2025年銀行業(yè)中級考試模擬試卷：風(fēng)險識別與評估核心策略精講一、選擇題（每題2分，共20分）1.銀行在進行風(fēng)險識別時，以下哪項不屬于常見的風(fēng)險類型？A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險2.以下哪項不是風(fēng)險識別的方法？A.財務(wù)報表分析B.案例研究法C.專家訪談法D.情景分析法3.在進行風(fēng)險識別時，以下哪項不是識別風(fēng)險的步驟？A.確定風(fēng)險源B.評估風(fēng)險概率C.識別風(fēng)險事件D.確定風(fēng)險影響4.以下哪項不是風(fēng)險識別的工具？A.風(fēng)險矩陣B.風(fēng)險清單C.SWOT分析D.持續(xù)改進5.風(fēng)險識別的關(guān)鍵是？A.全面性B.深入性C.系統(tǒng)性D.及時性6.風(fēng)險識別的目的是？A.了解風(fēng)險B.評估風(fēng)險C.預(yù)防風(fēng)險D.消除風(fēng)險7.以下哪項不是風(fēng)險識別的局限性？A.可能存在遺漏B.可能存在重復(fù)C.可能存在主觀性D.需要專業(yè)知識和經(jīng)驗8.風(fēng)險識別的結(jié)果應(yīng)該包括哪些內(nèi)容？A.風(fēng)險源B.風(fēng)險事件C.風(fēng)險影響D.風(fēng)險概率9.以下哪項不是風(fēng)險識別的方法？A.問卷調(diào)查B.專家訪談C.案例研究D.情景分析法10.風(fēng)險識別的目的是為了？A.了解風(fēng)險B.評估風(fēng)險C.預(yù)防風(fēng)險D.消除風(fēng)險二、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述風(fēng)險識別的步驟。2.簡述風(fēng)險識別的方法。三、論述題（20分）論述風(fēng)險識別在銀行業(yè)風(fēng)險管理中的重要性。四、計算題（每題10分，共30分）1.某銀行某季度的不良貸款余額為1000萬元，總貸款余額為1億元，試計算該銀行的不良貸款率。2.某銀行某年度的營業(yè)收入為1000萬元，營業(yè)成本為800萬元，營業(yè)外收入為50萬元，營業(yè)外支出為30萬元，試計算該銀行的凈利潤。3.某銀行某季度的不良貸款率為1%，不良貸款余額為1000萬元，試計算該銀行的總貸款余額。五、案例分析題（30分）某銀行在開展某項業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶存在以下風(fēng)險：客戶信用記錄不佳、資金來源不明、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。請分析該銀行在識別這些風(fēng)險時可能采用的方法，以及如何對這些風(fēng)險進行評估和控制。六、論述題（40分）論述在銀行風(fēng)險管理中，如何將風(fēng)險識別與風(fēng)險評估相結(jié)合，以提高風(fēng)險管理的有效性和效率。本次試卷答案如下：一、選擇題（每題2分，共20分）1.D解析：法律風(fēng)險通常指因法律法規(guī)變動、不合規(guī)行為或訴訟等原因給銀行帶來的風(fēng)險，不屬于銀行風(fēng)險識別中的常見風(fēng)險類型。2.D解析：情景分析法是一種風(fēng)險分析工具，不屬于風(fēng)險識別的方法。3.B解析：評估風(fēng)險概率是風(fēng)險評估的步驟，而非風(fēng)險識別的步驟。4.D解析：持續(xù)改進是一種管理理念，不是專門用于風(fēng)險識別的工具。5.C解析：系統(tǒng)性是指風(fēng)險識別需要全面考慮各種因素，確保不遺漏任何潛在風(fēng)險。6.A解析：風(fēng)險識別的目的是為了了解風(fēng)險，為后續(xù)的風(fēng)險評估和風(fēng)險控制提供基礎(chǔ)。7.D解析：需要專業(yè)知識和經(jīng)驗是風(fēng)險識別的要求，而非局限性。8.ABCD解析：風(fēng)險識別的結(jié)果應(yīng)包括風(fēng)險源、風(fēng)險事件、風(fēng)險影響和風(fēng)險概率，以全面評估風(fēng)險。9.D解析：情景分析法是一種風(fēng)險分析工具，不屬于風(fēng)險識別的方法。10.A解析：風(fēng)險識別的目的是為了了解風(fēng)險，為后續(xù)的風(fēng)險評估和風(fēng)險控制提供基礎(chǔ)。二、簡答題（每題10分，共20分）1.風(fēng)險識別的步驟：a.收集信息：包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。b.確定風(fēng)險源：識別可能引起風(fēng)險的事件或因素。c.識別風(fēng)險事件：根據(jù)風(fēng)險源確定具體的風(fēng)險事件。d.評估風(fēng)險影響：分析風(fēng)險事件可能造成的損失和影響。e.制定應(yīng)對措施：針對識別出的風(fēng)險，制定相應(yīng)的預(yù)防、減輕和應(yīng)對措施。2.風(fēng)險識別的方法：a.財務(wù)報表分析：通過分析財務(wù)報表，識別潛在的風(fēng)險。b.案例研究法：通過分析過去的案例，總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，識別風(fēng)險。c.專家訪談法：與專家進行訪談，獲取專業(yè)知識和風(fēng)險識別建議。d.情景分析法：模擬不同場景，識別潛在的風(fēng)險。三、論述題（20分）風(fēng)險識別在銀行業(yè)風(fēng)險管理中的重要性：風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和前提，它對于銀行風(fēng)險管理的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：a.有助于銀行全面了解風(fēng)險狀況，為風(fēng)險評估和控制提供基礎(chǔ)。b.能夠幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，避免風(fēng)險損失。c.有助于銀行制定有效的風(fēng)險應(yīng)對策略，提高風(fēng)險管理效率。d.能夠促進銀行合規(guī)經(jīng)營，降低違規(guī)操作帶來的風(fēng)險。四、計算題（每題10分，共30分）1.不良貸款率=（不良貸款余額/總貸款余額）×100%=（1000/10000）×100%=10%2.凈利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本+營業(yè)外收入-營業(yè)外支出=1000-800+50-30=270萬元3.總貸款余額=不良貸款余額/不良貸款率=1000/10%=10000萬元五、案例分析題（30分）風(fēng)險識別的方法和風(fēng)險評估控制：a.風(fēng)險識別方法：-客戶信用記錄分析：通過查詢客戶的信用記錄，評估其信用狀況。-資金來源審查：調(diào)查客戶的資金來源，判斷其合法性。-業(yè)務(wù)操作合規(guī)性檢查：審查客戶業(yè)務(wù)操作流程，確保合規(guī)性。b.風(fēng)險評估控制：-信用風(fēng)險控制：對客戶進行信用評級，制定相應(yīng)的信貸政策。-法律合規(guī)風(fēng)險控制：加強內(nèi)部合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。-操作風(fēng)險控制：完善業(yè)務(wù)操作流程，提高操作規(guī)范化水平。六、論述題（40分）風(fēng)險識別與風(fēng)險評估相結(jié)合的方法：a.風(fēng)險識別與風(fēng)險評估相結(jié)合的原則：-全面性：對各類風(fēng)險進行識別和評估。-系統(tǒng)性：建立風(fēng)險識別和評估的系統(tǒng)性框架。-及時性：對風(fēng)險變化及時進行識別和評估。b.風(fēng)險識別與風(fēng)險評估相結(jié)合的方法：-風(fēng)險矩陣：根據(jù)風(fēng)險概率和影響，將風(fēng)險劃分為不同等級。-風(fēng)險評估模型：采用定量或定性方法，對風(fēng)險進行量化評估。-風(fēng)險報告：將識別和評估結(jié)果進行匯總