擔(dān)保公司項(xiàng)目管理制度總則一、目的為規(guī)范擔(dān)保公司項(xiàng)目管理流程，提高項(xiàng)目管理水平，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，特制定本制度。二、適用范圍本制度適用于擔(dān)保公司所有項(xiàng)目的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目的受理、調(diào)查、評(píng)審、審批、簽約、保后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)。三、管理原則1.合規(guī)性原則：項(xiàng)目管理必須遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保項(xiàng)目合法合規(guī)。2.審慎性原則：在項(xiàng)目受理、調(diào)查、評(píng)審等環(huán)節(jié)，必須采取審慎的態(tài)度，充分了解項(xiàng)目情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保決策的科學(xué)性和合理性。3.全程管理原則：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行全過程管理，從項(xiàng)目受理到擔(dān)保到期或代償，都要進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.風(fēng)險(xiǎn)控制原則：將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于項(xiàng)目管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等措施，有效降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.董事會(huì)：負(fù)責(zé)對(duì)重大擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行決策，對(duì)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展方向和重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控。2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：負(fù)責(zé)制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控，提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。3.業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的受理、調(diào)查、評(píng)審、簽約等工作，對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性和可行性負(fù)責(zé)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核和監(jiān)控，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議，對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。5.法律合規(guī)部門：負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的法律合規(guī)性進(jìn)行審核，起草和審核擔(dān)保合同等法律文件，提供法律咨詢和支持。6.財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審核和監(jiān)控，核算擔(dān)保費(fèi)用和代償資金，參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作。項(xiàng)目受理與調(diào)查一、項(xiàng)目受理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)受理?yè)?dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行初步審核，確保資料齊全、真實(shí)有效。2.受理申請(qǐng)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》，并將申請(qǐng)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。二、項(xiàng)目調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到申請(qǐng)資料后，應(yīng)組織相關(guān)人員進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)查，了解項(xiàng)目的基本情況、行業(yè)背景、市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等。2.項(xiàng)目調(diào)查應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查、查閱資料、訪談等多種方式，確保調(diào)查信息的全面、準(zhǔn)確、真實(shí)。3.調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況撰寫《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提出是否同意擔(dān)保的建議。三、調(diào)查內(nèi)容1.基本情況：包括申請(qǐng)人的名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、成立時(shí)間等基本信息；項(xiàng)目的名稱、用途、金額、期限等基本情況。2.行業(yè)背景：了解申請(qǐng)人所在行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、發(fā)展趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)狀況等，評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。3.市場(chǎng)前景：分析項(xiàng)目的市場(chǎng)需求、市場(chǎng)份額、銷售渠道等，評(píng)估項(xiàng)目的市場(chǎng)前景。4.財(cái)務(wù)狀況：審核申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，評(píng)估申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力。5.擔(dān)保物情況：對(duì)擔(dān)保物的價(jià)值、權(quán)屬、變現(xiàn)能力等進(jìn)行評(píng)估，確保擔(dān)保物的有效性和充足性。6.其他情況：了解申請(qǐng)人的信用記錄、涉訴情況、環(huán)保情況等，評(píng)估申請(qǐng)人的綜合信用狀況。四、調(diào)查要求1.調(diào)查人員應(yīng)具備專業(yè)的知識(shí)和技能，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)和政策，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和分析判斷能力。2.調(diào)查人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的保密制度，不得泄露調(diào)查過程中獲取的商業(yè)秘密和客戶信息。3.調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)撰寫《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確，不得隱瞞或歪曲事實(shí)。4.對(duì)于重大擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)組織專家評(píng)審或外部評(píng)估，提高項(xiàng)目評(píng)估的科學(xué)性和合理性。項(xiàng)目評(píng)審與審批一、項(xiàng)目評(píng)審1.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，評(píng)審成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人等。2.評(píng)審人員應(yīng)根據(jù)《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》和相關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，提出評(píng)審意見。3.評(píng)審意見分為同意擔(dān)保、有條件擔(dān)保和不同意擔(dān)保三種，對(duì)于有條件擔(dān)保的項(xiàng)目，應(yīng)明確擔(dān)保條件和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。二、項(xiàng)目審批1.董事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)重大擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審批，對(duì)于一般擔(dān)保項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批。2.審批人員應(yīng)根據(jù)評(píng)審意見和相關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行最終審批，決定是否同意擔(dān)保。3.審批結(jié)果應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門和申請(qǐng)人，對(duì)于不同意擔(dān)保的項(xiàng)目，應(yīng)說(shuō)明理由。三、審批要求1.審批人員應(yīng)具備豐富的擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉公司的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.審批人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的審批制度和程序，不得越權(quán)審批或違規(guī)審批。3.審批人員應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況和公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做出合理的審批決策。4.對(duì)于重大擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交董事會(huì)審議，董事會(huì)應(yīng)充分聽取各方面的意見和建議，做出審慎的決策。項(xiàng)目簽約與保后管理一、項(xiàng)目簽約1.經(jīng)審批同意擔(dān)保的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與申請(qǐng)人簽訂《擔(dān)保合同》和相關(guān)擔(dān)保協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.《擔(dān)保合同》和相關(guān)擔(dān)保協(xié)議應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，條款清晰、明確、具體，具有可操作性。3.法律合規(guī)部門應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)《擔(dān)保合同》和相關(guān)擔(dān)保協(xié)議進(jìn)行審核，確保合同的合法性和合規(guī)性。二、保后管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全保后管理制度，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行定期跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.保后管理的內(nèi)容包括但不限于：定期走訪客戶、了解客戶經(jīng)營(yíng)情況、監(jiān)控?fù)?dān)保物狀況、督促客戶按時(shí)還款等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)保后管理工作進(jìn)行檢查和評(píng)估，提出改進(jìn)意見和建議，確保保后管理工作的有效性。4.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的擔(dān)保項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括但不限于追加擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)保、處置擔(dān)保物等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括但不限于：客戶經(jīng)營(yíng)狀況惡化、擔(dān)保物價(jià)值下降、客戶逾期還款等。3.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門和相關(guān)部門，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序。二、風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的擔(dān)保項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施包括但不限于：追加擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)保、處置擔(dān)保物、與債權(quán)人協(xié)商等。3.對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)處置事項(xiàng)，應(yīng)提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議，提出處置方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。4.在風(fēng)險(xiǎn)處置過