銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0418-81

1、對(duì)于貨幣型基金的分紅，投資者一般選擇現(xiàn)金分紅?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。與股票型或債券型基金不同，貨幣市

場(chǎng)基金的購(gòu)買(mǎi)和贖回價(jià)格所依據(jù)的凈資產(chǎn)值不變，對(duì)基金分配的盈

利，基金投資者可以選擇增加新的基金份額或領(lǐng)取現(xiàn)金。一般情況

下，投資者會(huì)用投資收益再投資，增加基金份額。

2、教育規(guī)劃可以包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:教育規(guī)劃可以包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩

種。

3、按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)

計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的

()o【單選題】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正確答案:A

答案解析:按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《個(gè)人分紅俁險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司

每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈

余的70%(選項(xiàng)A正確)。紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額

紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額

紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。

4、綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)

上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式

進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條綜合

理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受

客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資

方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與

銀行按照約定方式承擔(dān)。

5、商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查應(yīng)采取單一的方式進(jìn)行?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第六十七條商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督

和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的操守

資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)

采用多樣化的方式進(jìn)行.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查

監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶(hù)身份進(jìn)行調(diào)查。

內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷(xiāo)售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)

上，重點(diǎn)檢查是否存在不當(dāng)銷(xiāo)售的情況。

6、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下歹J情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律

規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括Oo【單選題】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服

務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)

正確答案:D

答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)

定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損

失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（1）商業(yè)銀行

未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)

售是符合客戶(hù)利益原則的；（2）商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或

者未保存相關(guān)證明文件的；（3）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員

向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。選項(xiàng)D：挪用單

獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)

銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》

的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)

行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

7、債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定

的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

屬于（）。【單選題】

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.零息債券

D.貼現(xiàn)債券

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：貼現(xiàn)債券是指?jìng)嫔喜桓接邢⑵?，在票?/p>

上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)

行，到期按面值支付本息的債券；選項(xiàng)A：附息債券是指在債券券面

上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利

息的債券；選項(xiàng)B：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，

只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債

券.我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券：選項(xiàng)C：零息債券是

指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時(shí)按面值一次性支付本利

的債券。

8、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題，說(shuō)法錯(cuò)

誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃法實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的

報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀

監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售文件和宣傳材料中提供全面、完整

的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷(xiāo)售前信息披露

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)

行報(bào)告制。

9、對(duì)于理財(cái)師而言，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系主要指通過(guò)

客戶(hù)資料的（），確定客戶(hù)的需求，為客戶(hù)制定能夠滿(mǎn)足其理財(cái)需

求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。【多選題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計(jì)

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對(duì)于理財(cái)師而言，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系主要

指通過(guò)客戶(hù)資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶(hù)的需求，為客戶(hù)

制定能夠滿(mǎn)足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案（選項(xiàng)

ABCE正確）。

10、理財(cái)師在和客戶(hù)溝通的時(shí)候，注意不要使用（）?！径噙x

題】

A.保證

BL定

C.肯定

D.估計(jì)

E.大概

正確答案:A、B、C

答案解析:理財(cái)師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶(hù)的感

受，更要聆聽(tīng)客戶(hù)的需求和困惑，要注意不要使