2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試題A卷含答案

單選題（共400題）1、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C2、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負（）。A.次要責任B.領導責任C.首要責任D.直接責任【答案】C3、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A4、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。A.人民法院B.中國銀保監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協會【答案】A5、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息【答案】C6、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀監(jiān)會審批B.商業(yè)銀行發(fā)現重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內.應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況【答案】A7、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A.企業(yè)集團內部B.企業(yè)集團之間C.企業(yè)集團外部D.社會公眾【答案】A8、（2017年真題）下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查【答案】C9、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A10、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機構現金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A11、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C12、債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D13、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產業(yè)，引導企業(yè)生產注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C14、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.直接公募D.間接公募【答案】A15、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發(fā)投資D.其他固定資產投資【答案】B16、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協會【答案】C17、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B18、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允B.不得以固有財產與信托財產進行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔保【答案】A19、貨幣經紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內外上市公司：自營業(yè)務B.境內外金融機構：托管業(yè)務C.境內外金融機構：自營業(yè)務D.境內外上市公司：托管業(yè)務【答案】C20、根據《票據法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A21、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協會D.中國進出口銀行【答案】B22、以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。A.財務管理B.業(yè)務和技術風險評估C.面對災難時的風險緩釋措施D.危機和事故管理【答案】A23、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責C.董事任期屆滿，連選可以連任D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年【答案】D24、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A25、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。A.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業(yè)機構會計主管接替B.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗C.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】B26、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A27、按照我國現行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協會申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員單位的條件的是()。A.具有獨立法人資格B.在民政部門登記注冊C.在中國證監(jiān)會處登記注冊D.經相關監(jiān)管機構批準具有法人資格【答案】C28、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】C29、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B30、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C31、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A32、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A33、下列關于風險補償的說法正確的是()。A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予極低的利率【答案】B34、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C35、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D36、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續(xù)推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網點改造為簡易網點B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行C.銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例D.銀行業(yè)金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現涉農貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C37、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A38、（）是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C39、金融資產管理公司的核心業(yè)務是()。A.不良資產業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務【答案】A40、汽車金融公司是指經中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產者C.購買者及生產者D.銷售者及生產者【答案】A41、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協會【答案】B42、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現【答案】C43、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.合規(guī)風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A44、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業(yè)務時，如發(fā)現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A45、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。A.風險控制B.風險化解C.風險補償D.風險消滅【答案】B46、下列關于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據【答案】B47、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業(yè)務的機構的是()。A.中資商業(yè)銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C48、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產、股權、實業(yè)等投資活動的，（）。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A49、現場審計主要包括全面審計、專項審計及（）三個方面。A.獨立審計B.重點審計C.離任審計D.自行核查【答案】C50、根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。A.與司法機關全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D51、（2017年真題）固定資產貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D52、下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B53、銀行業(yè)金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C54、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C55、()是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B56、下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構有（）。A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】D57、銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】B58、未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處()的罰款。A.5萬元以上30萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.3萬元以上10萬元以下D.3萬元以上30萬元以下【答案】A59、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C60、下列關于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是()。A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務【答案】C61、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構中.按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部.其中合作金融機構監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農村中小金融機構監(jiān)管部【答案】D62、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B63、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C64、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A65、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B66、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A67、關于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等【答案】C68、（）是指房地產開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發(fā)或經營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發(fā)投資D.其他固定資產投資【答案】C69、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A70、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經營效率【答案】A71、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A.單筆金額超過項目總投資5%B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】D72、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構的是()。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.證券公司【答案】D73、互聯網金融的主要模式不包括()。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B74、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A75、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D76、投資組合決策的基本原則是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.給定期望收益條件下最小化投資風險D.風險最小化【答案】C77、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A78、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B79、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D80、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D81、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A82、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A.信托公司應當親自處理信托事務B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務【答案】C83、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。A.以發(fā)展為中心，以市場為導向B.以效益為中心，以安全為導向C.以客戶為中心，以市場為導向D.以安全為中心，以效益為導向【答案】C84、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規(guī)避制度【答案】D85、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A86、（）是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B87、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現金流B.投資回收期C.預測現金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C88、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D89、金融市場發(fā)揮對經濟調節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B90、根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C91、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A92、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B93、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。A.內部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件【答案】C94、產業(yè)結構政策的核心是（）。A.協調生產者之間的關系及組織結構B.促進資源的有效分配C.促進產業(yè)結構的合理化D.實現產業(yè)組織的高效化【答案】C95、下列不屬于商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務的是()。A.實施外匯管理B.發(fā)放貸款C.吸收公眾存款D.辦理結算【答案】A96、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.分業(yè)經營【答案】B97、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C98、普惠金融的發(fā)展目標不包括()。A.提高金融服務收益率B.提高金融服務覆蓋率C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】A99、在內部環(huán)境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業(yè)文化【答案】D100、（2018年真題）根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A.企業(yè)債B.金融債C.股票D.國債【答案】C101、中國財務公司協會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A102、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規(guī)績效考核機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B103、在所有債券之中，()沒有違約風險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債【答案】D104、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當地銀保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B105、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件B.授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿106、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A107、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C108、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C109、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D110、在大多數情況下，操作風險損失和收益的關系是（）。A.損失與收益是一一對應關系B.損失小于收益C.損失與收益的產生沒有必然聯系D.損失大于收益【答案】C111、以下不屬于銀行內部審計的目標的是（）。A.經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】A112、下列關于理財業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理B.金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，可以標明理財產品預期收益率D.商業(yè)銀行理財產品不得直接投資于信貸資產【答案】C113、下列關于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則D.為中國境內企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B114、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【答案】D115、（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。A.國別風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C116、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】C117、（2017年真題）下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A118、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉移風險【答案】A119、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允B.不得以固有財產與信托財產進行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔?！敬鸢浮緼120、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風險【答案】D121、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B122、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協議承諾D.互相信任【答案】C123、（2018年真題）下列業(yè)務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D124、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B125、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系B.全行統(tǒng)一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業(yè)協會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系【答案】B126、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A127、金融資產管理公司的核心業(yè)務是()。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產業(yè)務【答案】D128、下列屬于混業(yè)經營的缺點的是()。A.加強銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風險C.增加貸款和證券承銷的風險D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】D129、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】A130、（2019年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產管理公司業(yè)務范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉股權C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產D.貸款業(yè)務【答案】D131、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D132、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D133、商業(yè)銀行()形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.理財業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】C134、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強合同管理C.加強期限管理D.加強還款管理【答案】A135、下列不屬于小微企業(yè)金融服務機構的是()。A.商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農村信用社D.會計師事務所【答案】D136、（2018年真題）商業(yè)銀行內部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C137、經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。A.唯一機構B.代理機構C.監(jiān)管機構D.中介機構【答案】D138、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。A.財政部B.國務院C.銀監(jiān)會D.國務院和財政部【答案】B139、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C140、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.國別風險【答案】B141、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C142、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.保險不良資產D.信托不良資產【答案】A143、超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B144、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責的是()。A.保護銀行業(yè)合法權益B.非現場監(jiān)管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A145、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D146、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。A.分銷渠道建設B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳C.全國市場定位分析D.協調、推動營銷【答案】C147、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C148、下列不屬于關聯方關系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之間B.合營企業(yè)C.主要投資者個人D.聯營企業(yè)【答案】A149、下列關于互聯網金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.人民銀行負責互聯網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B.銀保監(jiān)會負責互聯網信托和互聯網消費金融的監(jiān)督管理C.銀保監(jiān)會負責對互聯網保險的監(jiān)督管理D.證監(jiān)會負責網絡借貸的監(jiān)督管理【答案】D150、商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A151、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D152、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創(chuàng)造利潤【答案】D153、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D154、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構B.金融租賃公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構C.信托公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構D.汽車金融公司指經中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構【答案】C155、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩(wěn)定C.促進經濟增長D.防范和化解金融風險【答案】D156、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C157、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A158、下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C159、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風險的損失事件類型進行劃分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C160、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C161、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C162、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D163、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B164、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D165、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A166、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應關系B.小于收益C.與收益的產生沒有必然聯系D.大于收益【答案】C167、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A168、根據中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】A169、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A170、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續(xù)辦理完畢之日【答案】A171、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng).銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業(yè)資格【答案】D172、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％【答案】A173、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C174、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B175、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C176、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是()。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則D.堅持處罰與教育相結合的原則【答案】C177、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是（）。A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B178、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B179、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C180、接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B181、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉(xiāng)居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D182、貨幣經紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內外上市公司：自營業(yè)務B.境內外金融機構：托管業(yè)務C.境內外金融機構：自營業(yè)務D.境內外上市公司：托管業(yè)務【答案】C183、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。A.低成本策略B.產品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C184、互聯網支付業(yè)務由()負責監(jiān)管。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A185、下列不屬于稅收的特征（）。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A186、商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.國家風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B187、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D188、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產品開發(fā)方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創(chuàng)新法【答案】C189、根據《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯網銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C190、()規(guī)范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A191、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【答案】D192、以下不屬于金融資產管理集團集中風險的是（）。A.行業(yè)集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產集中風險【答案】C193、下列關于設立企業(yè)集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3D.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3【答案】B194、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D195、售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D196、下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現實購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A197、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點做成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】B198、當預期某一期限內存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調高當時的存款價格B.調低當時的存款價格C.調低當時的貸款價格D.保持當時的存款價格【答案】B199、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A200、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D201、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A202、資產處置的范圍按資產形態(tài)劃分不包括()。A.股權類資產B.債權類資產C.實物類資產D.現金類資產【答案】D203、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B204、（2021年真題）（）是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B205、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A206、貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C207、下列關于商業(yè)銀行衍生產品交易業(yè)務的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應根據“制度先行”的原則【答案】D208、同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加【答案】A209、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D210、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。A.無使用次數的限制B.無最高利率限制C.無準備金限制D.無存戶對象的限制【答案】A211、根據《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A212、金融市場發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B213、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B214、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A215、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B216、票據行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C217、根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務的分類不包括（）。A.事務管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D218、根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當地銀行業(yè)協會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B219、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調整后的表內外資產余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準備率D.資產周轉率【答案】A220、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經濟政策的時滯【答案】B221、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C222、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C223、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D224、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式，商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A225、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A226、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.消費信用【答案】A227、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D228、非票據結算業(yè)務不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D229、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B230、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B231、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。A.經濟效益B.合法合規(guī)C.持續(xù)經營D.經營目標的實現【答案】B232、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B233、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款【答案】A234、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A235、（2018年真題）根據銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C236、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C237、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D.在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施【答案】D238、中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。A.加強與監(jiān)管部門的交流B.對發(fā)現的風險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風險作為一項重要內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估【答案】C239、機構客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關系等標準進行細分。A.機構所在地B.類型C.所有權D.經營性質【答案】D240、下列不屬于產品開發(fā)的目標的是()。A.吸引現有市場之外的新客戶B.提高現有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C241、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。A.上交稅款B.買賣商品C.償還債務D.捐款【答案】B242、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B243、根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C244、根據《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本【答案】B245、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。A.融資租賃業(yè)務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C246、（）一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A247、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.轉貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.再貼現利率【答案】A248、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃業(yè)務D.固定收益證券投資【答案】D249、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A250、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C251、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C252、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃【答案】A253、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔保B.借款人的還款記錄C.質押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C254、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A255、（2019年真題）王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A256、根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B257、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D258、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內部稽核D.公司治理【答案】A259、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％【答案】C260、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C261、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C262、（）是指經濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產業(yè)技術進步和產業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產