銀行合規(guī)考試題庫-單選題

一、單選題

1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體是（A）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.金融消費(fèi)者

C.信貸客戶

D.銀行工作人員

2.甲是A銀行新來柜員，由于操作失誤,客戶一筆資金100萬，沒有

入賬，當(dāng)天被主管發(fā)現(xiàn)，進(jìn)行了及時(shí)入賬，對于甲的這種行為以下說法

正確的是：（C）

A.甲構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪

B.甲構(gòu)成失職罪

C.甲沒有構(gòu)成犯罪，僅是一般違規(guī)失職行為

D.構(gòu)不構(gòu)成犯罪應(yīng)當(dāng)看是否造成損失

3.柜員外庫領(lǐng)用重要憑證時(shí)，應(yīng)及時(shí)清點(diǎn)，清點(diǎn)工作應(yīng)在（）進(jìn)行。（B）

A.監(jiān)控下

B.雙人會(huì)同下

C.會(huì)計(jì)主管視線范圍內(nèi)

D.內(nèi)庫柜員視線范圍內(nèi)

4.凡在中國境內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和參加儲(chǔ)蓄的（），必須遵守

《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定。（B）

A法人

B.個(gè)人

C.其他經(jīng)濟(jì)組織

D.個(gè)體工商戶

5.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)違反國家有關(guān)規(guī)定，侵犯儲(chǔ)戶（），造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法

承擔(dān)賠償責(zé)任。（D）

A.儲(chǔ)蓄利益

B.儲(chǔ)蓄權(quán)益

C.存款收益

D.合法權(quán)益

6.《貸款通則》所稱貸款人，系指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

的()金融機(jī)構(gòu)。(B)

A.外資

B.中資

C.中外資

D.其他

7.借款人不按合同約定用款的,應(yīng)償付()。(C)

A.賠償金

B.貸款手續(xù)費(fèi)

C.違約金

D.貸款損失費(fèi)

8根據(jù)《貸款通則》，除()決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減

息、緩息和免息。(B)

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.銀監(jiān)會(huì)

D.發(fā)改委

9.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）

業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有

（）民事行為能力的自然人。（B）

A部分

B.完全

C.限制

D.無

10.貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆

貸款利率，并在（）中載明。（D）

A.借款申請書

B.貸款審批書

C.貸款協(xié)議

D.借款合同

11.根據(jù)《貸款通則》，逾期貸款按規(guī)定計(jì)收（）。（B）

A.利息

B.罰息

C.過期費(fèi)

D.滯納金

12.借款人應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸

款（）關(guān)系。（C）

A.直接

B間接

C.主辦行

D.協(xié)辦行

13.金融機(jī)構(gòu)在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對完成測

試的電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行（）。（A）

A.安全兩古

B.安全檢查

C.效果評(píng)估

D.效果檢查

14.業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)不受地域限制的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（全國性金融機(jī)構(gòu)），

申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)

由其（）申請。（A）

A.總行（公司）統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會(huì)

B.總行（公司）向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.法人機(jī)構(gòu)向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D.法人機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會(huì)

15.按照有關(guān)規(guī)定只能在某一城市或地區(qū)內(nèi)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)（地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)），申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需

要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其（）申請。（C）

A.總行（公司）向中國銀監(jiān)會(huì)

B.總行（公司）向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.法人機(jī)構(gòu)向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D法人機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會(huì)

16.金融機(jī)構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因，需要按計(jì)劃暫時(shí)停止

電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，盡可能減少對客戶的影響，并至

少提前（）天在其網(wǎng)站上予以公告。（C）

A.l

B.2

C.3

D.7

17.商業(yè)銀行對電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、授權(quán)管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)

的總體設(shè)計(jì)開發(fā)，以及其他涉及機(jī)密數(shù)據(jù)管理與傳遞環(huán)節(jié)的系統(tǒng)進(jìn)行外

包時(shí)，應(yīng)經(jīng)過商業(yè)銀行（）批準(zhǔn)，并應(yīng)在業(yè)務(wù)外包實(shí)施前向中國銀監(jiān)會(huì)

報(bào)告（A）

A.董事會(huì)或者法人代表

B彳亍長辦公會(huì)議

C.風(fēng)險(xiǎn)管理分管領(lǐng)導(dǎo)

D.信息科技分管領(lǐng)導(dǎo)

18.對于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破并已出現(xiàn)客戶或銀行損失，電子銀行

被病毒感染并導(dǎo)致機(jī)密資料外泄，以及可能會(huì)引發(fā)其他金融機(jī)構(gòu)電子銀

行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的事件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在事件發(fā)生后（）向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

（C）

A.12小時(shí)內(nèi)

B.24小時(shí)內(nèi)

C.48小時(shí)內(nèi)

D.60小時(shí)內(nèi)

19.貸款人應(yīng)與借款人簽訂（）借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合

同。（B）

A.口頭

B.書面

C.口頭或書面

D.其他

20.采用借款人（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要

求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。（D）

A.受托支付

B.委托支付

C.定向支付

D.自主支付

21.個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、

生產(chǎn)經(jīng)營等用途的（）貸款。（C）

A.本幣

B.外幣

C.本外幣

D信用

22.貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人貸款申請，并要求借款人提供

能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（B）

A.口頭形式

B.書面形式

C.口頭形式或書面形式

D.其他形式

23.貸款人不得將貸款調(diào)查的（）事項(xiàng)委托第三方完成。（C）

A.任何

B.重要

C.全部

D.主要

24.()依照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

(B)

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

25.對設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自()。(B)

A拍賣

B處分

C.變現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

26.借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承

擔(dān)()的保證。(D)

A信用

B.有限責(zé)任

C.無限責(zé)任

D.連帶責(zé)任

27.（）作為抵押物的，解除抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷

登記手續(xù)。（D）

A.股票

B.國債

C.定期存款

D.房地產(chǎn)

28.借款人應(yīng)與貸款銀行制定還本付息計(jì)劃，貸款期限在1年以上的，

按（）歸還貸款本息。（C）

A年

B.半年

C月

D.日

29.抵押合同終止后,當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的（）。（B）

A.質(zhì)押權(quán)

B.抵押權(quán)

C.抵押物登記

D.貸款合同

30.商業(yè)銀行在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營

主體是（），如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。（C）

A.商業(yè)銀行

B.第三方機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)公司

D代理楣勾

31.對于客戶投訴多、設(shè)計(jì)上存在缺陷的問題保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

（）,與保險(xiǎn)公司妥善處理相關(guān)事直。（D）

A.減少銷售

B.增加銷售

C.繼續(xù)銷售

D.主動(dòng)停止銷售

32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法

律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)應(yīng)當(dāng)與（）進(jìn)行溝

通，做好風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。（B）

A.商業(yè)銀行；

B.保險(xiǎn)公司；

C.銀監(jiān)局；

D保監(jiān)局

33.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮（）部門在客戶投訴處理和維護(hù)金融

消費(fèi)者合法權(quán)益工作中的作用，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，確保

依法合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。（C）

A.營業(yè)部

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部

C.法律合規(guī)部

D.計(jì)財(cái)部

34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場投訴處理能力建設(shè)，規(guī)范營

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場投訴處理程序，明確投訴處理工作人員的同位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)

行（），有效提升現(xiàn)場投訴處理能力。（D）

A.主管負(fù)責(zé)制

B.無NO缶IJ度

C.反饋匯報(bào)制

D.首問負(fù)責(zé)制

35.以下哪項(xiàng)人民幣個(gè)人賬戶服務(wù)費(fèi)未免除。（A）

A.ATM機(jī)跨行取款和匯款手續(xù)費(fèi)。

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費(fèi)和銷戶手續(xù)費(fèi)。

C.存折開戶工本費(fèi)、存折骨戶工本費(fèi)、存折更換工本費(fèi)。

D.通密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)。

36.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),

（）可以對該銀行實(shí)行接管。（A）

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.銀監(jiān)局

C.國務(wù)院

D.證監(jiān)會(huì)

37.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)本行的信息披露。（C）

A.董事長；

B行長；

C.董事會(huì)；

D.單位主要負(fù)責(zé)人。

38.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其（）進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)

的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。

（A）

A.擔(dān)保人

B.推薦人

C.直系親屬

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

39.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供投訴處理服務(wù)，根據(jù)信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）特點(diǎn)和

復(fù)雜程度建立統(tǒng)一、高效的投訴處理工作程序，明確投訴處理的管理部

門,公開披露（）。（B）

A.投訴處理人員

B.投訴處理渠道

C.投訴處理結(jié)果

D.投訴處理內(nèi)容

40.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)

部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效（）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（D）

A.識(shí)別、分類、監(jiān)測和控制

B.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和防范

C.識(shí)別、分類、評(píng)估和控制

D.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制

41.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分向持卡人披露相關(guān)信息，揭示

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全相應(yīng)的（）。（C）

A.逾期催收機(jī)制

B.逾期監(jiān)測機(jī)制

C.投訴處理機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

42.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)客戶合法權(quán)益和相關(guān)信息

安全。未經(jīng)（），不得將相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。

（A）

A.客戶授權(quán)

B.客戶同意

C.客戶知悉

D.上級(jí)批準(zhǔn)

43.銀行的違法行為造成存款人財(cái)產(chǎn)損害，并獲得5萬元以上違法所得，

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)沒收違法所得，并處（）罰款。（C）

A.5萬元以上、50萬元以下；

B.5萬元以上、20萬元以下；

C.1倍以上、5倍以下；

D.1倍以上、3倍以下。

44.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人（），但法律另有

規(guī)定的除外。（B）

A.查詢、凍結(jié);

B.凍結(jié)、扣劃；

C.查詢、凍結(jié)、扣劃；

D.查詢、扣劃。

45為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)()，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展,制定《中華人民共和國銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》。(B)

A.商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益；

B.存款人和其他客戶的合法權(quán)益；

C.存款人和其他銀行客戶的合法權(quán)益；

D.銀行客戶的合法利益。

46.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示與公眾知識(shí)普及，幫助公眾提高電子資

金轉(zhuǎn)移與支付交易的()。(A)

A.安全意識(shí)

B.安全保障

C.資金保障

D.資金安全

47.商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施切實(shí)保障客戶信息安全，加強(qiáng)電子資金轉(zhuǎn)移

和支付環(huán)節(jié)的身份識(shí)別管理。從客戶銀行賬戶扣劃資金時(shí),原則上應(yīng)由賬

戶所在銀行完成電子資金轉(zhuǎn)移與支付交易的（）。（B）

A.安全保護(hù)

B.安全認(rèn)證

C.信息安全

D.身份認(rèn)證

48.某銀行在消費(fèi)者高先生申請貸款時(shí)，要求其必須先在該行存入30萬

元，否則不予貸款。高先生可以什么為由向銀監(jiān)會(huì)投訴該銀行（B）

A以貸轉(zhuǎn)存

B.存貸掛鉤

C.借貸搭售

D.轉(zhuǎn)嫁成本

49.以下描述屬于七不得中（）的規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存

款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（D）

A.不得以貸轉(zhuǎn)存。

B.不得借貸搭售。

C.不得轉(zhuǎn)嫁成本。

D.不得存貸掛鉤。

50.某公司向銀行提出500萬的貸款申請,銀行要求公司必須購買一項(xiàng)

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，該作法違反了（）的規(guī)定。（A）

A.不得借貸搭售。

B.不得以貸轉(zhuǎn)存。

C.不得以貸收費(fèi)。

D.不得轉(zhuǎn)嫁成本。

51.客戶在銀行辦理個(gè)人購房擔(dān)保借款，銀行向客戶收取了住房他項(xiàng)產(chǎn)

權(quán)登記費(fèi)和商業(yè)用房他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)共計(jì)430元，銀行違反了（）的規(guī)

定。（D）

A.不得借貸搭售。

B.不得以貸轉(zhuǎn)存。

C.不得以貸收費(fèi)。

D.不得轉(zhuǎn)嫁成本。

52銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)的

辦事機(jī)構(gòu)和聯(lián)席會(huì)議的牽頭單位。在消費(fèi)者投訴處置過程中,（）部門

負(fù)責(zé)消費(fèi)者投訴的接訴工作。（B）

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)辦公廳信訪部門

C.銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)者保護(hù)工作辦公室

D.銀監(jiān)會(huì)信訪辦公室

53.（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)消費(fèi)者保護(hù)工作的窗口。（D）

A構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的法制基礎(chǔ)

B.形成科學(xué)的工作機(jī)制

C.制定系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的工作流程

D消費(fèi)者投訴的應(yīng)訴受理

54.金融消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)、維權(quán)能力以及銀行業(yè)對消費(fèi)者的保護(hù)意識(shí)

根植于社會(huì)對金融的了解，有賴于全社會(huì)金融素養(yǎng)的提高。從長期和根

本的角度來看，（）是決定性因素。（D）

A.金融宣傳

B.金融宣傳教育

C.金融教育進(jìn)課堂

D.早期的金融教育

55.當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者（）等違約責(zé)任。（A）

A.賠償損失

B.返還不當(dāng)?shù)美?/p>

C.支付利息

D.公開信息

56.合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循（），根據(jù)交易習(xí)慣履行

通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。（C）

A.公平守信原則

B.契約精神

C.誠實(shí)信用原則

D.平等一致原則

57.銀行在選用信用卡催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由（）審核批準(zhǔn)。（C）

A.本機(jī)構(gòu)高管層;

B.本機(jī)構(gòu)行長；

C.本機(jī)構(gòu)境內(nèi)總部高級(jí)管理層;

D.本機(jī)構(gòu)境內(nèi)總部部門負(fù)責(zé)人。

58.銀行工作人員違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過

程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處

(),并處或者單處罰金。(C)

A.五年以下有期徒刑；

B.三年以下有期徒刑；

C.三年以下有期徒刑或者拘役；

D.兩年以下有期徒刑或者拘役。

59信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓1k務(wù)涉及到客戶的信息保護(hù)問題，以下說法正確的是

()。(D)

A.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方只有征得借款人同意后才能轉(zhuǎn)讓；

B.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方應(yīng)當(dāng)在原先的借款合同中進(jìn)行約定；

C.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方通知借款人即可;

D.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方應(yīng)當(dāng)征得借款人同意，但也可以在原先借款合同中另

作約定。

60.商業(yè)銀行對超過（）歲的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分

考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素？（B）

A.65

B.