擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理制度總則一、目的為加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部控制制度，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及所屬各單位的擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括對(duì)外擔(dān)保和對(duì)內(nèi)擔(dān)保。對(duì)外擔(dān)保是指公司為他人提供的擔(dān)保，對(duì)內(nèi)擔(dān)保是指公司為所屬單位提供的擔(dān)保。三、管理原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部控制制度的規(guī)定，不得違反法律法規(guī)和公司章程。2.審慎性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)審慎評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制擔(dān)保額度，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全性和可持續(xù)性。3.平等自愿原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵循平等自愿、公平誠(chéng)信的原則，擔(dān)保雙方應(yīng)在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上簽訂擔(dān)保合同。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.公司設(shè)立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批和風(fēng)險(xiǎn)控制。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、法律事務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)等相關(guān)人員組成。2.公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)報(bào)表編制，定期向擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況。3.公司法律事務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律審查和合同簽訂，協(xié)助擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的法律糾紛。4.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，定期向擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。5.公司所屬各單位負(fù)責(zé)本單位擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請(qǐng)和管理，定期向公司財(cái)務(wù)部報(bào)告本單位擔(dān)保業(yè)務(wù)的使用情況。擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與審批一、申請(qǐng)條件1.申請(qǐng)擔(dān)保的單位應(yīng)具備合法的經(jīng)營(yíng)資格，財(cái)務(wù)狀況良好，具有良好的信用記錄。2.申請(qǐng)擔(dān)保的單位應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的擔(dān)保申請(qǐng)材料，包括擔(dān)保申請(qǐng)書、擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表等。3.申請(qǐng)擔(dān)保的單位應(yīng)與擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同，并按照擔(dān)保合同的約定履行擔(dān)保義務(wù)。二、申請(qǐng)材料1.擔(dān)保申請(qǐng)書：應(yīng)包括擔(dān)保單位的基本情況、擔(dān)保項(xiàng)目的基本情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式等內(nèi)容。2.擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告：應(yīng)包括擔(dān)保項(xiàng)目的背景、市場(chǎng)前景、技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性等內(nèi)容。3.擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單：應(yīng)包括擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價(jià)值、權(quán)屬等內(nèi)容。4.財(cái)務(wù)報(bào)表：應(yīng)包括擔(dān)保單位的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等內(nèi)容。三、審批程序1.申請(qǐng)單位將擔(dān)保申請(qǐng)材料提交至公司財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，并將審核結(jié)果提交至擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。2.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，必要時(shí)可以組織相關(guān)部門和專家進(jìn)行論證。審查內(nèi)容包括擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、擔(dān)保額度的控制等。3.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)審查結(jié)果作出審批決定，審批決定包括同意擔(dān)保、不同意擔(dān)?；蜓a(bǔ)充材料后再行審批等。4.對(duì)于同意擔(dān)保的申請(qǐng)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)與申請(qǐng)單位簽訂擔(dān)保合同，并明確擔(dān)保的金額、期限、方式等內(nèi)容。5.對(duì)于不同意擔(dān)保的申請(qǐng)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)書面通知申請(qǐng)單位，并說明不同意擔(dān)保的理由。擔(dān)保業(yè)務(wù)的執(zhí)行與監(jiān)控一、擔(dān)保合同的簽訂1.擔(dān)保合同應(yīng)采用書面形式，由擔(dān)保公司與申請(qǐng)單位雙方簽字蓋章后生效。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保的金額、期限、方式、擔(dān)保責(zé)任等內(nèi)容，確保擔(dān)保合同的合法性和有效性。3.擔(dān)保合同應(yīng)約定擔(dān)保費(fèi)用的計(jì)算方法和支付方式，擔(dān)保費(fèi)用應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部控制制度的要求進(jìn)行收取。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)的執(zhí)行1.擔(dān)保公司應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定，及時(shí)為申請(qǐng)單位提供擔(dān)保服務(wù)。2.申請(qǐng)單位應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定，按時(shí)履行還款義務(wù)，如出現(xiàn)逾期還款等情況，應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)保公司，并采取有效的補(bǔ)救措施。3.擔(dān)保公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)了解擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)增加等情況，應(yīng)及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)控1.公司財(cái)務(wù)部應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)臺(tái)賬，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)生、變更、解除等情況進(jìn)行登記和管理。2.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)增加等情況，應(yīng)及時(shí)向擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。3.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)定期召開會(huì)議，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和研究，如發(fā)現(xiàn)重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等情況，應(yīng)及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的處置一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。2.當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)向擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。二、風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.風(fēng)險(xiǎn)緩釋：當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，公司可以采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如要求申請(qǐng)單位提供額外的擔(dān)保、限制申請(qǐng)單位的資金使用等，以降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.債務(wù)重組：當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，公司可以與申請(qǐng)單位協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組，如調(diào)整還款期限、降低還款金額等，以減輕申請(qǐng)單位的還款壓力，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.資產(chǎn)處置：當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，公司可以采取資產(chǎn)處置措施，如拍賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓擔(dān)保債權(quán)等，以收回?fù)?dān)?？铐?xiàng)，降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。4.法律訴訟：當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司可以采取法律訴訟措施，通過法律途