商業(yè)銀行經(jīng)營效率研究的概念界定和理論基礎(chǔ)綜述1.1概念界定1.1.1商業(yè)銀行經(jīng)營效率商業(yè)銀行的經(jīng)營效率是指，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中為了取得一定收益，在資產(chǎn)、人力資源等多方面需要進(jìn)行投入，將這些投入與收入單位化計(jì)量對(duì)比起來，就可以得出投入與產(chǎn)出之比，即單位產(chǎn)出所需的投入，或者單位投入所獲得的產(chǎn)出，用它來衡量的是銀行分配資源的能力，也就是經(jīng)營能力。由于現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的目的為了盈利，但在性質(zhì)上還肩負(fù)了金融中介的責(zé)任，所以其效率方面的考慮與普通企業(yè)不同：一方面，作為微觀經(jīng)濟(jì)實(shí)體，商業(yè)銀行必須在經(jīng)營過程中追求利益的最大化；另一方面，商業(yè)銀行在整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)背景中，其經(jīng)營狀況好壞關(guān)系到整個(gè)社會(huì)的資金供需關(guān)系的合理與否、資源配置的高效與否。因此，在評(píng)估商業(yè)銀行的經(jīng)營效率時(shí)，必須綜合考慮其促進(jìn)資本流動(dòng)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。商業(yè)銀行的經(jīng)營效率又可以分為技術(shù)效率和全要素生產(chǎn)率，其中技術(shù)效率又可以分解為純技術(shù)效率和規(guī)模效率。技術(shù)效率測量的是一個(gè)靜態(tài)值，是指商業(yè)銀行在現(xiàn)有技術(shù)和價(jià)格水平不變的情況下，能夠產(chǎn)出的最大值。而商業(yè)銀行的全要素生產(chǎn)率是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)，衡量的是一段時(shí)間內(nèi)多個(gè)生產(chǎn)要素變動(dòng)對(duì)于效率變動(dòng)的影響。1.1.2我國上市商業(yè)銀行商業(yè)銀行是金融界銀行業(yè)內(nèi)銀行的一種類型，它的主要職責(zé)是通過存貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等，是一種承擔(dān)信用中介職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)。上市商業(yè)銀行就是指，在我國眾多商業(yè)銀行中經(jīng)營良好，為擴(kuò)寬融資渠道選擇上市的這部分銀行。據(jù)銀監(jiān)會(huì)介紹，我國截止2019年已有51家商業(yè)銀行選擇上市，綜合考慮我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的功能定位、經(jīng)營區(qū)域、規(guī)模大小和業(yè)務(wù)繁雜性，在本文的效率討論過程中將商業(yè)銀行分為國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行四類進(jìn)行評(píng)價(jià)。上市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占到整個(gè)銀行業(yè)的82%，由此可以看出我國上市商業(yè)銀行整體的經(jīng)營實(shí)力、資產(chǎn)規(guī)模都是非常優(yōu)秀的。1.2理論基礎(chǔ)基于以上這些概念基礎(chǔ)，根據(jù)不同的研究目的，可以將商業(yè)銀行經(jīng)營效率進(jìn)行細(xì)分，大致為以下幾種：（一）規(guī)模效率銀行規(guī)模是指，銀行在經(jīng)營過程中能否在節(jié)約成本的情況下最大化提供產(chǎn)出，也就是考察商業(yè)銀行單位成本的高低。如果其在經(jīng)營過程中產(chǎn)出的增長速度高于成本的增長速度，那么規(guī)模的擴(kuò)張就可以達(dá)成更有效率的經(jīng)營；反之則證明該銀行處于規(guī)模無效狀態(tài)，一味的擴(kuò)大生產(chǎn)反而不利于銀行經(jīng)營。（二）范圍效率范圍效率中的范圍是指商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類多少，多個(gè)業(yè)務(wù)會(huì)構(gòu)成一個(gè)業(yè)務(wù)組合。銀行范圍效率就是指，該銀行是否經(jīng)營的是成本最節(jié)約、產(chǎn)出最大的業(yè)務(wù)組合。如果多個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營成本小于專業(yè)經(jīng)營的成本，那么就可以稱該銀行為范圍效率有效；反之，無效。（三）X效率在商業(yè)銀行實(shí)際經(jīng)營過程中，除了規(guī)模和范圍還有其他會(huì)影響整體經(jīng)營效率的因素，它們統(tǒng)稱為X效率。公認(rèn)的主要X效率包括，銀行科技技術(shù)、人力資源管理等。對(duì)于X效率的判斷認(rèn)為，如果該銀行沒有能夠以最小投入生成最大產(chǎn)出，那么就可以認(rèn)定其為X效率無效，至于什么因素導(dǎo)致的無效，還需要具體調(diào)查分析。（四）技術(shù)效率技術(shù)效率不同于以上投入與產(chǎn)出都變動(dòng)的情況，它是指在投入固定的情況下，能夠獲得最大產(chǎn)出；或者是在產(chǎn)出一定的情況下，投入能夠最小化；抑或是投入增加，產(chǎn)出也增加，但產(chǎn)出的增長速度高于投入。（五）全要素生產(chǎn)率全要素生產(chǎn)率是一個(gè)系統(tǒng)的效率指標(biāo)，區(qū)別于系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)別要素單方面的影響，強(qiáng)調(diào)的一個(gè)整體概念。但“