銀行客戶信息管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行客戶信息管理，保障客戶信息安全，維護客戶合法權(quán)益，提升銀行服務(wù)質(zhì)量和風險管理水平，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部所有涉及客戶信息收集、存儲、使用、傳輸、共享、刪除等環(huán)節(jié)的部門和人員。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保客戶信息管理活動合法合規(guī)。2.保密性原則：對客戶信息嚴格保密，防止信息泄露、篡改或丟失。3.完整性原則：保證客戶信息的全面、準確和完整，不得遺漏重要信息。4.真實性原則：確?？蛻粜畔碓凑鎸嵖煽浚坏锰摷黉浫牖騻卧炜蛻粜畔?。5.最小化原則：在滿足業(yè)務(wù)需求的前提下，盡量減少客戶信息的收集和使用，僅收集和使用必要的信息。6.安全性原則：采取有效措施保障客戶信息的存儲和傳輸安全，防止信息被非法獲取或破壞。二、客戶信息的定義與分類（一）定義客戶信息是指銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中收集、存儲、使用、傳輸、共享、刪除的各類信息，包括但不限于客戶基本信息、賬戶信息、交易信息、信用信息、偏好信息等。（二）分類1.基本信息：包括客戶姓名、性別、年齡、身份證號碼、聯(lián)系方式、職業(yè)、地址等。2.賬戶信息：包括賬號、賬戶類型、開戶時間、賬戶余額、交易明細等。3.交易信息：包括各類交易記錄，如存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費、投資等交易的時間、金額、對手方等。4.信用信息：包括客戶的信用評級、信用報告、逾期記錄等。5.偏好信息：包括客戶的產(chǎn)品偏好、服務(wù)偏好、溝通偏好等。6.其他信息：如客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)過程中提供的其他相關(guān)信息，如授權(quán)書、聲明等。三、客戶信息的收集（一）收集渠道1.客戶主動提供：客戶在辦理開戶、業(yè)務(wù)申請、咨詢服務(wù)等過程中主動向銀行提供信息。2.業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集：通過銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動采集客戶在交易過程中產(chǎn)生的信息，如交易金額、時間、對手方等。3.第三方合作機構(gòu)提供：與第三方合作機構(gòu)（如征信機構(gòu)、數(shù)據(jù)供應(yīng)商等）進行信息交換時獲取的客戶信息。4.其他合法途徑：如通過公開信息渠道、市場調(diào)研等方式獲取的客戶信息，但需確保合法合規(guī)并告知客戶。（二）收集要求1.明確告知客戶：在收集客戶信息前，應(yīng)向客戶明確告知收集信息的目的、范圍、方式、使用規(guī)則以及客戶享有的權(quán)利等內(nèi)容，并征得客戶同意。2.確保信息真實準確：收集客戶信息時，應(yīng)確保信息來源真實可靠，不得強迫或誘導客戶提供虛假信息。對客戶提供的信息進行認真審核，確保信息準確無誤。3.規(guī)范收集流程：建立規(guī)范的客戶信息收集流程，明確各環(huán)節(jié)的職責和操作要求，確保信息收集工作的有序進行。4.記錄收集情況：對客戶信息的收集過程進行詳細記錄，包括收集時間、收集渠道、收集內(nèi)容、客戶同意情況等，以備查詢和追溯。四、客戶信息的存儲（一）存儲方式1.物理存儲：采用安全可靠的存儲設(shè)備，如服務(wù)器、磁盤陣列等，對客戶信息進行物理存儲。存儲設(shè)備應(yīng)具備冗余備份、數(shù)據(jù)加密、訪問控制等功能，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。2.電子存儲：將客戶信息以電子文件的形式存儲在銀行的信息系統(tǒng)中，信息系統(tǒng)應(yīng)具備完善的安全防護機制，防止信息被非法訪問、篡改或刪除。（二）存儲安全1.訪問控制：建立嚴格的訪問控制機制，對存儲客戶信息的設(shè)備和系統(tǒng)設(shè)置不同級別的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問相應(yīng)的客戶信息。2.數(shù)據(jù)加密：對存儲的客戶信息進行加密處理，確保信息在存儲過程中的保密性。加密算法應(yīng)符合國家相關(guān)標準和行業(yè)要求。3.備份與恢復：定期對客戶信息進行備份，并將備份數(shù)據(jù)存儲在安全的異地位置。制定數(shù)據(jù)恢復計劃，確保在數(shù)據(jù)發(fā)生丟失或損壞時能夠及時恢復，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性。4.存儲環(huán)境安全：確保存儲客戶信息的物理環(huán)境安全，具備防火、防潮、防盜、防蟲等措施，防止因自然災(zāi)害或人為破壞導致客戶信息丟失。（三）存儲期限根據(jù)國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，合理確定客戶信息的存儲期限。對于一些重要的客戶信息，如交易記錄、信用信息等，應(yīng)按照規(guī)定的期限進行存儲，期滿后按照規(guī)定進行銷毀或歸檔保存。五、客戶信息的使用（一）使用目的1.提供服務(wù)：為客戶提供個性化的金融服務(wù)，如根據(jù)客戶偏好推薦適合的產(chǎn)品和服務(wù)。2.風險管理：評估客戶信用狀況，防范信用風險、操作風險等各類風險，確保銀行資金安全。3.內(nèi)部管理：用于銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)統(tǒng)計、分析、決策支持等管理活動，提高銀行運營效率和管理水平。4.合規(guī)要求：滿足國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，如向監(jiān)管機構(gòu)報送客戶信息等。（二）使用原則1.合法合規(guī)：客戶信息的使用必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得用于非法目的或違反道德規(guī)范的行為。2.授權(quán)使用：除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)客戶明確授權(quán)，不得擅自使用客戶信息。3.最小化使用：在滿足使用目的的前提下，盡量減少客戶信息的使用范圍和頻率，僅使用必要的信息。4.信息保密：在使用客戶信息過程中，嚴格遵守保密規(guī)定，防止信息泄露。（三）使用流程1.提出申請：業(yè)務(wù)部門因業(yè)務(wù)需要使用客戶信息時，應(yīng)填寫客戶信息使用申請表，明確使用目的、使用范圍、使用期限等內(nèi)容，并提交相關(guān)審批。2.審批流程：申請表經(jīng)部門負責人審核后，提交至信息管理部門進行合規(guī)性審查，再由分管領(lǐng)導審批。對于涉及重要客戶信息或敏感信息的使用申請，需經(jīng)銀行高級管理層審批。3.信息獲取：經(jīng)審批通過后，信息管理部門按照規(guī)定的流程和權(quán)限為業(yè)務(wù)部門提供相應(yīng)的客戶信息。業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定的使用期限內(nèi)使用信息，并確保信息的安全。4.使用記錄：業(yè)務(wù)部門應(yīng)對客戶信息的使用情況進行詳細記錄，包括使用時間、使用人員、使用內(nèi)容、使用目的等，以備查詢和審計。六、客戶信息的傳輸（一）傳輸方式1.內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸：通過銀行內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行客戶信息的傳輸，確保傳輸過程的安全性和穩(wěn)定性。2.加密傳輸：對于需要在外部網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)目蛻粜畔?，?yīng)采用加密技術(shù)進行傳輸，確保信息在傳輸過程中的保密性。常用的加密算法包括SSL/TLS等。3.安全通道傳輸：與第三方合作機構(gòu)進行客戶信息傳輸時，應(yīng)建立安全可靠的傳輸通道，并簽訂保密協(xié)議，明確雙方在信息傳輸過程中的權(quán)利和義務(wù)。（二）傳輸安全1.訪問控制：對參與客戶信息傳輸?shù)娜藛T和系統(tǒng)進行嚴格的訪問控制，確保只有經(jīng)過授權(quán)的人員和系統(tǒng)才能進行信息傳輸。2.數(shù)據(jù)驗證：在傳輸客戶信息前，應(yīng)對信息進行完整性和準確性驗證，確保傳輸?shù)男畔⑴c原始信息一致。3.傳輸監(jiān)控：建立傳輸監(jiān)控機制，實時監(jiān)測客戶信息的傳輸狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)和處理傳輸過程中的異常情況。4.應(yīng)急處理：制定客戶信息傳輸應(yīng)急處理預案，在發(fā)生傳輸故障或信息泄露等緊急情況時，能夠迅速采取措施，保障客戶信息安全。七、客戶信息的共享（一）共享原則1.合法合規(guī)：客戶信息共享必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定進行信息共享。2.授權(quán)共享：除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)客戶明確授權(quán)，不得將客戶信息共享給第三方。3.最小化共享：在滿足共享目的的前提下，盡量減少客戶信息的共享范圍和共享內(nèi)容，僅共享必要的信息。4.信息保密：在客戶信息共享過程中，嚴格遵守保密規(guī)定，確保信息不被泄露給無關(guān)第三方。（二）共享范圍1.內(nèi)部共享：在銀行內(nèi)部不同部門之間因業(yè)務(wù)需要進行客戶信息共享，如風險管理部門與信貸部門共享客戶信用信息，以評估客戶信用狀況。2.外部共享：與第三方合作機構(gòu)進行客戶信息共享，如與征信機構(gòu)共享客戶信用信息，以完善征信體系；與數(shù)據(jù)供應(yīng)商共享市場調(diào)研數(shù)據(jù)，以優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)。（三）共享流程1.提出申請：業(yè)務(wù)部門因業(yè)務(wù)需要與第三方共享客戶信息時，應(yīng)填寫客戶信息共享申請表，明確共享目的、共享范圍、共享期限、共享對象等內(nèi)容，并提交相關(guān)審批。2.審批流程：申請表經(jīng)部門負責人審核后，提交至信息管理部門進行合規(guī)性審查，再由分管領(lǐng)導審批。對于涉及重要客戶信息或敏感信息的共享申請，需經(jīng)銀行高級管理層審批。3.簽訂協(xié)議：經(jīng)審批通過后，銀行應(yīng)與共享對象簽訂保密協(xié)議，明確雙方在客戶信息共享過程中的權(quán)利和義務(wù)，包括信息保密、使用限制、違約責任等。4.信息共享：信息管理部門按照規(guī)定的流程和權(quán)限為共享對象提供相應(yīng)的客戶信息。共享對象應(yīng)在規(guī)定的共享期限內(nèi)使用信息，并確保信息的安全。5.共享記錄：業(yè)務(wù)部門應(yīng)對客戶信息的共享情況進行詳細記錄，包括共享時間、共享對象、共享內(nèi)容、共享目的等，以備查詢和審計。八、客戶信息的刪除（一）刪除條件1.客戶要求：客戶明確要求刪除其在銀行的相關(guān)信息，銀行應(yīng)在核實客戶身份后，按照規(guī)定及時刪除。2.業(yè)務(wù)終止：客戶與銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系終止，且不再需要保留相關(guān)客戶信息時，銀行應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)刪除客戶信息。3.法律法規(guī)要求：根據(jù)國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，需要刪除客戶信息的其他情形。（二）刪除流程1.提出申請：業(yè)務(wù)部門或信息管理部門根據(jù)刪除條件，填寫客戶信息刪除申請表，明確刪除的客戶信息內(nèi)容、刪除原因等，并提交相關(guān)審批。2.審批流程：申請表經(jīng)部門負責人審核后，提交至信息管理部門進行合規(guī)性審查，再由分管領(lǐng)導審批。對于涉及重要客戶信息或敏感信息的刪除申請，需經(jīng)銀行高級管理層審批。3.信息刪除：經(jīng)審批通過后，信息管理部門按照規(guī)定的流程和權(quán)限對相應(yīng)的客戶信息進行刪除操作。刪除操作應(yīng)確保徹底刪除，防止信息殘留。4.刪除記錄：業(yè)務(wù)部門和信息管理部門應(yīng)對客戶信息的刪除情況進行詳細記錄，包括刪除時間、刪除內(nèi)容、刪除原因等，以備查詢和審計。九、客戶信息安全監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督機制1.內(nèi)部監(jiān)督：銀行內(nèi)部建立客戶信息安全監(jiān)督機制，由信息管理部門牽頭，定期對各部門客戶信息管理情況進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.審計監(jiān)督：內(nèi)部審計部門定期對客戶信息管理情況進行審計，檢查客戶信息管理制度的執(zhí)行情況、信息安全措施的有效性等，提出審計意見和建議，督促整改落實。（二）檢查內(nèi)容1.制度執(zhí)行情況：檢查各部門是否嚴格執(zhí)行客戶信息管理制度，包括信息收集、存儲、使用、傳輸、共享、刪除等環(huán)節(jié)的操作流程和規(guī)范。2.信息安全措施：檢查客戶信息存儲設(shè)備、信息系統(tǒng)的安全防護措施是否有效，如訪問控制、數(shù)據(jù)加密、備份恢復等。3.人員管理：檢查涉及客戶信息管理的人員是否具備必要的安全意識和技能，是否經(jīng)過相關(guān)培訓，是否存在違規(guī)操作行為。4.應(yīng)急處理：檢查客戶信息安全應(yīng)急處理預案的制定和演練情況，確保在發(fā)生信息安全事件時能夠迅速響應(yīng)，有效處置。（三）問題整改1.建立問題臺賬：對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行詳細記錄，建立問題臺賬，明確問題描述、責任部門、整改期限等內(nèi)容。2.制定整改措施：責任部門針對問題制定具體的整改措施，明確整改目標、整改步驟、整改責任人等，并提交整改計劃。3.跟蹤整改落實：信息管理部門對整改措施的落實情況進行跟蹤檢查，確保問題得到及時有效的整改。對整改不力的部門和人員，進行嚴肅問責。十、客戶信息安全事件應(yīng)急處置（一）應(yīng)急處置原則1.快速響應(yīng)：在客戶信息安全事件發(fā)生后，應(yīng)立即啟動應(yīng)急響應(yīng)機制，迅速采取措施，控制事件發(fā)展態(tài)勢。2.最小影響：采取有效措施，盡量減少客戶信息安全事件對客戶、銀行和社會造成的影響。3.依法處理：按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對客戶信息安全事件進行依法處理，及時報告相關(guān)部門。（二）應(yīng)急處置流程1.事件報告：發(fā)現(xiàn)客戶信息安全事件后，相關(guān)人員應(yīng)立即向部門負責人報告，部門負責人應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)報告至信息管理部門和銀行高級管理層。信息管理部門應(yīng)及時向監(jiān)管機構(gòu)報告。2.應(yīng)急響應(yīng)：銀行成立應(yīng)急處置小組，負責制定應(yīng)急處置方案，組織實施應(yīng)急處置措施。應(yīng)急處置措施包括但不限于切斷網(wǎng)絡(luò)連接、封鎖信息系統(tǒng)、查找事件原因、恢復數(shù)據(jù)等。3.事件調(diào)查：應(yīng)急處置小組對客戶信息安全事件進行調(diào)查，查明事件發(fā)生的原因、經(jīng)過、影響范圍等，確定事件責任。4.損失評估：對客戶信息安全事件造成的損失進行評估，包括客戶信息泄露造成的潛在風險、銀行聲譽損失、經(jīng)濟損失等。5.整改措施：根據(jù)事件調(diào)查和損失評估結(jié)果，制定針對性的整改措施，防止類似事件再次發(fā)生。整改措施應(yīng)包括完善信息安全制度、加強技術(shù)防護、強化人員培訓等。6.后續(xù)跟蹤：對整改措施的落實情況進行跟蹤檢查，確保問題得到徹底解決。同時，對應(yīng)急處置過程進行總結(jié)評估，不斷完善應(yīng)急處置預案。十一、責任追究與處罰（一）責任追究原則1.過錯責任原則：根據(jù)員工在客戶信息管理過程中的過錯程度，確定責任大小。2.盡職免責原則：對于在客戶信息管理工作中嚴格履行職責、無過錯行為的員工，不追究責任。3.教育與處罰相結(jié)合原則：通過責任追究，達到教育員工、規(guī)范行為、防范風險的目的。（二）責任追究情形1.違反客戶信息管理制度：如未按規(guī)定收集、存儲、使用、傳輸、共享、刪除客戶信息，或違反保密規(guī)定、訪問控制規(guī)定等。2.因故意或重大過失導致客戶信息泄露：如因員工疏忽、違規(guī)操作、信息系統(tǒng)漏洞等原因，導致客戶信息被非法獲取或泄露。3.利用客戶信息謀取私利：如員工將客戶信息出售、轉(zhuǎn)讓給第三方，或利用客戶信息進行不正當交易。4.未履行客戶信息安全監(jiān)督檢查職責：如信息管理部門未按規(guī)定對客戶信息管理情況進行監(jiān)督檢查，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的問題未及時督促整改。（三）處罰措施1.警告：對違反客戶信息管