第頁(yè)理財(cái)練習(xí)試題附答案1.下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背B、理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為【正確答案】：A解析：

理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)師并非因主觀原因或故意造成錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。2.依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（）。A、銀保監(jiān)會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行【正確答案】：A解析：

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。3.根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)C、房地產(chǎn)市場(chǎng)D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【正確答案】：C解析：

根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。4.（）是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、承兌匯票D、回購(gòu)【正確答案】：A解析：

同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。5.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期【正確答案】：C解析：

家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。6.金融市場(chǎng)中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【正確答案】：D解析：

會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。故本題選D。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。(1)交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。(2)服務(wù)中介：這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。7.（）是購(gòu)買(mǎi)基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況【正確答案】：A解析：

產(chǎn)品發(fā)行人情況是產(chǎn)品的基本信息，風(fēng)控措施嚴(yán)格、資本雄厚的機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售時(shí)往往較嚴(yán)格，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理相對(duì)比較規(guī)范。許多基金子公司注冊(cè)資金比較低，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績(jī)短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購(gòu)買(mǎi)基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。8.金融市場(chǎng)的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易的對(duì)象，即金融工具。9.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的______階段，一般建議投資組合中增加______比重。（）A、衰老期；債券等安全性較高的資產(chǎn)B、形成期；債券等安全性較高的資產(chǎn)C、成熟期；股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D、成長(zhǎng)期；股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)【正確答案】：A解析：

養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。B項(xiàng)，形成期家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)；C項(xiàng)，成熟期財(cái)富積累加快，應(yīng)保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；D項(xiàng)，成長(zhǎng)期成員收入穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升，應(yīng)注重保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)10.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。11.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C、中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)【正確答案】：B解析：

貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。12.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C、《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求各銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)營(yíng)D、受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)【正確答案】：D解析：

銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。13.下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A、向客戶進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進(jìn)行個(gè)貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【正確答案】：C解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。14.下列不屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A、上證50指數(shù)B、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)C、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)【正確答案】：A解析：

境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)?？键c(diǎn)股票市場(chǎng)介紹15.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是（）。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)【正確答案】：D解析：

作為一名理財(cái)師，不能停留在初級(jí)階段，而要把專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核心競(jìng)爭(zhēng)力，在實(shí)踐過(guò)程中，對(duì)客戶進(jìn)行不斷引導(dǎo)，展示自身的專(zhuān)業(yè)價(jià)值，抓住每次機(jī)會(huì)，把標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，當(dāng)作新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開(kāi)始，實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)。16.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（）。A、主體B、客體C、中介D、交易時(shí)間【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。17.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)富管理功能B、避險(xiǎn)功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。18.（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問(wèn)D、服務(wù)人員【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。19.（）屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。A、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)異于理財(cái)方案估計(jì)B、自然災(zāi)害帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C、政府對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革D、客戶進(jìn)行股權(quán)投資【正確答案】：D解析：

客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車(chē))，股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。20.理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要（）。A、遵紀(jì)守法B、誠(chéng)實(shí)守信C、客觀公正D、專(zhuān)業(yè)能力【正確答案】：A解析：

理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要遵紀(jì)守法。21.客戶信息的整理主要針對(duì)的是（）。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)【正確答案】：B解析：

客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。C、D選項(xiàng)屬于定性信息的內(nèi)容。22.（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：A解析：

教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。23.某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債權(quán)的持有期收益率為（）。A、10%B、13%C、16%D、15%【正確答案】：C解析：

資本利得：1100-1000=100(元)得到利息收益：1000×6%=60(元)持有期收益率為：(100+60)/1000=16%24.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）。A、理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈B、理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好C、行業(yè)自律和規(guī)范管理D、居民理財(cái)技能欠缺【正確答案】：D解析：

理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈；行業(yè)自律和規(guī)范管理；理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好。25.代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得（）的同意或者追認(rèn)。A、代理人B、第三人C、被代理人D、其他人【正確答案】：C解析：

代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認(rèn)。26.信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小被稱(chēng)為金邊債券的是（）。A、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券【正確答案】：A解析：

國(guó)債因其信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小被稱(chēng)為金邊債券。27.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法不正確的是（）。A、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D、它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。28.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量入節(jié)出，存自備款C、提升專(zhuān)業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金【正確答案】：C解析：

每個(gè)人未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況并不只是從步入社會(huì)開(kāi)始第一份工作、領(lǐng)取第一份收入開(kāi)始，而應(yīng)從學(xué)生時(shí)代尤其是大學(xué)時(shí)代開(kāi)始準(zhǔn)備。學(xué)生時(shí)代要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備，無(wú)論所學(xué)專(zhuān)業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)，適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過(guò)勤工儉學(xué)、科研開(kāi)發(fā)等活動(dòng)來(lái)獲得一定的收入。在大學(xué)時(shí)代應(yīng)培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，如財(cái)務(wù)記賬、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、基金定投、量入為出等，良好的理財(cái)習(xí)慣將使自己在今后的理財(cái)活動(dòng)中受益無(wú)窮。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【正確答案】：B解析：

理財(cái)師職業(yè)特征的顧問(wèn)性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。30.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換【正確答案】：B解析：

本題考查金融期貨合約的定義。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。31.（）是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、即期外匯市場(chǎng)D、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)【正確答案】：C解析：

即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。32.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、流動(dòng)性D、時(shí)效性【正確答案】：D解析：

一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。33.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為5%。下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、若每季度付息一次（復(fù)利），則3年后的本息和是5803.77元B、以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5788.13元C、以單利計(jì)算，3年后的本利和是5750元D、若每半年付息一次（復(fù)利），則3年后的本息和是5760.46元【正確答案】：D解析：

每半年付息一次，本息后=5000×（1+5%÷2）^（3×2）=5798.47元。34.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶信息中定量信息的是（）。A、家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度B、家庭各類(lèi)負(fù)債額度C、家庭儲(chǔ)蓄額度D、財(cái)富觀【正確答案】：D解析：

定量信息包括以下幾個(gè)主要方面的信息：(1)家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度；(2)家庭各類(lèi)負(fù)債額度；(3)家庭各類(lèi)收入額度；(4)家庭各類(lèi)支出額度；(5)家庭儲(chǔ)蓄額度。D選項(xiàng)屬于定性信息。35.若某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般（）。A、小于該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率B、大于該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率C、等于該項(xiàng)目的內(nèi)部報(bào)酬率D、無(wú)法確定與內(nèi)部報(bào)酬率的關(guān)系【正確答案】：B解析：

一般情況下，項(xiàng)目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)部報(bào)酬率。36.對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行【正確答案】：A解析：

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。等等37.（）以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要來(lái)源的視為完全民事行為能力人。A、十六B、二十C、十四D、十八【正確答案】：A解析：

十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。38.下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分B、實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾C、黃金收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)D、黃金具有一定保值功能【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)錯(cuò)誤，黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。40.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為（）。A、無(wú)效B、有效C、效力待定D、不可撤銷(xiāo)【正確答案】：A解析：

限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買(mǎi)能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為無(wú)效。41.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。42.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色強(qiáng)【正確答案】：C解析：

一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。43.關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、第一個(gè)階段為2005年11月以前B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底D、第四個(gè)階段為2012年以后【正確答案】：D解析：

我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為五個(gè)階段：第一階段為2005年11月以前；第二階段為2005年11月至2008年中期；第三階段為2008年中期至2011年年底；第四階段為2012年至2017年底；第五階段為2018年至今。44.銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類(lèi)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，下列相關(guān)說(shuō)法不正確的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)D、財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶【正確答案】：C解析：

C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向最高端客戶提供的服務(wù)。45.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具【正確答案】：D解析：

按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。46.（）靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解收集。A、定量信息B、定性信息C、財(cái)務(wù)信息D、非財(cái)務(wù)信息【正確答案】：B解析：

定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。47.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險(xiǎn)憑證D、保險(xiǎn)合同【正確答案】：D解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。48.LIBOR是（）的英文簡(jiǎn)稱(chēng)。A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率【正確答案】：A解析：

在國(guó)際市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行和參照。49.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)（）籌集資金。A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款【正確答案】：A解析：

政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行債券籌集資金。各國(guó)一般禁止政府向中央銀行透支。50.關(guān)于客戶信息的整理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有—個(gè)非常重要的步驟按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B、客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C、通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)D、通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)【正確答案】：B解析：

客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，—般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。51.（）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)【正確答案】：B解析：

官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)?？键c(diǎn)外匯市場(chǎng)介紹52.通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能B、資源配置功能C、資金融通集聚功能D、交易功能【正確答案】：C解析：

通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)功能53.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）。A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元【正確答案】：D解析：

本題考查復(fù)利終值問(wèn)題：1000×(1+8%/4)^(4×3)=1268.241元54.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。A、銷(xiāo)售對(duì)象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問(wèn)【正確答案】：A解析：

銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況。55.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專(zhuān)業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正【正確答案】：D解析：

題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。D選項(xiàng)正確，故本題選D。A選項(xiàng)：遵紀(jì)守法。作為理財(cái)師，遵紀(jì)守法是基本要求。理財(cái)師應(yīng)在各項(xiàng)法律法規(guī)許可的前提下，守法合規(guī)地從事理財(cái)活動(dòng)。B選項(xiàng)：保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。C選項(xiàng)：正直守信。理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。56.理財(cái)師以專(zhuān)業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲得客戶信賴和認(rèn)可，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④【正確答案】：D解析：

專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過(guò)自己的專(zhuān)業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。57.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性【正確答案】：D解析：

選項(xiàng)D符合題意，理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。58.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)【正確答案】：D解析：

歐式期權(quán)是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。59.以下關(guān)于黃金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性B、1盎司=31．1035克，國(guó)際最常用的標(biāo)準(zhǔn)重量是400盎司C、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品好D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％【正確答案】：C解析：

C選項(xiàng)錯(cuò)誤，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。60.綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，綜合理財(cái)服務(wù)更突出（）。A、安全性B、收益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、個(gè)性化服務(wù)【正確答案】：D解析：

與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。61.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％【正確答案】：C解析：

根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。62.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的典型模式不包括（）A、網(wǎng)絡(luò)銀行B、眾籌平臺(tái)C、網(wǎng)絡(luò)征信D、證券公司【正確答案】：D解析：

證券公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，故本題選D?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)（代銷(xiāo)基金、保險(xiǎn)、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。63.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。A、個(gè)性化服務(wù)B、綜合化服務(wù)C、規(guī)劃性服務(wù)D、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)【正確答案】：A解析：

與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。64.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法【正確答案】：A解析：

中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。65.（）是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。66.股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計(jì)”D、“靈敏計(jì)”【正確答案】：A解析：

股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。67.女士著裝要求女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時(shí)裝表D、電子表【正確答案】：C解析：

女士著裝六不準(zhǔn)：（1）不雜亂無(wú)章；（2）不過(guò)分鮮艷；（3）不過(guò)分暴露；（4）不過(guò)分透視；（5）不過(guò)分短??；（6）不過(guò)分緊身。手表：女士盡量不選擇時(shí)裝表；色彩：盡量不超過(guò)三種。68.理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專(zhuān)業(yè)勝任【正確答案】：B解析：

選項(xiàng)B符合題意：客觀公正就是理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。69.郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時(shí)間的長(zhǎng)短C、正確的眼光D、足夠的耐心【正確答案】：B解析：

郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長(zhǎng)短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益。70.在金融市場(chǎng)上，（）是最大的資金供給者。A、居民B、企業(yè)C、國(guó)外投資者D、政府機(jī)構(gòu)【正確答案】：A解析：

在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。71.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度【正確答案】：C解析：

期貨交易的制度主要包括①通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行②每日結(jié)算制度③持倉(cāng)限額制度④大戶報(bào)告制度⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。72.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格______，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格______。（）A、上升；走低B、下降；走低C、上升；走高D、下降；走高【正確答案】：B解析：

市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。73.私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化【正確答案】：D解析：

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。故本題選D。74.（）是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。A、滿足客戶的一切要求B、向客戶承諾保底收益C、客戶信息的收集與完整D、與客戶建立友誼關(guān)系【正確答案】：C解析：

客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。75.下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約【正確答案】：B解析：

期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。76.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（）。A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)較大D、一般是中長(zhǎng)期投資【正確答案】：A解析：

藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，也不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。77.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說(shuō)法中，正確的是（）。A、家庭主要成員的情況是定量信息B、家庭儲(chǔ)蓄額度是定量信息C、家庭各類(lèi)支出額度是定性信息D、家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度是定性信息【正確答案】：B解析：

A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。78.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【正確答案】：A解析：

中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。(5)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。(7)負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(13)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。(14)承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。(15)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。(16)從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。(18)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。79.金融市場(chǎng)的客體包括（）。A、企業(yè)B、居民C、金融機(jī)構(gòu)D、金融衍生品【正確答案】：D解析：

金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。80.LIBOR指的是（）。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、上海銀行間同業(yè)拆放利率【正確答案】：B解析：

在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。81.劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢(qián)（）。A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元【正確答案】：D解析：

100×(1+10%)＾10=259.37(元)^代表次方，^10就是十次方82.（）是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。A、理財(cái)師B、經(jīng)濟(jì)師C、經(jīng)理人D、精算師【正確答案】：A解析：

理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。83.下列不屬于債券市場(chǎng)的功能的是（）。A、債券市場(chǎng)具備融資功能B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所【正確答案】：B解析：

債券市場(chǎng)的功能包括：①債券市場(chǎng)具備融資功能；②債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③債券市場(chǎng)具備宏觀調(diào)控功能，是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。84.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D、在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人；但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。D項(xiàng)錯(cuò)誤，故本題選D。85.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A、10%B、20%C、30%D、40%【正確答案】：B解析：

證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，也稱(chēng)資本利得。資本利得：(11-10)×1000=1000(元）；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得?，F(xiàn)金紅利：10×1000/10=1000(元)；持有期收益率，指投資者持有股票期間的股息或紅利收入與買(mǎi)賣(mài)價(jià)差占股票買(mǎi)入價(jià)格的比率持有期收益率=（資本利得+紅利收入）/買(mǎi)入價(jià)格*100%持有期收益率為：2000/(10×1000)×100%=20%。86.2007年3月，（）首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D、中國(guó)工商銀行【正確答案】：A解析：

私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，近幾年才得到長(zhǎng)足的發(fā)展。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開(kāi)展著，并爭(zhēng)相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)，門(mén)檻為100萬(wàn)美元。87.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范。88.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B、被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D、投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。89.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、非法人組織【正確答案】：C解析：

民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括自然人、法人以及非法人組織。90.下列對(duì)定期評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估B、家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估D、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象【正確答案】：C解析：

有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。91.（）是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。A、調(diào)節(jié)功能B、避險(xiǎn)功能C、交易功能D、優(yōu)化資源配置功能【正確答案】：A解析：

調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響，金融市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過(guò)金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)功能92.家庭的生命周期主要包括（）階段。A、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期B、家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期和家庭消亡期C、家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期D、家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期【正確答案】：A解析：

家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。93.證監(jiān)會(huì)在《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買(mǎi)賣(mài)證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理【正確答案】：C解析：

證監(jiān)會(huì)在《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。94.通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性【正確答案】：B解析：

通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。95.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性D、人們偏好在未來(lái)消費(fèi)【正確答案】：D解析：

貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。96.房地產(chǎn)投資方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托【正確答案】：C解析：

房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托?？键c(diǎn)貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹97.將導(dǎo)致委托代理，法定代理都終止的情形是（）。A、代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止【正確答案】：B解析：

A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理和委托代理終止；C、D選項(xiàng)屬于委托代理終止。98.下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)，不包括期貨合同B、期權(quán)的買(mǎi)方，是購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的一方，支付期權(quán)費(fèi)，并獲得權(quán)利的一方，也稱(chēng)期權(quán)的多頭C、執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買(mǎi)方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格D、到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日【正確答案】：A解析：

A項(xiàng)錯(cuò)誤，基礎(chǔ)資產(chǎn)是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)或期貨合同。99.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，但是教育的效果必須通過(guò)（）才能體現(xiàn)出來(lái)。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)道德【正確答案】：B解析：

教育的效果必須通過(guò)考試才能體現(xiàn)出來(lái)。100.下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。A、另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益C、部分另類(lèi)資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【正確答案】：D解析：

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類(lèi)投資市場(chǎng)，但由于該類(lèi)產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。1.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)可以分為（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)被動(dòng)型C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型D、風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)型E、風(fēng)險(xiǎn)中立型【正確答案】：ACE解析：

按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類(lèi)。（1）風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。（3）風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類(lèi)投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。2.近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征（）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師素質(zhì)水平都很高E、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張緩慢【正確答案】：ABC解析：

近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征:1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速；2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊；3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高3.下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。A、向客戶提供投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)【正確答案】：ABD解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。4.馬斯洛的需求層次理論中的需求層次包括（）。A、安全需求B、愛(ài)和歸屬感的需求C、尊重他人的需求D、精神需求E、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：ABE解析：

馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。5.理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的宗旨包括（）。A、規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為B、完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C、優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程D、維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序E、開(kāi)展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的宗旨是規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為，完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程，維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序，開(kāi)展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知義務(wù)，建立健全輿情溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，更好地促進(jìn)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。6.家庭的生命周期一般包括（）。A、探索期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰老期E、死亡期【正確答案】：BCD解析：

家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期及衰老期。7.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（）。A、市場(chǎng)商品的普通性B、市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易主體角色的固定性E、市場(chǎng)商品的特殊性【正確答案】：CE解析：

金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性：交易主體角色的可變性。8.下列關(guān)于黃金的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。A、黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成B、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡C、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)E、實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)促使黃金價(jià)格的下降【正確答案】：ABCE解析：

黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。ABC項(xiàng)正確。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益。因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降，E項(xiàng)正確。9.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、小概率事件并非不可能事件風(fēng)險(xiǎn)D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)：另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。10.在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問(wèn)E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：ACD解析：

在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況。11.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（）。A、出資形式均為貨幣B、有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求C、公司制私募基金的管理人員由股東決定D、合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅E、有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【正確答案】：ACD解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，公司制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求，有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)強(qiáng)制要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬(wàn)元；E項(xiàng)錯(cuò)誤，在有限合伙制中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。12.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、信貸產(chǎn)品介紹C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、投資建議E、儲(chǔ)蓄品推介【正確答案】：ACD解析：

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)13.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A、土地價(jià)格B、土地使用費(fèi)C、房屋建筑成本D、稅金E、利潤(rùn)【正確答案】：ABCDE解析：

房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等，影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。14.理財(cái)師初次與客戶相見(jiàn)，首先要自我介紹，自我介紹的內(nèi)容一般包括（）。A、單位B、部門(mén)C、職務(wù)D、姓名E、年齡【正確答案】：ABCD解析：

理財(cái)師初次與客戶相見(jiàn)，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時(shí)間簡(jiǎn)短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：?jiǎn)挝?、部門(mén)、職務(wù)、姓名等。15.黃金市場(chǎng)的主要參與者包括（）。A、出售或借出黃金的中央銀行B、打算出售黃金的私人C、產(chǎn)金商D、黃金加工商E、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者【正確答案】：ABCDE解析：

黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)，黃金的需求方主要有黃金加工商、購(gòu)入或回收黃金的中央銀行、進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買(mǎi)者。16.理財(cái)師的工作流程包括（）。A、收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況B、制定理財(cái)規(guī)劃方案C、后續(xù)跟蹤服務(wù)D、接觸客戶，建立信任關(guān)系E、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案【正確答案】：ABCDE解析：

我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制定理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。注意：BE選項(xiàng)前兩字，一個(gè)是制定，一個(gè)是執(zhí)行。17.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，正確的有（）。A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同B、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)看漲期權(quán)C、美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)低一些D、對(duì)于買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)更有利E、看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)【正確答案】：ABE解析：

按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。看漲期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)高一些。（C錯(cuò)誤）對(duì)于期權(quán)買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。（D錯(cuò)誤）18.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、損失分?jǐn)侰、損失補(bǔ)償D、資金融通E、套期保值【正確答案】：ABCD解析：

保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能19.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換【正確答案】：ABDE解析：

按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。20.衰老期的核心目標(biāo)是（）。A、養(yǎng)老金的籌措B、養(yǎng)老護(hù)理C、資產(chǎn)傳承D、風(fēng)險(xiǎn)投資E、償還貸款【正確答案】：BC解析：

養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。21.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的有（）。A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值B、終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【正確答案】：ABDE解析：

終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間負(fù)相關(guān)。22.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點(diǎn)。A、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B、變現(xiàn)性較好C、價(jià)值升值效應(yīng)D、受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E、變現(xiàn)性較差【正確答案】：ACDE解析：

房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。23.保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)費(fèi)E、保險(xiǎn)標(biāo)的【正確答案】：ABCDE解析：

保險(xiǎn)的相關(guān)要素(1)保險(xiǎn)合同。(2)投保人。(3)保險(xiǎn)人。(4)保險(xiǎn)費(fèi)。(5)保險(xiǎn)標(biāo)的。(6)被保險(xiǎn)人。(7)受益人。(8)保險(xiǎn)金額。24.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。A、規(guī)范性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、長(zhǎng)期性E、顧問(wèn)性【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。25.目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有（）。A、掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品B、量化打新類(lèi)產(chǎn)品C、管理期貨策略(CTA)類(lèi)產(chǎn)品D、量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品E、債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品【正確答案】：ABCDE解析：

目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類(lèi)。債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品、量化打新類(lèi)產(chǎn)品、管理期貨策略(CTA)類(lèi)產(chǎn)品、量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品、對(duì)沖基金的基金(FOHF)類(lèi)產(chǎn)品26.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A、客戶的資產(chǎn)規(guī)模B、客戶從事的職業(yè)C、客戶的信譽(yù)情況D、客戶在銀行的等級(jí)E、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：ADE解析：

產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類(lèi)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻(起售金額)和最小遞增金額等。27.以下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說(shuō)法正確的是（）。A、建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資B、穩(wěn)定期：利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富C、維持期：通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富D、高峰期：主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)E、退休期：投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)【正確答案】：ABCDE解析：

本題考查個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)知識(shí)。28.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中的另類(lèi)資產(chǎn)有（??）。A、房地產(chǎn)B、股票C、對(duì)沖基金D、大宗商品E、巨災(zāi)債券【正確答案】：ACDE解析：

另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。29.我國(guó)2005年至2008年中期使得商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立的法律法規(guī)有（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》E、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》【正確答案】：CD解析：

2005年11月至2008年中期的這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的起步階段，以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。30.理財(cái)師的工作流程概括為（）。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制定理財(cái)規(guī)劃方案D、后續(xù)跟蹤服務(wù)E、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行【正確答案】：ABCDE解析：

理財(cái)師的工作流程概括為：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案；(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。31.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、盡職高效E、職業(yè)道德【正確答案】：ABCE解析：

國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。32.下列關(guān)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上海銀行間同業(yè)拆放利率，說(shuō)法正確的有（）。A、2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行B、采用報(bào)價(jià)制度C、以拆借利率為基礎(chǔ)D、銀行每周對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)E、對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理【正確答案】：ABCE解析：

在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR），從2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個(gè)期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。33.債券的特征有（）。A、收益性B、剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性【正確答案】：ABCD解析：

一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。34.著裝的“TOP”原則指的是（）。A、Time（時(shí)間）B、Objective（目的）C、Place(場(chǎng)合)D、Tidy（整齊）E、Oder(規(guī)范)【正確答案】：ABC解析：

著裝的“TOP”原則包括：①Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜；②Objective(目的)：第一次與VIP客戶見(jiàn)面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專(zhuān)業(yè)和尊重，男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別；③Place(場(chǎng)合)：約見(jiàn)客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。35.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是企業(yè)B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方C、非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體層次復(fù)雜，牽涉到的市場(chǎng)眾多【正確答案】：BCDE解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人客戶。個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。因此A項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。36.古玩的特點(diǎn)包括（）。A、交易成本高B、流動(dòng)性低C、投資者要有鑒別能力D、平民化E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【正確答案】：ABCE解析：

D項(xiàng)屬于郵票的特點(diǎn)。古玩投資的特點(diǎn)是：交易成本高、流動(dòng)性低；投資古玩要有鑒別能力；價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。37.一般情況下，影響個(gè)人形象的有哪些方面的因素（）。A、儀表B、表情C、風(fēng)度D、服飾E、談吐語(yǔ)言【正確答案】：ABCDE解析：

一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。1.儀表——人的外表；2.表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫(xiě)照；5.談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；6.待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。38.外匯市場(chǎng)的功能有（）。A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B、形成外匯價(jià)格體系功能C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能【正確答案】：ABCDE解析：

外匯市場(chǎng)的功能有：①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。39.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有（）。A、探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B、建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富D、維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富E、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合【正確答案】：ABE解析：

C項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。D項(xiàng)，維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。40.下列關(guān)于同業(yè)拆借利率形成機(jī)制，錯(cuò)誤的有（）。A、一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，利率彈性較大B、由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的，利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況C、另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)私下競(jìng)價(jià)確定D、借助中介人經(jīng)紀(jì)商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度E、借助中介人經(jīng)紀(jì)商的，利率彈性較小【正確答案】：BCD解析：

同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商。通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。41.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D、出票人是第一債務(wù)人E、持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【正確答案】：ABC解析：

D項(xiàng)，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項(xiàng)，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。故本題選A、B、C。42.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：（）。A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策，制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。B、完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。C、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。D、經(jīng)理國(guó)庫(kù)E、依法依規(guī)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)【正確答案】：ABCD解析：

E選項(xiàng)是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)。中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放。(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。(5)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。(7)負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(12)制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。(13)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。(14)承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。(15)管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。(16)從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。(18)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。43.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。A、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用【正確答案】：DE解析：

理財(cái)師職業(yè)具有長(zhǎng)期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。理財(cái)師職業(yè)有動(dòng)態(tài)性的特征，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒(méi)有一成不變的，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議，故E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選D、E。44.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有（）。A、期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)C、歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D、期權(quán)的賣(mài)方稱(chēng)為期權(quán)的多頭E、對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利【正確答案】：ABC解析：

期權(quán)的賣(mài)方稱(chēng)為期權(quán)的空頭，所以D選項(xiàng)說(shuō)法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買(mǎi)進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市