柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材

實(shí)

務(wù)

手

冊

中國建設(shè)銀行江西省分行

2008年06月

柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)手冊

主編：段超良

副主編：余惠芳丁嘉槐彭家彬

編委：鄭愛國陳徐鋼聶黨奇冷緒森萬艷琴

建建軍張光權(quán)丁俊龔海虹李斌

執(zhí)行編委:潘隆鑫唐華孫榮

序

隨著金融體制改革的持續(xù)深化，國際國內(nèi)金融同業(yè)競爭不斷加

劇，培養(yǎng)和造就一大批業(yè)務(wù)素質(zhì)高、操作技能強(qiáng)的金融員工隊(duì)伍，成

為建設(shè)銀行改革發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。為適應(yīng)新形勢下的商業(yè)銀行經(jīng)營管

理需要，努力提高全行柜面人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，省分行黨委

研究決定，利用兩到三年的時間，在全行一線柜面人員中持續(xù)開展業(yè)

務(wù)知識和操作技能培訓(xùn)。

省分行會計(jì)部、個人金融部等相關(guān)部門組織專人，在較短的時

間內(nèi)編寫了《柜面業(yè)務(wù)理論手冊》和《柜面業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)手冊》，錄制了

點(diǎn)鈔技能培訓(xùn)教學(xué)視頻光盤。本套培訓(xùn)手冊以建設(shè)銀行現(xiàn)行規(guī)章制度

和柜面業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)產(chǎn)品為主線，知識面寬，操作性強(qiáng)，

既是前臺柜員系統(tǒng)、全面地掌握我行業(yè)務(wù)產(chǎn)品知識和柜面操作技能的

重要工具，也是各級管理人員了解柜面知識，提高服務(wù)技能，夯實(shí)管

理基礎(chǔ)，優(yōu)化工作流程，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，創(chuàng)建“平安建行”的業(yè)務(wù)指

引。

各行要高度重視柜面人員的素質(zhì)和技能教育，開動腦筋，積極

主動地開展形式多樣的崗位練兵和技能比武活動，切實(shí)把全行一線柜

員的柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作推向深入。希望廣大員工以此為契機(jī)，認(rèn)真鉆

研專業(yè)知識，苦練操作技能，人人爭做業(yè)務(wù)專家，個個敢當(dāng)技術(shù)能手,

為建設(shè)銀行的改革與發(fā)展事業(yè)做出新的貢獻(xiàn)。

段超良

2008年6月

目錄

第一篇會計(jì)業(yè)務(wù)...................................05

第一章支付結(jié)算業(yè)務(wù)..............................08

1、銀行匯票.....................................................................08

2、銀行承兌匯票.................................................................12

3、商業(yè)承兌匯票.................................................................15

4、銀行本票.....................................................................18

5、支票.........................................................................20

6、匯兌.........................................................................21

7、托收承付.....................................................................22

8、委托收款.....................................................................26

第二章匯劃支付、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)...............28

9、電子匯劃匯出業(yè)務(wù)............................................................28

10、電子匯劃匯入業(yè)務(wù)...........................................................28

11、電子匯劃事務(wù)類業(yè)務(wù).........................................................29

12、電子匯劃退匯業(yè)務(wù)...........................................................30

13、大額支付匯出業(yè)務(wù)...........................................................31

14、大額支付匯入業(yè)務(wù)...........................................................31

15、小額支付匯出業(yè)務(wù)...........................................................32

16、小額支付匯入業(yè)務(wù)...........................................................34

17、大、小額支付系統(tǒng)事物類'業(yè)務(wù)及特殊報文處理..................................35

18、全國支票影像交換...........................................................36

19、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)...........................................................39

20、會計(jì)通存通兌業(yè)務(wù)...........................................................43

21、支付密碼業(yè)務(wù)...............................................................45

第三章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)..............................50

22、中心金庫從人行/同業(yè)領(lǐng)取現(xiàn)金................................................50

23、中心金庫向人行/同業(yè)交存現(xiàn)金................................................50

24、金庫發(fā)起的金庫之間調(diào)撥現(xiàn)金.................................................50

25、調(diào)度柜員發(fā)起轄內(nèi)金庫之間調(diào)撥現(xiàn)金..........................................51

26、營業(yè)機(jī)構(gòu)向分金庫或中心金庫提取現(xiàn)金........................................52

27、營業(yè)機(jī)構(gòu)向分金庫或中心金庫交存現(xiàn)金........................................52

28、柜員向現(xiàn)金柜員上繳現(xiàn)金.....................................................53

29、柜員向現(xiàn)金柜員領(lǐng)用現(xiàn)金.....................................................53

30、現(xiàn)金查庫....................................................................53

31、現(xiàn)金調(diào)換....................................................................54

32＞殘幣兌換....................................................................54

33、柜面現(xiàn)金收入...............................................................54

34、柜面現(xiàn)金付款...............................................................55

第四章重要單證管理..............................56

35、營業(yè)機(jī)構(gòu)向分金庫領(lǐng)取重要單證...............................................56

36、重要單證柜員間調(diào)撥.........................................................56

37、重要單證出售...............................................................57

38、重要單證使用...............................................................57

39、重要單證作廢...............................................................58

40、重要單證銷毀...............................................................58

41、重要單證存量與狀態(tài)的查詢...................................................58

42、柜員尾箱管理...............................................................58

第二篇個人金融業(yè)務(wù)..............................62

第一章個人存款業(yè)務(wù)..............................62

43、個人活期存款...............................................................62

44、個人定期存款...............................................................63

45、個人定期一本通.............................................................64

46、個人通知存款...............................................................65

47、通知一戶通存款.............................................................66

48、存折維護(hù)....................................................................66

49、存款睡眠戶..................................................................67

50、個人存款賬戶資料維護(hù).......................................................69

51、存折維護(hù)....................................................................70

52、個人存款單據(jù)掛失解.........................................................71

53、個人存款賬戶密碼...........................................................73

54證件維護(hù)...................................................................76

55、印鑒維護(hù)....................................................................77

56、個人存款賬戶的查詢、凍潔、扣劃處理........................................78

57、個人定期存款過戶...........................................................81

58、質(zhì)權(quán)設(shè)定申請及維護(hù).........................................................82

59、個人存款利息稅報...........................................................83

60、個人存款證明...............................................................83

61、個人存款批量開單...........................................................84

第二章個人結(jié)算服務(wù)..............................86

62、速匯通......................................................................86

63、代收代付....................................................................90

64、異地托收....................................................................91

第三章個人外匯業(yè)務(wù)..............................92

65、個人結(jié)匯、售匯（或稱購匯）.................................................92

66、個人匯款業(yè)務(wù)...............................................................94

67、產(chǎn)品購買...................................................................103

68、個人外匯買賣...............................................................111

69、B股資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)..........................................................114

第四章銀行卡業(yè)務(wù)................................116

70、龍卡通.....................................................................116

71、支付寶卡...................................................................122

72＞生肖卡.....................................................................122

73、聯(lián)名卡.....................................................................122

74、準(zhǔn)貸記卡/結(jié)算通卡..........................................................122

75、銀行卡其他業(yè)務(wù)流程........................................................126

76、龍卡信用卡.................................................................127

77、樂當(dāng)家理財卡...............................................................128

第五章證券業(yè)務(wù)及理財產(chǎn)品.......................137

78、憑證式國債.................................................................137

79、證券投資基金業(yè)務(wù)..........................................................139

80、記賬式國債柜臺業(yè)務(wù)........................................................145

81、個人賬戶金業(yè)務(wù).............................................................146

82、個人實(shí)物黃金買賣業(yè)務(wù)......................................................147

83、“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品...................................................151

84、“建行財富”系列...........................................................154

第三篇住房金融業(yè)務(wù)............................155

85、個人貸款業(yè)務(wù)開戶及放款....................................................159

86、個人貸款業(yè)務(wù)柜臺還款......................................................155

87、擔(dān)保物的帳務(wù)處理..........................................................157

88、沖正業(yè)務(wù)...................................................................158

89、特殊交易...................................................................158

90、柜員日終扎帳...............................................................159

第四篇公司業(yè)務(wù)..................................160

第一章單位存款..................................160

91、單位活期存款...............................................................160

92、單位定期存款...............................................................165

第二章對公單位貸款業(yè)務(wù).........................168

93、貸款額度維護(hù)...............................................................168

94、單位貸款核算...............................................................168

95、貸款風(fēng)險管理...............................................................170

96、貸款賬戶移轉(zhuǎn)...............................................................175

97、委托貸款...................................................................175

98、代理建銀投資委托貸款......................................................176

第五篇國際業(yè)務(wù)..................................180

第一章國際結(jié)算..................................180

99、外匯匯出匯款...............................................................180

100、外匯匯入?yún)R款..............................................................186

101、光票托收..................................................................195

102、外匯票匯..................................................................198

第二章代客外匯買賣.............................202

103、對公即期結(jié)售匯...........................................................202

104、對公遠(yuǎn)期結(jié)售匯...........................................................202

105、結(jié)售匯數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)...........................................................205

106、對公牌價/詢價套匯.........................................................209

107、對公委托套匯建立/撤消/成交................................................211

108、鈔匯折算..................................................................212

109、外幣直通式平盤...........................................................212

第一篇會計(jì)業(yè)務(wù)

第一章支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1、銀行匯票

1）轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)銀行匯票

啟動“4110銀行匯票出票”交易，交易類別選擇“2一轉(zhuǎn)賬”，交易方式選“1-自行簽

發(fā)”，支取類別輸出“2-轉(zhuǎn)賬”，交易完成后打印銀行匯票，若匯票打印不清或格式有問題，

由錄入柜員啟動“4112銀行匯票重打印”交易重新打印，系統(tǒng)同時在“密押”欄位打印密

押。

對于屬于特色系統(tǒng)集中收費(fèi)的客戶（通存通兌的客戶在其他機(jī)構(gòu)辦理的除外），“手續(xù)

費(fèi)”、“郵電費(fèi)”欄不輸費(fèi)用，由特色系統(tǒng)每月定期集中批扣。對屬于前臺自行收費(fèi)的客戶，

“手續(xù)費(fèi)”、“郵電費(fèi)”欄必輸費(fèi)用，打印業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。

2）現(xiàn)金方式簽發(fā)銀行匯票

啟動“4212憑證出售維護(hù)”交易，出售匯票申請書給客戶，在“9993現(xiàn)金出納主交

易”中選擇繼續(xù)，輸入下一交易碼4110后，聯(lián)動“4110銀行匯票出票”交易，交易類別選

擇“1一現(xiàn)金”，交易方式選“1-自行簽發(fā)”，支取類別選“1-現(xiàn)金”，代理付款行行號輸入代

理付款行的12位（全國匯票）機(jī)構(gòu)代碼，費(fèi)用收取標(biāo)志選“2-柜員輸入”，費(fèi)用支取別選“1-

現(xiàn)金”，其余操作同轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)銀行匯票。

以個人活期賬戶申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，交易類別選“K-對私結(jié)算業(yè)務(wù)”，賬號類別

選“1-活期存折”、“2-銀行卡”或“3-個人支票戶”，支取類別選“1-現(xiàn)金”，申請人賬號劃

折輸入，密碼由客戶輸入，代理付款行行號輸入代理付款行的12位（全國匯票）機(jī)構(gòu)代碼,

費(fèi)用收取標(biāo)志選“2-柜員輸入”，費(fèi)用支取別選“2-轉(zhuǎn)賬”，其余項(xiàng)同現(xiàn)金方式簽發(fā)；如簽發(fā)

的是轉(zhuǎn)賬銀行匯票只需在支取類別中選“2-轉(zhuǎn)賬”。

通兌簽發(fā)銀行匯票的，系統(tǒng)自動實(shí)時收取手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)，并打印收費(fèi)憑證。

3）代理非全國匯票機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行匯票

非全國匯票機(jī)構(gòu)柜員啟動“4110銀行匯票出票”交易，交易方式選擇“2—跨機(jī)構(gòu)簽發(fā)”,

對方機(jī)構(gòu)欄錄入指定簽發(fā)行機(jī)構(gòu)號，其余同全國匯票機(jī)構(gòu)辦理銀行匯票出票手續(xù)，產(chǎn)生銷賬

編號。

代理簽發(fā)機(jī)構(gòu)柜員啟動“4110銀行匯票出票”交易，功能選擇“6一確認(rèn)”，錄入銷賬

編號后，系統(tǒng)自動讀取該匯票申請書信息，成功后打印銀行匯票，其余操作同全國匯票機(jī)構(gòu)

出票處理。

4）銀行匯票沖正

銀行匯票發(fā)現(xiàn)錄入信息有誤時.，啟動“0088沖正交易”，輸入交易流水序號，輸入檢核

金額，進(jìn)行沖正：沖正交易成功后，柜員啟動“0034重要單證作廢”交易，將該張銀行匯

票作廢。柜員在作廢的匯票上加蓋“作廢”章，作匯票申請書的附件。

代理簽發(fā)機(jī)構(gòu)簽發(fā)后，當(dāng)日發(fā)現(xiàn)錄入信息錯誤，由代理簽發(fā)機(jī)構(gòu)柜員啟動“0088沖正

交易”，沖正后，柜員啟動“0034重要單證作廢”交易，將該張銀行匯票作廢，再按內(nèi)部憑

證傳遞要求將該匯票申請書第三聯(lián)退原錄入機(jī)構(gòu)進(jìn)行沖正處理。

隔日發(fā)現(xiàn)錄入信息錯誤，按未用退回處理。柜員啟動“4112銀行匯票重打印”交易后，

不允許沖正，按未用退回處理。處理參照銀行匯票退款。

5）代理其他商業(yè)銀行辦理全國銀行匯匯票

本行簽發(fā):柜員收到被代理的其他商業(yè)銀行遞交的匯票申請書，審核無誤后，啟動“4111

銀行匯票代理出票”交易，打印匯票標(biāo)志選擇“Y打印”。申請人名稱應(yīng)以匯票申請書備注

欄注明的出票人名稱為準(zhǔn)，賬號為商業(yè)銀行在本行開立的資金清算賬號，其余參照全國匯票

機(jī)構(gòu)出票。

被代理的商業(yè)銀行自行簽發(fā):代理行柜員審核被代理的商業(yè)銀行提交的匯票申請書第三

聯(lián)、銀行匯票第一、四聯(lián)及全額移存銀行匯票資金的轉(zhuǎn)賬支票無誤后，啟動“4111銀行匯

票代理出票”交易，功能選擇“1-錄入”，打印匯票標(biāo)志選擇“N不打印”，簽發(fā)日期欄輸入

底卡上的出票日期，申請人名稱和賬號按匯票申請書上的輸入，其余同單位轉(zhuǎn)賬簽發(fā)銀行匯

票錄入，提交主機(jī)成功后不打印銀行匯票，只在匯票底卡上打印認(rèn)證。

6）受理本系統(tǒng)（包括代理其他商、業(yè)銀行）簽發(fā)的銀行匯票代理付款

持票人在本行開戶：柜員啟動“1102單位活期存入”交易，交易類別選擇“4一電子

匯劃”（如出票行屬同?級分行時，交易類別選擇“2-轉(zhuǎn)賬”），憑證種類選擇“0701進(jìn)賬單”,

系統(tǒng)自動彈出進(jìn)賬單處理畫面，柜員根據(jù)銀行匯票上的相關(guān)信息錄入其他要素后提交主機(jī)。

持票人提交現(xiàn)金銀行匯票：柜員啟動“4114銀行匯票付款”交易，處理方式選擇“1一

代理付款”（如出票行屬同一級分行時，處理方式選擇“2-結(jié)清”）；交易類別選擇“1一現(xiàn)金”；

支取類別選擇“1一現(xiàn)金”，錄入實(shí)際結(jié)算金額后，聯(lián)動“9993現(xiàn)金出納主交易”，提交主機(jī)

成功后，系統(tǒng)返回“9993現(xiàn)金出納主交易”，柜員根據(jù)匯票付款金額配款完成交易。

交換提入收款人在他行開戶：柜員啟動“8158同城票據(jù)交換系統(tǒng)-截流票據(jù)入帳”交易，

錄入提入序號，系統(tǒng)調(diào)出來賬信息，轉(zhuǎn)銷類型選擇“行內(nèi)匯劃”。

代理其他商業(yè)銀行辦理全國銀行匯票付款：柜員啟動“1102單位活期存入”交易，交

易類別選擇“4一電子匯劃”；憑證種類選擇0701進(jìn)賬單，系統(tǒng)自動彈出進(jìn)賬單處理畫面，

柜員在出票銀行號欄錄入?yún)R票機(jī)構(gòu)號碼前5位全國聯(lián)行行號所對應(yīng)的全國聯(lián)行機(jī)構(gòu),付款人

名稱欄錄入8位數(shù)的匯票機(jī)構(gòu)號。

7）受理跨系統(tǒng)銀行匯票代理付款

啟動“4691活期戶同城提出處理”交易，功能選擇“活期提出借記”輸入交換所號、

提出憑證種類等相關(guān)信息完成交易。系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理，掛“提出借記掛帳戶”，待提

示付款期（三天）結(jié)束后，啟動1102交易銷掛帳入客戶賬。

8）銀行匯票結(jié)清

電子匯劃系統(tǒng)匯入：簽發(fā)機(jī)構(gòu)柜員啟動“4117電子匯劃來賬匯票結(jié)清”交易，匯劃途

徑欄選擇“1一總行清算”，實(shí)際結(jié)算金額輸入?yún)R票上的實(shí)際結(jié)算金額，如有多余款，系統(tǒng)自

動將多余款轉(zhuǎn)入原申請人賬戶中。

9）銀行匯票特殊情況處理

銀行匯票退款：柜員啟動“4116銀行匯票退款”交易，錄入相關(guān)要素后由相關(guān)柜員根

據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行復(fù)核授權(quán)；退付現(xiàn)金的，聯(lián)動“9993現(xiàn)金出納主交易”，進(jìn)行配款處理。

超過付款期的付款：柜員啟動“4115銀行匯票超期付款”交易，如有多余款，系統(tǒng)自

動將多余款轉(zhuǎn)入原申請人賬戶中，若是現(xiàn)金銀行匯票，聯(lián)動“9993現(xiàn)金出納主交易”輸入

現(xiàn)金票面。

喪失銀行匯票付款與退款：出票行向持票人付款的參照“超過付款期的付款處理”交易

處理；出票行向申請人退款的參照“銀行匯票退款”處理。

代理其他商業(yè)銀行辦理銀行匯票的特殊情況：匯票未用退回、超過提示付款期或滅失的

參照“喪失銀行匯票付款與退款”處理。

10）銀行匯票查詢、查復(fù)的處理

柜員受理匯票，經(jīng)審查需辦理查詢時，將匯票暫時收存不予付款，同時，根據(jù)查詢事項(xiàng)

填制一式三聯(lián)“支付結(jié)算通知查詢查復(fù)書”。出票行為本系統(tǒng)的，柜員啟動“4751電子匯劃

事務(wù)往函錄入”交易，網(wǎng)絡(luò)標(biāo)志選擇“1一總行”，事務(wù)類別選擇“4一事務(wù)查詢”，事由代碼

欄選擇需查詢的內(nèi)容，提交后，系統(tǒng)將信息發(fā)往出票行。

出票行為他行的，柜員將一聯(lián)加蓋“'業(yè)務(wù)用公章”的支付結(jié)算通知查詢查復(fù)書寄出票行

或通過同城票據(jù)交換，由當(dāng)?shù)厮写鸀椴樵儭?/p>

經(jīng)查詢更正后，柜員按銀行匯票解付業(yè)務(wù)處理流程說明處理。

11）跨系統(tǒng)銀行提入?yún)R票業(yè)務(wù)處理

對于跨系統(tǒng)銀行提交的匯票，應(yīng)將匯票暫時收存，填制?式三聯(lián)查詢查復(fù)書及時查詢出

票行，如果出票行在票據(jù)提示付款期內(nèi)及時查復(fù)的，啟動“4691活期戶同城提出處理”交

易進(jìn)行跨系統(tǒng)銀行匯票代理付款賬務(wù)處理；如果出票行在票據(jù)提示付款期內(nèi)未及時查復(fù)的，

填制退票理由書附一聯(lián)查詢書通過票據(jù)交換于提示付款期最后一場同城票據(jù)交換提交給持

票人開戶行，辦理退票。

12）銀行匯票電子匯劃錯誤更正業(yè)務(wù)處理

代理匯票付款信息錄入錯誤并已發(fā)送出票行時，應(yīng)及時填制一式三聯(lián)“支付結(jié)算通知查

詢查復(fù)書”，經(jīng)會計(jì)主管簽字后，柜員啟動“4751電子匯劃事務(wù)往函錄入”交易，網(wǎng)絡(luò)標(biāo)志

選擇“1一總行”，事務(wù)類別選擇“3—錯誤自糾”，事由代碼選擇需查詢的內(nèi)容，提交后，系

統(tǒng)將信息發(fā)往查詢行。

13）銀行匯票電子匯劃查詢業(yè)務(wù)處理

柜員接收電子匯劃來賬發(fā)現(xiàn)錯誤時，應(yīng)及時填制一聯(lián)“支付結(jié)算通知查詢查復(fù)書”，經(jīng)

會計(jì)主管簽字后，啟動“4751電子匯劃事務(wù)往函錄入”交易，網(wǎng)絡(luò)標(biāo)志選擇“1一總行”，

事務(wù)類別選擇“1一匯劃查詢”，輸入?yún)R劃流水編號，事由代碼選擇需查詢的內(nèi)容，提交后，

系統(tǒng)將信息發(fā)往查詢行。

14）銀行匯票電子匯劃查復(fù)的業(yè)務(wù)處理

柜員接收電子匯劃查詢時，應(yīng)認(rèn)真核對原憑證，經(jīng)審核無誤后，啟動“4751電子匯劃

事務(wù)往函錄入”交易，網(wǎng)絡(luò)標(biāo)志按不同的匯劃途徑選擇“1一總行”、“2-大額支付”、“3-通

存通兌”，事務(wù)類別選擇“2—匯劃查復(fù)”，輸入?yún)R劃流水編號，事由輸入正確的內(nèi)容，提交

后，系統(tǒng)將信息發(fā)往查詢行。

15）銀行匯票事務(wù)查復(fù)業(yè)務(wù)處理

出票行柜員收到查詢后，應(yīng)區(qū)分查詢情況，填制”支付結(jié)算通知查詢查復(fù)書”，通過郵

寄或啟動“4751電子匯劃事務(wù)往函錄入”交易，網(wǎng)絡(luò)標(biāo)志按不同的匯劃途徑選擇“1一總行”、

“2-大額支付”、“3-通存通兌”，事務(wù)類別選擇“5一事務(wù)查復(fù)”，事由代碼選擇需查詢的內(nèi)

容，提交后，系統(tǒng)將信息發(fā)往查詢行。

16）填明“現(xiàn)金”及代理付款行名稱的銀行匯票掛失的處理

代理付款行受理掛失的業(yè)務(wù)處理：柜員啟動“4322憑證掛失/公示催告/解掛”交易，

功能選擇“一掛失確認(rèn)”或“2-公事催告”，輸入需掛失票據(jù)的票據(jù)種類、票據(jù)號碼、票據(jù)

金額等要素，系統(tǒng)進(jìn)行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取掛失手續(xù)費(fèi)；出票行收到代理付

款行發(fā)來的掛失止付通知，應(yīng)抽出原專夾保管的匯票第一聯(lián)與第四聯(lián)核對無誤后。一并單獨(dú)

保管，憑以控制付款和退款。

出票行受理掛失的業(yè)務(wù)處理流程說明：柜員啟動“4322憑證掛失/公示催告/解掛”交

易，功能選擇“1-掛失確認(rèn)”或“2-公事催告”，輸入需掛失票據(jù)的票據(jù)種類、票據(jù)號碼、

票據(jù)金額等要素，相關(guān)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)成功后，系統(tǒng)進(jìn)行處理并按規(guī)定向掛失止

付通知人收取掛失手續(xù)費(fèi)；代理付款行收到出票行發(fā)來的掛失通知，查對確未付款后，“掛

失止付通知書”專夾保管，憑以掌握止付。

出票行和代理付款行自收到“掛失止付通知書”之H起十二日內(nèi)沒有收到人民法院的

止付通知書，自第十三日起，“掛失止付通知書”失效。在系統(tǒng)操作中票據(jù)掛失后15天內(nèi)不

登記公示催告，第13天將自動解掛。

17）銀行匯票的編核押控制

在簽發(fā)全國銀行匯票時，柜員啟動“4110銀行匯票出票”交易，錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素并

提交主機(jī)，系統(tǒng)在進(jìn)行帳務(wù)處理的同時.，根據(jù)有關(guān)要素自動計(jì)算密押，將密押及票面要素一

并打印在銀行匯票上。票據(jù)因故進(jìn)行重打印時，柜員啟動“4112銀行匯票重打印”交易，

系統(tǒng)根據(jù)新的編押要素重新編制密押并打印新的票據(jù)。

銀行匯票解付時，柜員錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素及密押，系統(tǒng)判斷如出票日期在上線后，聯(lián)

動核押子交易進(jìn)行核押，核押正確后再執(zhí)行原解付交易（包括4114銀行匯票付款、4115銀

行匯票超期付款、4116銀行匯票退款、1102單位活期存入），對上線前的舊匯票仍采用原密

押機(jī)核押。如密押校驗(yàn)不正確，則前端返回密押校驗(yàn)失敗的出錯信息，不再執(zhí)行后續(xù)交易。

18）代簽銀行匯票業(yè)務(wù)密押編核流程

將憑證機(jī)具交其他商業(yè)銀行辦理出票：簽發(fā)機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行匯票后，將銀行匯票第一聯(lián)傳

真到代理機(jī)構(gòu)，代理機(jī)構(gòu)柜員啟動“4315人工編核押”交易錄入相關(guān)要素后，系統(tǒng)輸出并

打印業(yè)務(wù)密押；復(fù)核人員應(yīng)再次起此交易對密押進(jìn)行復(fù)核。確認(rèn)無誤后，由代理機(jī)構(gòu)將該密

押通知簽發(fā)機(jī)構(gòu)。

由代理機(jī)構(gòu)打印匯票：柜員啟動“4H1銀行匯票代理出票”交易，“打印匯票標(biāo)志：”

選擇：“丫=打印”，錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素并提交主機(jī)，系統(tǒng)在進(jìn)行帳務(wù)處理的同時，根據(jù)有關(guān)

要素自動計(jì)算密押，將密押及票面要素?并打印在銀行匯票上。（同銀行匯票出票流程）。

19）銀行匯票真?zhèn)悟?yàn)證及查詢所需編核押交易

柜員啟動“4315人工編核押”交易，錄入相關(guān)編押要素及密押后，編核押服務(wù)器核驗(yàn)

密押正確性并將結(jié)果返還系統(tǒng)前端。

2、銀行承兌匯票

1）承兌銀行辦理匯票承兌

會計(jì)部門柜員啟動“4212憑證出售維護(hù)”交易，出售銀行承兌匯票給出票人，如出票

人未在本行建立客戶信息，則柜員啟動“6102單位客戶基本信息維護(hù)”交易，建立客戶信

息。

如收取保證金保證，對于活期保證金，柜員啟動“1101單位活期存款開戶”；對于定期

保證金，柜員啟動“1601單位一本通開戶”交易，開立保證金賬戶。跨機(jī)構(gòu)簽發(fā)銀行承兌

匯票的，保證金賬戶必須為活期賬戶。柜員啟動“1602單位一本通存入”存入定期保證金

資金時，該交易中的存款種類一定要選擇銀行承兌匯票保證金的種類。

信貸部門將銀行承兌匯票額度建立后，柜員啟動“4120銀行承兌匯票承兌”交易，交

易執(zhí)行成功，系統(tǒng)打印承兌認(rèn)證及密押，同時打印業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、銀行承兌匯票表外收入憑

證。

2）持票人開戶行受理銀行承兌匯票

柜員啟動“4150發(fā)出委托收款”交易，其手續(xù)參照發(fā)出委托收款的處理。

3)承兌銀行對預(yù)計(jì)發(fā)生墊款的處理

柜員啟動“7002傳票錄入”交易、“7003傳票復(fù)核”交易，收“表外授信業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)墊款

XX戶”。

4)承兌銀行對匯票到期收取票款的處理

系統(tǒng)在銀行承兌匯票到期日前一天批處理產(chǎn)生“銀行承兌匯票到期收款預(yù)處理清單”，

由營'業(yè)機(jī)構(gòu)接收核對一，對出票人存款賬戶余額不足的，將相關(guān)材料交信貸部門。系統(tǒng)在到期

日營業(yè)終了進(jìn)行批處理扣款，產(chǎn)生處理清單，次日由營業(yè)機(jī)構(gòu)接收打印清單、批處理借貸方

憑證、客戶回單。如果系統(tǒng)批處理失敗，柜員根據(jù)批處理產(chǎn)生的“銀行承兌匯票處理失敗清

單”，啟動“4121銀行承兌匯票到期收款”交易，輸入?yún)R票號碼、匯票金額等要素，提交主

機(jī)成功后，系統(tǒng)自動按出票人存款賬戶、保證金賬戶順序扣款，并自動結(jié)計(jì)保證金賬戶利息，

如保證金賬戶有多余款，則系統(tǒng)自動將多余款轉(zhuǎn)入出票人的存款賑戶中。如存款賑戶、保證

金賬戶不足支付，則系統(tǒng)自動將不足支付的差額掛入“銀行承兌匯票一到期待轉(zhuǎn)戶”，柜員

再啟動“3101一般放款”交易，進(jìn)行墊款處理，將“銀行承兌匯票一到期待轉(zhuǎn)戶”中墊款

轉(zhuǎn)入“逾期貸款一承兌墊款一XX出票人戶”。

對已經(jīng)記入“表外授信業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)墊款”科目核算的墊款，啟用“7002傳票錄入”交易、

“7003傳票復(fù)核”交易，付出表外授信業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)墊款乂義戶。

5)承兌銀行支付匯票款項(xiàng)的處理

(1)承兌銀行收到委托收款憑證及銀行承兌匯票的處理：柜員收到持票人開戶行寄來

的委托收款憑證及匯票后，啟動“4151收到委托收款”交易；柜員在匯票到期日或到期日

之后的見票當(dāng)日，啟動“4152委托收款到期付款”交易，系統(tǒng)自動進(jìn)行付款處理及表外付

出處理。

(2)持票人向承兌銀行直接提示付款的處理：柜員啟動“4122銀行承兌匯票直接付款”

交易，交易別選擇“2一轉(zhuǎn)賬”或“6—匯劃匯出”，輸入?yún)R票號碼、出票金額、匯票到期日、

匯票密押、出票行匯票機(jī)構(gòu)號、匯票承兌日期、持票人賬號等要素提交主機(jī)完成交易。

(3)持票人在承兌銀行開戶提示付款的處理：柜員啟動“4122銀行承兌匯票直接付款”

交易，交易別選擇“2一轉(zhuǎn)賬”，輸入?yún)R票號碼、出票金額、匯票到期日、匯票密押、出票行

匯票機(jī)構(gòu)號、匯票承兌日期、持票人賬號等要素，提交主機(jī)成功后，系統(tǒng)自動進(jìn)行付款處理

及表外付出。

6)持票人開戶行收到匯票款項(xiàng)的處理

柜員收到托收的銀行承兌匯票票款劃回未直接入客戶賬的，啟動“4153委托收款劃回

處理”交易，“票據(jù)托收編號”欄輸入票據(jù)托收編號、“付款方式”欄選擇“1-全額付款”，

“交易類別”按資金劃轉(zhuǎn)途徑的不同分別選擇“7-行內(nèi)匯劃”、“8-交換提入"、“N-大額實(shí)時”、

“R-小額支付”，對收到的委托收款業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理。

如資金已直接入客戶賬，柜員則啟動“4153委托收款劃回處理”交易，在“票據(jù)托收

編號”欄輸入票據(jù)托收編號、“付款方式”欄選擇“1-全額付款”，“交易類別”選擇“0-手

工劃回”，系統(tǒng)自動登記《發(fā)出委托收款登記簿》。

7）已承兌的銀行承兌匯票未使用注銷的處理

柜員啟動“4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢”交易，選擇“2—銀行承兌匯票詳細(xì)查詢”菜單，

輸入銀行承兌匯票號碼，提交主機(jī)成功后，系統(tǒng)顯示該匯票詳細(xì)情況。同時分兩種情況進(jìn)行

處理：

（1）逾期未使用銀行承兌匯票的注銷：柜員啟動“4123銀行承兌匯票注銷”交易，輸

入?yún)R票號碼、出票金額、匯票密押、出票行匯票機(jī)構(gòu)號、匯票承兌日期等要素，在退款原因

欄選擇“2—超期退款”，系統(tǒng)自動將出票金額從“應(yīng)解匯款一銀行承兌匯票到期收款戶”歸

還“逾期貸款一承兌墊款一承兌墊款XX出票人戶”，如有余款轉(zhuǎn)入出票人存款戶中，同時銷

記表外銀行承兌匯票戶。

（2）未到期銀行承兌匯票未使用的注銷：柜員啟動“4123銀行承兌匯票注銷”交易，

輸入?yún)R票號碼、出票金額、匯票密押、出票行匯票機(jī)構(gòu)號、匯票承兌日期等要素，在退款原

因欄選擇“1一未用退款”，系統(tǒng)自動將保證金賬戶余額轉(zhuǎn)入出票人存款賬戶中，同時銷記表

外銀行承兌匯票戶：客戶需銷保證金賬戶，柜員需先啟動“1183活期存款凍結(jié)/解凍”交易

和“1683定期存款凍結(jié)/解凍”交易將保證金存款解凍，再啟動“1105單位活期存款賬戶銷

戶”或“1603單位?本通支取”交易，將保證金賬戶利息轉(zhuǎn)入該單位活期存款賬戶。

8）喪失銀行承兌匯票付款的處理

柜員啟動“4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢”交易，選擇“2—銀行承兌匯票詳細(xì)查詢”菜單，

輸入銀行承兌匯票號碼，交易成功后，系統(tǒng)顯示該匯票詳細(xì)情況；經(jīng)查詢款項(xiàng)確未支付的，

啟動“4122銀行承兌匯票直接付款”交易，系統(tǒng)自動進(jìn)行付款及表外付出賬務(wù)處理。

9）銀行承兌匯票的查詢、查復(fù)的處理

具體查詢、查復(fù)的操作參照銀行匯票查詢、查復(fù)的處理。

10）銀行承兌匯票掛失的'業(yè)務(wù)處理

承兌行柜員收到一式三聯(lián)“掛失止付通知書”后，與第一聯(lián)匯票和承兌協(xié)議副本核對相

符且確未付款的，方可受理。柜員啟動“4322憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選擇

“1-掛失確認(rèn)”或“2-公事催告”，輸入需掛失票據(jù)的票據(jù)種類、票據(jù)號碼、票據(jù)金額等要

素，相關(guān)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行授權(quán)成功后，系統(tǒng)進(jìn)行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取

掛失手續(xù)費(fèi)。

“掛失止付通知書”第二聯(lián)登記“票據(jù)掛失登記簿”后，第二、三聯(lián)與第一聯(lián)匯票一并

另行保管，憑以控制付款。

承兌銀行自收到通知掛失止付之H起十二日內(nèi)，沒有收到人民法院止付通知的，自第

十三日起，掛失止付通知書失效。

11）銀行承兌匯票的編核押控制

在簽發(fā)銀行承兌匯票時，柜員啟動“4120銀行承兌匯票承兌”交易，錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要

素并提交主機(jī)，系統(tǒng)在進(jìn)行銀行承兌匯票承兌處理的同時，根據(jù)編押要素編押。交易執(zhí)行成

功，系統(tǒng)打印銀行承兌匯票承兌認(rèn)證（包括承兌匯票的承兌II期、到期日期、出票金額、憑

證號碼、收付款人帳號等各項(xiàng)業(yè)務(wù)要素）及密押。

解付時，柜員根據(jù)銀行承兌匯票的不同處理情況，啟動相關(guān)解付交易（包括4122銀行

承兌匯票直接付款、4123銀行承兌匯票注銷、4151收到委托收款）。錄入'業(yè)務(wù)要素及密押，

系統(tǒng)判斷如承兌日期在上線后，聯(lián)動核押子交易進(jìn)行核押，核押正確后再執(zhí)行原解付交易，

對上線前的舊承兌匯票仍采用原密押機(jī)核押。如密押校驗(yàn)不正確，則前端返回密押校驗(yàn)失敗

的出錯信息，不再執(zhí)行后續(xù)交易。

12）銀行承承兌匯票真?zhèn)悟?yàn)證及查詢所需編核押交易

柜員啟動“4315人工編核押”交易，錄入相關(guān)編押要素及密押后，編核押服務(wù)器核驗(yàn)

密押正確性并將結(jié)果返還系統(tǒng)前端。

3,商業(yè)承兌匯票

1）持票人開戶行受理商業(yè)承兌匯票的處理

柜員啟動“4150發(fā)出委托收款”交易，其余參照發(fā)出委托收款的手續(xù)處理。

2）付款人開戶行收到商業(yè)承兌匯票的處理

柜員啟動“4151收到委托收款”交易，對收到的委托收款業(yè)務(wù)有關(guān)信息進(jìn)行登記；柜

員按規(guī)定辦理匯票劃款時，啟動“4152委托收款到期付款”交易，全額付款時，在付款方

式欄選擇“1—全額付款”，付款人賬戶不足支付或無款支付，在付款方式欄選擇“2一無款

支付”，付款人拒絕付款在付款方式欄選擇“3一拒絕付款”。

3）持票人開戶行收到劃回票款的處理

自動入賑成功的處理：柜員啟動“4153委托收款劃回處理”交易，在交易類別欄選擇

“0一手工劃回”，錄入相關(guān)信息提交主機(jī)成功后，系統(tǒng)自動銷記原發(fā)出委托收款登記信息。

自動入賬失敗的處理：柜員啟動“4153委托收款劃回處理”交易，在交易類別欄選擇

“7一行內(nèi)匯戈|、8一交換提入、N-大額實(shí)時、R-小額支付”，錄入相關(guān)信息提交主機(jī)成功

后，系統(tǒng)自動銷記原發(fā)出委托收款登記信息并作入賬處理。

4）持票人開戶行收到退回憑證的處理

柜員啟動“4153委托收款劃回處理”交易，付款方式選擇“2—無款支付”或“3一拒

絕付款”，交易類別系統(tǒng)自動反顯“0一手工劃回”，錄入相關(guān)信息提交主機(jī)成功后，系統(tǒng)自

動銷記原發(fā)出委托收款登記信息。

5）受理匯票貼現(xiàn)的處理

柜員啟動“3101一般放款”交易，功能選擇“4-特殊交易”，根據(jù)已核準(zhǔn)的貼現(xiàn)額度辦

理貼現(xiàn)的賬務(wù)處理。

6）貼現(xiàn)利息攤銷明細(xì)查詢

通過“4193遞延收益攤銷明細(xì)查詢”交易，輸入貸款賬號可以對貼現(xiàn)利息攤銷明細(xì)進(jìn)

行查詢。

7）貼現(xiàn)到期收回款項(xiàng)的處理

柜員收到劃回款項(xiàng)后，啟動“3102貸款歸還/核銷”，選擇“放款結(jié)清”，系統(tǒng)自動進(jìn)行

有關(guān)賬務(wù)處理并自動對“貼現(xiàn)票據(jù)”進(jìn)行表外付出處理。

8）貼現(xiàn)到期未收回款項(xiàng)的處理

貼現(xiàn)申請人賬戶有足夠的資金：柜員啟動“3102貸款歸還/核銷”交易，功能選擇“1—

放款結(jié)清”，系統(tǒng)自動將已貼現(xiàn)的金額從貼現(xiàn)申請人存款賬戶收取，同時自動對表外“貼現(xiàn)

票據(jù)”進(jìn)行付出處理。

貼現(xiàn)申請人的賬戶資金不足:柜員按該貼現(xiàn)申請人賬戶資金與貼現(xiàn)金額的差額填制特種

轉(zhuǎn)賬借方憑證兩聯(lián)，在“轉(zhuǎn)賬原因”欄注明“未收到XX號匯票貼現(xiàn)款，轉(zhuǎn)入其他墊款”，■

聯(lián)作借方記賬憑證，另一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)用公章”作貸款通知，系統(tǒng)自動對貼現(xiàn)進(jìn)行墊款處理。

9）貼現(xiàn)墊款轉(zhuǎn)入非應(yīng)計(jì)貸款的處理

貼現(xiàn)發(fā)生墊款后，在滿足轉(zhuǎn)列“非應(yīng)計(jì)貸款”的條件，柜員啟用“3107貸款賬戶狀態(tài)

轉(zhuǎn)列”交易人工認(rèn)定或系統(tǒng)根據(jù)非應(yīng)計(jì)貸款條件在日終批處理轉(zhuǎn)入非應(yīng)計(jì)貸款核算。

10）買斷式轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)的處理

柜員啟動“3109買斷式轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)維護(hù)”交易，在功能號欄選擇“2—買斷式轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)”,

錄入票據(jù)種類、號碼、金額和賬號等相關(guān)要素后，系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理。

11）買斷式轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)的處理

收到買斷式轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)票據(jù)的處理：信貸部門啟動“3301貸款額度錄入”、“3303貸款額

度變動核準(zhǔn)”、“3309貸款指標(biāo)維護(hù)”交易；柜員啟動“3101一般放款”交易，根據(jù)已核準(zhǔn)

的貼現(xiàn)額度辦理貼現(xiàn)的賬務(wù)處理。

買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到期的處理：收到款項(xiàng)后，比照“貼現(xiàn)到期收回款項(xiàng)”的處理；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

到期未收回或部分收回轉(zhuǎn)墊款的處理比照“貼現(xiàn)到期未收回款項(xiàng)”的處理，系統(tǒng)在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)到

期II自動對貼現(xiàn)進(jìn)行墊款處理；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)發(fā)生墊款，且滿足轉(zhuǎn)列“非應(yīng)計(jì)貸款”的條件時，柜

員啟用“3107貸款賬戶狀態(tài)轉(zhuǎn)列”交易人工認(rèn)定或系統(tǒng)根據(jù)非應(yīng)計(jì)貸款條件在日終批處理

轉(zhuǎn)入非應(yīng)計(jì)貸款核算。

12）回購式轉(zhuǎn)出貼現(xiàn)的處理

轉(zhuǎn)出票據(jù)的處理：柜員啟動“7002傳票錄入”或其他相關(guān)交易，辦理“賣出回購票據(jù)”

的賬務(wù)處理。復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”等交易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核；啟動“7002

傳票錄入”交易進(jìn)行“待回購票據(jù)”的表外收入，，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄

入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。

回購協(xié)議存續(xù)期月末及到期或轉(zhuǎn)出時確認(rèn)賣出回購票據(jù)利息支出的處理：啟動“7002

傳票錄入”交易，對回購協(xié)議存續(xù)期月末及到期（或轉(zhuǎn)出）時確認(rèn)的賣出回購票據(jù)利息支出

進(jìn)行賬務(wù)處理，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。

回購協(xié)議到期的處理：啟動““7002傳票錄入”交易分別辦理票據(jù)回購和利息支付，復(fù)

核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核；待取回匯票時啟動“7002傳票

錄入”交易進(jìn)行“待回購票據(jù)”的表外付出，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄入相

關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核；貼現(xiàn)到期收回和未收回的處理比照“商業(yè)匯票貼現(xiàn)”的有關(guān)處理流程辦理。

13）回購式轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)的處理

轉(zhuǎn)入票據(jù)的處理：柜員啟動“7002傳票錄入”等交易，辦理“買入返售票據(jù)”的入賬

處理，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核；收到匯票時啟動“7002

傳票錄入”交易進(jìn)行“待返售票據(jù)”的表外收入處理，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交

易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。

回購協(xié)議存續(xù)期月末及到期或轉(zhuǎn)出時確認(rèn)買入返售票據(jù)利息收入的處理：啟動“7002

傳票錄入”交易，對回購協(xié)議存續(xù)期月末及到期（或轉(zhuǎn)出）時確認(rèn)的買入返售票據(jù)利息收入

進(jìn)行賬務(wù)處理，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。

回購協(xié)議到期收到款項(xiàng)的處理：啟動“7002傳票錄入”交易，復(fù)核柜員啟動“7003傳

票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核；轉(zhuǎn)出匯票或以其他方式終止協(xié)議時，啟動“7002傳

票錄入”交易進(jìn)行“待返售票據(jù)”的表外付出，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄入

相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。

買入返售票據(jù)發(fā)生墊款和符合非應(yīng)計(jì)融出資金條件時的處理：啟動“7002傳票錄入”

交易，將“買入返售票據(jù)"轉(zhuǎn)入“買入返售票據(jù)墊款”，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交

易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。

對買入返售票據(jù)到期未獲付款形成的墊款應(yīng)計(jì)提應(yīng)計(jì)收利息，啟動“7002傳票錄入”

交易，對買入返售票據(jù)墊款應(yīng)計(jì)收利息進(jìn)行賬務(wù)處理，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交

易錄入相關(guān)要素進(jìn)行復(fù)核。

買入返售票據(jù)墊款滿足非應(yīng)計(jì)融出資金條件時，啟動“7002傳票錄入”交易，將已入

賬的利息收入和應(yīng)計(jì)收利息予以沖銷，復(fù)核柜員啟動“7003傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素

進(jìn)行復(fù)核，同時，填制按照有