銀行考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常最高？（）A.活期存款B.一年定期存款C.三年定期存款D.五年定期存款2.銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.次級債務(wù)D.盈余公積3.人民幣的發(fā)行機構(gòu)是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.財政部4.通常所說的M1不包括（）A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)活期存款C.居民儲蓄存款D.機關(guān)團體部隊存款5.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)6.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（）A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率7.我國的中央銀行是（）A.中國工商銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國人民銀行D.交通銀行8.以下哪項不是貨幣政策工具（）A.存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策9.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內(nèi)利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算10.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案：1.D2.C3.B4.C5.B6.C7.C8.D9.D10.D二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于我國政策性銀行的有（）A.中國進出口銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國郵政儲蓄銀行3.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款比率4.下列屬于金融市場功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)6.銀行面臨的主要風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險7.下列屬于貨幣政策目標(biāo)的有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進經(jīng)濟增長D.平衡國際收支8.常見的結(jié)算方式有（）A.匯票B.本票C.支票D.匯款9.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款承諾10.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.維護金融穩(wěn)定B.保護消費者利益C.提高金融效率D.促進金融創(chuàng)新答案：1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ACD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性、盈利性。（）2.銀行承兌匯票是一種商業(yè)匯票。（）3.存款準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越大。（）4.金融市場按照交易的期限分為貨幣市場和資本市場。（）5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債。（）6.流動性風(fēng)險是指銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。（）7.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）8.貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。（）9.信用卡只有消費功能，沒有取現(xiàn)功能。（）10.金融機構(gòu)不需要向中國人民銀行報送財務(wù)、統(tǒng)計報表。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.×10.×四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答案：主要業(yè)務(wù)包括負債業(yè)務(wù)，如吸收存款等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，像貸款、證券投資等；中間業(yè)務(wù)，例如代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)等。2.貨幣政策的最終目標(biāo)有哪些？答案：有穩(wěn)定物價，保持物價總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，讓有能力且愿意工作的人能找到工作；促進經(jīng)濟增長；平衡國際收支，使國際收支大體保持平衡。3.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答案：包含市場主體，如企業(yè)、居民等；市場客體，即交易的金融工具；交易價格，如利率等；交易的組織形式，像交易所交易、場外交易等。4.銀行風(fēng)險管理的流程是什么？答案：主要流程為風(fēng)險識別，找出面臨的各類風(fēng)險；風(fēng)險計量，量化風(fēng)險程度；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低風(fēng)險影響。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的影響及傳統(tǒng)銀行的應(yīng)對策略。答案：影響：分流存款、搶占支付市場、沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。應(yīng)對策略：加強金融科技投入，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)；優(yōu)化客戶體驗，拓展線上渠道；加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作。2.分析當(dāng)前經(jīng)濟形勢下銀行面臨的信用風(fēng)險及防控措施。答案：信用風(fēng)險：經(jīng)濟下行企業(yè)經(jīng)營困難致違約增加等。防控措施：嚴(yán)格貸前審查，加強貸中監(jiān)控和貸后管理；完善信用評級體系；分散信貸資產(chǎn)，降低集中度風(fēng)險。3.談?wù)劺适袌龌瘜︺y行經(jīng)營的挑戰(zhàn)與機遇。答案：挑戰(zhàn)：利差收窄，盈利壓力