銀行從業(yè)中級(jí)公司信貸考試（二）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共40題，共60分）

1.對于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，下列情況中，放貸執(zhí)行部門應(yīng)該特別注意的是（）。

（1分）

A借款人存在輕微的貸款違規(guī)行為

B借款人財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人出現(xiàn)變動(dòng)

C借款人高管因多年纏身的心臟病發(fā)作而死亡

D國家最新制度變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響

2.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法，正確的是（）。（1分）

A目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對行業(yè)未來信用度的影響

B銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

3.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，當(dāng)年借款的建設(shè)期利息（）,（1分）

A按年中支用考慮，計(jì)算半年利息

B按年中支用考慮，計(jì)算全年利息

C按年末支用考慮，計(jì)算半年利息

D按年末支用考慮，計(jì)算全年利息

4.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。（1分）

A保證合同

B質(zhì)押合同

C借款合同

D抵押合同

5.（）是指銀行向客戶做出的在未來一定時(shí)期按約定條件為客戶提供資金或信用支持的承諾。（1分）

A擔(dān)保

B信用證

C承兌

D信貸承諾

6.以下關(guān)于借款人提前歸還貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

B已提前償還的部分不得要求再貸

18.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是（）。（1分）

A基本信貸分析

B還款能力分析

C還款可能性分析

D確定分類結(jié)果

9.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A利潤率越高，銷售增長越快

B用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D財(cái)務(wù)杠桿越低，銷售增長越快

10.信貸資產(chǎn)相對不良率是用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，該相標(biāo)I

A進(jìn)入產(chǎn)品成本

B從銷售收入中扣除

C進(jìn)入項(xiàng)目總投資

D從利潤中扣除

材料A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)

行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款

提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司

的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借

款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

13.丙公司的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。（1分）

A三年

B二年

C一年

D保證合同約定不明確，無法判斷

14.關(guān)于申請支付令，以下說法正確的是（）。（1分）

A債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)

的人民法院申請支付令

B債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起10日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議

C債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)

行

D申請支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費(fèi)用和時(shí)問遠(yuǎn)比起訴多

15.某人存款10000元，月息二厘五亳，則年末可獲得利息（）元。（1分）

A3000

B300

C30

D3

16.某銀行信貸審查人員在對一家借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近3年來的流動(dòng)資金占總資產(chǎn)比例

沒有太大變化，但速動(dòng)資產(chǎn)比例在逐年減少，而存貨和其他應(yīng)收款占比逐年增加，反映出企業(yè)營運(yùn)資金有

所沉淀，資金使用效率逐步惡化，該信貸審查人員在對企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，主要運(yùn)用了（）。（1分）

A結(jié)構(gòu)分析法和趨勢分析法

B因素分析法和比較分析法

C結(jié)構(gòu)分析法和比率分析法

D比較分析法和趨勢分析法

17.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力及范圍

B應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營程序，軍查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效

C應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求

D項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力

18.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。（1分）

A抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

B抵押中的債權(quán)取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債務(wù)人保持對質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

C在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

19.項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)（）估算各年達(dá)產(chǎn)率。（1分）

A項(xiàng)目銷售收入

B項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D市場產(chǎn)量水平

20.下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國家計(jì)劃部門和主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個(gè)層次

B分析與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對國家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機(jī)

構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對項(xiàng)目的基層管理

D應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

21.下列表述錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程

B從銀行角度來說，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)

物資本的過程

C資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

22.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。（1分）

A現(xiàn)金流量狀況

B現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

C重新籌資能力

n擔(dān)保落實(shí)情況

23.從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來看，長期資產(chǎn)應(yīng)由—和—支持，短期資產(chǎn)則由—支持（）。（1分）

A長期負(fù)債;流動(dòng)資產(chǎn);短期資金

B長期投資;所有者權(quán)益;短期投資

C長期投資;短期資金;所有者權(quán)益

D長期資金;所有者權(quán)益;短期資金

24.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，效益成本評(píng)比法不包括（）。（1分）

A決策樹分析法

B盈虧平衡點(diǎn)比較法

C最低成本分析法

D凈現(xiàn)值比較法

25.以下關(guān)于貸審會(huì)的說法中，正確的是（）。（1分）

A貸審會(huì)投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意

B行長可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員

C行長可指定兩名副行長擔(dān)任貸審會(huì)主任委員D.主任委員可以同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

26.（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。（1分）

A貸款安全性

B貸款發(fā)放額

C存款吸收額

D貸款效益性

27.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括（）。（1分）

A資產(chǎn)保全

B債權(quán)維護(hù)

C財(cái)產(chǎn)清查

D常規(guī)清收

28.在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅(jiān)持（）的原則。（1分）

A盈利

B”區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”

C保證本金的安全

D誠實(shí)信用

29.下列屬于流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的是（）。（1分）

A還款來源分析

B技術(shù)與工藝流程

C不確定性分析

D市場需求預(yù)測

30.根據(jù)五級(jí)貸款分類法，其風(fēng)險(xiǎn)程度從輕到重劃分正確的是（）。（1分）

A正常一可疑一次級(jí)一關(guān)注一損失

B正常一次級(jí)一可疑一關(guān)注一損失

C正常一關(guān)注一可疑一次級(jí)一損失

D正常一關(guān)注一次級(jí)一可疑一損失

31.我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)中，最核心的內(nèi)容是（）。（1分）

A借款人的還款意愿

R借款人的還款來源

C貸款償還的可能性

D借款人的歷史還款記錄

32.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是（）。（1分）

A未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

33.下列做法中，符合對抵債奧產(chǎn)管理原則的是（）。（1分）

A收取抵債資產(chǎn)后，債務(wù)人、擔(dān)保人無貨幣資金償還能力時(shí)，銀行要優(yōu)先選擇以間接拍賣的方式回收債

權(quán)

B抵債資產(chǎn)要以資產(chǎn)原價(jià)、購入價(jià)為基礎(chǔ)合理定價(jià)

C銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后，每年應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，并做好核對記錄

D抵債資產(chǎn)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日

34.年增長率可以達(dá)到100%以上的行業(yè)處于（）。（1分）

A啟動(dòng)階段

B成長階段

C成熟階段

D衰退階段

35.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）＜,

（1分）

A核心產(chǎn)品

B基礎(chǔ)產(chǎn)品

C期望產(chǎn)品

D延伸產(chǎn)品

36.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年告己，原則上一般再保管（）年。（1分）

A3

B7

C10

D5

37.關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A債項(xiàng)評(píng)級(jí)是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點(diǎn)，對其債項(xiàng)層面的償還能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)價(jià)

B在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

C在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D債項(xiàng)評(píng)級(jí)的核心內(nèi)容是LGD模型開發(fā)

38.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為（）。（1

分）

A20年

B5年

C永久保存

D10年

39.下列各選項(xiàng)中，（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映。［1分）

A財(cái)務(wù)狀況變化

B高管素質(zhì)變化

C市場份額變化

D股東結(jié)構(gòu)變化

40.關(guān)于投資方向調(diào)節(jié)稅的估算，下列說法正確的是（）。分）

A基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部投資額

B基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

0技術(shù)改造項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部投資額

D技術(shù)改造項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

二、多選題（總共20題，共30分）

41.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。（1分）

A認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C對抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行認(rèn)定

D對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E對貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

42.債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括（）。（1分）

A債項(xiàng)因素

B風(fēng)險(xiǎn)緩IE分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前

景

46.銀行將項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有（）。（1分）

A提高綜合收入

B全面了解各方面信息

C提高識(shí)別、評(píng)估、控制項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力

D提高盡職調(diào)查工作的效率，保證調(diào)查成果質(zhì)量

E為項(xiàng)目融咨業(yè)務(wù)的平穩(wěn)較快妗展提供更加有力的支持

47.對于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有（）。（1分）

A擔(dān)保意向書

B出質(zhì)人資格證明

C質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的

文件或證明

E財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

48.抵押合同的內(nèi)容需包括（）。（1分）

A債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

C抵押率的確定

D抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等等

E抵押擔(dān)保的范圍

49.貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問題，屬于這一問題的有（）。（1分）

A對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C未明確約定罰息的計(jì)算方法

D擔(dān)保方式的約定不明確、不具體

E對借款人基本信息重視程度不夠

50.在自主支付中，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括（）。（1分）

A分析借款人是否按約定的金額和用途實(shí)施了支付

B借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

C借款人實(shí)際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

D借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途

E借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

51.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐I頁驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有（）。（1分）

A對用共有財(cái)產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B對集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗(yàn)證職工代表大會(huì)同意的證明

C對國有企業(yè)用自有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證黨委會(huì)決議

D對實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)同意的證明文件

52.下列屬于公司信貸表外業(yè)務(wù)的有（）。（1分）

A貸款

B融資

C承兌

D信用證

E票據(jù)貼現(xiàn)

53.下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)率及持有天數(shù)的說法，正確的有（）。（1分）

A存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度加快

B存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C存貨周轉(zhuǎn)率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D存貨周轉(zhuǎn)率通常按年計(jì)算

E存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關(guān)系

54.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為（）。（1分）

A短期貸款利率

B中期貸款利率

C長期貸款利率

D外匯貸款利率

E金融市場利率

55.貸款項(xiàng)目評(píng)估的原則包括（）。（1分）

A評(píng)估的客觀公正性原則

B分析的系統(tǒng)性原則

C評(píng)估的效益性原則

D評(píng)估方法的規(guī)范化原則

E評(píng)估指標(biāo)的統(tǒng)一性原則

56.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的是（）。（1分）

A保證合同可以以口頭形式訂立

B保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立

一個(gè)保證合同

C書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確E、從合同之間的當(dāng)事

人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

57.交叉銷售對于商業(yè)銀行的意義有（）。（1分）

A降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)

B加強(qiáng)與客戶的關(guān)系

C符合未來混合經(jīng)營的趨勢

D能夠增加商業(yè)銀行的利潤

E能夠提高商業(yè)銀行的信譽(yù)

58.下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有（）。（1分）

A主要是對過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E會(huì)導(dǎo)致對銀行損失的低估和對資本的高估

59.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）。（1分）

A對借款人基本信息重視程度不夠

B對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E借款合同的變更不符合法律規(guī)定

60.信貸檔案管理的具體要求有（）。（1分）

A定期檢查

B專人負(fù)責(zé)

C集中統(tǒng)一管理

D按時(shí)交接

E分段管理

三、判斷題（總共10題，共10分）

61.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤

銷保