銀行從業(yè)中級(jí)銀行管理模擬考試題（九）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）.（1分）

A開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

B資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告

C建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系

D資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2.財(cái)務(wù)公司長(zhǎng)期投資比例不得高于（）（1分）

A20%

B25%

C30%

D35%

3.下列選項(xiàng)中，不屬于開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）o（1分）

A取款自由

B存款自愿

C定期付息

D存款有息

4.下列（）不屬于行政處罰（1分）

A警告

B罰金

C沒(méi)收違法所得

D責(zé)令停業(yè)整頓

5.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī).是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來(lái)發(fā)生的第一次大規(guī)模的

銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。G分）

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。（1分）

A特殊目的公司

B租賃資產(chǎn)交易

C資產(chǎn)證券化

D固定收益類(lèi)證券投資

7.（）是指信托公司作為受托人，在信托項(xiàng)目的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)推介、項(xiàng)目篩選、投資決策等重要環(huán)節(jié)

不承擔(dān)實(shí)質(zhì)職責(zé)，并收取相對(duì)較低信托報(bào)酬的信托業(yè)務(wù)（1分）

A主動(dòng)管理信托

B被動(dòng)管理信托

C融資類(lèi)信托

D投資類(lèi)信托

E事務(wù)管埋類(lèi)信托

8.既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）（1分）

A現(xiàn)金支票

B轉(zhuǎn)賬支票

C普通支票

D劃線支票

9.（）是薪酬管理組織架構(gòu)的責(zé)任主體（1分）

A董事會(huì)

B監(jiān)事會(huì)

C管理層

D人力資源部門(mén)

10.下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）（1分）

A低值易耗品

B自然資源

C固定資產(chǎn)

D無(wú)形資產(chǎn)

11.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。（1分）

A流動(dòng)資金貸款

B固定資產(chǎn)貸款

C銀團(tuán)貸款

D貿(mào)易融資

12.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主

任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）日內(nèi)將

陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（1分）

A7

R20

C10

D15

13.現(xiàn)代化支付體系建立于我國(guó)銀行信息化發(fā)展的（）（1分）

A信息孤島階段

B互聯(lián)互通階段

C銀行信息化階段

D信息化銀行階段

14.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

15.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事每年工作時(shí)間不得少于（）個(gè)工作日（1分）

A10

B15

C20

D25

16.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。（1分）

A9個(gè)月

B6個(gè)月

C12個(gè)月

D18個(gè)月

17.根據(jù)（）不同，可以分為私益信托和公益信托（1分）

A根據(jù)委托人主體不同

B根據(jù)信托的設(shè)立杲否需要委托人的意思表示

C根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)

D信托目的的性質(zhì)

18.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合

理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。（1分）

A《公司法》

B《企業(yè)管理辦法》

C《監(jiān)管辦法》

D《會(huì)計(jì)法》

19.我國(guó)商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準(zhǔn)利率（1分）

A銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

B回購(gòu)市場(chǎng)利率

C掉期利率

D票據(jù)市場(chǎng)利率

20.“實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解”體現(xiàn)的是監(jiān)管理念中的（）

（1分）

A管內(nèi)控

R管風(fēng)險(xiǎn)

C管法人

D提高透明度

21.（）是指根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義

周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以較低的成本取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷(xiāo)的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款

人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任（1分）

A票據(jù)發(fā)行便利

B票據(jù)貼現(xiàn)

C票據(jù)貸款承諾

D票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

22.（）是《巴塞爾協(xié)議II》的第二支柱（1分）

A法律法規(guī)

B監(jiān)督檢查

C最低資本要求

D市場(chǎng)紀(jì)律

23.（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸

款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。（1分）

A個(gè)人貸款

B支付結(jié)算

C代收代付

D儲(chǔ)蓄消費(fèi)

24.1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施（）標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)（1分）

A《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》

B《汽車(chē)金融公司管理辦法》

C《汽車(chē)金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D修訂后的《汽車(chē)金融公司管理辦法》

25.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。（1分）

A5%

B10%

C15%

D20%

26.在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行加總，下列說(shuō)法不

正確的是（）（1分）

A選取合理可行的加總法

B在加總過(guò)程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)

C應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序

D充分考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染

27.下列關(guān)于盈利定量指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）（1分）

A資本利潤(rùn)率是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是杜邦分析體系的核心

B資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益和管理水平的重要綜合性指標(biāo)

C成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)

D一般而言，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率應(yīng)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率

2R我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。（1分）

A五大理念

B供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C五大政策支柱

IC中國(guó)人民銀行

D商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行自行協(xié)商

32.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。（1分）

A貸款利息收入

B投資收益

C公允價(jià)值變動(dòng)損益

D手續(xù)費(fèi)和傭金收入

33.推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)是（）的業(yè)務(wù)創(chuàng)新（1分）

A貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B金融消費(fèi)公司

C金融租賃公司

D金融汽車(chē)公司

34.（）,財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局向社會(huì)公布了《營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。（1分）

A2016年5月1日

B2016年12月25日

C2016年3月24日

D2016年11月25日

35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到（）以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況,資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查（1分）

A5%

B8%

C10%

D15%

36.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）（1分）

A在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散

B”不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想

C由于某客戶(hù)杠桿率過(guò)高否定了其貸款申請(qǐng)是一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

37.屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）（1分）

A《合同法》

B《公司法》

C《金融租賃公司管理辦法》

D《商業(yè)銀行資本管理辦法》

38.IA風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)

B影響范圍廣

C風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

D損失難以計(jì)量

二、多選題（總共15題，共30分）

41符合其他境外金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)具備的條件的有（）（1分）

A最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于7億美元或等值的可自由兌換貨幣

B財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

C承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）

D滿(mǎn)足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求IA保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D減少金融犯罪

E維護(hù)金融穩(wěn)定

45.下列屬于消費(fèi)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）（1分）

A向金融機(jī)構(gòu)借款

B接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C發(fā)行金融債券

D同業(yè)拆借

E資產(chǎn)證券化

46.評(píng)估外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況.商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。（1分）

A專(zhuān)業(yè)勝任能力明顯不足

B風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足

C存在欺詐和舞弊行為

D與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

E在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處發(fā)已滿(mǎn)兩年

47.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）（1分）

A再貼現(xiàn)

B債券回購(gòu)

C再貸款

D貸款

E貼現(xiàn)

48.《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》中專(zhuān)門(mén)涉及消費(fèi)金融公司和汽車(chē)金融公司的內(nèi)容有（）

（1分）

A鼓勵(lì)汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

B拓寬消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)多元化融資渠道

C大力發(fā)展個(gè)人汽車(chē)、消費(fèi)、信用卡等零售類(lèi)貸款信貸資產(chǎn)證券化

D鼓勵(lì)符合條件的汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)同業(yè)拆借市場(chǎng)補(bǔ)充流動(dòng)性

E汽車(chē)金融公司開(kāi)展購(gòu)車(chē)附加產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)時(shí)，執(zhí)行與汽車(chē)貸款一致的管理制度

49.為更好保障消費(fèi)者權(quán)益，下列做法中正確的有（）（1分）

A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門(mén)戶(hù)網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

B在產(chǎn)品和服務(wù)推介過(guò)程中主動(dòng)向銀行業(yè)消費(fèi)者真實(shí)說(shuō)明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款

C開(kāi)展銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)提升公眾的金融意識(shí)和金融素質(zhì)，主動(dòng)預(yù)防和化解潛在矛盾

D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式

E主動(dòng)監(jiān)測(cè)并處理涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其

派出機(jī)構(gòu)

50.下列各項(xiàng)中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）（1分）

A房屋

B地上附著物

C依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)

D交通運(yùn)輸工具

E機(jī)器

51.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的（）

進(jìn)行審查（1分）

A財(cái)務(wù)狀況

B誠(chéng)信狀況

C資金來(lái)源

D資本補(bǔ)充能力

E資產(chǎn)規(guī)模

52.要高效地利用監(jiān)管信息資源需要按照（）的原則，建立銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)的監(jiān)管信息系統(tǒng)（1分）

A統(tǒng)一規(guī)劃

B公正透明

C統(tǒng)一管理

D統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

E資源共享

53.按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為（）（1分）

A自營(yíng)貸款

B委托貸款

C特定貸款

D法人貸款

54.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由（）等組成（1分）

A董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

B監(jiān)事會(huì)

C高級(jí)管理層

D風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)

55.信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定包括（）（1分）

A利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

C承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失

D將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E保證最低收益

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

57.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性與盈利性負(fù)相關(guān)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.股權(quán)眾籌融資適用于小微企業(yè)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

59.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指具有相關(guān)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)征信的基礎(chǔ)I63.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)

的部門(mén)負(fù)責(zé)不良貸款管理。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

64.負(fù)債具有償還性，必須在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來(lái)償還。