PAGEPAGE12025初級《銀行專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》通關(guān)必做強(qiáng)化訓(xùn)練試題庫（300題及詳解）一、單選題1.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D項屬于代理業(yè)務(wù)。2.（）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員答案：C解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策。3.根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B、審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格C、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D、依法制定和執(zhí)行貨幣政策答案：B解析：中國人民銀行的主要職責(zé)有：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金儲備；（8）經(jīng)理國庫；（9）維護(hù)支付.清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導(dǎo).部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計.調(diào)查.分析和預(yù)測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。4.（）承擔(dān)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、監(jiān)事會B、總經(jīng)理C、風(fēng)險管理部門D、董事會答案：D解析：董事會承擔(dān)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。5.（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A、法律風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、政治風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險答案：D解析：國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。6.經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好.符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）。A、資產(chǎn)證券化B、發(fā)行債券C、在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)D、為控股股東對外融資提供擔(dān)保答案：D解析：經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好.符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)行債券；（二）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（三）資產(chǎn)證券化；（四）為控股子公司.項目公司對外融資提供擔(dān)保。7.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資持有期收益率為（）。A、10%B、9.1%C、18.2%D、20%答案：D解析：根據(jù)公式，可得：持有期收益率＝[（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格]×100%＝[（110－100＋10）/100]×100%＝20%。8.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險對沖D、風(fēng)險補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險分散策略。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。9.甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負(fù)債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為20億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元，未來60天現(xiàn)金凈流出量為25億元。甲銀行流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A、125%；30%B、250%；25%C、150%；25%D、100%；30%答案：D解析：流動性覆蓋率＝（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量）×100%＝（20/20）×100%＝100%；流動性比例＝（流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額）×100%＝（30/100）×100%＝30%。10.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力.出現(xiàn)重大事件的要（）。A、立即開除相關(guān)負(fù)責(zé)人B、立即移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任C、立即取消其高級管理人員任職資格D、及時調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力.出現(xiàn)重大事件的要及時調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究。11.“以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益”屬于企業(yè)社會責(zé)任中的（）。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、社會責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：C解析：社會責(zé)任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。12.根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。A、1億元B、3億元C、5億元D、10億元答案：C解析：根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。13.（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款.罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：B解析：法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款.罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。14.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A、3B、4C、1D、2答案：D解析：對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。15.在定期回購中，回購期越長，其信用風(fēng)險（）。A、越大B、越小C、時大時小D、不確定答案：A解析：定期回購的信用風(fēng)險就比隔日回購的大，在定期回購中，回購期越長，其信用風(fēng)險越大。16.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯誤的是（）。A、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私B、在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機(jī)構(gòu)C、銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物.工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故B項說法錯誤17.對重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實事求是地公開投訴處理結(jié)果。A、公正誠信B、實事求是C、客觀公正D、積極主動答案：A解析：對重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進(jìn)行核實調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實事求是地公開投訴處理結(jié)果。18.合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。A、及時、全面、完整B、真實、準(zhǔn)確、完整C、真實、及時、全面D、及時、全面、準(zhǔn)確答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。19.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A、一次性的B、間隔的C、持續(xù)的D、定期的答案：C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動.金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。20.2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A、飛機(jī)B、船舶C、火車D、中國銀監(jiān)會認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域答案：C解析：2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》，金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括飛機(jī)、船舶以及經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域。21.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事.監(jiān)事.高級管理人員可以有的行為是（）。A、將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B、向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C、利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動D、向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事.監(jiān)事.高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；（二）不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（三）利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（五）侵占.挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示.暗示他人從事相關(guān)的交易活動；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；（八）法律.行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。22.完善的（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。A、公司治理結(jié)構(gòu)B、內(nèi)部控制體系C、合規(guī)文化D、信息系統(tǒng)答案：A解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。23.下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A、王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B、張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C、張海濤由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D、李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案：A解析：我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施\五級分類\法，即按照貸款風(fēng)險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款.關(guān)注類貸款.次級類貸款.可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。24.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則不包括（）。A、公開透明B、誠實守信C、文明規(guī)范D、簡潔明了答案：D解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。25.（）不是銀行的主要促銷方式。A、廣告B、人員促銷C、公共宣傳和公共交流D、銷售促進(jìn)答案：C解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系、銷售促進(jìn)。26.商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的“三道防線”不包括（）。A、內(nèi)控管理職能部門B、內(nèi)部審計部門C、投資管理部門D、業(yè)務(wù)部門答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的“三道防線”包括：業(yè)務(wù)部門（第一道防線）、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門（第二道防線）、內(nèi)部審計部門（第三道防線）。27.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年（）前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A、4月30日B、4月15日C、6月15日D、1月30日答案：A解析：商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。28.歐洲每年消費金融收入可占到其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A、10%B、15%C、12%D、20%答案：A解析：歐洲每年消費金融收入可占到其國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。29.某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：A解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營.管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。30.不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的（）.實現(xiàn)的成本和時間。A、可實現(xiàn)性B、永久性C、可持續(xù)性D、短暫性答案：A解析：不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的可實現(xiàn)性.實現(xiàn)的成本和時間。31.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、100%B、50%C、30%D、20%答案：B解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。32.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A、一級清算業(yè)務(wù)B、二級清算業(yè)務(wù)C、三級清算業(yè)務(wù)D、四級清算業(yè)務(wù)答案：B解析：一級清算業(yè)務(wù)是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。二級清算業(yè)務(wù)是指法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。33.貸款的“三查”不包括（）。A、貸中檢查B、貸后檢查C、貸時審查D、貸前調(diào)查答案：A解析：貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段。34.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠實守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費者的權(quán)利，這些權(quán)利不包括（）。A、收益保障權(quán)B、知情權(quán)C、公平交易權(quán)D、受尊重權(quán)答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠實守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。35.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A、貸款市場B、資本市場C、貨幣市場D、長期資金融通市場答案：C解析：貨幣市場是指融資期限在1年內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。主要包括：①同業(yè)拆借市場；②回購市場；③票據(jù)市場。36.根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。A、自營交易業(yè)務(wù)B、對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C、國際業(yè)務(wù)D、面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)答案：D解析：“柵欄原則”將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：①必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；②不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)，其開展情況不會對第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，如國際業(yè)務(wù)、自營交易業(yè)務(wù)等；③允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。37.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，符合合格投資者要求的是（）。A、近5年本人年均收入不低于30萬元人民幣B、近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣C、近1年本人年均收入不低于20萬元人民幣D、近2年本人年均收入不低于50萬元人民幣答案：B解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。38.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品B、中期票據(jù)C、信托投資計劃D、證券公司資產(chǎn)管理計劃答案：B解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。39.下列選項中，（）不是清廉金融的內(nèi)容。A、清廉從業(yè)行為B、清廉從業(yè)制度C、清廉金融產(chǎn)品D、清廉從業(yè)目標(biāo)答案：D解析：清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。40.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。A、客戶投訴以及投訴處理全過程B、自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C、金融知識宣傳活動D、大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶答案：B解析：充分利用銷售專區(qū)內(nèi)的電子監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。41.按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。A、一級市場B、二級市場C、資本市場D、貨幣市場答案：B解析：根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場。二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上。42.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得（）。A、隱瞞缺陷B、隱瞞收益C、強(qiáng)買強(qiáng)賣D、夸大風(fēng)險答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強(qiáng)買強(qiáng)賣。43.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A、0.1％B、0.2％C、0.3％D、0.4％答案：A解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.1％。44.（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A、對成員單位辦理融資租賃B、對成員單位辦理貸款C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案：B解析：對成員單位辦理貸款指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。45.關(guān)于銀行存款定價的表述，說法不正確的是（）。A、銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格B、常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C、存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行D、銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款答案：C解析：銀行的存款定價原則應(yīng)該是在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價。故C項說法錯誤46.以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。A、再貸款利率B、再貼現(xiàn)利率C、存款準(zhǔn)備金利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：C解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：①再貸款利率，指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。②再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。③存款準(zhǔn)備金利率，指中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。④超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。47.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從（）做起。A、商業(yè)銀行股東B、商業(yè)銀行監(jiān)事C、商業(yè)銀行高層D、商業(yè)銀行董事答案：C解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動合規(guī).合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。48.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行（）。A、名單制管理B、綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度C、風(fēng)險敞口管理制度D、問責(zé)答案：A解析：根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理。49.2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是（）。A、一級資本B、二級資本C、三級資本D、附屬資本答案：C解析：2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容之一是取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本。50.地方政府債券是我國商業(yè)銀行債券投資的對象，它的發(fā)行兌付工作由（）負(fù)責(zé)辦理。A、地方政府財政部門B、中國銀保監(jiān)會C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：A解析：地方政府債券發(fā)行兌付工作由地方政府財政部門負(fù)責(zé)辦理。51.下列會計準(zhǔn)則涉及金融工具的分類和會計核算，其中（）規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。A、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》C、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期會計》D、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》答案：A解析：《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。52.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)（）。A、次要責(zé)任B、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任C、首要責(zé)任D、直接責(zé)任答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。53.（），經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A、2010年6月B、2016年7月C、2011年6月D、2012年6月答案：A解析：2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。54.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和（）三個要素構(gòu)成。A、內(nèi)部牽制B、整體框架C、控制程序D、控制制度答案：C解析：1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成。55.下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：A解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險.市場風(fēng)險.操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。56.《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A、存款日，上季度末月的20日B、存款日，結(jié)息日C、存款日，清戶日D、結(jié)息日，清戶日答案：D解析：根據(jù)《儲蓄管理條例》第二十七條的規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。57.合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。A、零相關(guān)關(guān)系B、負(fù)相關(guān)關(guān)系C、正相關(guān)關(guān)系D、無相關(guān)關(guān)系答案：C解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險控制，提高資本回報。58.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人.法人等民事主體之間的（）。A、社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B、人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C、人身關(guān)系和社會關(guān)系D、社會關(guān)系和組織關(guān)系答案：B解析：《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人.法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。59.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、10%B、5%C、20%D、50%答案：A解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。60.銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A、訴訟追償B、直接追償C、債務(wù)減免D、以資抵債答案：B解析：直接追償是銀行不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。61.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A、同業(yè)存放B、存放同業(yè)C、同業(yè)拆入D、同業(yè)拆出答案：B解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項。62.信托制度起源于中世紀(jì)末期的（）。A、英國B、美國C、法國D、德國答案：A解析：信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。63.以下幾種債券中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A、國債B、企業(yè)和公司債券C、地方政府債券D、金融債券答案：A解析：國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險。64.一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。A、內(nèi)部牽制階段B、內(nèi)部控制制度階段C、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D、內(nèi)部控制整體框架階段答案：B解析：一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。65.（）是指獨立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計。A、內(nèi)部審計B、外部審計C、獨立審計D、社會審計答案：B解析：外部審計是指獨立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計。66.（）主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。A、內(nèi)部牽制階段B、內(nèi)部控制制度階段C、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D、內(nèi)部控制整體框架階段答案：A解析：內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。67.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托的分類不包括（）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類信托D、被動管理信托答案：D解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。68.商業(yè)銀行的代客外匯理財業(yè)務(wù)，不涉及以下哪類產(chǎn)品？（）A、交易類產(chǎn)品B、資產(chǎn)類產(chǎn)品C、負(fù)債類產(chǎn)品D、票據(jù)類產(chǎn)品答案：D解析：代客外匯理財業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶需求進(jìn)行理財方案設(shè)計，接受客戶委托，利用各種外匯理財產(chǎn)品，幫助客戶提高資金收益、規(guī)避資金風(fēng)險和降低資金成本的業(yè)務(wù)。代客外匯理財業(yè)務(wù)涉及交易類、資產(chǎn)類和負(fù)債類等三類產(chǎn)品。69.銀行的（）應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。A、高級管理層B、董事會C、理事會D、監(jiān)事會答案：B解析：銀行的董事會應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。70.中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10％B、15％C、20％D、30％答案：C解析：為促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)大額風(fēng)險暴露管理，有效防控客戶集中度風(fēng)險，中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》（銀保監(jiān)會令〔2018〕1號）。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%；對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%。71.合規(guī)風(fēng)險報告一般發(fā)生的情況不包括（）。A、合規(guī)風(fēng)險管理部門內(nèi)部B、合規(guī)風(fēng)險管理部門與客戶之間C、合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間D、合規(guī)風(fēng)險管理部門與銀行高層之間答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險報告一般發(fā)生在合規(guī)風(fēng)險管理部門內(nèi)部、合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間，以及合規(guī)風(fēng)險管理部門與銀行高層之間。72.借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。A、交易成本B、歷史成本C、重置成本D、沉沒成本答案：A解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。73.商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而（）的一種管理方法。A、把市場和客戶再分成若干個區(qū)域B、培育忠誠客戶C、實現(xiàn)利潤最大化D、排斥競爭者答案：B解析：商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而培育忠誠客戶的一種管理方法。74.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外業(yè)務(wù)答案：C解析：表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。75.下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。76.下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述，說法不正確的是（）。A、信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)B、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源C、相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得D、信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式只有違約答案：D解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風(fēng)險的認(rèn)識深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)的價格也會隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險。故信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式不只是違約。77.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于（）次。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于1次。78.某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：A解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風(fēng)險。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D、項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款答案：A解析：A項說法錯誤，《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。80.下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A、同業(yè)貸款利率B、再貸款利率C、銀行頭寸利率D、短期拆借利率答案：B解析：再貸款利率是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。81.下列有關(guān)貸款管理的說法正確的是（）。A、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信B、項目貸款對于已建項目不得再融資C、項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可D、貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款答案：A解析：B項，項目貸款包括對在建或已建項目的再融資；C項，商業(yè)銀行需要明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險；D項，商業(yè)銀行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。82.《全面風(fēng)險管理框架》的目標(biāo)不包括（）。A、經(jīng)營目標(biāo)B、戰(zhàn)略目標(biāo)C、報告目標(biāo)D、社會目標(biāo)答案：D解析：《全面風(fēng)險管理框架》的四個目標(biāo)包括：戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)、報告目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo)。83.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。A、提供購車貸款業(yè)務(wù)B、固定收益類證券投資C、提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D、向金融機(jī)構(gòu)借款答案：B解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：（1）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機(jī)構(gòu)借款；（6）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（7）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；（9）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（11）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（12）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。84.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比為（）。A、撥備覆蓋率B、不良貸款率C、貸款損失準(zhǔn)備充足率D、貸款撥備率答案：D解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比。85.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞（）的理念。A、買者盡責(zé)、賣者自負(fù)B、了解產(chǎn)品C、賣者盡責(zé)、買者自負(fù)D、了解客戶答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念。86.國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補(bǔ)財政赤字。它的作用不能通過（）來體現(xiàn)。A、國債規(guī)模B、持有人結(jié)構(gòu)C、期限結(jié)構(gòu)D、國債幣種答案：D解析：國債的作用主要通過國債規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、國債利率等綜合體現(xiàn)出來。87.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A、公共衛(wèi)生事件類B、自然災(zāi)害類C、社會安全事件類D、事故災(zāi)難類答案：C解析：《國家特別重大.重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)（試行）》將刑事案件列為社會安全事件的第六類，并將“劫持現(xiàn)金50萬元以上或財物價值200萬元以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上的或財物價值300萬元以上，或搶劫金融機(jī)構(gòu)或運鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件”列為重大刑事案件；將“搶劫金融機(jī)構(gòu)或運鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金100萬元以上的案件”列為特別重大刑事案件。88.（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。A、代理營銷渠道B、自營營銷渠道C、合作營銷渠道D、分銷渠道答案：D解析：按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為：1.自營營銷渠道。2.代理營銷渠道。3.合作營銷渠道。89.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)不包括（）。A、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B、建立客戶身份識別制度C、建立內(nèi)部審計管理體系D、建立大額交易和可疑交易報告制度答案：C解析：按照《反洗錢法》規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。90.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓，是指將（）戶／項以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。A、若干B、1C、2D、3答案：A解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓，是指將若干戶／項以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。91.金融企業(yè)會計的主要特點不包括（）。A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會性答案：C解析：金融企業(yè)會計的主要特點：（1）.核算內(nèi)容的社會性。（2）.核算方法的獨特性。（3）.監(jiān)督的政策性。（4）.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。92.下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）。A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保答案：A解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（1）利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；（2）將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；（3）承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；（4）以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；（5）法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。93.以下不屬于常用的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A、直接追償B、訴訟追償C、長期掛賬D、債務(wù)減免答案：C解析：銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。94.（）是銀行業(yè)發(fā)展的根本。A、銀行業(yè)產(chǎn)品B、商業(yè)銀行C、銀行業(yè)消費者D、銀行業(yè)制度答案：C解析：銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。95.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）風(fēng)險。A、戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)B、法律、信用、市場C、信用、戰(zhàn)略、流動性D、市場、操作、國別答案：A解析：信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險。96.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸（）。A、汽車金融公司B、消費者C、銷售商D、以上都不是答案：A解析：汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費者擁有汽車的使用權(quán)。97.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A、100B、300C、500D、1000答案：C解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。98.以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險？（）A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、提前贖回風(fēng)險答案：D解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。99.銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。A、銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B、客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D、電話受理的消費者投訴答案：D解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑包括：（一）銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴。（二）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴。（三）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。100.下列選項中，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。A、貸款基礎(chǔ)利率B、再貸款利率C、再貼現(xiàn)利率D、存款準(zhǔn)備金利率答案：A解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：(1)再貸款利率；(2)再貼現(xiàn)利率；(3)存款準(zhǔn)備金利率；(4)超額存款準(zhǔn)備金利率。101.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。A、衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)B、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程C、完善的收益測算準(zhǔn)則D、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度答案：C解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺與后臺分離的原則)和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；2.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；3.交易品種及其風(fēng)險控制制度；4.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；5.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；7.交易員守則；8.交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機(jī)制；9.對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。102.下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A、董事會B、監(jiān)事會C、業(yè)務(wù)部門D、內(nèi)部審計部門答案：C解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。103.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行分類。A、6個月B、1年C、3個月D、2年答案：A解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。104.下列選項中，（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A、市場細(xì)分B、目標(biāo)市場定位C、目標(biāo)市場分析D、銀行形象定位答案：C解析：目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。105.下列不屬于定期存款類型的是（）。A、整存整取B、零存整取C、教育儲蓄存款D、存本取息答案：C解析：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。106.假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A、3％B、4％C、5％D、10％答案：C解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款×100％=(5+4+1)／(150+40+5+4+1)×100％=5％。107.下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A、我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一.服務(wù)覆蓋面較廣.移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B、人均持有銀行賬戶數(shù)量.銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C、普惠金融面臨著服務(wù)不均衡.普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D、法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)答案：C解析：近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元.服務(wù)覆蓋面較廣.移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量.銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。108.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機(jī)構(gòu)。A、風(fēng)險B、負(fù)債C、利率D、資產(chǎn)答案：A解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。109.客戶的風(fēng)險管理措施包括（）。A、建立客戶風(fēng)險管理手段、完善客戶風(fēng)險管理機(jī)制B、建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段C、建立客戶風(fēng)險控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段D、建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險控制手段答案：B解析：客戶的風(fēng)險管理措施：1.建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制。2.完善客戶風(fēng)險管理手段。110.每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A、受尊重權(quán)B、公平交易權(quán)C、知情權(quán)D、受教育權(quán)答案：D解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費者受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛.持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。111.以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、農(nóng)村信用合作社D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司答案：C解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)（不含保險業(yè)機(jī)構(gòu)）主要有金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。112.（）是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。A、汽車金融B、信托C、金融租賃D、金融資產(chǎn)答案：C解析：金融租賃是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。113.下列關(guān)于操作風(fēng)險特點的表述中，正確的是（）。A、操作風(fēng)險來源廣泛B、操作風(fēng)險是一種管理成本，不純粹意味著損失C、操作風(fēng)險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)容易收集答案：A解析：操作風(fēng)險具有如下特點：①操作風(fēng)險來源廣泛。②操作風(fēng)險是一種管理成本（操作風(fēng)險純粹意味著損失，而非利潤來源）。③操作風(fēng)險損失大小難以確定。④操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段。⑤操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集。114.下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則。A、文明規(guī)范B、公開透明C、誠實守信D、熱情友好答案：D解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。115.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、自然人B、法人C、社會人D、其他組織答案：C解析：商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。116.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入（）范疇。A、“流動資金貸款”B、“銀團(tuán)貸款”C、“財產(chǎn)貸款”D、“固定資產(chǎn)貸款”答案：D解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。同時規(guī)定，不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。117.（）是商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金。A、單位活期存款B、單位定期存款C、保證金存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：保證金存款是商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金。118.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕答案：C解析：交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。119.托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A、要約關(guān)系B、承諾關(guān)系C、契約關(guān)系D、借貸關(guān)系答案：C解析：托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。120.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進(jìn)行（）。A、與司法機(jī)關(guān)全面合作B、大額和可疑交易報告C、可疑交易的分析D、客戶身份識別答案：D解析：銀行等機(jī)構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。121.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、市場功能不同D、交易工具類型不同答案：C解析：根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場。一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能。二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。122.一般而言，承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險遍布于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。A、流動性風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：C解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率。123.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A、客戶交易信息自交易記賬當(dāng)年計起至少保存五年B、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料答案：B解析：B說法錯誤，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的機(jī)構(gòu)。124.（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。A、違規(guī)風(fēng)險B、監(jiān)管風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、社會風(fēng)險答案：A解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。125.公司債券的信用風(fēng)險一般（）企業(yè)債券。A、低于B、低于或等于C、高于D、等于答案：C解析：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。126.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以（）為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A、資本B、市場C、信息D、風(fēng)險答案：B解析：商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。127.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A、操作風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。128.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A、貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C、商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司答案：A解析：我國的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。129.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。A、管理賬戶B、銀行賬戶C、交易賬戶D、測試賬戶答案：C解析：與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性。130.關(guān)于現(xiàn)場審計的說法，錯誤的是（）。A、現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B、現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪.自行查核.專項審計三個方面C、全面審計一般3年為一個周期D、離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履職情況進(jìn)行審查.監(jiān)督和總體評價答案：B解析：現(xiàn)場審計主要包括全面審計.專項審計及離任審計三個方面。故B項說法錯誤131.以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A、網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷B、電子銀行營銷C、登門拜訪營銷D、推薦介紹營銷答案：A解析：網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。132.下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險的是（）。A、企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)B、審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險C、逆程序發(fā)放貸款D、未按規(guī)定對抵質(zhì)押物的真實性，權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實答案：D133.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款答案：B解析：B項說法錯誤，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。134.銀行作為實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的工作主體，應(yīng)當(dāng)履行保護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。以下哪項不是銀行對消費者的主要義務(wù)？（）A、交易信息公開B、自主選擇產(chǎn)品C、遵守相關(guān)法律D、妥善處理投訴答案：B解析：銀行對消費者的主要義務(wù)：.遵守相關(guān)法律2>.交易信息公開3>.妥善處理客戶交易請求4>.交易有憑有據(jù)5>.保護(hù)消費者信息6>.妥善處理投訴B項是銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。135.（）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)答案：A解析：安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利，如果人身和財產(chǎn)安全都得不到保障，其他權(quán)利根本無從談起。多選題1.銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括（）。A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產(chǎn)清償E、以資抵債答案：ABCDE解析：不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。2.實施行政許可的具體內(nèi)容有（）。A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C、人員準(zhǔn)入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查答案：ABCE解析：實施行政許可包括：（1）.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可。（2）.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可。（3）.人員準(zhǔn)入許可。（4）.股東變更審查。3.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則是（）。A、依法合規(guī)B、誠實守信C、公開透明D、公平公正E、文明規(guī)范答案：ABCDE解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。4.非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）。A、管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽B、業(yè)務(wù)異動分析C、內(nèi)部控制評價D、內(nèi)部控制報告E、后續(xù)跟蹤答案：ABCDE解析：非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽、業(yè)務(wù)異動分析、內(nèi)部控制評價、內(nèi)部控制報告、后續(xù)跟蹤、日常信息收集與監(jiān)測等。5.我國的金融機(jī)構(gòu)體系包括（）。A、貨幣當(dāng)局B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、銀行金融機(jī)構(gòu)D、非銀行金融機(jī)構(gòu)E、司法監(jiān)督機(jī)構(gòu)答案：ABCD解析：我國的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。6.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括（）。A、主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)B、主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)C、主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D、主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)E、主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)答案：CE解析：商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。7.下列關(guān)于反洗錢的表述，說法正確的有（）。A、反洗錢的義務(wù)主體不包括非金融機(jī)構(gòu)B、反洗錢的義務(wù)機(jī)構(gòu)是預(yù)防洗錢的第一道防線C、《反洗錢法》明確了我國反洗錢監(jiān)管的整體框架D、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作是由人民銀行和金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)E、銀保監(jiān)會作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作答案：BCD解析：A項說法錯誤，反洗錢的義務(wù)主體不只包括金融機(jī)構(gòu)，還包括特定非金融機(jī)構(gòu)。E項說法錯誤，人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。8.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機(jī)理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將其分為（）。A、自然災(zāi)害B、事故災(zāi)難C、公共衛(wèi)生事件D、社會安全事件E、重大經(jīng)濟(jì)案件答案：ABCD解析：按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機(jī)理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對法》將其分為自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。9.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門C、商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)D、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任E、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)答案：ABCDE解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。10.2008年我國《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》在借鑒COSO定義基礎(chǔ)上，將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)（）實施的、旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程”。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東D、經(jīng)理層E、全體員工答案：ABDE解析：2008年我國《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》在借鑒COSO定義基礎(chǔ)上，將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程”。11.《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，其貸款具有的特征包括（）。A、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C、貸款用途通常為補(bǔ)充流動資金D、貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E、貸款金融不超過五十萬人民幣答案：AB解析：《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）規(guī)定，項目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。12.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述，說法正確的有（）。A、同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設(shè)立二級科目進(jìn)行管理核算B、買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為C、買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)D、同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算E、買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算答案：ABCD解析：E項說法錯誤，三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。13.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。下列屬于財產(chǎn)信托的是（）。A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托答案：ABCD解析：根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托。14.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A、再貸款利率B、再貼現(xiàn)利率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金利率E、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：ABDE解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。15.政治風(fēng)險包括（）。A、政權(quán)風(fēng)險B、政局風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、對外關(guān)系風(fēng)險E、社會風(fēng)險答案：ABCD解析：政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險.政局風(fēng)險.政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等。16.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。A、提高利潤B、降低成本C、分散風(fēng)險D、提升經(jīng)營效率E、滿足市場需求答案：ABCDE解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴(kuò)大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。17.以下行為中，屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）。A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E、承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益答案：BCDE解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為。18.商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則包括（）。A、安全性B、自主經(jīng)營C、流動性D、效益性E、自我約束答案：ABCDE解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。19.績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，下列哪些是績效考評的基本原則？（）A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、綜合平衡E、統(tǒng)一執(zhí)行答案：ABCDE解析：績效考評的基本原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡和統(tǒng)一執(zhí)行。20.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。A、董事會B、審計委員會C、內(nèi)部審計部門D、首席審計官E、內(nèi)部審計人員答案：ABCDE解析：銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)：1.董事會2.審計委員會3.內(nèi)部審計部門4.首席審計官5.內(nèi)部審計人員21.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A、按客戶類型劃分為個人存款、單位存款B、存款幣種相同C、管理方式相同D、都可按存款期限分為活期存款和定期存款E、都是存款人將資金存入銀行的信用行為答案：ADE解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。22.下列選項中，哪些是《信托法》規(guī)定的設(shè)立信托的方式？（）A、合同B、遺囑C、口頭D、電話E、其他法定書面方式答案：ABE解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。23.下列選項中，（）存入銀行的貨幣資金屬于單位存款。A、機(jī)關(guān)B、團(tuán)體C、企業(yè).事業(yè)單位D、部隊E、個體工商戶答案：ABCDE解析：單位存款又叫機(jī)構(gòu)存款.對公存款，是機(jī)關(guān).團(tuán)體.部隊.企業(yè).事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。24.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的有（）。A、安全權(quán)B、信息安全權(quán)C、知情權(quán)D、自主選擇權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費者主要權(quán)利：安全權(quán)、