（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個人貸

款》（初級）高頻考點(diǎn)試題匯總

1.境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

【答案】：B

【解析】：

A項，根據(jù)《個人外匯管理辦法》第十六關(guān)，境內(nèi)個人對外直接投資

符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)

辦理境外投資外匯登記；B項，第十八條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)保險

經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支

付；C項，第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入

經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯；D項，第二十條規(guī)定，境內(nèi)個人對外捐贈

和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

2.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的是

()o

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.以客戶名義為自己買賣證券

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具

體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施,

因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操

作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托

授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。

3.一般來說，投資者投資()承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。

A.現(xiàn)金類理財產(chǎn)品

B.混合類理財產(chǎn)品

C.另類理財產(chǎn)品

D.固定收益類理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】：

A項，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，

信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。B項，混合

類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合投資方式增加

了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能

會隨之?dāng)U大。C項，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金

融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。目前，銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，

但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)

的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。D項，固定收益類理財

產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)

品，購買固定收益類理財產(chǎn)品存在一定風(fēng)險，主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信

用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。

4.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)

負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成；非利息

B.不構(gòu)成；非利息

C.不構(gòu)成；利息

D.構(gòu)成；利息

【答案】：B

【解析】：

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非

自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給

商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。

5.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（）

A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書

面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的

種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、

質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

6.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的

穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收籌劃

【答案】：B

【解析】：

現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進(jìn)行家庭或者個人日常的、日復(fù)一H的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價物的管理。現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生

活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

7.根據(jù)時間管理優(yōu)先矩陣，以下（）對于理財規(guī)劃師來說是重要且

緊急的事情。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.緊迫的問題

C.有期限壓力的任務(wù)

D.突發(fā)事件

E.不速之客

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)時間管理理論，可以把事件或工作按其緊迫性和重要性分成重要

緊迫、重要不緊迫、緊迫不重要、不緊迫不重要四類，形成時間管理

的優(yōu)先矩陣，以此來進(jìn)行時間管理。E項，不速之客屬于緊急但不重

要的事情，實際工作中應(yīng)少做此類事情。

8.下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對象

的銀行理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存

款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。

9.保險人知道保險代理人的行為違法時，不作反對表示，由（）承

擔(dān)責(zé)任。

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

【答案】：A|B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理

行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。在

保險代理關(guān)系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，

因此，保險代理人和保險人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。

10.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

期貨交易有以下主要制度：①保證金制度C在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%?10%)

繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制

度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易

保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增

加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金。③持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客

戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。④大戶報

告制度，是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制

市場風(fēng)險的制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會

對有關(guān)持倉實行強(qiáng)制平倉。

1L基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括

()。

A.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

B.組合投資業(yè)務(wù)

C.資本市場類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.黃金基金

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市

場類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項，黃金基金屬于

銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。

12.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)

過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)民事代理制度，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)

民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中,

在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

13.信托公司推介信托計劃時，委托人以認(rèn)購信托單位，可由

代理收付。（）

A.現(xiàn)金方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

C.份額方式；政策性銀行

D.份額方式；商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】：

銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃

時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)

購信托單位，資金可由商業(yè)銀行代理收付。信托公司委托商業(yè)銀行辦

理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行

只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，投資者可在開放式理財

產(chǎn)品的（）進(jìn)行認(rèn)購或者贖回理財產(chǎn)品。

A.成立日

B.終止日

C.開放日

D.簽訂日

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作

方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。封

閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投

資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品

成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)

議約定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

15.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期

貨公司等具有基金從一業(yè)資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、

郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不

少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人

員不少于20人；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司

以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。

16.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）o

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】：C

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務(wù)方面的信息基本屬

于定量信息；定性信息是指非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣

愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。

17.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，

如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)

期目標(biāo)。

A.4.5%投資回報率，16年期限

B.4%投資回報率，17年期限

C.3%投資回報率，24年期限

D6%投資回報率,12年期限

E.8%投資回報率，9年期限

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方

法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時間。A項，以4.5%的投資回報率，需要7羽.5

二16（年），資產(chǎn)可以翻番；B項，以4%的投資回報率，需要7半=

18（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項，以3%的投資回報率，需要7羽=

24（年），資產(chǎn)可以翻番；D項，以6%的投資回報率，需要7流=12

（年），資產(chǎn)可以翻番；E項，以8%的投資回報率，需要7加=9（年）,

資產(chǎn)可以翻番。

18.理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守（）的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業(yè)績

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處

理客戶投訴”的原則。

19.銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）o

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析

E.客戶財務(wù)保障情況分析

【答案】:A|B|E

【解析】：

綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)

狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債

務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投

資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。

20.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求

權(quán)的人。

A.保額

B.保險費(fèi)

C.保險權(quán)利

D.保險金

【答案】：D

【解析】：

受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指

定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同

意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以

由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

21.債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】：A|B|E

【解析】：

債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：①融資功能。作為金融市場的重要

組成部分之一，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要

場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通

過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項目

中。②價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進(jìn)

而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能。由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)

生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營實

力和財務(wù)狀況。③宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏

觀調(diào)控的重要場所。

22.()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

【答案】：B

【解析】：

被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的

人；投保人可以為被保險人。在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險

財產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)；人身保險的被

保險人，就是以其生命或身體為保險標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病

或傷害為保險事故的人，也是指保險事故發(fā)生時，遭受損害的人。

23.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B.銷售信貸產(chǎn)品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【答案】：D

【解析】：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服

務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

24.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？()

A,職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.受教育程度和投資經(jīng)驗

【答案】：C

【解析】：

客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，

客戶性格特征、風(fēng)險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及

要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。C項屬于客戶的

財務(wù)信息。

25.()是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計劃

B.債務(wù)管理

C.汽車消費(fèi)計劃

D.現(xiàn)金管理

【答案】：B

【解析】：

家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計劃、汽車消費(fèi)計劃以及信用卡

與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管

理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

26.藝術(shù)品理財投資的特點(diǎn)有（）。

A.不可再生性

B.較強(qiáng)的保值功能

C.回報收益率高

D.使用長期性

E.財務(wù)杠桿效應(yīng)

【答案】：A|B|C

【解析】：

與其他投資理財對象相比，藝術(shù)品投資理財有以下優(yōu)點(diǎn)：①風(fēng)險較小。

藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購買以后一般不

會貶值。②回報收益率高。投資理財?shù)氖找媾c投資理財?shù)娘L(fēng)險成正比,

即風(fēng)險越大，其收益可能就越大；風(fēng)險越小，其收益則會越小。藝術(shù)

品的不可再生性決定了藝術(shù)品投資屬于低風(fēng)險、高收益的特殊投資理

財類別。D項是房地產(chǎn)的特點(diǎn)，E項是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）

27o

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】：C

【解析】：

探索期年齡層為15?24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要

的理財活動，投資工具主要為活期存款、定期存款和基金定投。

28.一般來說，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正

確的有（）o

A,債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

【答案】:A|D

【解析】：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券

的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)

債券的市場交易價格下降；反之則相反。

29.成分指數(shù)類指數(shù)不包括（）。

A.新上證綜合指數(shù)

B.上證380指數(shù)

C.上證50指數(shù)

D.上證成分股指數(shù)

【答案】：A

【解析】：

A項屬于綜合類指數(shù)，是一個全市場指數(shù)，新上證綜合指數(shù)不僅包括

A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計算在內(nèi)。

30.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美

元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率

從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多

【答案】：B

【解析】：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收

益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降

到10%時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。

31.保險的相關(guān)要素包括()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費(fèi)

E.保險標(biāo)的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，保險的相關(guān)要素還包括被保險人、受益人和保險

金額。

32.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，

這是指()0

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.中間銀行業(yè)務(wù)

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣

泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。

33.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費(fèi)用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】：D

【解析】：

退休期的財務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，

醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少，除了在中青年時期購買的健

康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)

療提供部分費(fèi)用。

34.理財師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財師的職業(yè)特征包括顧

問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。

35.關(guān)于債券的價格風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。

A.價格風(fēng)險即利率風(fēng)險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則尢任何損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

【答案】：C

【解析】：

價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影

響。一般來說，債券價格與利率變化成反比。除了利率風(fēng)險外，債券

投資還面臨著再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通

貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險外的

其他風(fēng)險因素的影響。

36,下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述錯誤的是（）。

A.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人

的情況

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

【答案】：B

【解析】：

理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和

動態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財

師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在

客戶。

37.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

B.提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

D,為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)

的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專

業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

38.開展個人理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向有關(guān)部門報送（）o

A.財務(wù)會計報表

B.統(tǒng)計報表

C.內(nèi)部審計報告

D.外部審計報告

E.理財業(yè)務(wù)年度報告

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十二條，從事理財業(yè)務(wù)

的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送與理財業(yè)務(wù)有

關(guān)的財務(wù)會計報表、統(tǒng)計報表、外部審計報告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

要求報送的其他材料，并于每年度結(jié)束后2個月內(nèi)報送理財業(yè)務(wù)年度

報告。

39.商.業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機(jī)制，銷售人員在銷售理財產(chǎn)

品時的要求包括以下哪些方面？（）

A.向投資者充分披露信息

B.向投資者充分揭示風(fēng)險

C.不宣傳或承諾保本

D.不宣傳或承諾收益

E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售

理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭

示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險

承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。

40.理財師在向客戶銷售保險業(yè)務(wù)類理財產(chǎn)品時，應(yīng)按照（）原則，

充分了解客戶的相關(guān)狀況，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險

B.了解你的客戶

C.了解理財產(chǎn)品

D.了解產(chǎn)品投資

【答案】：B

【解析】：

理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處

理客戶投訴”的原則。

41.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，

在中國內(nèi)地經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來

源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國

避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我

國金融機(jī)構(gòu)理財師，尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六

項：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝

任。專業(yè)勝任原則要求理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保

證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身專業(yè)知識的與時俱進(jìn)，保

證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，理財師應(yīng)通過不斷再學(xué)習(xí)、

再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更

好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實

現(xiàn)理財目標(biāo)。題中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供跨國避稅

及企業(yè)會計方面的服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。

42.高峰期的理財活動包括（）。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

高峰期對應(yīng)的年齡階段為55?60歲。這個時期基本上沒有大額支出，

也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基

礎(chǔ)。主要的理財活動是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休。

43.我國商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列哪些條件？

()

A.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于

4人

B.商業(yè)銀行通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少3人

D.風(fēng)險管理人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

E.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知》第二條,

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

44.將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率是（）（答案取近似數(shù)值）

o

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】：D

【解析】：

用季度作為復(fù)利期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化,

該年化收益率也就是按季度計算復(fù)利的有效年利率。不同復(fù)利期間投

資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。由題中數(shù)據(jù)得到：10X（1

+10%A）4=iox（1+EAR）,計算得出EAR七10.38%。

45.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券—普通股票一國債

B.公司債券—國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】：B

【解析】：

國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是

銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常

不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于

國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流

動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。

46.一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素，下列表述正確

的是（）。

A.溢價債券的發(fā)行價格低于票值

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.折價債券償還時按發(fā)行價格進(jìn)行償還

【答案】：C

【解析】：

AD項，發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被

稱為溢價發(fā)行。債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票

面金額償還，這被稱為折價發(fā)行。B項，一般來說，債券價格與到期

收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得

到的實際收益率越低；反之則相反。因此債券期限越長，投資者要求

的實際收益率就越高，折價債券的價格也就越低。D項，債券的市場

交易價格同市場利率成反比：當(dāng)市場利率上升時，債券的相對收益率

則會下降，債券需求減少，債券持有人的債券市場交易價格也隨之下

降；反之則相反。

.下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有（）

470

A.“一對多”專戶每年開放期不得超過5個工作H

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準(zhǔn)入門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管

理公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個性化

財產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

E.“一對多”專戶每季度最多開放一次

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理

公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個性化財

產(chǎn)管理服務(wù)?！耙粚Χ唷睂衾碡斖ㄋ讈碚f是指多個客戶把錢匯總在

一個賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊打理。根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對

多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，

每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期

原則上不得超過5個工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F(tuán)

隊管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。

48.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)督

【答案】：B

【解析】：

個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托?代理關(guān)系基砧之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種

個性化、綜合化的服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財,

實質(zhì)上就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理

關(guān)系。

49產(chǎn)品特征信息包括（）o

A,產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

B.產(chǎn)品名稱

C.風(fēng)險等級

D.估值方法

E.收益分配方式

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集

規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、

銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披

露方式等。A項屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。

50.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括

()。

A.使用真實、準(zhǔn)確、清晰的語言

B.進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示

C.盡量勸導(dǎo)客戶

D.充分披露產(chǎn)品類型、估值方法等重要信息

E.承諾最低收益率

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售

理財產(chǎn)品，應(yīng)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保

本保收益。宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重

要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、

風(fēng)險和收費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準(zhǔn)確和清晰。

.債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）

51o

A.現(xiàn)金流不確定性的增加

B.投資者蒙受通脹風(fēng)險

C.投資者蒙受再投資風(fēng)險

D.降低交易成本

E.上市后一般具有雙重定價

【答案】:A|C|E

【解析】：

贖回風(fēng)險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險，一般來說，此類

債券面臨三項風(fēng)險因素：①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定

的不確定性；②因為發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得

不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險；③由于贖回

價格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價：行權(quán)價格

與到期價格。

52.根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）o

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型

基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基

金，具有高風(fēng)險、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,

為債券基金，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工

具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征，投

資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不

符合前述規(guī)定的，為混合基金。

53.下列不屬于固定收益類理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）o

A.產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度不斷提高

【答案】：C

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。隨著企業(yè)

直接融資方式的大力推進(jìn)，固定收益類理財產(chǎn)品的發(fā)展空間和認(rèn)知度

將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品，所募集資

金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國

債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場所發(fā)行的債券流動性較好,

債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對較高。綜合來看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益

不高，但風(fēng)險也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。

54.關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.子女教育規(guī)劃是指對教育費(fèi)用需求的定性分析

B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)

劃

D.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育

規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積

累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

55.下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的表述中，錯誤的是（）o

A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財