銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-77

1、單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）?！径噙x

題】

A.1個月通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.2個月通知

正確答案:B、C

答案解析:單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支

取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存

款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分

為一天通知存款和七天通知存款兩個品種（選項BC正確）。

2、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則，

嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的Oo【單選題】

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的

原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的真實性（選項C正確）。

3、下列關(guān)于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)作用及效果的說法中，正確的是（）?！径?/p>

選題】

A.對金融風(fēng)險的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用

B.對實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補(bǔ)作用

C.資產(chǎn)公司運用處置經(jīng)驗，發(fā)揮管理專長，收購因流動性風(fēng)險造成的

不良資產(chǎn)并對其進(jìn)行重組，將風(fēng)險化解前移至實際產(chǎn)生損失之前，提

前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險

D.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，

只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

E.在非金融類不良費產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，

只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法不正確：在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將

不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)

擔(dān)。

4、影響貨幣需求的主要因素（）?！径噙x題】

A.收入水平

B.利率水平

C.匯率

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.公眾的預(yù)期和偏好

正確答案:A、B、C、E

答案解析:影響貨幣需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社會

商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；信用制度發(fā)達(dá)程度；匯率；

公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社

會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

5、根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立方式

的表述，正確的是（）?！締芜x題】

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.既可采取發(fā)起設(shè)立,也可募集設(shè)立的方式

C.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

D.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

正確答案舊

答案解析：《中華人民共和國公司法》，第七十八條股份有限公司的設(shè)

立，可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式。

6、中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）【多選題】

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行水

平管理

B.加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)

管，提高信息披露質(zhì)量

C.加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)擬定有關(guān)證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關(guān)證券市場的方針

政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:A項的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對

證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行垂直管理。

7、合規(guī)管理的主要內(nèi)容包括()o【多選題】

A.識別合規(guī)風(fēng)險

B.評估合規(guī)風(fēng)險

C.組織、指導(dǎo)各相關(guān)部門實施合規(guī)管理的政策和程序

D.督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作

E.定期對銀行的合規(guī)工作進(jìn)行考核評價

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程

中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。合規(guī)管理的主要內(nèi)容包括識

別、評估合規(guī)風(fēng)險并制定合規(guī)管理規(guī)劃和相關(guān)政策程序，組織、指導(dǎo)

各相關(guān)部門實施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工

作，定期對銀行的合規(guī)工作進(jìn)行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和

不足等。

8、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)?！締芜x題】

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

正確答案:D

答案解析:社會責(zé)任類指標(biāo)用于評價銀行.業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)、支

持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會公眾金融意識的情況，包括服務(wù)質(zhì)

量和公平對待消費者、綠色信貸、公眾金融教育等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)在社會責(zé)任報告中，披露社會責(zé)任類指標(biāo)的具體情況。選項B“合

規(guī)執(zhí)行”屬于合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)；選項A：“收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)”屬于發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)；選項C：“業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)”屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

9、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作?！九?/p>

斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作是銀監(jiān)

會的職責(zé)之一。

10、金融類不良資