2025年銀行管理知識(shí)考試題庫(kù)

一、單選題(共78題，每題1分，共78分)

1.銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)

指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單

純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合()的原則

A、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

B、合理設(shè)置效益指標(biāo)

C、自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D、審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

正確答案：D

答案解析：審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)原則要求銀行及其分支機(jī)構(gòu)

不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)

或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)

排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，以確保經(jīng)營(yíng)行為的穩(wěn)健性和可持續(xù)性，與自

身能力相匹配。銀行需要根據(jù)自身實(shí)際情況合理設(shè)定考評(píng)指標(biāo)，避免

不切實(shí)際的規(guī)模擴(kuò)張和單純追求市場(chǎng)排名等短期行為，保障經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)

健和可持續(xù)發(fā)展。

2.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指

令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和

為社會(huì)提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A、小額

B、便民

C、快捷

D、以上均是

正確答案：D

答案解析：互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小

額、便民、快捷小微支付服務(wù)的宗旨，所以答案選D,包含了小額、便

民、快捷這幾個(gè)方面。

3.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，（）元標(biāo)準(zhǔn)券

為1張

A、500

B、1000

C、100

D、200

正確答案：C

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀

行的職能的是

A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、維護(hù)金融穩(wěn)定

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、信用中介

正確答案：D

答案解析：中國(guó)人民銀行的職能包括制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化

解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。信用中介是商業(yè)銀行的職能，不是中國(guó)

人民銀行的職能。中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融體系中處于核心地位，主

要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管等重要職責(zé)，與信用中介這一商業(yè)銀行特

有的職能有著明顯區(qū)別。

5.()風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)生的主要和直接的誘因

A、信用

B、政治

C、合規(guī)

D、法律

正確答案：C

答案解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀

行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行因未能

遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及

適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處

罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)合規(guī)方面出現(xiàn)問題時(shí)，容易

引發(fā)一系列操作上的失誤和違規(guī)行為，進(jìn)而導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

6.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資()的貸

款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A、5%或超過100萬元人民幣

B、15%或超過500萬元人民幣C、10%或超過500萬元人民幣D、5%或超

過500萬元人民幣

正確答案：D

答案解析：根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款

項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的

貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

7.商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A、審貸分離、分級(jí)審批

B、審貸分離、聯(lián)合審批

C、審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D、審貨結(jié)合、分級(jí)審批正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸

款審批流程。審貸分離可確保貸款審查與審批環(huán)節(jié)相互獨(dú)立、相互制

約，避免權(quán)力過度集中；分級(jí)審批則根據(jù)貸款額度等因素，由相應(yīng)層

級(jí)進(jìn)行審批，保證審批決策的科學(xué)性和合理性。

8.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)()，并以浮動(dòng)利率

吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力

A、保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

B、調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

C、調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

D、調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格

正確答案：B

答案解析：當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款

價(jià)格，這樣后續(xù)即使利率下降，存款成本也不會(huì)因之前較高的定價(jià)而

增加，能以較低成本持續(xù)吸收存款，從而減輕利率下降時(shí)的存款成本

壓力。

9.2009年，工業(yè)和信息化部、科技部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于印

發(fā)《國(guó)家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動(dòng)

產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)給予了政策支持。這表明了

A、及時(shí)的簡(jiǎn)政放權(quán)有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展

B、產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)能夠推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策

D、產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的唯一動(dòng)力

正確答案：C

答案解析：題干中明確提到印發(fā)《國(guó)家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)

技術(shù)升級(jí)給予政策支持，這充分表明產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)

進(jìn)步的政策，C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)簡(jiǎn)政放權(quán)在題干中未體現(xiàn)；B選項(xiàng)

因果倒置，是產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)；D選項(xiàng)“唯一動(dòng)力”

說法過于絕對(duì)，產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步還有其他動(dòng)力，所以ABD均不正確。

10.商業(yè)銀行審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）擔(dān)任。

A、董事長(zhǎng)

B、獨(dú)立董事

C、監(jiān)事

D、總經(jīng)理

正確答案：B

答案解析：審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性、良好的職業(yè)操

守和專業(yè)勝任能力，獨(dú)立董事符合這些要求，能更好地履行監(jiān)督

職責(zé)，確保商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，以及內(nèi)部

控制的有效性等，而董事長(zhǎng)、監(jiān)事、總經(jīng)理通常不適合擔(dān)任審計(jì)委員

會(huì)負(fù)責(zé)人，所以答案是［B］獨(dú)立董事。

11.在所有債券之中，（）沒有違約風(fēng)險(xiǎn)

A、公司發(fā)行的公司債券

B、地方政府發(fā)行的政府債券

C、商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D、財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債

正確答案：D

答案解析：國(guó)債是由國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的債券，以國(guó)家信用作為擔(dān)保，

在所有債券中違約風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零。地方政府發(fā)行的政府債券可能會(huì)因

地方財(cái)政狀況等因素存在一定風(fēng)險(xiǎn)；公司發(fā)行的公司債券會(huì)受公司經(jīng)

營(yíng)狀況等影響有違約可能；商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券同樣會(huì)面臨銀行

自身經(jīng)營(yíng)等方面帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

12.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括

A、為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

B、促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C、為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

D、最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

正確答案：C

13.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由()建立或指定專營(yíng)部

門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。

A、商業(yè)銀行行長(zhǎng)

B、法人總部

C、人民銀行總行

D、人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

正確答案：B

答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制,

由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等

業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

A、保理

B、代理

C、同業(yè)

D、信用卡

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù)，不得

將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)，以確保業(yè)務(wù)的合

規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)通常不存在這

樣的限制。

15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)

法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由（）依法宣告其

破產(chǎn)。

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、人民法院

正確答案：D

答案解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破

產(chǎn)法》規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由人民法院依法宣告

其破產(chǎn)。其他選項(xiàng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)均無

此權(quán)力。

16.下列屬于銀行控股模式主要特征的是

A、控股方為中央銀行

B、控股方不能從事銀行了、證券、保險(xiǎn)、金融行業(yè)

C、控股方參股一些附屬公司或子公司

D、控股方為商業(yè)銀行

正確答案：D

17.在我國(guó)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于

A、監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)

B、政策性金融機(jī)構(gòu)

C、銀行金融機(jī)構(gòu)

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

正確答案：D

答案解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提

高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理

服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，政策性金融機(jī)構(gòu)是

由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或

意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充

當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)

,企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不符合其特征。監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)表述不準(zhǔn)確，它

是從事具體金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

18.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)

險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知

A、誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

B、合規(guī)問責(zé)機(jī)制

C、合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D、合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制

正確答案：A

答案解析：誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，它能夠讓

組織內(nèi)部成員有渠道報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)和不合規(guī)行為，使得這些問題能被

提前預(yù)知。通過舉報(bào)機(jī)制，組織可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱藏的違規(guī)情況，采取

措施加以糾正，避免問題擴(kuò)大化，有助于營(yíng)造合規(guī)的文化氛圍。而合

規(guī)績(jī)效考核機(jī)制主要側(cè)重于對(duì)合規(guī)工作成效的考核；合規(guī)問責(zé)機(jī)制重

點(diǎn)在于對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究；合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制主要是提升員

工的合規(guī)意識(shí)和知識(shí)技能，均不能直接起到提前預(yù)知潛在風(fēng)險(xiǎn)和不合

規(guī)行為的作用。

19.()是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。

A、不良貸款

B、疑似不良貸款

C、呆賬、壞賬

D、二級(jí)不良貸款

正確答案：A

答案解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，它直觀反映了借

款人無法按時(shí)足額償還貸款本息的情況，直接影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和

信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。疑似不良貸款還未明確認(rèn)定為不良；二級(jí)不良貸款表

述不準(zhǔn)確；呆賬、壞賬是不良貸款中的特殊情況，相比之下不良貸款

更能全面直接體現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。

20.將銀行資本看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時(shí)，吸收這種不利后

果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)理念是

A、加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理

B、集合信貸

C、真實(shí)利潤(rùn)

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

正確答案：D

答案解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償理念將銀行資本看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果糟

時(shí)，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。真實(shí)利潤(rùn)主

要強(qiáng)調(diào)實(shí)際獲取的利潤(rùn)情況；加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理側(cè)重于對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)

行優(yōu)化等；集合信貸主要涉及信貸集合等業(yè)務(wù)模式，均與題干描述理

念不符。

21.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券

A、高于

B、低于

C、等于

D、低于或等于正確答案：A

22.()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何

進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影

響的重程度等作出合理評(píng)價(jià)

A、金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)

B、金融工具信息的列報(bào)

C、金融工具權(quán)益的列報(bào)

D、金融工具收益的列報(bào)

正確答案：B

答案解析：金融工具信息的列報(bào)應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行

方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企

業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。

23.以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)是指

A、民事信托

B、營(yíng)業(yè)信托

C、他益信托

D、自益信托

正確答案：A

答案解析：民事信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從

事的信托活動(dòng)。自益信托是委托人以自己為唯一受益人而設(shè)立的信托

;他益信托是委托人以他人為受益人而設(shè)立的信托；營(yíng)業(yè)信托是指以

營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)作為受托人所從事的信托活動(dòng)。

24.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是

A、自主創(chuàng)新

B、法律

C、社會(huì)

D、經(jīng)濟(jì)

正確答案：A

答案解析：自主創(chuàng)新屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素，而經(jīng)濟(jì)、法律、社

會(huì)等方面屬于外部風(fēng)險(xiǎn)因素。經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)等因素超出銀行自身

控制范圍，是外部的宏觀環(huán)境因素，會(huì)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響，但不屬

于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素。自主創(chuàng)新能力、內(nèi)部管理水平等才是銀行自身的內(nèi)

部風(fēng)險(xiǎn)因素范疇。

25.對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所

應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的()進(jìn)行總量登記

A、半年終余額

B、日終余額

C、年終余額D、月終余額

正確答案：B

答案解析：對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海

清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。

26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并

將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理

A、總部自上而下

B、支行行長(zhǎng)自下而上

C、董事會(huì)自上而下

D、人民銀行總行自上而下

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政

策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授

權(quán)管理。這是為了確保對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)授信進(jìn)行集中、有效的管控，保證

風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性，避免出現(xiàn)授信管理分散、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等

問題。

27.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主

要是為防范。風(fēng)險(xiǎn)而頒布的。

A、信用

B、案件

C、市場(chǎng)

D、流動(dòng)性

正確答案：B

答案解析：該通知主要是圍繞落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求，其目的就

是為了防范案件風(fēng)險(xiǎn)，通知內(nèi)容多是關(guān)于加強(qiáng)各類防控措施以防止案

件發(fā)生，所以答案是［B］。

28.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件

之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

A、1

B、2

C、3

D、5

正確答案：C

答案解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)

,需具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模

和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

29.（）審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A

、政策性銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中央銀行

正確答案：D

30.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）答約、（）、交

易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A、征信報(bào)告網(wǎng)上查詢

B、授信審批

C、人員管理

D、信息披露

正確答案：B

答案解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）答約、

授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)

務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。授信審批屬于核心業(yè)務(wù)范疇，而人員管理、信息披露、

征信報(bào)告網(wǎng)上查詢不屬于信用卡業(yè)務(wù)的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

31.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：A

答案解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)自律組織進(jìn)行監(jiān)督管理等職責(zé)，自律

組織的章程報(bào)備有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好地掌握和規(guī)范其運(yùn)行。

32.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A、政策名義

B、政府名義

C、銀行名義

D、合同名義

正確答案：D

答案解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影

響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，它有狹義和廣義之分。狹義的表外業(yè)務(wù)

是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系

密切的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外，還包括

結(jié)算、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。表外項(xiàng)目也被稱為“或有負(fù)債”和“或有

資產(chǎn)”項(xiàng)目，或者叫“或有資產(chǎn)和負(fù)債”。這里的信貸金額表外業(yè)務(wù)

是以合同名義的金額，因?yàn)楸硗鈽I(yè)務(wù)很多是基于合同約定而產(chǎn)生的潛

在資產(chǎn)或負(fù)債等情況。

33.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是

A、表外業(yè)務(wù)

B、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

正確答案：B

答案解析：金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)。不良資產(chǎn)

業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司通過收購(gòu)、管理和處置不良資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資

產(chǎn)保值增值的業(yè)務(wù)活動(dòng)。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)對(duì)于化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體

經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等并非金融

資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

34.從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策

,到該政策發(fā)揮作用其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，

這段時(shí)間被稱為

A、利息政策時(shí)滯

B、貨幣政策時(shí)滯

C、財(cái)政政策時(shí)滯

D、經(jīng)濟(jì)政策時(shí)滯

正確答案：B

答案解析：貨幣政策時(shí)滯是指從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，

然后制定并實(shí)施貨幣政策，到該政策發(fā)揮作用、對(duì)其最終目標(biāo)產(chǎn)生影

響所需的時(shí)間。利息政策時(shí)滯表述不準(zhǔn)確；財(cái)政政策時(shí)滯與財(cái)政政策

相關(guān)，和題干中貨幣政策的情況不符；經(jīng)濟(jì)政策時(shí)滯范圍太寬泛，不

如貨幣政策時(shí)滯針對(duì)性強(qiáng)。所以答案選B。

35.商業(yè)銀行的()策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊

際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

A、低成本

B、低風(fēng)險(xiǎn)

C、低效益

D、高成本

正確答案：A

答案解析：低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊

際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。通過降低成本，銀行可以在市

場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶，提高市場(chǎng)份額，并實(shí)現(xiàn)較好

的經(jīng)濟(jì)效益。低風(fēng)險(xiǎn)策略側(cè)重于控制風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；低

效益并非一種典型的銀行策略；高成本策略與題干中降低成本的要求

相悖。所以答案是A。銀行的低成本策略能夠有效控制成本支出，在

保證一定利潤(rùn)水平的前提下，憑借成本優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)，例如通過

優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程、降低資金成本等方式來實(shí)現(xiàn)。

36.()除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)

金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境

A、互聯(lián)網(wǎng)式金融

B、狹義的五聯(lián)網(wǎng)金融

C、廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融

D、互聯(lián)網(wǎng)+金融

正確答案：C

答案解析：廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了

與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)以及相關(guān)的法律

、監(jiān)管等外部環(huán)境。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融主要關(guān)注通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)

的金融業(yè)務(wù)，而廣義的概念則更加全面，涵蓋了圍繞這些業(yè)務(wù)的整個(gè)

生態(tài)系統(tǒng)。

37.重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是

A、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

B、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

D、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

正確答案：A

答案解析：中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)

,在化解中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、支持中小企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作

用。中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司主要收購(gòu)、管理和處置國(guó)有銀行不良資產(chǎn)

;中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司以不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置為核心業(yè)務(wù)；中國(guó)華融

資產(chǎn)管理公司同樣專注于不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理等工作。

38.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于

A、美國(guó)

B、中國(guó)

C、英國(guó)

D、意大利

正確答案：C

答案解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)。19世紀(jì)，隨著國(guó)際金融市

場(chǎng)的發(fā)展，貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，英國(guó)成為貨幣經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)源地

O

39.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過()年

A、1

B、2

C、3D、5

正確答案：D

40.大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于

A、金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

B、非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資人

D、中國(guó)銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

正確答案：B

答案解析：大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非

金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A中金融機(jī)構(gòu)投資

人表述不準(zhǔn)確；選項(xiàng)C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資人不全面；選項(xiàng)D中國(guó)銀行

認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤，應(yīng)是人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)。

41.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)

手時(shí)，（）可能是它唯一可行的選擇

A、差異化策略

B、情感營(yíng)銷策略

C、產(chǎn)品組合策略

D、專業(yè)化策略

正確答案：D

答案解析：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一特定領(lǐng)域或某一特定客戶

群體，提供專業(yè)化的金融服務(wù)。當(dāng)銀行實(shí)力范圍狹窄、資源有限或面

對(duì)強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可以使其集中資源，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，

在特定領(lǐng)域形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，是一種可行的選擇。而產(chǎn)品組合策略強(qiáng)

調(diào)產(chǎn)品的多樣性組合；差異化策略側(cè)重于產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手形成

差異；情感營(yíng)銷策略主要是基于情感訴求來吸引客戶，均不太符合題

干描述的情況。

42.還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償日止的期間

A、第一次還款日的前一日

B、合同簽署日

C、第一次還款日

D、合同成立日

正確答案：C

43.債券回購(gòu)是由債券的0再次購(gòu)回債券的交易行為。

A、“賣方”（逆回購(gòu)方）向“買方”（正回購(gòu)方）

B、買方”（正回購(gòu)方）向“賣方”（逆回購(gòu)方）

C、“賣方”（正回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）

D、“買方”（逆回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）

正確答案：C答案解析：債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交

易的同時(shí)，以契約方式約定在將來某一日期以約定價(jià)格，由債券的“

賣方”（正回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）再次購(gòu)回該筆債券的交

易行為。所以答案選C。

44.為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會(huì)第三

版《有效銀行監(jiān)管核心原則）特別添加了兩條新的核心原則，即原則

14（公司治理）和

A、原則28（信息披露和透明度）

B、原則31（信息披露和透明度）

C、原則30（信息拔露和透明度）

D、原則29（信息披露和透明度）

正確答案：A

45.信息與溝通的基本要求不包括

A、信息加工

B、信息整理

C、信息收集

D、信息傳道

正確答案：B

答案解析：信息與溝通的基本要求包括信息收集、信息加工、信息傳

遞等，信息整理不屬于其基本要求。

46.資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品中的或有資

產(chǎn)、隱含風(fēng)險(xiǎn)和（）等交易細(xì)節(jié)。

A、或有負(fù)債

B、越權(quán)交易

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D、對(duì)沖策略

正確答案：D

答案解析：資金交易員向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品交易細(xì)節(jié)

時(shí)，需要涵蓋或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)沖策略等方面?；蛴匈Y產(chǎn)和

隱含風(fēng)險(xiǎn)是交易中重要的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)因素，而對(duì)沖策略則是管理風(fēng)險(xiǎn)、

保障交易安全的關(guān)鍵手段，這些信息對(duì)于高級(jí)管理層全面了解交易情

況、做出合理決策至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是對(duì)交易綜合評(píng)估的結(jié)果

,不是具體交易細(xì)節(jié)；或有負(fù)債雖也是交易相關(guān)，但題干強(qiáng)調(diào)的是或

有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險(xiǎn)以及與交易操作直接相關(guān)的對(duì)沖策略；越權(quán)交易不

屬于正常交易細(xì)節(jié)范疇，而是違規(guī)行為方面。所以應(yīng)選對(duì)沖策略。

47.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購(gòu)買力

A、穩(wěn)中有升B、持續(xù)上升

C、保持穩(wěn)定

D、持續(xù)下降

正確答案：D

答案解析：在通貨膨脹情況下，物價(jià)普遍持續(xù)上漲，同樣數(shù)量的貨幣

能購(gòu)買到的商品和服務(wù)會(huì)越來越少，所以貨幣的購(gòu)買力持續(xù)下降。

48.在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以

制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的

A、信貸決策機(jī)制

B、風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

C、銀行決策機(jī)制

D、保險(xiǎn)決策機(jī)制

正確答案：A

49.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的()，減少

了銀行人為操控利潤(rùn)

A、不可隨意轉(zhuǎn)換

B、禁止轉(zhuǎn)換

C、可隨意轉(zhuǎn)換

D、轉(zhuǎn)換頻率

正確答案：A

答案解析：新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間不

可隨意轉(zhuǎn)換，減少了銀行人為操控利潤(rùn)的空間。在金融資產(chǎn)分類準(zhǔn)則

下，嚴(yán)格限制類別間的隨意轉(zhuǎn)換，避免銀行通過不合理的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換來

調(diào)節(jié)利潤(rùn)，確保財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和可靠性。

50.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，銀行可為開戶申請(qǐng)人開立

A、I類戶、H是戶或III類戶

B、I類戶

C、II類戶D、III類戶

正確答案：A

答案解析：通過柜面受理銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，銀行可為開戶申請(qǐng)人

開立I類戶、II類戶或III類戶。不同類型賬戶開戶方式有所不同，柜

面開戶可選擇多種類型，自助機(jī)具及電子渠道一般只能開立n類戶和

in類戶。

51.更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項(xiàng)日。A

、50

B、10

C、20D、25

正確答案：A

答案解析：更新改造投資的綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造

項(xiàng)目。這是統(tǒng)計(jì)中對(duì)于更新改造投資綜合范圍的一個(gè)界定標(biāo)準(zhǔn)，用于

明確納入相關(guān)統(tǒng)計(jì)范疇的項(xiàng)目規(guī)模下限。

52.商業(yè)銀行的生命線是

A、社會(huì)聲譽(yù)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、人員管理

D、盈利能力

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)等。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行

的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。如果風(fēng)險(xiǎn)管理不善，可能導(dǎo)致銀行遭受重大損失甚至危

及生存。人員管理、社會(huì)聲譽(yù)和盈利能力都很重要，但風(fēng)險(xiǎn)管理是商

業(yè)銀行的核心和生命線，是保障銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在。

53.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資的5%或超過500萬元人民幣

的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支

付，應(yīng)采用（）受托支付方式

A、委托人

B、受托人

C、擔(dān)保人

D、貸款人

正確答案：D

答案解析：固定資產(chǎn)貸款資金支付和流動(dòng)資金貸款資金支付滿足相應(yīng)

金額條件時(shí)，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。即由貸款人根據(jù)借款人的

提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人

交易對(duì)象。

54.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括

A、政治風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

答案解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國(guó)家主權(quán)行為所引

起的造成損失的可能性，其主要包括政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)

故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)范疇。55.()是

企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不

得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。

A、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

B、不相容職務(wù)分離控制

C、授權(quán)審批控制

D、運(yùn)管控制

正確答案：C

答案解析：授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，它要求銀

行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，通過明確的授權(quán)審批

流程，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)，

保證企業(yè)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性和有效性。

56.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收

取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

A、代理人

B、借款人

C、付款人

D、保證人

正確答案：C

答案解析：委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行

向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。這種結(jié)算方式下，收款人委托銀行作

為中介，向付款人收取相應(yīng)款項(xiàng)。銀行依據(jù)收款人的委托，按照規(guī)定

的程序和要求向付款人進(jìn)行款項(xiàng)收取的操作。

57.()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互

聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+

B、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C、《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見

正確答案：B

答案解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》將互聯(lián)網(wǎng)金

融定義為：”是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通

信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模

式。

58.巴塞爾委員會(huì)于()年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)

管的“三大支柱

A、2003C、2001

D、2002

正確答案：B

答案解析：《巴塞爾協(xié)議H》于2004年修訂出臺(tái)，構(gòu)建了資本監(jiān)管的

三大支柱”，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。

59.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為

A、。通過“稅收一國(guó)庫(kù)一財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到

另一方

B、通過“財(cái)政收入一國(guó)庫(kù)一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)

移到另一方

C、通過“財(cái)政收入一國(guó)庫(kù)一財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移

到另一方

D、通過“經(jīng)常性收入一國(guó)庫(kù)一經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方

轉(zhuǎn)移到另一方

正確答案：C

答案解析：轉(zhuǎn)移性支出是通過“財(cái)政收入一國(guó)庫(kù)一財(cái)政支付”過程將

貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。財(cái)政收入進(jìn)入國(guó)庫(kù)后，再通過財(cái)政支

付的形式將資金轉(zhuǎn)移出去，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移性支出的功能，所以答案選C。

60.下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是

A、對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

B、對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

C、對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征

的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試

D、單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征

的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試

正確答案：D

答案解析：根據(jù)商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定，單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減

值的貸款，應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值

測(cè)試，所以選項(xiàng)D不符合規(guī)定。選項(xiàng)A、B、C的描述均符合貸款減值損

失計(jì)量規(guī)定。

61.定期存款提前支取的，支取部分按()計(jì)付利息，提前支取部分的

利息同本金一并支取。

A、活期存款利率

B、一年期存款利率

C、定期存款利率

D、固定存款利率

正確答案：A答案解析：定期存款提前支取時(shí)，支取部分是按照活期

存款利率來計(jì)付利息的，這是為了保證銀行資金的流動(dòng)性和利率政策

的穩(wěn)定性。因?yàn)槎ㄆ诖婵钍莾?chǔ)戶與銀行約定在一定期限內(nèi)不動(dòng)用資金

以獲取相對(duì)較高利息收益的存款方式，若提前支取，銀行無法按照原

定期的約定使用這筆資金，所以支取部分只能按活期利率計(jì)算利息。

62.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。

A、定量

B、變量

C、存量

D、增量

正確答案：C

答案解析：金融資產(chǎn)管理公司主要是通過處置不良資產(chǎn)等方式來運(yùn)作

,不良資產(chǎn)屬于存量范疇，所以主要是以存量方式配置金融資源。

63.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計(jì)監(jiān)督

方式是

A、自行查核

B、現(xiàn)場(chǎng)走訪

C、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

D、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

正確答案：D

答案解析：非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展

起來的一種審計(jì)監(jiān)督方式，它通過對(duì)被審計(jì)對(duì)象相關(guān)數(shù)據(jù)的收集、分

析等，實(shí)現(xiàn)對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等情況的審計(jì)監(jiān)督，與現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)等傳統(tǒng)方式

相對(duì)?，F(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是直接到被審計(jì)單位現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行檢查等工作；現(xiàn)場(chǎng)走訪

是到相關(guān)場(chǎng)所實(shí)地了解情況；自行查核強(qiáng)調(diào)自主進(jìn)行核查，

均不符合基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來這一特點(diǎn)。

64.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因

更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、單維風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、多維風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

65.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括

A、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B、借款企業(yè)財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

C、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

D、行業(yè)景氣度發(fā)生變化正確答案：D

答案解析：選項(xiàng)A借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常、選項(xiàng)B借款企業(yè)財(cái)務(wù)行

為出現(xiàn)異常、選項(xiàng)C報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常都屬于不良貸款微觀的早

期預(yù)警信號(hào)，而選項(xiàng)D行業(yè)景氣度發(fā)生變化屬于宏觀層面的因素，不

屬于不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)。

66.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的表述中，正確的

A、在資本要求中嵌入正周期的因子

B、對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C、提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D、降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

答案解析：《巴塞爾協(xié)議III》建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)，目的是降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)，避免因個(gè)別金融

機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)。選項(xiàng)A應(yīng)是嵌入逆周期因子；選項(xiàng)B對(duì)具有

系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求；選項(xiàng)C應(yīng)是降低銀行體系和

實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)。

67.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且

借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）萬元

A、5

B、15

C、20

D、10

正確答案：C

68.在一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)，標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素

的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系

A、前提

B、核心

C、結(jié)果

D、目標(biāo)

正確答案：B

69.市場(chǎng)定位的第一步是

A、識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素

B、讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C、持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D、把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體

正確答案：A

答案解析：市場(chǎng)定位的第一步是識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重

要因素。只有先明確這些重要因素，才能在此基礎(chǔ)上開展后續(xù)的定位

工作，如塑造能吸引目標(biāo)客戶的銀行內(nèi)涵等，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)

是在識(shí)別重要因素之后進(jìn)一步的工作；C選項(xiàng)是市場(chǎng)定位實(shí)施后的持

續(xù)行動(dòng)；D選項(xiàng)是市場(chǎng)細(xì)分的內(nèi)容，不是市場(chǎng)定位的第一步。

70.()是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常

收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

A、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B、政治風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

答案解析：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影

響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)主

要涉及政治局勢(shì)變動(dòng)等對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響；社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于社會(huì)因素

如社會(huì)動(dòng)蕩等帶來的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是關(guān)于資金流動(dòng)性方面的

問題，均不符合題干描述。

71.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、()相

結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)，是實(shí)

施內(nèi)部控制的具體方式和載體

A、財(cái)務(wù)控制和經(jīng)管控制

B、整體控制和局部控制

C、主動(dòng)控制和被動(dòng)拉制

D、預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

正確答案：D

答案解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過手工控制與

自動(dòng)控制、預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措

施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。預(yù)防性控制是在交易發(fā)生之前采取

的控制措施，目的是防止錯(cuò)誤和舞弊的發(fā)生；發(fā)現(xiàn)性控制是在交易發(fā)

生之后采取的控制措施，目的是發(fā)現(xiàn)已經(jīng)發(fā)生的錯(cuò)誤和舞弊。通過這

兩種控制相結(jié)合，可以更有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。

72.代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括人員因素、（），系統(tǒng)缺陷和外部

事件。

A、內(nèi)部流程

B、社會(huì)因素

C、市場(chǎng)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案：A

答案解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺

陷和外部事件。內(nèi)部流程方面可能存在諸如業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理、流

程執(zhí)行不嚴(yán)格等導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的情況。

73.自營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A、銀行

B、貸款責(zé)任人

C、政府

D、存款人

正確答案：A

答案解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款

,其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。銀行在發(fā)放自營(yíng)貸款時(shí)，需要對(duì)借款人的信用

狀況、還款能力等進(jìn)行評(píng)估和審查，并承擔(dān)貸款可能無法收回的風(fēng)險(xiǎn)

o政府一般不承擔(dān)自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)；存款人主要關(guān)注存款的安全性和

收益性，不直接承擔(dān)自營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸款責(zé)任人在貸款出現(xiàn)問題時(shí)可

能會(huì)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但不是風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者，風(fēng)險(xiǎn)最終還是由銀行

來承擔(dān)。

74.下列屬于銀行外部信息的是

A、經(jīng)管信息

B、財(cái)務(wù)信息

C、人員信息

D、行業(yè)信息

正確答案：D

答案解析：銀行外部信息主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)信息、行業(yè)信息、市場(chǎng)競(jìng)

爭(zhēng)信息等。而經(jīng)管信息、財(cái)務(wù)信息、人員信息通常屬于銀行內(nèi)部信息

o行業(yè)信息是來自銀行外部的關(guān)于所在行業(yè)的各種情況和數(shù)據(jù)等，所

以選D。

75.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限

A、長(zhǎng)短不一

B、較短

C、較長(zhǎng)

D、固定

正確答案：B

答案解析：信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u(yù)卓著的借款人發(fā)放，這

類借款人通常還款能力較強(qiáng)，所以信用貸款期限相對(duì)較短。

76.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間

,應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢

查，每年不少于()次

A、1C、3

D、4

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有

效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況

進(jìn)行檢查，每年不少于一次。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)保證人的檢查每年次

數(shù)要求為不少于1次，所以選A。

77.福費(fèi)廷是指包買商從。那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

A、進(jìn)口商

B、代理商

C、商業(yè)銀行

D、出口商

正確答案：D

答案解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的

,并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。出口商

將遠(yuǎn)期票據(jù)賣給包買商提前獲得資金，包買商承擔(dān)票據(jù)到期不能收回

款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。

78.商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，其最大的

特色在于

A、互利共贏

B、銀保合作

C、產(chǎn)品覆蓋全

D、行業(yè)利潤(rùn)高

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，最

大特色在于銀保合作。銀保合作使得雙方能夠借助對(duì)方的渠道、客戶

資源等優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的融合與拓展，互利共贏是銀保合作帶來的結(jié)

果而非最大特色；產(chǎn)品覆蓋全并不是這種基于代理協(xié)議綜合化經(jīng)營(yíng)的

最大特色；行業(yè)利潤(rùn)高也不是其最大特色體現(xiàn)。所以最大特色是銀保

合作，答案選B。商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過代理協(xié)議合作，重點(diǎn)在于

合作模式本身即銀保合作，它為雙方后續(xù)開展業(yè)務(wù)等奠定基礎(chǔ)，其他

選項(xiàng)均不能準(zhǔn)確概括其最大特色。

二、多選題(共19題，每題1分，共19分)

1.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有

A、不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B、尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

C、堅(jiān)持依法合規(guī)辦事D、嚴(yán)格規(guī)范自身行為

E、保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

正確答案：ABCDE

答案解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范要求不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，嚴(yán)格

規(guī)范自身行為，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密，堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，尊重

創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利等，這些選項(xiàng)均符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)

范。

2.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾，隱瞞()等犯罪所得及其收

益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A、貪污賄賂犯罪

B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

C、走私犯罪

D、毒品犯罪

E、恐怖活動(dòng)犯罪

正確答案：ABCDE

答案解析：反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、

黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、

破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和

性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。上述選項(xiàng)中的

黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、毒品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污

賄賂犯罪均屬于反洗錢所針對(duì)預(yù)防的犯罪類型。

3.銀行市場(chǎng)定位主要包括

A、銷售目標(biāo)定位

B、產(chǎn)品定位

C、銀行形象定位

D、行業(yè)差別定位

E、行業(yè)形象差異定位

正確答案：BC

答案解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位。產(chǎn)品定

位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)

別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找

到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?。銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀

念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告

、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為

A、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)

E、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

答案解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，利率的波動(dòng)會(huì)對(duì)金

融產(chǎn)品價(jià)格等產(chǎn)生影響，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；匯率波動(dòng)會(huì)影響跨國(guó)企業(yè)、

金融機(jī)構(gòu)等的收益和價(jià)值，是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種；股票價(jià)格受多種因素

影響不斷波動(dòng)，股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)常見類型；商品價(jià)格的變動(dòng)

對(duì)相關(guān)企業(yè)和市場(chǎng)參與者造成風(fēng)險(xiǎn)，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)范疇。而經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

概念較為寬泛，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體分類。

5.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持()原則

A、薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B、薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C、薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相應(yīng)

D、短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E、高級(jí)管理人員資質(zhì)和其績(jī)效薪酬相適應(yīng)

正確答案：ABCD

答案解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：薪酬機(jī)制與銀行公司治理

要求相統(tǒng)一；薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；

薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)

相協(xié)調(diào)。高級(jí)管理人員資質(zhì)和其績(jī)效薪酬相適應(yīng)并不是薪酬機(jī)制普遍

應(yīng)堅(jiān)持的原則，所以E選項(xiàng)不正確。

6.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制

整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括

A、控制環(huán)境

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、控制活動(dòng)

D、信息與溝通

E、內(nèi)部監(jiān)督

正確答案：ABCDE

答案解析：1992年COSO委員會(huì)發(fā)布的《內(nèi)部控制一一整體框架》提出

內(nèi)部控制由控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

五個(gè)要素構(gòu)成?？刂骗h(huán)境設(shè)定了一個(gè)組織的基調(diào)，影響員工的控制意

識(shí)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；控制活動(dòng)是

確保管理層的指令得以執(zhí)行的政策和程序；信息與溝通是企業(yè)及時(shí)、

準(zhǔn)確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息；內(nèi)部監(jiān)督是對(duì)內(nèi)部控制運(yùn)

行質(zhì)量的監(jiān)督和評(píng)估。

7.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在

A、金融期貨與期權(quán)B、結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C、本息分離債券

D、可交換債券

E、資產(chǎn)支持證券

正確答案：ABCDE

答案解析：商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在多個(gè)方面。金融期貨

與期權(quán)為投資者提供了新的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資工具；結(jié)構(gòu)性票據(jù)結(jié)合了

固定收益證券和衍生工具的特點(diǎn)，具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)收益特征；資產(chǎn)支

持證券通過將基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流進(jìn)行重組和證券化，拓寬了融資渠道；

可交換債券增加了一種新型的融資和投資品種；本息分離債券則對(duì)債

券現(xiàn)金流進(jìn)行拆分，滿足不同投資者的需求，這些都屬于商業(yè)銀行投

資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)。

&我國(guó)于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是

A、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司

E、中國(guó)中信資產(chǎn)管理公司

正確答案：ABCD

答案解析：我國(guó)于1999年先后成立了中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東

方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司這

四家金融資產(chǎn)管理公司，而中國(guó)中信資產(chǎn)管理公司并非這一批成立的

,所以答案是ABCD。

9.根據(jù)《銀行了業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，下列不符合

審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則的有

A、設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)

指標(biāo)

B、在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)

C、設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)

D、在綜合績(jī)效考評(píng)體系外設(shè)定臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)

E、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要

求

正確答案：ABCDE

答案解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》要求，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)，而設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)、

在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定沒有具體目標(biāo)值

單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)、分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)自

行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求、在綜合績(jī)效考評(píng)體系外

設(shè)定臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)等均不符合該原則。

10.銀行存款的常用定價(jià)方法有

A、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B、需求導(dǎo)向定價(jià)

C、隨行就市定價(jià)

D、均衡價(jià)格定價(jià)

E、成本覆蓋定價(jià)

正確答案：ACE

答案解析：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)是銀行根據(jù)市場(chǎng)上其他銀行的定價(jià)情況來確

定自身存款價(jià)格，以保持競(jìng)爭(zhēng)力；隨行就市定價(jià)是跟隨市場(chǎng)通行的價(jià)

格來定價(jià)；成本覆蓋定價(jià)是在考慮成本的基礎(chǔ)上制定能覆蓋成本并有

一定盈利的價(jià)格，這三種都是銀行存款常用定價(jià)方法。需求導(dǎo)向定價(jià)

主要側(cè)重于根據(jù)客戶需求來定價(jià)，銀行存款定價(jià)中相對(duì)不是最常用的

;均衡價(jià)格定價(jià)并非銀行存款常用定價(jià)方式。

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管

理權(quán)主要有

A、處罰權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、行業(yè)推薦權(quán)

D、特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

E、檢查監(jiān)督權(quán)

正確答案：BDE

答案解析：1.**檢查監(jiān)督權(quán)**:中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其

他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)

定的行為；與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)人民幣管

理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理

規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定

的行為；代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定

的行為；執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為等。2.**建議檢查監(jiān)督權(quán)**:中

國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。3.**特定

情況下的檢查監(jiān)督權(quán)**:當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)

金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

12.《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、核心資產(chǎn)負(fù)債率C、金融體系負(fù)債率

D、貸款損失準(zhǔn)備率

E、凈穩(wěn)定融資比率

正確答案：AE

答案解析：《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分

別是流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率。流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀

行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。

凈穩(wěn)定融資比率則強(qiáng)調(diào)銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源對(duì)其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的支持

,要求銀行用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務(wù)持續(xù)開展。

13.下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有

A、接受承租人租賃保證金

B、吸收股東3個(gè)月以上定期存款

C、同業(yè)拆入

D、向金融機(jī)構(gòu)借款

E、發(fā)行金融債券

正確答案：ABCDE

答案解析：金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括：接受承租人租賃保證

金；吸收股東3個(gè)月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)

行金融債券等。所以選項(xiàng)A、B、C、D、E均屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)

務(wù)。

14.單位結(jié)算賬戶包括

A、長(zhǎng)期存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、一般存款賬戶

正確答案：BCDE

答案解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶是