5月風(fēng)險管理測試題含參考答案解析一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.違法、違紀(jì)、違規(guī)發(fā)放的貸款至少分類為：（）。A、關(guān)注類B、次級類C、損失類D、可疑類正確答案：A2.自評級生效之日起，如發(fā)生需要進(jìn)行評級更新的事件，相應(yīng)的評級發(fā)起人需要在發(fā)現(xiàn)該事件起()工作日內(nèi)對客戶進(jìn)行重新評級。A、10B、30C、60D、20正確答案：D3.大額不良貸款報備制度指的是（）的貸款。A、新增關(guān)注類貸款B、下調(diào)為損失類的貸款C、僅指新增不良貸款D、包括新增不良貸款和不良貸款上調(diào)為關(guān)注類的貸款正確答案：D答案解析：大額不良貸款報備制度是指包括新增不良貸款和不良貸款上調(diào)為關(guān)注類的貸款的相關(guān)制度。新增不良貸款是需要報備的重要部分，同時不良貸款上調(diào)為關(guān)注類的貸款也在報備范圍內(nèi)，以全面監(jiān)測大額不良貸款情況，所以選項D正確。選項A只提及新增關(guān)注類貸款，不全面；選項B只針對下調(diào)為損失類貸款，不準(zhǔn)確；選項C僅指新增不良貸款，不完整。4.擔(dān)保變更的流程是下列哪項？A、客戶經(jīng)理1-客戶經(jīng)理2-客戶經(jīng)理主管-行長-信貸審查人-專職審批人-信貸審批委員會B、客戶經(jīng)理-客戶經(jīng)理主管-放款中心主管C、客戶經(jīng)理-客戶經(jīng)理主管-放款審核員D、客戶經(jīng)理1-客戶經(jīng)理2-客戶經(jīng)理主管-信貸審查人-專職審批人正確答案：C5.個人信貸資產(chǎn)五級分類由（）來進(jìn)行最終認(rèn)定。A、客戶經(jīng)理主管B、分行個人業(yè)務(wù)管理部門C、分行風(fēng)險管理部門D、個人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理正確答案：C答案解析：個人信貸資產(chǎn)五級分類的最終認(rèn)定權(quán)在分行風(fēng)險管理部門。分行風(fēng)險管理部門從風(fēng)險評估、專業(yè)判斷等多方面綜合考量，對個人信貸資產(chǎn)的五級分類結(jié)果進(jìn)行最終審定，以確保分類準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)的風(fēng)險狀況。6.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。A、有效性、效益性、完整性B、安全性、流動性、效益性C、真實性、全面性、有效性D、真實性、完整性、有效性正確答案：D答案解析：根據(jù)《流動資金貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。所以答案選D。7.業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險管理的（）責(zé)任，風(fēng)險管理條線承擔(dān)（）責(zé)任。A、直接，監(jiān)測和管理風(fēng)險B、實施，監(jiān)測和管理風(fēng)險C、直接，實施D、實施，直接正確答案：A8.流動資金貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門（）并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。A、貸款發(fā)放賬戶B、支付賬戶C、資金回籠賬戶D、還款準(zhǔn)備金賬戶正確答案：C答案解析：流動資金貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進(jìn)出情況。這是為了便于貸款人對借款人資金回籠情況進(jìn)行監(jiān)控，保障貸款資金的安全及貸款的按時回收。9.下列不屬于固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價內(nèi)容的是：（）。A、項目融資方案B、項目合規(guī)性C、貸款支付方式D、項目技術(shù)和財務(wù)可行性正確答案：C答案解析：固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價應(yīng)圍繞項目合規(guī)性、技術(shù)和財務(wù)可行性、融資方案等方面進(jìn)行，貸款支付方式不屬于風(fēng)險評價內(nèi)容。10.我行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品評估外聘中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A、對我行新發(fā)生授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價值進(jìn)行評估B、定期對我行存量授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價值進(jìn)行評估C、抵債資產(chǎn)接收、處置評估D、以上都是正確答案：D答案解析：該題主要考查我行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品評估外聘中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。選項A，對新發(fā)生授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價值進(jìn)行評估是其業(yè)務(wù)范圍之一；選項B，定期對存量授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押品價值進(jìn)行評估也屬于業(yè)務(wù)范圍；選項C，抵債資產(chǎn)接收、處置評估同樣在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。所以綜合來看，以上都是其業(yè)務(wù)范圍，答案選D。11.分行新增經(jīng)營機構(gòu)時，分行系統(tǒng)管理員應(yīng)將（）人民銀行分配給該機構(gòu)的金融機構(gòu)代碼及時通知總行系統(tǒng)管理員，由總行完成后臺機構(gòu)信息維護(hù)。A、中國B、本地C、根據(jù)D、當(dāng)?shù)卣_答案：D答案解析：分行新增經(jīng)營機構(gòu)時，分行系統(tǒng)管理員應(yīng)將當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分配給該機構(gòu)的金融機構(gòu)代碼及時通知總行系統(tǒng)管理員，由總行完成后臺機構(gòu)信息維護(hù)。12.有價證券或權(quán)利證書的押品，必須在信貸業(yè)務(wù)（）辦理入庫。A、發(fā)生日后第一個工作日B、發(fā)生當(dāng)日日終前C、發(fā)生日后三個工作日內(nèi)D、發(fā)生日后五個工作日內(nèi)正確答案：B答案解析：根據(jù)規(guī)定，有價證券或權(quán)利證書的押品，必須在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日日終前辦理入庫，以確保押品的安全和管理規(guī)范。13.以下有關(guān)五級分類的說法錯誤的是：（）。A、客戶經(jīng)理應(yīng)對分類依據(jù)材料的真實性負(fù)責(zé)B、客戶經(jīng)理主管應(yīng)對分類依據(jù)材料的真實性負(fù)責(zé)C、內(nèi)審部門要對貸款分類結(jié)果負(fù)責(zé)D、高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行結(jié)果負(fù)責(zé)正確答案：C答案解析：根據(jù)五級分類相關(guān)規(guī)定，客戶經(jīng)理應(yīng)對分類依據(jù)材料的真實性負(fù)責(zé)，客戶經(jīng)理主管應(yīng)對分類依據(jù)材料的真實性負(fù)責(zé)，高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行結(jié)果負(fù)責(zé)。而內(nèi)審部門是對貸款分類過程和結(jié)果進(jìn)行監(jiān)督檢查，并非對貸款分類結(jié)果負(fù)責(zé)。所以選項C說法錯誤。14.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理。質(zhì)權(quán)人也可以（）辦理登記。A、委托他人B、委托出質(zhì)人C、委托律師D、委托客戶正確答案：A答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理，質(zhì)權(quán)人也可以委托他人辦理登記。委托出質(zhì)人、律師、客戶辦理登記不符合規(guī)定，所以選A。15.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)（）對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險（）體系。A、不定期，控制B、定期，預(yù)警C、不定期，預(yù)警D、定期，控制正確答案：B答案解析：固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。定期檢查能及時全面掌握各類情況，以便提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并預(yù)警，保障貸款安全。16.固定資產(chǎn)貸款人在（）應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的（）實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、發(fā)放貸款前，發(fā)放B、發(fā)放貸款后，支付C、發(fā)放貸款前，支付D、發(fā)放貸款后，發(fā)放正確答案：C答案解析：固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在發(fā)放貸款前確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件。同時，按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，防止貸款資金被挪用等情況發(fā)生。17.貸款風(fēng)險分類的審慎性是指：（）。A、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度上調(diào)其分類等級B、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)與客戶協(xié)商一致其分類等級C、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度保持其分類等級的穩(wěn)定性D、對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級正確答案：D答案解析：對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級，以充分考慮潛在風(fēng)險，體現(xiàn)審慎性原則。18.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取（）的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。A、現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合B、委托調(diào)查C、非現(xiàn)場調(diào)查D、現(xiàn)場調(diào)查正確答案：A答案解析：根據(jù)《流動資金貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)?，F(xiàn)場調(diào)查可直接獲取企業(yè)實際經(jīng)營及財務(wù)狀況等一手信息，非現(xiàn)場調(diào)查則能從多渠道收集分析相關(guān)數(shù)據(jù)資料，兩者結(jié)合能更全面準(zhǔn)確地了解借款人情況，為貸款決策提供可靠依據(jù)。19.需要重組的貸款應(yīng)至少歸類為：（）。A、可疑類B、正常類C、關(guān)注類D、次級類正確答案：D答案解析：根據(jù)貸款風(fēng)險分類相關(guān)規(guī)定，需要重組的貸款應(yīng)至少歸類為次級類。重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。這類貸款風(fēng)險相對較高，通常應(yīng)歸為次級類及以下類別。20.貸款人應(yīng)加強貸款資金發(fā)放后的管理，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人（）的風(fēng)險因素。A、信用狀況B、財務(wù)狀況C、償債能力D、融資能力正確答案：C答案解析：貸款人加強貸款資金發(fā)放后的管理，通過各種檢查和監(jiān)測手段分析借款人多方面狀況，目的是掌握影響借款人償債能力的風(fēng)險因素，以確保貸款安全，所以選C。二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.本行應(yīng)當(dāng)與各級附屬機構(gòu)實行（）隔離。A、股權(quán)B、人員C、業(yè)務(wù)D、信息E、管理正確答案：ABCDE答案解析：本行應(yīng)當(dāng)與各級附屬機構(gòu)實行股權(quán)、管理、業(yè)務(wù)、人員和信息隔離。股權(quán)隔離可防止股權(quán)關(guān)系混亂影響銀行治理；管理隔離有助于保持獨立的管理體系，避免不當(dāng)干預(yù)；業(yè)務(wù)隔離能防止風(fēng)險在附屬機構(gòu)與本行間無序傳導(dǎo)；人員隔離可確保人員職責(zé)清晰，避免利益輸送等問題；信息隔離能保障信息安全，防止敏感信息泄露和不當(dāng)使用。2.在個貸放款業(yè)務(wù)審核中，審核要點包括但不限于（）A、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)影像資料與紙質(zhì)資料一致；B、放款申請與授信審批意見要求一致；C、放款資料完整，錄入信息正確；D、合同填寫完整、準(zhǔn)確，簽章齊全、清晰、有效，借款合同和擔(dān)保合同內(nèi)容與審批結(jié)果一致；正確答案：ABCD答案解析：個貸放款業(yè)務(wù)審核要點包括信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)影像資料與紙質(zhì)資料一致，確保資料的準(zhǔn)確性和完整性；放款申請與授信審批意見要求一致，保證放款符合審批要求；放款資料完整，錄入信息正確，避免出現(xiàn)資料缺失或信息錯誤的情況；合同填寫完整、準(zhǔn)確，簽章齊全、清晰、有效，借款合同和擔(dān)保合同內(nèi)容與審批結(jié)果一致，保障合同的有效性和合規(guī)性。所以ABCD選項均正確。3.新規(guī)劃期內(nèi)，我行風(fēng)險管理重點包括（）A、“四大長效機制”建設(shè)B、加強風(fēng)險管理隊伍和文化建設(shè)C、風(fēng)險管理強化“五項工程”D、“三個階段”資產(chǎn)全生命周期管理正確答案：ABCD答案解析：新規(guī)劃期內(nèi)，我行風(fēng)險管理重點包括“三個階段”資產(chǎn)全生命周期管理、“四大長效機制”建設(shè)、風(fēng)險管理強化“五項工程”以及加強風(fēng)險管理隊伍和文化建設(shè)。4.評級更新是指對（）或者（）的債務(wù)人及其保證人重新進(jìn)行客戶評級。A、授信已批準(zhǔn)B、在評級有效期內(nèi)C、在授信有效期內(nèi)D、有業(yè)務(wù)余額正確答案：CD5.實地見證人員在登記機關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)（）。A、直接交至放款審核員進(jìn)行一致性審核。B、核對登記證明文件記載的抵（質(zhì)）押物種類、數(shù)量、及權(quán)利歸屬人等要素一致性。C、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本簽字D、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字正確答案：BD6.滿足以下（）條件之一時應(yīng)啟動信息科技風(fēng)險評估工作。A、信息系統(tǒng)架構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整前B、較大及以上級別信息科技突發(fā)事件發(fā)生后C、監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布需要開展風(fēng)險評估的要求后D、對重要信息系統(tǒng)正常運行可能產(chǎn)生影響的重大社會活動或重大業(yè)務(wù)營銷活動舉辦前正確答案：ABCD答案解析：選項A，信息系統(tǒng)架構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整前，可能影響信息科技運行和安全，需啟動風(fēng)險評估；選項B，較大及以上級別信息科技突發(fā)事件發(fā)生后，為總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)、防范類似事件，應(yīng)開展風(fēng)險評估；選項C，監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布要求后，必須按照規(guī)定啟動風(fēng)險評估工作；選項D，對重要信息系統(tǒng)正常運行可能產(chǎn)生影響的重大社會活動或重大業(yè)務(wù)營銷活動舉辦前，提前評估風(fēng)險可保障信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行。所以ABCD都符合條件。7.非同業(yè)單一客戶包括()。A、匿名客戶B、企事業(yè)法人C、主權(quán)實體和公共部門實體D、中央銀行E、自然人正確答案：ABCDE答案解析：非同業(yè)單一客戶包括主權(quán)實體、公共部門實體、中央銀行、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶等。8.卷內(nèi)文件應(yīng)按照（）進(jìn)行分類組卷。A、經(jīng)辦人員B、文件內(nèi)容的性質(zhì)C、業(yè)務(wù)活動流程D、重要程度正確答案：BCD9.放款申請前（）個工作日內(nèi)通過中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢法人借款人和擔(dān)保人企業(yè)信用報告、放款申請前（）日內(nèi)查詢自然人擔(dān)保人個人信用報告。A、3B、1C、30D、10正確答案：AC10.我行制度規(guī)定的非零售客戶信用評級時人工違約認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A、債務(wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付商業(yè)銀行債務(wù)B、債務(wù)人任意貸款被核銷C、債務(wù)人任意貸款被出售且由于貸款質(zhì)量降低產(chǎn)生賬面損失D、由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，我行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款做出非商業(yè)性調(diào)整正確答案：ACD三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.非駐場外包是指服務(wù)提供商不在我行現(xiàn)場提供服務(wù)的外包形式。A、正確B、錯誤正確答案：A2.在實施見證過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶符合涉嫌洗錢和恐怖融資等可疑交易特征的，應(yīng)按照我行可疑交易報告流程進(jìn)行識別、認(rèn)定和報告。A、對B、錯正確答案：A3.非零售債務(wù)人對我行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上應(yīng)被認(rèn)定違約。實質(zhì)性信貸債務(wù)包括本金、利息與手續(xù)費的任何一項，且任意金額的債務(wù)均視為實質(zhì)性信貸債務(wù)。A、正確B、錯誤正確答案：A4.對無法通過信貸系統(tǒng)賬戶變更流程變更受托支付對象的，完成授信用途審核后，放款中心應(yīng)手工出具《賬戶變更批準(zhǔn)通知書》A、正確B、錯誤正確答案：A5.單一法人客戶最高綜合授信額度，指我行在對單一法人客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合評估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險總量。A、正確B、錯誤正確答案：A6.風(fēng)險管理報告適用于總行、一級分行及二級分行。A、正確B、錯誤正確答案：B7.放款環(huán)節(jié)，對授信批