銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)試題

單選題

第1題在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金

是（）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

正確答案:C解析：只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年

金。

第2題描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情

況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細(xì)表

正確答案:C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

第3題金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系

統(tǒng)，這是指金融市場(chǎng)的（）。

A.資源配置功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.反映功能

D.集聚功能

正確答案:C解析：金融市場(chǎng)的功能有從微觀和宏觀兩

個(gè)方面，宏觀方面有：（1）資源配置功能。金融市場(chǎng)通過將

資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實(shí)現(xiàn)稀

缺資源的合理配置和有效利用。（2）調(diào)節(jié)功能。金融市場(chǎng)通

過其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，首先

對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（3）

反映功能。金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。

題目中說的是反映功能。D項(xiàng)集聚功能是微觀方面，指金融

市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資

金的集合功能。

第4題以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）

A.理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和

人力資本

B.人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值

C.投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩

沖作用越弱

D.投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的

高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少

正確答案:A解析：有關(guān)人力資本的論述中正確的’是理

財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

第5題按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)

誤的是（）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放棄收益權(quán)

D.信托受益雙可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

正確答案:B解析：委托人、受托人都可以是受益人，

但委托人可以是同一信托的唯一受益人，受托人不可以。

第6題外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人

民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備（）條件。

A.提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)2年以上

B.提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上

C.提出申請(qǐng)前3年連續(xù)盈利

D.提出申請(qǐng)前5年連續(xù)盈利

正確答案:B解析：外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)定業(yè)務(wù)

范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批

準(zhǔn)：（1）提出申請(qǐng)前在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開業(yè)3年以上；（2）

提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利；（3）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第7題企業(yè)向租賃公司融資租人設(shè)備一臺(tái)，租賃期限

為8年，該設(shè)備的買價(jià)為3XX年0元，租賃公司的綜合率為

16%,則企業(yè)在每年的年末等額支付的租金為（）元。

A.73671.61

B.74586.33

C.75667.89

D.83214.36

正確答案:A解析：根據(jù)年金的計(jì)算公式PV=AX[（1—

（1+i）—“）]/i,貝ij有3XX年=AX[1—（1+16%）-8]/16陶貝U

A-73671.61（元）。

第8題為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和法

律意見書的機(jī)構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿（）個(gè)月內(nèi)不得買

賣該股票。

A.2

B.3

C.6

D.12

正確答案:C解析：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)

估報(bào)告和法律意見書的機(jī)構(gòu)和人員，承銷期內(nèi)或期滿6個(gè)月

內(nèi)不得買賣該股票。

第9題債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）。

A.回購(gòu)交易

B.即時(shí)交易

C.例行交易

D.現(xiàn)金交易

正確答案:A解析：債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨

交易和回購(gòu)交易G

第10題（）不屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

A.房貸險(xiǎn)

B.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)

正確答案:D解析：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括：房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等，萬能險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)。

第n題（）不是金融期權(quán)的基本要素。

A.標(biāo)的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價(jià)格

C.持有期間

D.期權(quán)費(fèi)

正確答案:C解析：金融期權(quán)要素包括：（1）基礎(chǔ)資產(chǎn),

或標(biāo)的資產(chǎn)；（2）期權(quán)的買方，期權(quán)多頭，支付期權(quán)費(fèi)，獲得

權(quán)利；（3）期權(quán)的賣方，期權(quán)空頭，獲得期權(quán)費(fèi)，承擔(dān)相應(yīng)的

義務(wù)；（4）執(zhí)行價(jià)格，合同約定的買方行使權(quán)利的價(jià)格；（5）

到期日，期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日；（6）期權(quán)費(fèi),

為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費(fèi)用。

第12題目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。

A.紐約

B.倫敦

C.東京

D.香港

正確答案:B解析：目前，倫敦是世界上最大的外匯交

易中心。

第13題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公

平對(duì)待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的

差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，

顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來

D.設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

正確答案:B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒有遵

守“公平對(duì)待”原則的是，在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老

年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)。

第14題理財(cái)資金可以投資于（）。

A.上市公司股權(quán)

B.上市公司非公開發(fā)行的股份

C.非上市公司股權(quán)

D.非上市公司非公開發(fā)行的股份

正確答案:A解析：理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股

權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

第15題下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國(guó)，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金總額不斷變化

正確答案:C解析：關(guān)于開放式基金的說法，不正確的

是所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資。

第16題下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無法獲得分紅

正確答案:C解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資保費(fèi)的投資收

益歸客戶所有。其他均不正確。

第17題《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大

支柱不包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本要求

D.資本充足率監(jiān)督檢查

正確答案:B解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本

監(jiān)管新三大支柱包括：市場(chǎng)約束、最低監(jiān)管資本要求、資本

充足率監(jiān)督檢查。

第18題處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法

正確的是（）。

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的保險(xiǎn)安排應(yīng)以子女教育年金儲(chǔ)備高等

教育學(xué)費(fèi)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以貨幣為主

正確答案:B解析：A.年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資;C.

接近退休，保險(xiǎn)安排以養(yǎng)老保險(xiǎn)和遞延年金儲(chǔ)備退休金為

主;D.為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

第19題利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.國(guó)庫(kù)券

C.公司債券