（最新版）銀行從業(yè)人員資格考試綜合

考點(diǎn)習(xí)題及答案

L銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A,現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

【答案】：D

【解析】：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出

價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票

等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯

買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）

是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外

匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

2.借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為（）。

A.集團(tuán)成員借款額度

B.單筆貸款額度

C.集團(tuán)授信額度

D.客戶信用額度

【答案】：D

【解析】：

客戶信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類

信貸業(yè)務(wù)額度）的總和，額度可在有效期內(nèi)使用。

3.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在

借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委

托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約

定的借款人交易對(duì)象的過程。

A.其他支付

B.受托支付

C.自主支付

D.實(shí)貸實(shí)付

【答案】：D

【解析】：

貸款支付的方式包括：實(shí)貸實(shí)付、受托支付和自主支付。其中，實(shí)貸

實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款

人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，

將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的

借款人交易對(duì)象的過程。

4.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.無(wú)限公司

B.兩合公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】：

我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少

將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國(guó)有獨(dú)資

公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

5.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】：A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)

法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催

告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將

喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間

向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票

據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴

訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申

請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()o

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

7.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()o

A,商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付

的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

【答案】：B

【解析】：

AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）

和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，

委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)。

.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）

8o

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】：c

【解析】：

《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織

之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因

此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）o

A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.高息攬存或變相高息攬存

C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶

D.運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員

E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項(xiàng)

屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。

10.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定

的，從借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人

履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.9個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.一年

【答案】：C

【解析】：

保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，

從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要

求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

11.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為,

該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（）

A.3%；100%；較高者

B.3%；150%；較低者

C.2.5%；100%；較低者

D.2.5%；150%；較高者

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第七條，貸款撥備率基本標(biāo)

準(zhǔn)為2.5%,撥備覆蓋套基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為

商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作

人員。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足

率應(yīng)不低于（）。

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層

次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

14.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）o

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】:B

【解析】：

B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

15.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證等

B.按計(jì)算利息的周期，計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、

按年計(jì)息

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年

息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率,

以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日

為計(jì)息期，一般按本金的萬(wàn)分比表示。

.商業(yè)銀行在貸款審查審批中應(yīng)審查的內(nèi)容有（）

160

A.借款人的銀行及商業(yè)信用記錄

B.貸款業(yè)務(wù)資料是否齊全

C.保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

D.借款用途的合法合規(guī)性

E.借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款審查審批過程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容：①

信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查；②借款人主體

資格及基本情況審查；③信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查；④財(cái)務(wù)因素審查;

⑤非財(cái)務(wù)因素審查；⑥擔(dān)保審查；⑦充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)；⑧提出審查

結(jié)論。AE兩項(xiàng)屬于借款人主體資格及基本情況審查；B項(xiàng)屬于信貸資

料完整性審查；C項(xiàng)屬于擔(dān)保審查；D項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)政策符合性審

查。

17.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.稽核部門

D.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

E.高級(jí)管理層

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括：①董事會(huì)及其專門委員

會(huì)；②監(jiān)事會(huì)；③高級(jí)管理層；④信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。其中，信

貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”，如公司

業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門，同時(shí)也是貸后管理及客戶風(fēng)險(xiǎn)控制的

第一責(zé)任人；信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，如信貸審批

及管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺(tái)

部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、

信息技術(shù)部門等。

18.原材料供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實(shí)融

資需求分析的重要方面。銀行在對(duì)企業(yè)開展存貨融資或預(yù)付款融資

時(shí)，以下不屬于對(duì)企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.原材料價(jià)格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

【答案】：C

【解析】：

供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面:①貨品質(zhì)量;

②貨品價(jià)格；③供貨穩(wěn)定性；④進(jìn)貨渠道；⑤付款條件。

19.國(guó)際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換

型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)屬于國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算的兩種

類型。

20.商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附

件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括()。

A.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

B.文本書寫是否規(guī)范

C.內(nèi)容是否與審批意見一致

D.文字表達(dá)是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)

核。合同夏核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見兔核合同文本及附件填寫的完整

性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括上述ABCDE五項(xiàng)。

21.通常來(lái)講，企業(yè)銷售收入是增長(zhǎng)模式，固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式

是發(fā)展，這一點(diǎn)對(duì)于區(qū)分長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)引起的借款需求和

固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的借款需求很重要。（）

A.線性；階梯形

B.非線性；線性

C.非線性；幾何形

D.線性；幾何形

【答案】：A

【解析】：

銷售收入呈線性增長(zhǎng)，而固定資產(chǎn)增長(zhǎng)模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔

幾年才需要一次較大的資本支出。

.以下關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性表述不正確的是（）

220

A.以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件

B.用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，背書必須具有連續(xù)性

C.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)三分之二以上共有人同意

D.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的段票

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)全體共有人同意。

23.參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照（）的原則

自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的

權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

A.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

B.聯(lián)合審批

C.獨(dú)立審批

D.自主決策

E.信息共享

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)

立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按

實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

25.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)

事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連

帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿

沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證

人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

26.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷力'大

E.消費(fèi)需求開始減少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買

力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高

水平。B項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條

階段的特點(diǎn)。

27.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】：A|B|C

【解:

D項(xiàng)，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非

法占有為目的”，在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難,

致使社會(huì)上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本

罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行

信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪主

觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可

能構(gòu)成集資詐騙罪。

28.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（），

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行?、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他

金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

29.在（）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配

D.表決權(quán)

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在

公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

30.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲(chǔ)蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

31.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行無(wú)權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押

物的價(jià)值，或者追加筆值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足

以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押

物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)

抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。若抵押人對(duì)抵押

物價(jià)值減少無(wú)過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)

要求提供擔(dān)保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。

32.《合同法》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。

33.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)

險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)及信用環(huán)境等，實(shí)行

有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責(zé)一致

【答案】：A

【解析】：

差別授權(quán)原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)

構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)

濟(jì)及信用環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。

34.下列關(guān)于貸審會(huì)的說法中正確的有（）o

A.貸審會(huì)投票否決的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人可以審批同意

B.行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)主任委員

C.貸審會(huì)投票通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人可以否決

D.行長(zhǎng)可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員

E.貸審會(huì)成員發(fā)表的全部意見應(yīng)記錄存檔，且要準(zhǔn)確反映審議過程

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，貸審會(huì)投票未通過的信貸事項(xiàng)，不得審批同意。

35.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例

行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量

等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)

行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行

為進(jìn)行調(diào)查處理。

.遺囑的形式包括（）

36o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

37.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（）。

A.審核審批日至放款核準(zhǔn)口期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主耍職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.貸款發(fā)放和支付的審核

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包

括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。

②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐

項(xiàng)得到落實(shí)；放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對(duì)審核意見

負(fù)責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)

險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。

38.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就

是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

39.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)不包括（）o

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市

信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性

銀行。

40.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.個(gè)體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

【答案】:B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

41.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

C.相對(duì)不良率

D.不良率變幅

E.利息實(shí)收率

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量?jī)?nèi)部

風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。評(píng)

價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下指標(biāo)：①不良貸款率；②相對(duì)不良率；③

不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤不良貸款生成率；⑥不良貸款

剪刀差；⑦到期貸款現(xiàn)金回收率；⑧利息實(shí)收率。

42.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時(shí)，可能會(huì)因?yàn)榈盅菏掷m(xù)不完善或抵押

物不合格而導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。下列選項(xiàng)中，不屬于此類問題的是

()o

A.辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書面同意

B.以未成年人財(cái)產(chǎn)抵抨

C.抵押物出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)性貶值

D.以法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押

【答案】：C

【解析】：

題目所述問題為抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。如果辦理共有財(cái)產(chǎn)

抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押、法

律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)

現(xiàn)。

43.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本

準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

44.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）o

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一口八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

45.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)

定的是（）。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、

勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行'也從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

46.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生

產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）o

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸

款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)

營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人

等。

47.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的效應(yīng)為（）o

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

48.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）o

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

【答案】：A|B

【解析】：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主耍包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)綜合考慮并購(gòu)交易相關(guān)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素，主要

根據(jù)（）等情況，合理測(cè)算并購(gòu)貸款還款來(lái)源，審慎確定并購(gòu)貸款

所支持的并購(gòu)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)杠桿率。

A.并購(gòu)雙方財(cái)務(wù)狀況

B.并購(gòu)融資金額

C.并購(gòu)雙方經(jīng)營(yíng)狀況

D.并購(gòu)融資方式

E.并購(gòu)雙方文化差異

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)綜合考慮并購(gòu)交易相關(guān)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素，根據(jù)并購(gòu)雙方經(jīng)營(yíng)和

財(cái)務(wù)狀況、并購(gòu)融資方式和金額等情況，合理測(cè)算并購(gòu)貸款還款來(lái)源,

審慎確定并購(gòu)貸款所支持的并購(gòu)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)杠桿率，確保并購(gòu)的資金

來(lái)源中含有合理比例的權(quán)益性資金，防范高杠桿并購(gòu)融資帶來(lái)的風(fēng)

險(xiǎn)。

.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說法，正確的有（）

500

A.不良貸款率反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.不良率變幅反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)

C.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況

D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一

般水平

E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，相對(duì)不良率反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處

的相對(duì)位置。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí)，說明目標(biāo)

區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

51.商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)時(shí)間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時(shí)，每個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資

產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì).，并做好核對(duì)記錄。核對(duì)應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符，

若有不符的，應(yīng)查明原因，及時(shí)報(bào)告并據(jù)實(shí)處理。

,下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）

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A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框

架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

53.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）o

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層

次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根

據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。