銀行業(yè)法律法規(guī)試題及答案講解姓名：____________________

一、多項選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的表述，正確的是：

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和化解金融風(fēng)險

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行全面監(jiān)管

2.下列關(guān)于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的表述，正確的是：

A.商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人

B.商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則

C.商業(yè)銀行不得從事證券、期貨、信托等業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理

3.下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》的表述，正確的是：

A.反洗錢是指預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，保障金融安全的行為

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強反洗錢工作

C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶身份進行審查，了解客戶資金來源和用途

D.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢活動的，應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行報告

4.下列關(guān)于《中華人民共和國合同法》的表述，正確的是：

A.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

B.合同應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠實信用的原則

C.合同的成立應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.合同當(dāng)事人可以約定合同解除的條件，但不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定

5.下列關(guān)于《中華人民共和國擔(dān)保法》的表述，正確的是：

A.擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任的行為

B.擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同也無效

C.擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償

D.擔(dān)保合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則

6.下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的是：

A.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利

B.物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)

C.物權(quán)具有對世性、絕對性和排他性

D.物權(quán)法律關(guān)系包括物權(quán)主體、物權(quán)客體和物權(quán)內(nèi)容

7.下列關(guān)于《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》的表述，正確的是：

A.侵權(quán)責(zé)任是指行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任

B.侵權(quán)責(zé)任法適用于在中國境內(nèi)發(fā)生的侵權(quán)行為

C.侵權(quán)責(zé)任法不適用于國家機關(guān)及其工作人員行使職權(quán)的行為

D.侵權(quán)責(zé)任法規(guī)定的侵權(quán)責(zé)任包括停止侵害、排除妨礙、消除危險、賠償損失等

8.下列關(guān)于《中華人民共和國公司法》的表述，正確的是：

A.公司是指依照《公司法》設(shè)立的，以營利為目的的企業(yè)法人

B.公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司

C.公司的設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.公司應(yīng)當(dāng)依法進行經(jīng)營管理，保護股東和債權(quán)人的合法權(quán)益

9.下列關(guān)于《中華人民共和國證券法》的表述，正確的是：

A.證券是指證券發(fā)行人依照《證券法》發(fā)行，表示其權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證

B.證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依法披露證券發(fā)行信息，保證信息披露真實、準(zhǔn)確、完整

C.證券交易應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開的原則

D.證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對證券市場實行監(jiān)督管理

10.下列關(guān)于《中華人民共和國保險法》的表述，正確的是：

A.保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為

B.保險合同是保險人與投保人之間設(shè)立、變更、終止保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

C.保險人應(yīng)當(dāng)依法履行保險合同約定的義務(wù)，承擔(dān)保險責(zé)任

D.保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險市場實行監(jiān)督管理

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員不得兼任其他金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。（）

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)控和報告風(fēng)險。（）

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)的存款人有權(quán)查詢、復(fù)制其存款賬戶的資料。（）

4.金融機構(gòu)在辦理反洗錢業(yè)務(wù)時，對客戶的身份信息可以不進行核實。（×）

5.合同當(dāng)事人可以約定違約金，違約金數(shù)額不受限制。（×）

6.擔(dān)保合同自擔(dān)保人和債權(quán)人簽字或者蓋章之日起生效。（×）

7.所有權(quán)人可以任意處分其擁有的物權(quán)。（×）

8.侵權(quán)行為發(fā)生后，被侵權(quán)人可以向侵權(quán)人主張精神損害賠償。（）

9.公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得泄露公司秘密。（）

10.證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)保證其發(fā)行文件的真實、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。（）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢的主要措施。

2.簡述合同成立應(yīng)當(dāng)具備的條件。

3.簡述擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立方式。

4.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險管理中應(yīng)遵循的原則。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險管理中的內(nèi)部控制制度的重要性及其主要內(nèi)容。

2.論述《中華人民共和國反洗錢法》對金融機構(gòu)反洗錢工作的具體要求和金融機構(gòu)應(yīng)如何落實這些要求。

五、單項選擇題（每題2分，共10題）

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)下列哪個機構(gòu)的批準(zhǔn)？

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.工商行政管理部門

C.中國人民銀行

D.財政部

2.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么？

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

B.保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益

C.防范和化解金融風(fēng)險，維護金融秩序

D.促進銀行業(yè)健康發(fā)展

3.下列哪個機構(gòu)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)？

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.工商行政管理部門

4.下列哪個行為不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放貸款

C.辦理結(jié)算

D.從事證券、期貨交易

5.下列哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作？

A.中國人民銀行

B.公安部

C.國家安全部

D.工商行政管理部門

6.合同成立的實質(zhì)性要件是什么？

A.當(dāng)事人意思表示一致

B.當(dāng)事人身份合法

C.合同內(nèi)容合法

D.合同形式合法

7.擔(dān)保物權(quán)設(shè)立的方式有哪些？

A.合同設(shè)立

B.法定設(shè)立

C.依遺囑設(shè)立

D.以上都是

8.下列哪個機構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面監(jiān)管？

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.工商行政管理部門

9.證券發(fā)行人在證券發(fā)行過程中，應(yīng)當(dāng)披露哪些信息？

A.證券發(fā)行文件

B.公司財務(wù)會計報告

C.重大合同

D.以上都是

10.保險合同生效的條件是什么？

A.投保人支付保險費

B.保險人同意承保

C.合同雙方簽字或者蓋章

D.以上都是

試卷答案如下

一、多項選擇題

1.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條，銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)；根據(jù)第五條，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定；根據(jù)第十條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和化解金融風(fēng)險；根據(jù)第三條，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行全面監(jiān)管。

2.ABD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二條，商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人；根據(jù)第四條，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則；根據(jù)第二十六條，商業(yè)銀行不得從事證券、期貨、信托等業(yè)務(wù)；根據(jù)第十條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。

3.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第二條，反洗錢是指預(yù)防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，保障金融安全的行為；根據(jù)第十條，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強反洗錢工作；根據(jù)第十六條，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶身份進行審查，了解客戶資金來源和用途；根據(jù)第三十二條，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢活動的，應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行報告。

4.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二條，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議；根據(jù)第六條，合同應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠實信用的原則；根據(jù)第九條，合同的成立應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定；根據(jù)第一百一十四條，合同當(dāng)事人可以約定合同解除的條件，但不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

5.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第二條，擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任的行為；根據(jù)第五條，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同也無效；根據(jù)第七條，擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償；根據(jù)第九條，擔(dān)保合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

6.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第二條，物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利；根據(jù)第三條，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)；根據(jù)第四條，物權(quán)具有對世性、絕對性和排他性；根據(jù)第六條，物權(quán)法律關(guān)系包括物權(quán)主體、物權(quán)客體和物權(quán)內(nèi)容。

7.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》第二條，侵權(quán)責(zé)任是指行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任；根據(jù)第三條，侵權(quán)責(zé)任法適用于在中國境內(nèi)發(fā)生的侵權(quán)行為；根據(jù)第四條，侵權(quán)責(zé)任法不適用于國家機關(guān)及其工作人員行使職權(quán)的行為；根據(jù)第五條，侵權(quán)責(zé)任法規(guī)定的侵權(quán)責(zé)任包括停止侵害、排除妨礙、消除危險、賠償損失等。

8.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國公司法》第二條，公司是指依照《公司法》設(shè)立的，以營利為目的的企業(yè)法人；根據(jù)第三條，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司；根據(jù)第十條，公司的設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定；根據(jù)第六條，公司應(yīng)當(dāng)依法進行經(jīng)營管理，保護股東和債權(quán)人的合法權(quán)益。

9.ABCD

解析思路：根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二條，證券是指證券發(fā)行人依照《證券法》發(fā)行，表示其權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證；根據(jù)第十九條，證券發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依法披露證券發(fā)行信息，保證信息披露真實、準(zhǔn)確、完整；根據(jù)第二十條，證券交易應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開的原則；根據(jù)第八條，證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對證券市場實行監(jiān)督管理。

10.ABC