銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜

合能力（初級）》歷年真題和解析答案

0419-99

1、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了

個(gè)人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行

另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬元。謝某向該銀行核

實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方

就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）?！締芜x題】

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

正確答案:C

答案解析:謝某對存款賬號、支付密碼及個(gè)人證件保管不當(dāng)，銀行

工作人員辦理換折及取款業(yè)務(wù)沒有持審慎態(tài)度，未能識別偽造的憑證

和身份證，是造成謝某儲蓄存款被他人冒領(lǐng)資金損失的原因，對此謝

某與銀行均存在過錯(cuò)，故雙方均應(yīng)對該損失承擔(dān)責(zé)任（選項(xiàng)C正

確）。

2、下列關(guān)于銀行業(yè)金融企業(yè)社會責(zé)任，說法正確的是（）o【多

選題】

A.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動(dòng)

B.以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)

C.積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益

D.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

E.構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展

正確答案:A、B、C、E

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合

社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社

區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動(dòng)；構(gòu)

建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。選項(xiàng)D：“持續(xù)為國家、股東、員工、客

戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值”屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

3、享有（），是鍥行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)

公平交易的前提條件?！締芜x題】

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

正確答案:C

答案解析:享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選

擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件（選項(xiàng)C正確）。

4、金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照

相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，資料留存時(shí)間一般不少于

Oo【單選題】

A.3年

B.5年

C.2年

D.10年

正確答案:A

答案解析:金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)

當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于三

年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定（選項(xiàng)A正確）。

5、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)

品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)