風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題含答案

一、單選題（共80題，每題1分，共80分）

1、金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，沒有致使洗錢后果發(fā)生，國(guó)

務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對(duì)該機(jī)構(gòu)處（）罰款。

A、一萬元以上五萬元以下

B、五萬元以上五十萬元以下

C、二十萬元以上五十萬元以下

D、五十萬元以上五百萬元以下

正確答案：C

2、在合規(guī)檢查工作中，以下不是總行合規(guī)部門職責(zé)的有（

A、負(fù)責(zé)對(duì)總行部門、一級(jí)支行的合規(guī)員進(jìn)行合規(guī)檢查技能培訓(xùn)。

B、制定年度檢查計(jì)劃并組織實(shí)施。

C、組織、推動(dòng)對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)條線的合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改。

D、加強(qiáng)信息共享，在檢查中發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、重大案件線索的及E寸向

業(yè)務(wù)部門反饋，在全行范圍實(shí)現(xiàn)信息共享。

正確答案：C

3、各經(jīng)營(yíng)單位雖與客戶簽訂授信協(xié)議等法律文件，但該客戶自授信額度

批復(fù)超過（）（含）仍未使用該授信額度的，該授信額度終止。

A、三個(gè)月

B、一個(gè)月

C、一年

D、半年

正確答案：D

4、信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資大是指（）：

A、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)目前某個(gè)期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

B、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

C、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

正確答案：C

5、風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)不像業(yè)務(wù)指標(biāo)那樣（）o

A、長(zhǎng)期的

B、潛移默化的

C、容易量化的

D、細(xì)致的

正確答案：C

6、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服

務(wù)成本增加，創(chuàng)新不足的發(fā)展困局，為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì),

各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

7、業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施，侵犯

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶合法權(quán)益，己由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處

的（）犯罪案件。

A、刑事

B、行政

C、商事

D、民事

正確答案：A

8、恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整更新的，反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)

將自動(dòng)對(duì)中山農(nóng)商銀行所有客戶以及上溯（）的交易啟動(dòng)回溯性篩查。

A、三年內(nèi)

B、一年內(nèi)

C^兩年內(nèi)

D、半年內(nèi)

正確答案：A

9、根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單

操作規(guī)程（2021年版）》，各單位發(fā)現(xiàn)客戶觸發(fā)反洗錢黑名單預(yù)警信號(hào)，

應(yīng)第一時(shí)間開展客戶盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息并電話報(bào)告合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管

理部門，原則上上報(bào)時(shí)間不得超過（）小時(shí)，并于（）小時(shí)內(nèi)書面報(bào)

告。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在接報(bào)后（）小時(shí)內(nèi)完成核實(shí)并反饋結(jié)果。

A、0.5；2；0.5

B、0.5；1；0.5

C、1；2；2

D、1；2；1

正確答案：D

10、風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是（）。

A、期權(quán)定價(jià)理論

B、無風(fēng)險(xiǎn)套利理論

C、利率平價(jià)理論

D、投資組合理論

正確答案：D

11、各經(jīng)營(yíng)單位在授信額度批復(fù)文件下發(fā)后超過（）（含）仍未與客戶

簽訂授信協(xié)議等法律文件的，該授信額度批復(fù)文件自行廢止。

A、一個(gè)月

B、三個(gè)月

C、半年

D、一年

正確答案：B

12、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理‘三道防線’的是（）o

A、審計(jì)部門

B、業(yè)務(wù)部門

C、監(jiān)管部門

D、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

正確答案：C

13、對(duì)于處于高速成長(zhǎng)期的小微企業(yè)，最高授信額度一般不得超過授信

時(shí)上年度經(jīng)營(yíng)收入的（）。

A、60%

B、50%

C、40%

D、70%

正確答案：A

14、中山農(nóng)商銀行（）在《章程》等規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)對(duì)法定經(jīng)營(yíng)范圍

內(nèi)的日常重要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及管理事項(xiàng)所進(jìn)行的授權(quán)。

A、董事長(zhǎng)

B、監(jiān)事長(zhǎng)

C、股東大會(huì)

D、總行行長(zhǎng)

正確答案：D

15、()是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)策略的一種重要方法。該策略表明，如果損失發(fā)生,

經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。

A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提

B、資產(chǎn)組合評(píng)估

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、風(fēng)險(xiǎn)損失估計(jì)

正確答案：A

16、()策略在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益

的機(jī)會(huì)。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

正確答案：D

17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交

易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過O個(gè)工作日。

A、10

B、5

C、3

D、7

正確答案：B

18、除滿足對(duì)銀行自身公司治理的要求之外，良好的()被普遍作為促

進(jìn)穩(wěn)健銀行公司治理的必要條件。

A、外部環(huán)境

B、管理戰(zhàn)略

C、內(nèi)部控制

D、公司文化

正確答案：A

19、根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)送操

作規(guī)程(2020年版)》，中山農(nóng)商銀行應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日

內(nèi)，通過反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)將大額交易及時(shí)提交至()。

A、銀保監(jiān)中山分局

B、省聯(lián)社

C、人行中山中支

D、中山市銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：B

20、支行新增500萬美元結(jié)售匯國(guó)際業(yè)務(wù)審批權(quán)限，需對(duì)基本授權(quán)書變

更，具體流程由（）擬訂授權(quán)變更通知書，會(huì)簽合規(guī)部門，由總行行長(zhǎng)

審批，由總行行長(zhǎng)簽名并加蓋公章后生效。

A、授信審批部

B、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

C、支行

D、公司業(yè)務(wù)部

正確答案：D

21、在整改工作中，（）負(fù)責(zé)銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行（外管局）、證監(jiān)會(huì)、

審計(jì)署、省聯(lián)社等外部監(jiān)管、審計(jì)機(jī)構(gòu)檢查/’審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題以及審計(jì)部門、

合規(guī)部門檢查/審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的整改督辦。

A、紀(jì)檢監(jiān)察室

B、合規(guī)部門

C、審計(jì)部

D、辦公室

正確答案：B

22、員工對(duì)中山農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)，指員工應(yīng)建立對(duì)中山農(nóng)商銀行的忠誠(chéng)度

和（），將合規(guī)要求內(nèi)化為自身的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，在業(yè)務(wù)工作中自

覺、主動(dòng)地遵循合規(guī)。

A、職業(yè)自豪感

B、四個(gè)負(fù)責(zé)

C、歸屬感

D、監(jiān)督意識(shí)

正確答案：A

23、以下哪項(xiàng)行為，沒有違反禁止類行為細(xì)則（）。

A、違規(guī)借用他人賬戶或出租出借本人賬戶

B、隱瞞或謊報(bào)行內(nèi)親屬關(guān)系或個(gè)人重大事項(xiàng)

C、與客戶之間發(fā)生非正常資金往來，如利用本人賬戶代客戶過賬、代客

戶保管運(yùn)作資金、代客戶購(gòu)買理財(cái)或其他產(chǎn)品，以及代還本金、利息、

代扣手續(xù)費(fèi)及印花稅等

D、拒絕向行外人員透露中山農(nóng)商銀行人事、薪酬福利數(shù)據(jù)及內(nèi)部規(guī)章制

度等信息

正確答案：D

24、風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律

A、高風(fēng)險(xiǎn)高收益

B、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

C、高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益

D、高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

正確答案：D

25、中山農(nóng)商銀行建立健全客戶投訴處理機(jī)制，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保

護(hù)工作，（）負(fù)責(zé)組織相關(guān)部門和各一級(jí)支行履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，

并向董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)報(bào)告消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況。

A、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

B、辦公室

C、零售業(yè)務(wù)部

D、行政保衛(wèi)部

正確答案：A

26、單位/個(gè)人支票戶因銷戶，需注銷作廢名下關(guān)聯(lián)重要空白憑證時(shí)，必

須填寫（）,并將相關(guān)的重?？瞻讘{證實(shí)物交回開戶網(wǎng)點(diǎn)，不得短缺。

A、情況說明書

B、特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

C、銷戶申請(qǐng)書

I）、客戶重要空白憑證購(gòu)買（交回）單

正確答案：D

27、根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名

單操作規(guī)程（2021年版）》，通過回溯性排查確認(rèn)或有合理理由懷疑存量

客戶或其交易對(duì)手屬于公安部發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單

以外的一類名單，各單位應(yīng)當(dāng)立即填寫（），經(jīng)（）審批同意后馬上采

取相應(yīng)的控制措施。

A、《反洗錢黑名單采取控制措施審查表》、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人

B、《反洗錢黑名單采取控制措施審查表》、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人

C、《反洗錢黑名單采取控制措施審批表》、總行分管反洗錢工作的高級(jí)管

理人員

D、《反洗錢黑名單采取控制措施審批表》、客戶號(hào)所歸屬的一級(jí)支行行長(zhǎng)

正確答案：C

28、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員休假或高崗2個(gè)工作日（含）以內(nèi)的，在不影響網(wǎng)點(diǎn)

正常營(yíng)業(yè)的情況下，其尾箱可保留未成把的殘損券、（）萬元以內(nèi)的流通

券及少量重要空白憑證并雙人上鎖入庫保管。

A、1

B、0.5

C、0.1

D、2

正確答案：D

29、2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提

出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安

全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A、資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束

C、資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D、資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)約束

正確答案：B

30、對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的犯罪嫌疑人、涉案資金和財(cái)

產(chǎn)，由（）依法采取強(qiáng)制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金、財(cái)產(chǎn)。

A、公安機(jī)關(guān)

B、工商部門

C、銀監(jiān)部門

IX宣傳部門

正確答案：A

31、不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富

翁”的神話，并通過暴利引誘騙取其信任的手段，屬于（）。

A、編造虛假項(xiàng)F1

B、承諾高額回報(bào)

C、利用親情誘惑

D、巧接媒體宣傳

正確答案：B

32、經(jīng)濟(jì)資本等于特定置信度下的非預(yù)期損失，但這二者意義并不相同。

非預(yù)期損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)大小，是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念；而經(jīng)濟(jì)資本反映的是

要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)需要多少資本，是一個(gè)資本概念。風(fēng)險(xiǎn)與資本的對(duì)應(yīng)關(guān)系揭

示的基本原理是（）。

A、資本資產(chǎn)定價(jià)模暨

B、風(fēng)險(xiǎn)需要資本覆蓋

C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論

D、投資組合理論

正確答案：B

33、員工違規(guī)行為處理辦法中，以下（）不屬于違規(guī)行為。

A、擅自凍結(jié)客戶資金和賬戶的

B、違規(guī)代客戶辦理投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的

C、發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬按規(guī)定處理的

D、私售“飛單”的

正確答案：C

34、風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A、未來結(jié)果的不確定性

B、損失的分布

C、損失的大小

D、收益的分布

正確答案：A

35、中山農(nóng)商銀行應(yīng)根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核、更新客戶的

身份基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和交易情況。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)等

級(jí)的客戶（）審核一次。

A、每4年

B、每半年

C、每2年

D、每3年

正確答案：A

36、以下哪項(xiàng)行為，沒有違反禁止類行為細(xì)則（）。

A、同事自籌下午茶基金

B、隱匿收入設(shè)立“小金庫”

C、虛列支出設(shè)立“小金庫”

D、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)設(shè)立“小金庫”

正確答案：A

37、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A、財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

B、會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

C、金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析與評(píng)價(jià)

D、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

正確答案：C

38、根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告管

理辦法（2018年版〕》規(guī)定，（）是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的需報(bào)送的、中山農(nóng)

商銀行高度重視的操作風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)事件的報(bào)告。

A、一般報(bào)告

B、專項(xiàng)報(bào)告

C、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告

D、常規(guī)報(bào)告

正確答案：C

39、根據(jù)實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定，下列可以作為實(shí)名證件的是（）o

A、介紹信

B、學(xué)生證

C、臨時(shí)身份證

D、駕駛證

正確答案：C

40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好至少進(jìn)行一次評(píng)估。

A、每三年

B、每年

C、每季度

D、每半年

正確答案：B

41、合同審查人與（）可以是同一人。

A^合同見證人

B、客戶經(jīng)理

C、貸款審批人

D、貸款經(jīng)辦人

正確答案：A

42、（）主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)（理事會(huì)）的決策，組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、

計(jì)量、控制、監(jiān)控、報(bào)告等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理

工作和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

A^高管層

B、董事會(huì)（理事會(huì)）

C、業(yè)務(wù)單位

D、監(jiān)管部門

正確答案：A

43、（）是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地降低銀行風(fēng)險(xiǎn)

而采取的一系列措施。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C、風(fēng)險(xiǎn)處置

D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案：C

44、《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行內(nèi)控合規(guī)管理辦法（2019年

版）》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理實(shí)行（），即日常工作受所在支行管理，業(yè)務(wù)上受總

行信貸管理部門指導(dǎo)管理.

A、雙線管理

B、縱向管理

C、單線管理

D、垂直管理

正確答案：A

45、臨時(shí)掛失有效期為（）o

A、7天

B、長(zhǎng)期

C、5天

D、3天

正確答案：B

46、下列選項(xiàng)中，不可以作為非自然人受益所有人的是？

A、經(jīng)營(yíng)農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織

B、合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人

C、直接擁有公司表決權(quán)的自然人

D、軍事機(jī)關(guān)

正確答案：D

47、（）前開立的個(gè)人銀行賬戶，需要延續(xù)使用的，存款人應(yīng)在辦理第一

筆業(yè)務(wù)時(shí)，出具該存折、存單等憑證，并出示有效身份證件，重新對(duì)賬

戶進(jìn)行實(shí)名制確認(rèn)后，方可辦理業(yè)務(wù)。

A、7/1/2000

B、4/1/2000

C、5/1/2000

D、6/1/2000

正確答案：B

48、良好的（）是銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的保障。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理能力

B、風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C、風(fēng)險(xiǎn)管理文化

D、風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制

正確答案：C

49、我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定的“洗錢罪”的主刑的最高法定

刑是

A、七年有期徒刑

B、五年有期徒刑

C、十年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

正確答案：C

50、《防范和處置非法集資條例》自（）開始施行。

A、2021/3/1

B、2021/5/1

C、2021/1/1

I）、2021/10/1

正確答案：B

51、未經(jīng)（）批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從

事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、財(cái)政部

C、人民銀行

D、工商總局

正確答案：A

52、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）o

A、合規(guī)監(jiān)管

B、法律監(jiān)管

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

D、行業(yè)監(jiān)管

正確答案：C

53、根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》，法人金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成書面的自評(píng)估報(bào)告，經(jīng)高級(jí)管理層審定后上報(bào)()審閱。

A、董事會(huì)下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)

B、董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、：董事會(huì)

正確答案：B

54、基本授權(quán)的變更采用()形式。

A、授權(quán)書

B、轉(zhuǎn)授權(quán)書

C、調(diào)整聲明

D、授權(quán)變更通知書

正確答案：D

55、新任合規(guī)員到崗后()個(gè)工作日內(nèi)，需向總行合規(guī)管理部門報(bào)送

《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合規(guī)員報(bào)備表》。

A、3

B、4

C、2

D、1

正確答案：C

56、關(guān)于中山農(nóng)商銀行設(shè)置內(nèi)部控制的三道防線，下列哪種說法是正確

的()。

A、一級(jí)支行是內(nèi)控管理的“三道防線”

B、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部是“二道防線”

C、總行業(yè)務(wù)部門是“二道防線”

D、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部是“三道防線”

正確答案：B

57、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》，金融提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的()，登記()的姓

名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有

效期限。

A、實(shí)際使用人；實(shí)際使用人

B、物品所有人；物品所有人

C、實(shí)際使用人；物品所有人

D、物品所有人；實(shí)際使用人

正確答案：A

58、銷售人員代銷保險(xiǎn)期間超過（）的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)將業(yè)務(wù)錄制

成功的信息、質(zhì)檢結(jié)果填報(bào)《雙錄質(zhì)檢結(jié)果確認(rèn)書》，連同其他業(yè)務(wù)檔案

一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。

A、二年

B、四年

C、一年

D、三年

正確答案：C

59、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，有權(quán)機(jī)關(guān)至上

提前（）將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達(dá)被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)？

A、5個(gè)自然日

B、5個(gè)工作日

C、3個(gè)自然日

D、3個(gè)工作日

正確答案：B

60、（）是管理的方法和藝術(shù)的結(jié)合。

A、文化管理

B、權(quán)治管理

C、經(jīng)驗(yàn)管理

D、制度管理

正確答案：A

61、借新還舊貸款（“年審制”續(xù)貸除外）定價(jià)原則上執(zhí)行逐次提高利

率，至少在上次貸款利率基點(diǎn)增量的基礎(chǔ)上再增加（）個(gè)基點(diǎn)。

A、15

B、10

C、20

D、5

正確答案：C

62、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，與客戶建立人身保險(xiǎn)、信

托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)（）的

身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

A、客戶本人與受益人

B、客戶本人

C、受益人

D、不需要核對(duì)

正確答案：A

63、個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起存金額不低于（）萬元。具體起存金額

在每期產(chǎn)品發(fā)行時(shí)明確。

A、50

B、10

C、30

D、20

正確答案：D

64、各級(jí)行的內(nèi)部各職能部門對(duì)本部門內(nèi)部的轉(zhuǎn)授權(quán)按照（）的規(guī)定執(zhí)

行，沒有明確規(guī)定可以轉(zhuǎn)授權(quán)的，應(yīng)由職能部門的負(fù)責(zé)人代表本部門行

使權(quán)限。

A、縱向授權(quán)

B、轉(zhuǎn)授權(quán)

C、橫向授權(quán)

D、直線授權(quán)

正確答案：C

65、《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的

劃分，機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)類型單一的機(jī)構(gòu)可簡(jiǎn)化至不少于（）級(jí)

A^五

B、二

C、三

D、一

正確答案：C

66、（）是指操作風(fēng)險(xiǎn)所有人持續(xù)識(shí)別、評(píng)估并報(bào)告業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)

險(xiǎn)及其控制狀況的過程。

A、資信評(píng)估

B、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、債項(xiàng)評(píng)級(jí)

正確答案：C

67、()是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析,

并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A、CreditRisk+模型

B、CreditPortfolioView

C、CreditMetrics模型模型

D、RiskCalc模型

正確答案：A

68、一級(jí)支行需于每季度后()日前向總行合規(guī)管理部門報(bào)送合規(guī)內(nèi)控

季報(bào)。

A、10

B、3

C、1

D、5

正確答案：A

69、我行操作風(fēng)險(xiǎn)主管部門是()

A、審計(jì)部

B、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部

C、計(jì)劃財(cái)務(wù)部

D、運(yùn)用管理部

正確答案：B

70、對(duì)中小微企業(yè)客戶和個(gè)人客戶，結(jié)合其經(jīng)營(yíng)收入回籠結(jié)算情況，最

高授信額度一般不得超過授信前12個(gè)月經(jīng)營(yíng)收入的()。

A、70%

B、60%

C、40%

D、50%

正確答案：D

71、以下哪項(xiàng)行為，沒有違反禁止類行為細(xì)則()。

A、向上級(jí)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門或政府機(jī)關(guān)人員行賄或介紹賄賂，提供或許諾

提供任何不當(dāng)利益

B、親屬與我行合作開展的業(yè)務(wù)中主動(dòng)回避

C、向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的不當(dāng)利益

D、隱匿收入設(shè)立“小金庫”

正確答案：B

72、風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)是指在這項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中配置的風(fēng)險(xiǎn)資本的回報(bào)。該回

報(bào)通常以（）為基準(zhǔn)。

A、無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、中等風(fēng)險(xiǎn)'業(yè)務(wù)

D、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

正確答案：C

73、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別

客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由O

承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)

B、金融機(jī)構(gòu)

C、第三方

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

正確答案：B

74、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)

持續(xù)跟蹤金融機(jī)構(gòu)市監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，對(duì)于未合理制定整改計(jì)

劃或者未有效實(shí)施整改的，可以啟動(dòng)（）或進(jìn)一步采取其他措施？

A、執(zhí)法檢查

B、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估

C、監(jiān)管提示

D、約見談話

正確答案：A

75、在合規(guī)檢查工作中，以下不是一級(jí)支行職責(zé)的有（）。

A、負(fù)責(zé)本支行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)范圍內(nèi)的合規(guī)自查。

B、加強(qiáng)信息共享，在日常管理工作中發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、重大案件線索

的及時(shí)向合規(guī)部門及業(yè)務(wù)部門反饋。

C、落實(shí)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改，并及時(shí)反饋整改結(jié)果。

D、積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級(jí)部門的合規(guī)檢查，提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資料天口相

關(guān)信息，并確保真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)。

正確答案：C

76、對(duì)涉及系統(tǒng)實(shí)施或改造、人員增配等需要一定整改周期的事項(xiàng)，確

實(shí)無法在六個(gè)月內(nèi)完成整改的，經(jīng)（）批準(zhǔn)后，整改責(zé)任主體應(yīng)做好后

續(xù)規(guī)劃，持續(xù)穩(wěn)妥地推進(jìn)整改工作。

A、整改條線管理部門負(fù)責(zé)人

B、行領(lǐng)導(dǎo)

C、整改牽頭部門負(fù)責(zé)人

D、整改督辦部門負(fù)責(zé)人

正確答案：B

77、嚴(yán)禁向未做（）的客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、理財(cái)規(guī)劃

C、電話營(yíng)銷

D、業(yè)務(wù)營(yíng)銷

正確答案：A

78、以下物品（）嚴(yán)禁放入網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)庫內(nèi)。

A、一級(jí)貸款檔案

B、實(shí)物貴金屬

C、重要空白憑證

D、網(wǎng)點(diǎn)使用筆記本電腦

正確答案：D

79、因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，承擔(dān)損失的人是（）。

A、參與者自行承擔(dān)

B、不法分子和參與者共同承擔(dān)

C、不法分子承擔(dān)

D、國(guó)家承擔(dān)

正確答案：A

80、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C、商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

D、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

正確答案：D

二、多選題（共20題，每題1分，共20分）

1、合規(guī)檢查包含（）。

A、專項(xiàng)檢查

B、臨時(shí)檢查

C、常規(guī)檢查

D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

正確答案：ABC

2、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，有權(quán)機(jī)關(guān)開展

現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)填制的書面文件有包括以下哪些？

A、《反洗錢監(jiān)管意見書》

B、《反洗錢監(jiān)管審核表》

C、《反洗錢監(jiān)管提示函》

D、《反洗錢監(jiān)管審批表》

E、《反洗錢監(jiān)管通知書》

正確答案：DE

3、員工行為管理辦法中，仝體員工應(yīng)自覺配合提供個(gè)人基本情況，包括

（）等相關(guān)信息。

A、征信記錄

B、賬戶流水

C、個(gè)人家庭情況

D、經(jīng)濟(jì)狀況

E、家庭收入支出

正確答案：ABCD

4、根據(jù)法人金融機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的靈活性原則，機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)（）

等因素的變化，及時(shí)調(diào)整自評(píng)估指標(biāo)和方法。

A、客戶群體

B、產(chǎn)品服務(wù)

C、監(jiān)管法規(guī)

D、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況

E、外部環(huán)境

F、經(jīng)營(yíng)管理

正確答案：CDEF

5、面簽結(jié)束后，見證人應(yīng)立即核對(duì)、檢查簽字蓋章是否完整、位置是否

正確、印章簽字是否清晰可辯、合同份數(shù)是否正確等事項(xiàng)，確保面簽資

料的（）。

A、合規(guī)性

B、預(yù)見性

C、完整性

D、正確性

正確答案：ACD

6、合規(guī)檢查一級(jí)支行職責(zé)是（）。

A、落實(shí)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改，完善內(nèi)控管理措施，并及時(shí)反饋整

改結(jié)果。

B、積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級(jí)部門的合規(guī)檢查，提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資料即相

關(guān)信息，并確保真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)。

C、加強(qiáng)信息共享，在日常管理工作中發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、重大案件線索

的及時(shí)向合規(guī)部門及業(yè)務(wù)部門反饋。

D、負(fù)責(zé)本支行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)范圍內(nèi)的合規(guī)自查。

E、制定年度檢查計(jì)劃并組織實(shí)施。

正確答案：ABCD

7、特別授權(quán)是指中山農(nóng)商銀行（）對(duì)超出基本授權(quán)范圍的某項(xiàng)特定業(yè)

務(wù)或某一特定事項(xiàng)所進(jìn)行的臨時(shí)性授權(quán)。

A、董事長(zhǎng)

B、總行行長(zhǎng)

C、其他高級(jí)管理人員

D、總行各職能部門負(fù)責(zé)人、各支行負(fù)責(zé)人

E、其他中層管理人員

正確答案：AB

8、申請(qǐng)票據(jù)掛失的，應(yīng)提交一式兩聯(lián)的票據(jù)掛失止付通知書。掛失止付

通知書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：（）欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，不予受理，掛

失止付通知書應(yīng)加蓋單位公章。

A、掛失申請(qǐng)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

B、票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款

人名稱;

C、掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或住所及聯(lián)系方式。

D、票據(jù)喪失的時(shí)間、事由；

正確答案：BCD

9、根據(jù)《中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單

操作規(guī)程（2021年版）》，通過回溯性排查確認(rèn)或有合理理由懷疑存量客

戶或其交易對(duì)手屬于公安部發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單以

外的一類名單，應(yīng)當(dāng)采取的控制措施包括但不限于：

A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用

B、停止提供出口信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等金融服務(wù)

C、繼續(xù)金融交易

D、原則上可繼續(xù)轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

E、依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)

正確答案：ABE

10、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)主體責(zé)任，具體承擔(dān)哪些職責(zé)（）。

A、指導(dǎo)、督促、統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)銀保監(jiān)局開展案件督查和行政處罰工作

B、對(duì)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并開展內(nèi)部問責(zé)

C、開展案件調(diào)查工作，按規(guī)定提交機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告

D、排查并整改內(nèi)部管理漏洞

正確答案：BCD

11、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的評(píng)估階段包括（）o

A、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制

B、提出優(yōu)化方案

C、識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)

D、吸收和消化損失

E、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCE

12、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別

（）o

A、客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B、被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

C、銀行員工竊取客戶賬戶資金

D、網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E、商業(yè)銀