初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格模擬題帶答案2024一、單項(xiàng)選擇題（共30題，每題1分，共30分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求C.金融創(chuàng)新應(yīng)保障客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場穩(wěn)定D.金融創(chuàng)新的目的是為了增加銀行盈利，不必考慮其他因素答案：D。金融創(chuàng)新需要綜合考慮多方面因素，不僅僅是增加銀行盈利，還需保障客戶合法權(quán)益、維護(hù)金融市場穩(wěn)定等，所以D表述錯(cuò)誤。2.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案：A。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費(fèi)品和服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格變動(dòng)趨勢和程度。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.存款利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，商業(yè)銀行不得調(diào)整D.存款是一種信用行為，沒有風(fēng)險(xiǎn)答案：A。存款是銀行最主要的資金來源，A正確；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可在規(guī)定的區(qū)間內(nèi)調(diào)整存款利率，C錯(cuò)誤；存款也存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等，D錯(cuò)誤。4.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.超額準(zhǔn)備金存款D.中長期貸款答案：D。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)（包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，中長期貸款不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，D符合題意。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.貸款業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)D.貸款按有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款答案：C。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不是中間業(yè)務(wù)，C表述錯(cuò)誤；貸款是銀行最主要的資產(chǎn)和資金運(yùn)用，按有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，A、B、D正確。6.小張通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式國債，其購買渠道屬于（）。A.場內(nèi)市場B.場外市場C.第三市場D.第四市場答案：B。憑證式國債通過銀行柜臺(tái)等場外市場發(fā)行和交易，B正確；場內(nèi)市場一般指證券交易所市場，第三市場是指在證券交易所場外專門買賣上市股票的市場，第四市場是指投資者之間直接交易的市場。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益全部歸客戶所有答案：C。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，C正確；理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，A錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定承擔(dān)，收益也是按照約定分配，B、D錯(cuò)誤。8.銀行本票提示付款期限為（）。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月答案：B。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月，B正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力C.風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化D.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，A表述錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，有助于實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化，其基本流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，B、C、D正確。10.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，C正確；信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，A、B、D錯(cuò)誤。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本答案：C。商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益，C正確；銀行資本概念中會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同維度的概念，并非簡單相加，A錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要計(jì)算的應(yīng)該持有的最低資本量，并非完全取決于盈利大小，B錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，D錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場是資金融通的市場B.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場C.金融市場交易的對(duì)象是金融資產(chǎn)D.金融市場的交易主體只有金融機(jī)構(gòu)答案：D。金融市場的交易主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人等，并非只有金融機(jī)構(gòu)，D表述錯(cuò)誤；金融市場是資金融通的市場，可分為貨幣市場和資本市場，交易對(duì)象是金融資產(chǎn)，A、B、C正確。13.下列關(guān)于貨幣政策工具的表述，正確的是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)屬于一般性貨幣政策工具B.再貼現(xiàn)政策屬于選擇性貨幣政策工具C.法定存款準(zhǔn)備金率是一種靈活、頻繁使用的貨幣政策工具D.窗口指導(dǎo)屬于直接信用控制工具答案：A。公開市場業(yè)務(wù)屬于一般性貨幣政策工具，A正確；再貼現(xiàn)政策屬于一般性貨幣政策工具，B錯(cuò)誤；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整效果較為強(qiáng)烈，不適合頻繁使用，C錯(cuò)誤；窗口指導(dǎo)屬于間接信用控制工具，D錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)涵蓋商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和各級(jí)人員C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)提供絕對(duì)保證D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力答案：C。內(nèi)部控制只能為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)提供合理保證，而不是絕對(duì)保證，因?yàn)榇嬖谝恍┎豢深A(yù)見的因素，C表述錯(cuò)誤；A、B、D表述均符合內(nèi)部控制的要求。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理僅需關(guān)注銀行內(nèi)部規(guī)章制度的執(zhí)行C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他部門，但不必向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告D.合規(guī)管理的目標(biāo)是使銀行獲得最大利潤答案：A。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，A正確；合規(guī)管理不僅要關(guān)注內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行，還要符合外部法律法規(guī)等要求，B錯(cuò)誤；合規(guī)管理部門應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告工作，C錯(cuò)誤；合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，而非單純追求最大利潤，D錯(cuò)誤。16.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在指定商戶使用答案：D。信用卡可以在很多與銀行有合作的商戶使用，并非只能在指定商戶使用，D表述錯(cuò)誤；信用卡具有消費(fèi)信貸功能，透支額度根據(jù)持卡人信用狀況核定，一般有最低還款額要求，A、B、C正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.中間業(yè)務(wù)不會(huì)形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債答案：D。中間業(yè)務(wù)可能會(huì)形成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，如擔(dān)保業(yè)務(wù)等，D表述錯(cuò)誤；中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差等方式獲得收益，A、B、C正確。18.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為4%D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ加強(qiáng)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：C。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為4.5%，而不是4%，C表述錯(cuò)誤；A、B、D均是巴塞爾協(xié)議Ⅲ的正確內(nèi)容。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等D.商業(yè)銀行可以通過提高負(fù)債的流動(dòng)性來降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D。商業(yè)銀行應(yīng)提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性來降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不是提高負(fù)債的流動(dòng)性，D表述錯(cuò)誤；A、B、C表述均正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的統(tǒng)一C.資產(chǎn)負(fù)債管理只需要關(guān)注資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模，不需要關(guān)注結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債管理可以采用缺口分析、久期分析等方法答案：C。資產(chǎn)負(fù)債管理不僅要關(guān)注資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模，還要關(guān)注其結(jié)構(gòu)，如期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)等，C表述錯(cuò)誤；A、B、D表述均正確。21.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活B.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購房、購車、旅游等方面的資金需求C.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是法人D.個(gè)人貸款的利率可根據(jù)不同情況進(jìn)行調(diào)整答案：C。個(gè)人貸款的對(duì)象是自然人，不是法人，C表述錯(cuò)誤；個(gè)人貸款還款方式靈活，可滿足個(gè)人多方面資金需求，利率也可根據(jù)不同情況調(diào)整，A、B、D正確。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定C.信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定D.信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定答案：D。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，而不是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，D表述錯(cuò)誤；A、B、C表述均正確。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則B.商業(yè)銀行不得通過銷售理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)C.商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分披露信息答案：C。商業(yè)銀行應(yīng)向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，不得向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，C表述錯(cuò)誤；A、B、D表述均符合理財(cái)產(chǎn)品銷售的要求。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢工作的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行是反洗錢的義務(wù)主體B.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度C.商業(yè)銀行僅需對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，無需保存客戶身份資料和交易記錄D.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易答案：C。商業(yè)銀行不僅要對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，還需要保存客戶身份資料和交易記錄，C表述錯(cuò)誤；商業(yè)銀行是反洗錢的義務(wù)主體，應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，A、B、D正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶關(guān)系管理的目標(biāo)是提高客戶滿意度和忠誠度B.客戶關(guān)系管理只需要關(guān)注現(xiàn)有客戶，不需要關(guān)注潛在客戶C.商業(yè)銀行可以通過客戶關(guān)系管理提高自身的競爭力D.客戶關(guān)系管理可以采用數(shù)據(jù)分析等手段答案：B?？蛻絷P(guān)系管理不僅要關(guān)注現(xiàn)有客戶，還要關(guān)注潛在客戶，B表述錯(cuò)誤；其目標(biāo)是提高客戶滿意度和忠誠度，有助于提高銀行競爭力，可采用數(shù)據(jù)分析等手段，A、C、D正確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的運(yùn)營效率B.金融科技可以降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理難度C.金融科技可以拓展商業(yè)銀行的服務(wù)渠道D.金融科技可以創(chuàng)新商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)答案：B。金融科技雖然帶來了諸多便利，但也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，不一定能降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理難度，B表述錯(cuò)誤；金融科技可提高運(yùn)營效率、拓展服務(wù)渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，A、C、D正確。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)包括外匯買賣、國際結(jié)算等B.商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，不涉及匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行可以通過外匯風(fēng)險(xiǎn)管理來降低國際業(yè)務(wù)中的匯率風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于提升其國際競爭力答案：B。商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，B表述錯(cuò)誤；國際業(yè)務(wù)包括外匯買賣、國際結(jié)算等，可通過外匯風(fēng)險(xiǎn)管理降低匯率風(fēng)險(xiǎn)，其發(fā)展有助于提升國際競爭力，A、C、D正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)充分考慮客戶的利益和需求B.金融創(chuàng)新產(chǎn)品推出后，無需對(duì)客戶進(jìn)行后續(xù)跟蹤和服務(wù)C.金融創(chuàng)新過程中應(yīng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露D.金融創(chuàng)新應(yīng)保障客戶的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益答案：B。金融創(chuàng)新產(chǎn)品推出后，需要對(duì)客戶進(jìn)行后續(xù)跟蹤和服務(wù)，以了解客戶需求和產(chǎn)品使用情況等，B表述錯(cuò)誤；金融創(chuàng)新應(yīng)考慮客戶利益需求，準(zhǔn)確公平披露信息，保障客戶合法權(quán)益，A、C、D正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則B.貸款審批可以由一個(gè)人獨(dú)立完成C.貸款審批過程中應(yīng)評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力D.貸款審批結(jié)果應(yīng)及時(shí)通知借款人答案：B。貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批原則，不能由一個(gè)人獨(dú)立完成，需要集體決策，B表述錯(cuò)誤；審批過程要評(píng)估借款人信用和還款能力，結(jié)果應(yīng)及時(shí)通知借款人，A、C、D正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)子公司是商業(yè)銀行設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.理財(cái)子公司可以獨(dú)立開展理財(cái)業(yè)務(wù)，不受母行的任何約束C.理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以直接投資于股票D.理財(cái)子公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范風(fēng)險(xiǎn)答案：B。理財(cái)子公司雖然可以獨(dú)立開展理財(cái)業(yè)務(wù)，但也要受到母行一定的管理和約束，同時(shí)要遵循監(jiān)管要求，B表述錯(cuò)誤；A、C、D表述均正確。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借均屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，ABCD正確。2.金融市場的功能包括（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場具有資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)等功能，ABCDE全選。3.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，ABCD正確。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)答案：ABCDE。支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，ABCDE全選。5.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)消除答案：ABCD。風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不能消除，ABCD正確。6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）。A.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.建立逆周期資本緩沖E.提高系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管要求答案：ABCDE。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，建立逆周期資本緩沖，提高系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管要求，ABCDE全選。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則，ABCDE全選。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸功能B.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定C.信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定D.信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定E.信用卡的免息還款期由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定答案：ABCDE。信用卡具有消費(fèi)信貸功能，透支利率、溢繳款是否計(jì)息、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、免息還款期等均可由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定或與持卡人協(xié)商確定，ABCDE全選。9.商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.到期一次還本付息E.組合還款法答案：ABCDE。商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、到期一次還本付息、組合還款法等，ABCDE全選。10.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)包括（）。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供合規(guī)建議答案：ABCDE。合規(guī)管理部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)發(fā)展，制定執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，協(xié)助培訓(xùn)，識(shí)別評(píng)估監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供合規(guī)建議，ABCDE全選。11.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.平衡流動(dòng)性策略D.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃E.提高貸款利率答案：ABCD。提高貸款利率與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略無關(guān)，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理、負(fù)債流動(dòng)性管理、平衡流動(dòng)性策略和制定流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，ABCD正確。12.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.敏感性分析E.情景分析答案：ABCDE。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析和情景分析等，ABCDE全選。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)原則B.金融創(chuàng)新應(yīng)充分考慮客戶的利益和需求C.金融創(chuàng)新應(yīng)保障金融市場的穩(wěn)定D.金融創(chuàng)新應(yīng)注重成本效益E.金融創(chuàng)新應(yīng)不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平答案：ABCDE。金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)，考慮客戶利益需求，保障金融市場穩(wěn)定，注重成本效益，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，ABCDE全選。14.商業(yè)銀行的客戶關(guān)系管理可以采用的手段有（）。A.數(shù)據(jù)分析B.客戶細(xì)分C.個(gè)性化服務(wù)D.客戶關(guān)懷E.投訴處理答案：ABCDE。商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理可采用數(shù)據(jù)分析、客戶細(xì)分、個(gè)性化服務(wù)、客戶關(guān)懷和投訴處理等手段，ABCDE全選。15.商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.市場風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，ABCDE全選。16.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的區(qū)別在于（）。A.資金來源不同B.交易結(jié)構(gòu)不同C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同D.監(jiān)管要求不同E.收益來源不同答案：ABCDE。理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在資金來源、交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)因素、監(jiān)管要求和收益來源等方面均存在區(qū)別，ABCDE全選。17.商業(yè)銀行反洗錢工作的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額和可疑交易報(bào)告D.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)E.反洗錢培訓(xùn)和宣傳答案：ABCDE。商業(yè)銀行反洗錢工作包括客戶身份識(shí)別、資料和記錄保存、報(bào)告大額和可疑交易、建設(shè)內(nèi)部控制制度以及開展培訓(xùn)和宣傳等內(nèi)容，ABCDE全選。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款按用途可分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等C.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則D.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是貸款業(yè)務(wù)的核心E.貸款損失準(zhǔn)備是銀行抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要防線答案：ABCDE。貸款是銀行最主要資產(chǎn)，按用途可分類，審批遵循原則，風(fēng)險(xiǎn)管理是核心，貸款損失準(zhǔn)備是抵御風(fēng)險(xiǎn)防線，ABCDE全選。19.商業(yè)銀行理財(cái)子公司的特點(diǎn)包括（）。A.獨(dú)立法人地位B.可以直接投資股票C.產(chǎn)品銷售起點(diǎn)低D.可以發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品E.可以與其他金融機(jī)構(gòu)合作答案：ABCDE。理財(cái)子公司具有獨(dú)立法人地位，可直接投資股票，產(chǎn)品銷售起點(diǎn)低，可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，能與其他金融機(jī)構(gòu)合作，ABCDE全選。20.商業(yè)銀行的金融科技應(yīng)用體現(xiàn)在（）。A.智能客服B.大數(shù)據(jù)風(fēng)控C.區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用D.移動(dòng)支付E.數(shù)字化營銷答案：ABCDE。商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用體現(xiàn)在智能客服、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用、移動(dòng)支付和數(shù)字化營銷等方面，ABCDE全選。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確。商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。2.金融市場按交易場所和空間可分為發(fā)行市場和流通市場。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場按交易場所和空間可分為有形市場和無形市場；按金融工具發(fā)行和流通的階段可分為發(fā)行市場和流通市場。3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，與負(fù)債的流動(dòng)性無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既與資產(chǎn)的流動(dòng)性有關(guān)，也與負(fù)債的流動(dòng)性有關(guān)，需要綜合考慮資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性情況。4.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。5.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是表內(nèi)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。6.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的最低資本要求中，一級(jí)資本充足率為6%。（）答案：正確。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定一級(jí)資本充足率最低要求為6%。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位。（）答案：正確。這符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制全面性原則的要求。8.信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。（）答案：錯(cuò)誤。信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消了原有的上限和下限標(biāo)準(zhǔn)。9.商業(yè)銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，只需對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，無需考慮其信用狀況。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)借款人的還款能力和信用狀況等多方面進(jìn)行評(píng)估。10.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他部門，但可以向高級(jí)管理層報(bào)告工作，不必向董事會(huì)報(bào)告。（）答案：錯(cuò)誤。合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他部門，且應(yīng)同時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告工作。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一某商業(yè)銀行近期面臨資金緊張的問題，流動(dòng)性缺口較大。該銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，長期貸款占比較高，短期流動(dòng)性資產(chǎn)較少；負(fù)債結(jié)構(gòu)中，活期存款占比較低，定期存款和同業(yè)拆借資金占比較高。同時(shí)，近期市場利率波動(dòng)較大，銀行面臨一定的利率風(fēng)險(xiǎn)。問題：1.請(qǐng)分析該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。答：該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有：資產(chǎn)方面，長期貸款占比較高，短期流動(dòng)性資產(chǎn)少，導(dǎo)致資產(chǎn)的流動(dòng)性較差，當(dāng)出現(xiàn)資金需求時(shí)，難以迅速變現(xiàn)來滿足；負(fù)債方面，活期存款占比較低，定期存款和同業(yè)拆借資金占比較高，活期存款穩(wěn)定性相對(duì)較好且隨時(shí)可支取，而定期存款在到期前支取有一