銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-81

1、影響退休養(yǎng)老成本的因素有（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹

B.客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個(gè)人興趣愛好

E.客戶對(duì)生活品質(zhì)的關(guān)注度

正確答案:A、C、D、E

答案解析:通貨膨脹和生活水平的提高，會(huì)影響退休養(yǎng)老的成本，

同時(shí)客戶對(duì)生活品質(zhì)的要求和其個(gè)人興趣愛好以及退休前后的收入落

差也會(huì)影響客戶對(duì)退休后財(cái)務(wù)資源的要求。選項(xiàng)B：客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投

資影響?zhàn)B老金的籌集規(guī)模。

2、對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一

個(gè)無所不能的人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表

達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能

的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

3、每一位理財(cái)師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買賣，因

此理財(cái)師在為客戶理財(cái)時(shí)，一定不能置客戶利益于不顧，為了完成業(yè)

務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，可以適當(dāng)?shù)碾[瞞投資風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:每一位理財(cái)師一定要做長期的打算，而不能做一錘子買

賣。這就要求理財(cái)師在為客戶理財(cái)時(shí)，一定不能置客戶利益于不顧，

為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)、簽約客戶，誘導(dǎo)或誤導(dǎo)客戶。

4、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。①

與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體

把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:資金成本因素會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財(cái)師要把

握好三個(gè)原則：（1）事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接

下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用

都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)

涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；（3）在

總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí):從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資

金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項(xiàng)D正

確）。

5、確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（）?！径噙x題】

A.具體明確（Specific）

B.可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.實(shí)事求是（Realistic）

E.有時(shí)限和先后順序（Time-binding）

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂

情愿”的結(jié)果，也不是埋財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。埋財(cái)目標(biāo)的確定，必須

遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財(cái)目標(biāo)要具體

明確（Specific）（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和

檢驗(yàn)的（Measurable）（選項(xiàng)B正確）；（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合

理性和可行性（Attainable）（選項(xiàng)C正確）；