初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格全真模擬題庫含答案2024一、單項選擇題（共30題，每題1分，共30分）1.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以D選項錯誤。2.以下不屬于我國貨幣市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.外匯市場C.回購市場D.票據(jù)市場答案：B。解析：我國貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場等，外匯市場不屬于貨幣市場，故答案選B。3.銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.價格風(fēng)險答案：C。解析：信用風(fēng)險是銀行面臨的最主要的風(fēng)險，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，借款人可能無法按時償還貸款本息，從而給銀行帶來損失，所以選C。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以答案是C。5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性答案：D。解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性，不包括風(fēng)險性，故答案選D。6.以下屬于銀行一級資本的是（）。A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換債券C.實收資本D.長期次級債務(wù)答案：C。解析：一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。優(yōu)先股屬于其他一級資本；可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)屬于二級資本，所以選C。7.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.票據(jù)承兌D.票據(jù)背書答案：B。解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，所以答案是B。8.下列關(guān)于個人貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式只能采用等額本息還款法答案：D。解析：個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式有多種，如等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、組合還款法等，并非只能采用等額本息還款法，所以D選項錯誤。9.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款答案：A。解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶；按存款客戶類型分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；按存款期限分為活期存款和定期存款，所以答案選A。10.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單答案：A。解析：操作風(fēng)險的特點包括人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位；操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很低，一旦發(fā)生，造成的損失大的特點；信用風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險；操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，具有復(fù)雜性，并不比信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單，所以選A。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險B.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險C.風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制D.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力答案：B。解析：風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡，風(fēng)險是不可能完全消除的，所以B選項錯誤。12.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。A.存放中央銀行款項B.同業(yè)存放C.庫存現(xiàn)金D.貸款答案：B。解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)；存放中央銀行款項和庫存現(xiàn)金屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以答案是B。13.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年答案：B。解析：銀行本票提示付款期限為2個月，故答案選B。14.下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）。A.信用卡具有消費信貸、預(yù)借現(xiàn)金等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在指定商戶使用答案：D。解析：信用卡可以在可受理信用卡的任何商戶使用，并非只能在指定商戶使用，所以D選項錯誤。15.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.超額準(zhǔn)備金D.應(yīng)付款項答案：D。解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項，應(yīng)付款項屬于負債，所以選D。16.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.信用風(fēng)險答案：D。解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等，信用風(fēng)險與市場風(fēng)險是不同類型的風(fēng)險，所以答案選D。17.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法，錯誤的是（）。A.巴塞爾協(xié)議是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要準(zhǔn)則B.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步強化了資本充足率監(jiān)管要求C.巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行的最低資本要求D.巴塞爾協(xié)議只適用于發(fā)達國家的銀行答案：D。解析：巴塞爾協(xié)議是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要準(zhǔn)則，適用于全球的銀行，并非只適用于發(fā)達國家的銀行，所以D選項錯誤。18.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查C.商業(yè)銀行貸款，借款人必須提供擔(dān)保D.商業(yè)銀行只能采用審貸合一的貸款管理制度答案：B。解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；商業(yè)銀行貸款，借款人可以提供擔(dān)保，也可以不提供擔(dān)保，有信用貸款等方式；商業(yè)銀行應(yīng)實行審貸分離、分級審批的貸款管理制度，所以A、C、D選項錯誤，B選項正確。19.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.個人住房貸款證券化C.備用信用證D.金融期貨答案：B。解析：個人住房貸款證券化屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶屬于負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新；備用信用證屬于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新；金融期貨屬于金融衍生工具創(chuàng)新，所以選B。20.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A。解析：商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%，所以答案選A。21.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率B.金融創(chuàng)新會增加金融風(fēng)險C.金融創(chuàng)新一定會帶來金融監(jiān)管的加強D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C。解析：金融創(chuàng)新不一定會帶來金融監(jiān)管的加強，有時金融創(chuàng)新可能會先于監(jiān)管出現(xiàn)，給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)，并非必然導(dǎo)致監(jiān)管加強，所以C選項錯誤。22.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A.收款人B.持票人C.收款人或持票人D.付款人答案：C。解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以選C。23.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險只存在于商業(yè)銀行的負債方C.流動性風(fēng)險不會引發(fā)其他風(fēng)險D.流動性風(fēng)險具有確定性答案：A。解析：流動性風(fēng)險既存在于商業(yè)銀行的負債方，也存在于資產(chǎn)方；流動性風(fēng)險可能引發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等其他風(fēng)險；流動性風(fēng)險具有不確定性，所以B、C、D選項錯誤，A選項正確。24.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理保險業(yè)務(wù)D.代理股票買賣業(yè)務(wù)答案：D。解析：商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代發(fā)工資、代理財政性存款、代理保險業(yè)務(wù)等，代理股票買賣業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)，一般由證券公司負責(zé)，所以選D。25.下列關(guān)于利率市場化的說法，錯誤的是（）。A.利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定B.利率市場化會加劇商業(yè)銀行的競爭C.利率市場化會使商業(yè)銀行的利差擴大D.利率市場化有利于提高金融資源的配置效率答案：C。解析：利率市場化會使商業(yè)銀行面臨更激烈的競爭，利差可能會縮小，而不是擴大，所以C選項錯誤。26.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整，不包括確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高，所以選D。27.下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對象只能是資金答案：D。解析：金融犯罪的對象可以是資金，也可以是金融工具、金融機構(gòu)等，并非只能是資金，所以D選項錯誤。28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.以上都是答案：D。解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃；審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性；組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南等，所以答案選D。29.下列關(guān)于理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險成正比B.保本型理財產(chǎn)品一定能保證本金安全C.非保本型理財產(chǎn)品可能會損失本金D.理財產(chǎn)品的期限越長，收益可能越高答案：B。解析：保本型理財產(chǎn)品在符合一定條件下保證本金安全，但并不是絕對的，可能存在特殊情況導(dǎo)致本金損失，所以B選項錯誤。30.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小的是（）。A.信用貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)答案：C。解析：質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。由于質(zhì)押物的存在，銀行在收回貸款方面有一定保障，風(fēng)險相對較小。信用貸款沒有擔(dān)保，風(fēng)險較大；抵押貸款的抵押物處置可能存在一定困難；票據(jù)貼現(xiàn)也存在票據(jù)真實性、付款人信用等風(fēng)險，所以選C。二、多項選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能實現(xiàn)資金的合理流動；可以優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金流向更有價值的領(lǐng)域；具有風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，投資者可通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險；能對經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，如貨幣政策通過金融市場傳導(dǎo)；還具備交易及定價功能，形成合理的價格，所以ABCDE都正確。2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.債券投資業(yè)務(wù)答案：AB。解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，所以答案選AB。3.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD。解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等；信用風(fēng)險是與市場風(fēng)險不同類型的風(fēng)險，所以答案是ABCD。4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可以分為（）。A.人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險B.內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險C.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險D.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險E.市場風(fēng)險引發(fā)的操作風(fēng)險答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可以分為人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險、內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險、系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險和外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險，操作風(fēng)險與市場風(fēng)險是不同類型的風(fēng)險，所以答案選ABCD。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)C.貸款是銀行最主要的負債D.貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度答案：ABDE。解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用和傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行貸款應(yīng)實行審貸分離、分級審批的制度。存款是銀行最主要的負債，所以C選項錯誤，答案選ABDE。6.商業(yè)銀行的資本作用包括（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的資本可以為商業(yè)銀行提供融資；吸收和消化損失，增強銀行的抗風(fēng)險能力；限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)；維持市場信心，讓投資者和客戶對銀行有信心；為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力，所以ABCDE都正確。7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.代理銷售業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCDE。解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理銷售業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入，所以答案選ABCDE。8.下列關(guān)于個人貸款的說法，正確的有（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式靈活多樣B.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修等方面的資金需求C.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人D.個人貸款期限一般較長E.個人貸款的利率一般比公司貸款高答案：AB。解析：個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式有等額本息、等額本金等多種，較為靈活多樣；可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修等方面的資金需求。個人貸款的對象是自然人，不是法人；個人貸款期限有長有短；個人貸款的利率不一定比公司貸款高，所以C、D、E選項錯誤，答案選AB。9.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括（）。A.流動性比例B.核心負債比例C.流動性缺口率D.凈穩(wěn)定資金比例E.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括流動性比例、核心負債比例、流動性缺口率、凈穩(wěn)定資金比例、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率等，這些指標(biāo)可以從不同角度監(jiān)測銀行的流動性狀況，所以答案選ABCDE。10.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率B.金融創(chuàng)新可以降低金融風(fēng)險C.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求D.金融創(chuàng)新會帶來新的金融風(fēng)險E.金融創(chuàng)新可以促進金融市場的發(fā)展答案：ACDE。解析：金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率，滿足客戶多樣化的需求，促進金融市場的發(fā)展，但同時也會帶來新的金融風(fēng)險，不一定能降低金融風(fēng)險，所以B選項錯誤，答案選ACDE。11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理等多個方面，通過這些措施來確保銀行的穩(wěn)健運營，所以答案選ABCDE。12.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)的有（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營E.提高銀行盈利能力答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，而提高銀行盈利能力不是合規(guī)管理的直接目標(biāo)，所以答案選ABCD。13.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）。A.信用卡可以透支消費B.信用卡具有循環(huán)信用額度C.信用卡透支利息一般高于同期銀行貸款利率D.信用卡可以在任何商戶使用E.信用卡有最低還款額要求答案：ABCE。解析：信用卡可以透支消費，具有循環(huán)信用額度；透支利息一般高于同期銀行貸款利率；有最低還款額要求。信用卡可以在可受理信用卡的商戶使用，并非任何商戶，所以D選項錯誤，答案選ABCE。14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)保全措施包括（）。A.催討清收B.依法收貸C.資產(chǎn)重組D.貸款核銷E.抵（質(zhì)）押物處置答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)保全措施包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款核銷、抵（質(zhì)）押物處置等，通過這些措施來減少銀行資產(chǎn)損失，維護銀行資產(chǎn)安全，所以答案選ABCDE。15.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法，正確的有（）。A.巴塞爾協(xié)議是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要準(zhǔn)則B.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步強化了資本充足率監(jiān)管要求C.巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行的最低資本要求D.巴塞爾協(xié)議適用于全球的銀行E.巴塞爾協(xié)議的目的是加強國際銀行業(yè)的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)答案：ABCDE。解析：巴塞爾協(xié)議是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要準(zhǔn)則，適用于全球的銀行，其目的是加強國際銀行業(yè)的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行的最低資本要求，巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步強化了資本充足率監(jiān)管要求，所以ABCDE都正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分）1.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所。（）答案：正確。解析：金融市場既包括有形的交易場所，如證券交易所，也包括無形的交易網(wǎng)絡(luò)，所以該說法正確。2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：正確。解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)，也是其最主要的資金來源，所以該說法正確。3.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（）答案：正確。解析：這是市場風(fēng)險的準(zhǔn)確定義，所以該說法正確。4.操作風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)化性，即在實踐中通?？梢赞D(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險。（）答案：正確。解析：操作風(fēng)險可能引發(fā)市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，具有可轉(zhuǎn)化性，所以該說法正確。5.商業(yè)銀行貸款，借款人必須提供擔(dān)保。（）答案：錯誤。解析：商業(yè)銀行貸款方式包括信用貸款、擔(dān)保貸款等，并非借款人必須提供擔(dān)保，所以該說法錯誤。6.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。（）答案：正確。解析：這是商業(yè)銀行核心資本的組成內(nèi)容，所以該說法正確。7.金融創(chuàng)新一定會帶來金融監(jiān)管的加強。（）答案：錯誤。解析：金融創(chuàng)新不一定必然導(dǎo)致金融監(jiān)管加強，有時創(chuàng)新可能先于監(jiān)管出現(xiàn)，給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)，所以該說法錯誤。8.銀行承兌匯票的出票人是銀行。（）答案：錯誤。解析：銀行承兌匯票的出票人是在承兌銀行開立存款賬戶的存款人，不是銀行，所以該說法錯誤。9.流動性風(fēng)險只存在于商業(yè)銀行的負債方。（）答案：錯誤。解析：流動性風(fēng)險既存在于負債方，也存在于資產(chǎn)方，所以該說法錯誤。10.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。（）答案：正確。解析：代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入，屬于中間業(yè)務(wù)，所以該說法正確。11.利率市場化會使商業(yè)銀行的利差擴大。（）答案：錯誤。解析：利率市場化會加劇商業(yè)銀行競爭，利差可能縮小，所以該說法錯誤。12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高。（）答案：錯誤。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)不包括確保盈利水平持續(xù)提高，主要是確保合規(guī)經(jīng)營、實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)、保證風(fēng)險管理有效性等，所以該說法錯誤。13.金融犯罪的對象只能是資金。（）答案：錯誤。解析：金融犯罪的對象可以是資金、金融工具、金融機構(gòu)等，并非只能是資金，所以該說法錯誤。14.保本型理財產(chǎn)品一定能保證本金安全。（）答案：錯誤。解析：保本型理財產(chǎn)品在符合一定條件下保證本金安全，但不排除特殊情況導(dǎo)致本金損失，所以該說法錯誤。15.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他部門。（）答案：正確。解析：為保證合規(guī)管理的有效性和獨立性，合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于其他部門，所以該說法正確。四、案例分析題（共5題，每題3分，共15分）案例一某商業(yè)銀行在近期的經(jīng)營中，面臨著一系列風(fēng)險。由于市場利率波動較大，導(dǎo)致銀行持有的債券價格下跌，出現(xiàn)了一定的市場風(fēng)險損失。同時，在貸款業(yè)務(wù)中，有部分借款人因經(jīng)營不善無法按時償還貸款本息，產(chǎn)生了信用風(fēng)險。另外，銀行內(nèi)部一名員工違規(guī)操作，給銀行帶來了操作風(fēng)險損失。1.針對該銀行面臨的市場風(fēng)險，以