2025年3月1+X家庭理財(cái)練習(xí)題庫(kù)（附答案解析）一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.（）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)A、收入預(yù)算B、負(fù)債預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、支出預(yù)算正確答案：D答案解析：支出預(yù)算詳細(xì)記錄了家庭各項(xiàng)支出的計(jì)劃和安排，在預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中，實(shí)際支出情況與支出預(yù)算進(jìn)行對(duì)比，能直接反映預(yù)算的執(zhí)行進(jìn)度和偏差，是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。收入預(yù)算主要關(guān)注收入的計(jì)劃，資產(chǎn)預(yù)算側(cè)重于資產(chǎn)的規(guī)劃，負(fù)債預(yù)算關(guān)注負(fù)債情況，它們對(duì)于預(yù)算執(zhí)行、控制和分析雖有一定關(guān)聯(lián)，但不是直接依據(jù)。2.假設(shè)現(xiàn)在小明30歲，運(yùn)用“80定律”計(jì)算，他高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的可投資數(shù)額為百分之多少（）。A、40%B、30%C、50%D、60%正確答案：C3.通常情況下，下列哪一類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于理財(cái)人員的綜合能力和金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平要求最高？（）A、銀行B、第三方財(cái)富管理公司C、證券公司D、保險(xiǎn)公司正確答案：A4.關(guān)于教育儲(chǔ)蓄下列說(shuō)法那種正確（）A、教育儲(chǔ)蓄是目前各銀行的主流儲(chǔ)蓄品種B、教育儲(chǔ)蓄不能享受免征利息稅的優(yōu)惠政策C、教育儲(chǔ)蓄最低起存金額為100元D、教育儲(chǔ)蓄過(guò)程類(lèi)似于零存整取，利息收益卻是按照同檔次整存整取利率計(jì)息正確答案：D答案解析：教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄品種，它的存期分為一年、三年和六年。在儲(chǔ)蓄過(guò)程中，類(lèi)似于零存整取，每月固定存入一定金額。但利息收益卻是按照同檔次整存整取利率計(jì)息，這使得它在利息收益方面比普通零存整取更具優(yōu)勢(shì)。教育儲(chǔ)蓄能享受免征利息稅的優(yōu)惠政策，最低起存金額為50元，它并非目前各銀行的主流儲(chǔ)蓄品種。5.家庭理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的是（）。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、現(xiàn)金規(guī)劃C、消費(fèi)支出規(guī)劃D、投資規(guī)劃正確答案：B答案解析：現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)，其目的就是保持家庭財(cái)務(wù)的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)日常的開(kāi)支、突發(fā)情況等。消費(fèi)支出規(guī)劃主要是對(duì)家庭消費(fèi)行為進(jìn)行規(guī)劃和管理；保險(xiǎn)規(guī)劃是為了防范風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的保障規(guī)劃；投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。所以最能體現(xiàn)保持家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的是現(xiàn)金規(guī)劃。6.哪個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管？（）A、銀保監(jiān)會(huì)B、中央銀行C、中國(guó)銀行D、證監(jiān)會(huì)正確答案：A答案解析：銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的職責(zé)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的一部分，自然在其監(jiān)管范圍內(nèi)。中央銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策等宏觀調(diào)控職能；證監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管證券市場(chǎng)等；中國(guó)銀行是商業(yè)銀行，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。7.對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、現(xiàn)金規(guī)劃C、消費(fèi)支出規(guī)劃D、投資規(guī)劃正確答案：B答案解析：“月光族”往往每月收支相抵，手頭沒(méi)有現(xiàn)金儲(chǔ)備，一旦遇到突發(fā)情況可能會(huì)面臨資金緊張的問(wèn)題，所以最需要進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃，確保有一定的現(xiàn)金儲(chǔ)備來(lái)應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。消費(fèi)支出規(guī)劃側(cè)重于對(duì)各類(lèi)消費(fèi)進(jìn)行規(guī)劃控制；保險(xiǎn)規(guī)劃主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；投資規(guī)劃是關(guān)于資產(chǎn)增值的規(guī)劃，這些對(duì)于“月光族”來(lái)說(shuō)都不是最急需的。8.在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行不定期評(píng)估和調(diào)整，下列選項(xiàng)中不需要進(jìn)行評(píng)估的情況是（）。A、客戶自身情況的突然變動(dòng)B、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變C、理財(cái)從業(yè)人員發(fā)生重大家庭變故D、金融市場(chǎng)的重大變化正確答案：C答案解析：在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，如客戶自身情況的突然變動(dòng)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策法規(guī)等發(fā)生重大改變、金融市場(chǎng)的重大變化等，都需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行不定期評(píng)估和調(diào)整。而理財(cái)從業(yè)人員發(fā)生重大家庭變故并不一定會(huì)直接影響到客戶的理財(cái)方案，所以不需要對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估。9.在貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力不變的情況下的利率，或是指在物價(jià)有變化時(shí)，扣除通貨膨脹補(bǔ)償以后的利率是（）。A、實(shí)際利率B、公定利率C、基準(zhǔn)利率D、差別利率正確答案：A答案解析：實(shí)際利率是指在貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力不變的情況下的利率，或是指在物價(jià)有變化時(shí)，扣除通貨膨脹補(bǔ)償以后的利率。公定利率是由非政府部門(mén)的金融行業(yè)自律性組織（如銀行業(yè)協(xié)會(huì)）所確定的利率?；鶞?zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率。差別利率是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶的存、貸款利率實(shí)行差別對(duì)待的利率。所以本題答案選A。10.根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，家庭金融理財(cái)是指為合理利用家庭財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)（）而制定并執(zhí)行財(cái)務(wù)策略的過(guò)程。A、個(gè)人欲望B、家族延續(xù)C、人生目標(biāo)D、家庭愿景正確答案：C答案解析：家庭金融理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)是合理利用家庭財(cái)務(wù)資源以實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，通過(guò)制定并執(zhí)行財(cái)務(wù)策略來(lái)達(dá)成一系列與生活、未來(lái)規(guī)劃等相關(guān)的目標(biāo)，涵蓋了各個(gè)生活階段和方面的期望，人生目標(biāo)是最為全面和準(zhǔn)確的概括，能包含家庭愿景等相關(guān)內(nèi)容，而家族延續(xù)不是理財(cái)?shù)暮诵亩x范疇，個(gè)人欲望過(guò)于片面且缺乏系統(tǒng)性，不能很好地體現(xiàn)家庭金融理財(cái)?shù)恼w概念。11.家庭理財(cái)是一種綜合性金融服務(wù)，應(yīng)按照客戶的目標(biāo)和需求來(lái)選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诠ぞ?，?gòu)建（）的投資組合，并不是簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品的推銷(xiāo)。A、多樣化B、個(gè)性化C、差異化D、同一化正確答案：B12.人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上的投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人投資理財(cái)要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是（）。A、財(cái)務(wù)獨(dú)立B、財(cái)務(wù)安全C、財(cái)務(wù)自由D、財(cái)務(wù)自主正確答案：B答案解析：個(gè)人投資理財(cái)要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是財(cái)務(wù)安全。財(cái)務(wù)安全是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有充分的信心，不擔(dān)心短期內(nèi)資金短缺、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，它是實(shí)現(xiàn)更高層次財(cái)務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)。財(cái)務(wù)獨(dú)立側(cè)重于個(gè)人在經(jīng)濟(jì)上不依賴他人；財(cái)務(wù)自主強(qiáng)調(diào)自主掌控財(cái)務(wù)決策等；財(cái)務(wù)自由則是在財(cái)務(wù)安全基礎(chǔ)上更高層次，能自由支配財(cái)富去實(shí)現(xiàn)各種生活目標(biāo)等。所以首要目標(biāo)是財(cái)務(wù)安全。13.以12%的名義年利率投資5000元，每季度復(fù)利計(jì)息，5年后本息共為（）A、9800.5元B、1100.5元C、1250.5元D、9030.5元正確答案：D14.（）是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過(guò)與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書(shū)面報(bào)告。A、投資建議書(shū)B(niǎo)、收人規(guī)劃建議書(shū)C、旅游規(guī)劃建議書(shū)D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)正確答案：D答案解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)是在對(duì)客戶多方面狀況詳盡了解基礎(chǔ)上，經(jīng)充分溝通，運(yùn)用科學(xué)方法，借助多種手段對(duì)客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析、評(píng)議，并提出財(cái)務(wù)規(guī)劃方案和建議的書(shū)面報(bào)告。它全面涵蓋了客戶的家庭、財(cái)務(wù)、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息，通過(guò)專(zhuān)業(yè)分析為客戶提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃建議，與題目描述相符。而投資建議書(shū)主要側(cè)重于投資方面；旅游規(guī)劃建議書(shū)圍繞旅游相關(guān)；收入規(guī)劃建議書(shū)主要針對(duì)收入規(guī)劃，均不符合題意。15.有“全球金融第一考”之稱的特許金融分析師，簡(jiǎn)稱為（）。A、CWMBB、CFAC、RFPDD、CFP正確答案：B16.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的撰寫(xiě)要求極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力，需要作者具備財(cái)務(wù)、金融、稅務(wù)等多方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，因此必須由專(zhuān)業(yè)的理財(cái)從業(yè)人員來(lái)進(jìn)行操作。下列哪一項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)其專(zhuān)業(yè)性（）。A、參與人員的專(zhuān)業(yè)要求B、分析方法的專(zhuān)業(yè)要求C、規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)要求D、建議書(shū)行文語(yǔ)言的專(zhuān)業(yè)要求正確答案：C17.前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（）A、等額本金還款方式B、寬限期還款C、雙周供還款D、等額本息還款方式正確答案：A答案解析：等額本金還款方式是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。由于每月償還的本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減，所以前期還款金額較多（因?yàn)楸窘鹫急容^大），后期隨著本金的不斷減少，利息逐漸減少，還款壓力逐漸減弱。等額本息還款方式每月還款額固定；雙周供還款是縮短還款周期但還款方式類(lèi)似等額本息或等額本金；寬限期還款是在一定期限內(nèi)只還息不還本或按約定方式還款，前期還款壓力并非主要體現(xiàn)在本金清償較多上。18.證券投資基金的資金主要投向是（）。A、郵票B、有價(jià)證券C、實(shí)業(yè)D、珠寶正確答案：B答案解析：證券投資基金的資金主要投向有價(jià)證券。它是一種間接投資工具，通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，從而實(shí)現(xiàn)投資收益的共享。實(shí)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大且不符合基金投資特點(diǎn)；郵票和珠寶并非基金主要的投資方向。19.評(píng)估家庭資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用的價(jià)格是（）A、當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格B、購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格C、購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格乘以基礎(chǔ)利率D、以上都不對(duì)正確答案：A20.儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期（）的比率，它反映了家庭控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、支出B、工作收入C、消費(fèi)D、收入正確答案：D二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1.理財(cái)從業(yè)人員對(duì)客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，應(yīng)注意把握好的原則有（）A、詳細(xì)闡述每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策理由和目的B、在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從理財(cái)收益的角度出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率C、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性D、從降低風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，減少客戶的資金成本、費(fèi)率正確答案：ABC2.以下哪些屬于我國(guó)近年來(lái)的經(jīng)濟(jì)政策（）A、供給側(cè)改革B、結(jié)構(gòu)性去杠桿C、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)D、國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)正確答案：ABCD答案解析：國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)是近年來(lái)我國(guó)提出的重要經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略；供給側(cè)改革是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵舉措；結(jié)構(gòu)性去杠桿對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有重要意義；粵港澳大灣區(qū)建設(shè)是促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重大戰(zhàn)略部署，這些都屬于我國(guó)近年來(lái)的經(jīng)濟(jì)政策。3.以下哪些屬于微觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)（）A、NPVB、IRRC、P/ED、P/B正確答案：ABCD答案解析：微觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是指與單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，包括企業(yè)的生產(chǎn)、銷(xiāo)售、成本、利潤(rùn)等方面的指標(biāo)。NPV（凈現(xiàn)值）、IRR（內(nèi)部收益率）是投資項(xiàng)目評(píng)估的重要指標(biāo)，用于衡量項(xiàng)目的盈利能力和投資價(jià)值；P/E（市盈率）和P/B（市凈率）是股票估值的重要指標(biāo)，用于衡量股票的投資價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)水平。這些指標(biāo)都與單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)密切相關(guān)，屬于微觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。4.宏觀經(jīng)濟(jì)信息的特點(diǎn)（）A、服務(wù)性B、廣泛性C、指導(dǎo)性D、綜合性正確答案：ABCD答案解析：宏觀經(jīng)濟(jì)信息具有廣泛性，涵蓋經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方方面面；具有綜合性，是對(duì)眾多經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和數(shù)據(jù)的整合；具有指導(dǎo)性，能為經(jīng)濟(jì)決策等提供方向；具有服務(wù)性，可為各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體和相關(guān)人員提供有用信息。5.按付息方式不同，可將債券分為（）A、零息B、附息C、折價(jià)D、溢價(jià)正確答案：AB答案解析：按付息方式不同，債券可分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券。零息債券則是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時(shí)按面值一次性支付本利的債券。溢價(jià)和折價(jià)是按債券發(fā)行價(jià)格與面值的關(guān)系分類(lèi)的，不是按付息方式分類(lèi)。6.一般說(shuō)來(lái)，買(mǎi)賣(mài)開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用（）。A、贖回手續(xù)費(fèi)B、認(rèn)購(gòu)費(fèi)C、管理費(fèi)D、申購(gòu)費(fèi)正確答案：ABCD7.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、再保險(xiǎn)C、直接保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)正確答案：BC答案解析：按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。直接保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的，并非承保方式。8.個(gè)人理財(cái)熱潮在我國(guó)興起的表現(xiàn)有哪些（）A、證券公司推出集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、銀行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)迅速C、商業(yè)銀行推出銀行理財(cái)產(chǎn)品D、投資理財(cái)型保險(xiǎn)迅猛發(fā)展正確答案：ACD答案解析：個(gè)人理財(cái)熱潮在我國(guó)興起的表現(xiàn)包括證券公司推出集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、商業(yè)銀行推出銀行理財(cái)產(chǎn)品、投資理財(cái)型保險(xiǎn)迅猛發(fā)展等。銀行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)迅速不屬于個(gè)人理財(cái)熱潮興起的典型表現(xiàn)，它是一種較為傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄行為，并非針對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的創(chuàng)新舉措。所以答案是ACD。9.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)需把握哪些原則（）A、連續(xù)性原則B、誠(chéng)信原則C、利潤(rùn)最大化原則D、負(fù)責(zé)原則正確答案：ABD答案解析：1.**誠(chéng)信原則**：理財(cái)規(guī)劃師要以誠(chéng)實(shí)、守信的態(tài)度對(duì)待客戶，如實(shí)告知各種信息，不隱瞞、不欺詐，確?？蛻粼诔浞至私獾幕A(chǔ)上做出決策。2.**負(fù)責(zé)原則**：理財(cái)規(guī)劃師需對(duì)客戶負(fù)責(zé)，全面考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，精心制定并嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)劃方案，對(duì)規(guī)劃的實(shí)施效果負(fù)責(zé)。3.**連續(xù)性原則**：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，需要根據(jù)客戶的情況變化不斷調(diào)整和優(yōu)化方案，以適應(yīng)不同階段的需求，保持規(guī)劃的連貫性和有效性。而利潤(rùn)最大化原則并不是執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)需把握的原則，理財(cái)規(guī)劃主要關(guān)注的是客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)和資產(chǎn)合理配置等，而非追求利潤(rùn)最大化。10.以下哪些是固收類(lèi)產(chǎn)品要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD答案解析：利率風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響固收類(lèi)產(chǎn)品的收益；信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致債券等固收產(chǎn)品的發(fā)行主體違約；通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)會(huì)侵蝕固定收益的實(shí)際價(jià)值；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能使固收類(lèi)產(chǎn)品難以按照預(yù)期價(jià)格及時(shí)變現(xiàn)。所以固收類(lèi)產(chǎn)品要承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。11.一般說(shuō)來(lái)，買(mǎi)賣(mài)開(kāi)放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用（）。A、申購(gòu)費(fèi)B、認(rèn)購(gòu)費(fèi)C、贖回手續(xù)費(fèi)D、管理費(fèi)正確答案：ABCD12.普通年金又稱為（）A、后付年金B(yǎng)、期初年金C、即付年金D、期末年金正確答案：AD答案解析：普通年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱為后付年金或期末年金。期初年金也叫即付年金，是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)。所以普通年金不是期初年金（即付年金），而是后付年金（期末年金），答案選AD。13.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）。A、人身保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、責(zé)任保險(xiǎn)D、醫(yī)療保險(xiǎn)正確答案：AB答案解析：保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇；醫(yī)療保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種具體險(xiǎn)種。所以按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)主要分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，答案選AB。14.以下關(guān)于政府債券，說(shuō)法正確的是（）。A、政府債券能保證100%給付B、政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C、政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響正確答案：BC答案解析：政府債券具有安全性高、流通性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、免稅待遇的特征。安全性高體現(xiàn)在政府債券是政府發(fā)行的，信用等級(jí)高，一般不存在違約風(fēng)險(xiǎn)，但不能保證100%給付，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；流通性強(qiáng)說(shuō)明政府債券具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，B選項(xiàng)正確；政府債券的收益穩(wěn)定，不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，C選項(xiàng)正確；政府債券也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)的影響，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格會(huì)下降，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）A、職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B、教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響C、教育成本的不斷升高D、受教育程度從多方面影響收入水平正確答案：ABCD16.客戶檔案記錄及管理對(duì)理財(cái)從業(yè)人員而言具有十分重要的作用。以下哪些屬于客戶檔案分類(lèi)的常用方法（）A、根據(jù)檔案保管介質(zhì)分類(lèi)B、根據(jù)客戶情況分類(lèi)C、根據(jù)檔案的保管時(shí)限分類(lèi)D、根據(jù)與客戶的私人的關(guān)系分類(lèi)正確答案：ABC答案解析：客戶檔案分類(lèi)常用方法有根據(jù)檔案保管介質(zhì)分類(lèi)，如紙質(zhì)檔案、電子檔案等；根據(jù)檔案的保管時(shí)限分類(lèi)，如短期、中期、長(zhǎng)期檔案；根據(jù)客戶情況分類(lèi)，如按客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等分類(lèi)。根據(jù)與客戶的私人關(guān)系分類(lèi)不屬于常用的客戶檔案分類(lèi)方法。17.以下關(guān)于合同簽訂的注意事項(xiàng)正確的有（）A、理財(cái)服務(wù)必須基于雙方簽署的合同開(kāi)展B、慎用善用合同章C、為了保證雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)有依可循，務(wù)必妥善保管一切具有證明力的材料D、保證條款要明確正確答案：ABCD答案解析：理財(cái)服務(wù)必須基于雙方簽署的合同開(kāi)展，這是規(guī)范服務(wù)流程和保障雙方權(quán)益的基礎(chǔ)，A選項(xiàng)正確；慎用善用合同章，防止出現(xiàn)蓋章風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)正確；妥善保管具有證明力的材料，以便在雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)有據(jù)可查，C選項(xiàng)正確；保證條款明確，能避免因條款模糊產(chǎn)生歧義，D選項(xiàng)正確。18.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特征包括（）A、從無(wú)償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變B、從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變C、從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變D、從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變正確答案：ABCD答案解析：1.**從無(wú)償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變**：隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢等服務(wù)開(kāi)始收取費(fèi)用，體現(xiàn)了從無(wú)償?shù)绞召M(fèi)的轉(zhuǎn)變，A選項(xiàng)正確。2.**從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變**：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不再局限于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，而是整合了證券、基金、保險(xiǎn)等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，形成綜合理財(cái)平臺(tái)，B選項(xiàng)正確。3.**從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變**：除了傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，還通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等多種渠道為客戶提供理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，C選項(xiàng)正確。4.**從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變**：銀行注重打造自身的理財(cái)品牌，突出特色和優(yōu)勢(shì)，以區(qū)別于其他銀行，提供更具個(gè)性化和差異化的服務(wù)，D選項(xiàng)正確。19.按有無(wú)擔(dān)保，可將債券分為（）A、抵押擔(dān)保B、保證C、質(zhì)押D、信用正確答案：AD20.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法，正確的有()A、銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B、客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化C、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D、商業(yè)銀行提供理財(cái)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益正確答案：ACD答案解析：客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。收益最大化只是其中一部分，并非唯一目的，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可以實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，A選項(xiàng)正確。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，C選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行提供理財(cái)服務(wù)追求和客戶建立長(zhǎng)期關(guān)系，而非只追求短期收益，D選項(xiàng)正確。三、判斷題（共40題，每題1分，共40分）1.年輕的單身客戶買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該以儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)為主，適當(dāng)搭配一些意外傷害保險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3.投資基金的當(dāng)事人包括：基金發(fā)起人，基金持有人，基金管理人，基金托管人。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A4.指數(shù)基金通常是權(quán)益類(lèi)被動(dòng)投資的首選工具。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5.從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類(lèi)似。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A6.一般來(lái)說(shuō),青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等,理財(cái)規(guī)劃的核心策略為穩(wěn)健型。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B7.理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A8.一定時(shí)期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年金。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B9.金融資產(chǎn)基本上沒(méi)有物質(zhì)形態(tài)，其數(shù)量代表著一個(gè)國(guó)家或社會(huì)的財(cái)富。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B10.單身人士較已婚人士具有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A11.在私募理財(cái)產(chǎn)品的冷靜期內(nèi)，投資者可以改變購(gòu)買(mǎi)決定，金融機(jī)構(gòu)可以退還投資者的全部投資款項(xiàng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B13.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)的利益和損害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失并提供給保險(xiǎn)人部分經(jīng)濟(jì)利益為基本目的的保險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A14.理財(cái)支出主要包括利息支出和保障型的保費(fèi)支出（）。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A15.支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B16.成熟的投資者看待投資項(xiàng)目或投資工具時(shí)，首先看到的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)而不是收益。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A17.理財(cái)規(guī)劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)服務(wù)，通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B18.退休規(guī)劃可以通過(guò)在退休之前存一筆錢(qián)解決。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B19.財(cái)富增值的規(guī)劃中，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適當(dāng)利用杠桿原理是可以使財(cái)富實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A20.價(jià)值投資中，最常用指標(biāo)是換手率。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B21.優(yōu)先股同時(shí)具有權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)和固收類(lèi)資產(chǎn)的特性。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A22.偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A23.決定終值的唯一因素就是投資期間的利率。（）A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B24.個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域全球最權(quán)威的職業(yè)資格是CFA。（）