案：A

18、商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于()小時

的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度,

熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識。

A.10

B.20

C.30

D.40

正確答案：B

19、在所有的理財工具中，()的防御性最強，是財務(wù)

安全規(guī)劃的主要工具之一。

A.股票

B.保險

C.固定收益?zhèn)?/p>

第7頁共25頁

D.個人信托

正確答案：B

20、金穗貸記卡取款包括預(yù)借現(xiàn)金和()。

A.取現(xiàn)

B.提取超額還款

C.小額貸款

D.信用額度

正確答案：B

21、以下哪一項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財?shù)膬?yōu)勢()

A.農(nóng)商行根植農(nóng)村，具有強勢品牌效應(yīng)

B.農(nóng)民理財尚屬金融業(yè)理財競爭的空白地帶

C.可改變原有盈利模式，留住現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶

D.客戶群體大部分屬于高端客戶

正確答案：D

22、對于現(xiàn)代銀行發(fā)展趨勢，下列說法錯誤的是()

A.存貸利差逐漸縮小

B.手續(xù)費業(yè)務(wù)時代來臨(基金、保險)

C.個人理財業(yè)務(wù)快速增長

第8頁共25頁

D.由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”

正確答案：D

23、東方神韻卡為()品牌。

A.銀聯(lián)

B.萬事達

C.VISA

D.其他

正確答案：C

24、以下哪一項不屬于理財規(guī)劃()

A.保險規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.人生規(guī)劃

正確答案：D

25、下列關(guān)于“MO-M6”的分類標準對貸記卡貸款資產(chǎn)

的風險程度進行認定的說法正確的是()。

A.MO貸款，是指未到貸款到期日或足額歸還最低還款額

的貸款

第9頁共25頁

B.Ml貸款，是指未足額歸還最低還款額，且逾期期限為

30至59天（含）的貸款

C.M2貸款，是指未足額歸還最低還款額，且逾期期限為

60至89天（含）的貸款

D.M6貸款，是指未足額歸還最低還款額，且逾期期限為

120至149天（含）的貸款

正確答案：A

26、貸記卡試算利息查詢指持卡人到中國農(nóng)業(yè)銀行受理

網(wǎng)點，查詢貸記卡賬戶當前欠款信息。下列描述不準確的是

（）o

A.持卡人須憑支付密碼辦理

B.試算利息的截至日期為最近一次賬單日

C.無交易手續(xù)費。

D.試算利息的截至日期為當前系統(tǒng)日期

正確答案：B

27、國債買賣以手為交易單位，每次交易最小數(shù)量是1

手，以（）為1手。

A、人民幣100元面額

B、人民幣300元面額

第10頁共25頁

C、人民幣500元面額

D、人民幣1000元面額

正確答案：D

28、實物投資的標的物不包括（兀

A、黃金

B、白銀

C、房產(chǎn)

D、企業(yè)經(jīng)營權(quán)

正確答案：D

29、（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給

者和需求者。

A、政府及政府機構(gòu)

B、企業(yè)

C、中央銀行

U、各類金融機構(gòu)

正確答案：B

30、某項目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬

元，借款年利率為1096,則這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。

第11頁共25頁

A、397.63

B、416.99

C、441.62

D、481.19

正確答案：B

31、下列關(guān)于中證指數(shù)有限公司的指數(shù)的說法中，錯誤

的是（）o

A、滬深300指數(shù)是滬、深證券交易所于2005年4月

8日聯(lián)合發(fā)布的反映A股市場整體趨勢的指數(shù)

B、中證200指數(shù)的編制目標是為指數(shù)化投資和指數(shù)

衍生產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)條件

C、滬深300指數(shù)的編制目標是反映中國證券市場股

票價格變動的概貌和運行狀況

D、中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)

正確答案：B

32、下列理財師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道

德要求的是（）o

A、將客戶資料存放在保險柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

第12頁共25頁

c、離職后，可將原工作單位客戶信息透露給新工作

單位領(lǐng)導(dǎo)

D、妥善保管客戶交易信息檔案

正確答案：C

33、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期

權(quán)的是（）o

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、歐式期權(quán)

D、美式期權(quán)

正確答案：D

34、西方心理學家馬斯洛認為人類的需求可分為五個層

次，由低到高依次為（）o

A、生理、安全、愛和歸屬感、被尊重、自我實現(xiàn)

B、安全、生理、愛和歸屬感、被尊重、自我實現(xiàn)

C、生理、安全、被尊重、愛和歸屬感、自我實現(xiàn)

D、被尊重、生理、安全、愛和歸屬感、自我實現(xiàn)

正確答案：A

第13頁共25頁

35、下列基金具有“準儲蓄”之稱的是()o

A、貨幣市場基金

B、封閉式基金

C、開放式基金

D、收入型基金

正確答案：A

36、復(fù)利終值系數(shù)的公式是()o

A、(1+r)

B、(l+r)n

C、[(l+r)n-l]/r

D、[l-(l+r)n]/r

正確答案：B

37、()是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。

A、l/(l+r)

B、l/(l+r)t

C、1+r

D、(1+r)t

正確答案：B

第14頁共25頁

38、下列關(guān)于QDH的說法，錯誤的是（）。

A、QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價

證券的投資

C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資

本市場

D、QDH將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施

正確答案：C

39、下列選項中，屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）o

A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品

B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的殘疾人生活補助費

C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子遭遇車禍獲得的醫(yī)療費

I）、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫繼承的爺爺?shù)呢敭a(chǎn)

正確答案：D

40、下列選項中，不屬于知識產(chǎn)權(quán)中財產(chǎn)權(quán)的是（）。

A、注冊商標專用權(quán)

B、專利權(quán)

C、應(yīng)收賬款

第15頁共25頁

D、著作權(quán)

正確答案：C

41、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，責令改正，單處

或者并處警告、三萬元以下罰款的情形不包括（）o

A、違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規(guī)

定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

B、違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規(guī)

定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖

回

C、違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規(guī)

定，確定基金份額申購、贖回價格

0、未建立應(yīng)急等風險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或

者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息

的

正確答案：D

42、下列不可以發(fā)行公司債券的單位是（）。

A、股份有限公司

B、有限責任公司

C、國有控股企業(yè)

第16頁共25頁

D、中外合資經(jīng)營企業(yè)

正確答案：D

43、下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是

()。

A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B、黃金基金屬于風險較低的投資方式

C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者

將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

正確答案：B

44、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動

的說法，正確的是()o

A、銷售人員不得代替客戶簽署文件

B、商業(yè)銀行可以采取抽獎、回扣或者贈送實物等方

式銷售理財產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行可以挪用客戶認購、申購、贖回資金

D、商業(yè)銀行可以將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷

售

正確答案：A

第17頁共25頁

45、下列選項中，不屬于債券投資風險因素的是（）o

A、價格風險

B、再投資風險

C、違約風險

D、購買風險

正確答案：D

46、基金份額上市交易后。下列不屬于證券交易所終止

其上市交易的情形是（）o

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始認購價格

正確答案：D

47、保證收益理財計劃中的保證收益率（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.不得對客戶提出附加條件

D.高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶有附加條件

第18頁共25頁

正確答案：D

48、下列幾組投資產(chǎn)品中。流動性最差的是（）。

A.收藏品、房地產(chǎn)、黃金

B.股票、活期存款、債券

C.基金、股票、債券

D.外匯、股票、基金

正確答案：A

49、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）o

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.存在市場不充分風險和自然風險

D.收益和股票市場的收益高度正相關(guān)

正確答案：D

50、與成長型基金相比.收入型基金的特點不包括（）。

A.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當期收入

B.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.現(xiàn)金持有量相對較多

D.是高風險、高收益基金

第19頁共25頁

正確答案：D

51、在通貨膨脹條件下。（）。

A.名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

正確答案：D

52、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正

確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負

值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對

理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)

置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示

正確答案：D

53、理財顧問服務(wù)的流程是（）。

A.收集客戶信息一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標分析

第20頁共25頁

與確認一財務(wù)規(guī)劃一投資組合一實施計劃一績效評估

B.客戶財務(wù)分析一收集客戶信息一客戶財務(wù)目標分析

與確認一財務(wù)規(guī)劃一投資組合一實施計劃一績效評估

C.客戶財務(wù)分析一收集客戶信息一客戶財務(wù)目標分析

與確認一投資組合一財務(wù)規(guī)劃一實施計劃一績效評估

D.收集客戶信息一客戶財務(wù)分析一客戶財務(wù)目標分析

與確認一績效評估一財務(wù)規(guī)劃一投資組合一實施計劃

正確答案：A

二、多選題供10題)

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有

()o

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和,

不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧

E.商'也銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承

擔民事責任，不足部分由總行承擔

正確答案：ABE

第21頁共25頁

2、在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇

最佳的信貸品種和還貸方式，需要考慮的因素包括（）o

A.信貸策劃特殊情況的.處理

B.預(yù)期收支情況

C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

D.還款能力

E.貸款需求

正確答案：ABCDE

3、金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在（）o

A.柜臺交易

B.非標準化合約

C.標準化合約

D.沒有履約保證

E.不能規(guī)避價格風險

正確答案：ABD

4、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）o

A.出口信用保險

B.萬能保險

第22頁共25頁

C.投資連接型保險

D.分紅保險

E.收入補償保險

正確答案：BCD

5、下列屬于外匯市場特點的是（