小額信貸公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范小額信貸公司的運營管理，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，提高信貸業(yè)務質量和效率，防范金融風險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于小額信貸公司全體員工，包括但不限于信貸業(yè)務人員、風險管理團隊、財務人員、行政人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保公司運營合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類風險，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務，合理評估借款人信用狀況和還款能力，確保貸款質量。4.公平公正原則：對待所有客戶一視同仁，在業(yè)務操作、審批流程等方面做到公平公正，維護公司良好形象。二、組織架構與職責（一）組織架構小額信貸公司設立董事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理機構，下設信貸業(yè)務部、風險管理部、財務部、行政部等職能部門。（二）職責分工1.董事會：負責公司的戰(zhàn)略決策、重大事項審批等，對公司經(jīng)營管理承擔最終責任。2.監(jiān)事會：對公司財務、董事和高級管理人員履職情況進行監(jiān)督，確保公司合規(guī)運營。3.高級管理層：負責組織實施董事會決議，主持公司日常經(jīng)營管理工作。4.信貸業(yè)務部：負責客戶開發(fā)、貸款申請受理、調查評估、合同簽訂、貸款發(fā)放與回收等信貸業(yè)務操作。5.風險管理部：制定風險管理制度和流程，開展風險識別、評估、監(jiān)測，提出風險防控措施并監(jiān)督執(zhí)行。6.財務部：負責公司財務管理、會計核算、資金籌集與運用、財務報表編制與分析等工作。7.行政部：負責人力資源管理、行政管理、后勤保障等工作，為公司運營提供支持。三、信貸業(yè)務管理（一）業(yè)務流程1.客戶申請：客戶向公司提交貸款申請，填寫相關申請表，提供身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明等資料。2.受理與初審：信貸業(yè)務人員對客戶申請進行受理，初步審查申請資料的完整性和真實性，判斷是否符合基本準入條件。3.調查評估：信貸業(yè)務人員對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財務狀況、還款能力等進行實地調查和評估，撰寫調查報告。4.風險審查：風險管理部對貸款申請進行風險審查，評估風險程度，提出風險防控建議。5.審批決策：根據(jù)風險審查意見，由有權審批人進行審批決策，決定是否批準貸款申請及貸款額度、期限、利率等條件。6.合同簽訂：審批通過后，信貸業(yè)務人員與借款人簽訂借款合同及相關擔保合同。7.貸款發(fā)放：財務部按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉到借款人指定賬戶。8.貸后管理：信貸業(yè)務人員定期對借款人進行貸后檢查，跟蹤貸款使用情況和借款人經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。9.貸款回收：貸款到期前，提醒借款人按時還款；貸款到期后，督促借款人履行還款義務，如出現(xiàn)逾期，采取相應催收措施。（二）客戶準入1.基本條件具有完全民事行為能力的自然人或依法設立并合法存續(xù)的企業(yè)法人。信用狀況良好，無不良信用記錄。有穩(wěn)定的收入來源，具備按時足額償還貸款本息的能力。符合公司規(guī)定的其他條件。2.禁止準入情形有嚴重違法違規(guī)行為或不良信用記錄的。經(jīng)營狀況惡化、財務狀況嚴重不良的。存在重大經(jīng)濟糾紛或法律訴訟的。不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或環(huán)保要求的。（三）貸款額度與期限1.貸款額度：根據(jù)借款人的還款能力、信用狀況、經(jīng)營情況等因素綜合確定，原則上不超過公司規(guī)定的單筆最高限額。2.貸款期限：根據(jù)貸款用途和借款人實際情況合理確定，一般短期貸款期限不超過1年，中期貸款期限為13年，長期貸款期限最長不超過5年。（四）貸款利率與費用1.貸款利率：按照中國人民銀行公布的貸款基準利率為基礎，結合市場情況和風險溢價合理確定，實行差異化定價。2.費用：可根據(jù)貸款業(yè)務實際情況收取一定的手續(xù)費、評估費、擔保費等相關費用，收費標準應符合國家規(guī)定并向借款人明示。四、風險管理（一）風險識別與評估1.風險類別：主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。2.識別方法：通過對借款人信用狀況分析、市場環(huán)境監(jiān)測、業(yè)務流程梳理、內部審計等方式識別風險。3.評估指標：建立風險評估指標體系，如信用評分、資產(chǎn)負債率、貸款集中度、撥備覆蓋率等，對風險程度進行量化評估。（二）風險控制措施1.信用風險管理嚴格客戶準入標準，加強貸前調查評估，確保借款人信用狀況真實可靠。合理確定貸款額度和期限，避免過度授信。要求借款人提供有效的擔保措施，如抵押、質押、保證等。建立貸后跟蹤檢查制度，及時發(fā)現(xiàn)和預警信用風險。對逾期貸款采取有效催收措施，必要時通過法律手段維護公司權益。2.市場風險管理密切關注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，及時調整業(yè)務策略。合理控制貸款投向，避免集中于特定行業(yè)或領域，分散市場風險。加強利率風險管理，根據(jù)市場利率波動情況合理調整貸款利率。3.操作風險管理完善業(yè)務流程和內部控制制度，明確各崗位操作規(guī)范和職責。加強員工培訓，提高員工風險意識和業(yè)務操作能力。建立內部監(jiān)督機制，定期對業(yè)務操作進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作。加強信息系統(tǒng)安全管理，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。4.流動性風險管理合理安排資金來源與運用，確保資金流動性充足。制定流動性應急預案，應對突發(fā)資金緊張情況。定期監(jiān)測公司流動性狀況，及時調整資金配置。（三）風險監(jiān)測與報告1.監(jiān)測指標：設定風險監(jiān)測指標，如不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率等，定期進行監(jiān)測分析。2.報告制度：風險管理部定期向高級管理層和董事會報告風險狀況，重大風險事項及時報告。報告內容應包括風險評估結果、風險控制措施執(zhí)行情況、潛在風險隱患等。五、財務管理（一）財務制度1.嚴格執(zhí)行國家財務會計準則和相關法律法規(guī)，建立健全財務管理制度和內部控制制度。2.規(guī)范財務核算流程，確保財務數(shù)據(jù)真實、準確、完整。3.加強財務預算管理，合理編制年度財務預算，嚴格執(zhí)行預算控制。（二）資金管理1.合理籌集資金，確保公司業(yè)務發(fā)展所需資金。2.加強資金流動性管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。3.嚴格控制資金使用審批流程，確保資金安全。（三）成本費用管理1.建立成本費用核算體系，加強成本費用控制。2.嚴格執(zhí)行費用報銷制度，規(guī)范費用支出審批流程。3.定期進行成本費用分析，尋找降低成本費用的途徑和方法。（四）利潤分配按照國家法律法規(guī)和公司章程規(guī)定，在彌補虧損、提取法定公積金后，根據(jù)公司經(jīng)營情況和股東意愿進行利潤分配。六、人力資源管理（一）招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展需要，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、條件等要求。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應聘。3.對應聘人員進行面試、筆試、背景調查等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。（二）培訓與發(fā)展1.制定員工培訓計劃，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃提供多樣化培訓。2.培訓內容包括業(yè)務知識、技能培訓、風險管理、職業(yè)道德等方面。3.鼓勵員工參加外部培訓和學習交流活動，提升員工綜合素質。（三）績效考核1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、標準和方法。2.定期對員工進行績效考核，考核結果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.根據(jù)績效考核結果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進行表彰和獎勵，對不稱職的員工進行輔導改進或調整崗位。（四）薪酬福利1.制定具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分。2.根據(jù)員工崗位價值、工作績效、市場行情等因素確定薪酬水平。3.提供完善的福利保障，如五險一金、帶薪年假、節(jié)日福利等。（五）員工關系管理1.營造良好的企業(yè)文化氛圍，增強員工歸屬感和凝聚力。2.建立健全員工溝通機制，及時了解員工需求和意見，解決員工關心的問題。3.依法維護員工合法權益，處理勞動糾紛，構建和諧穩(wěn)定的勞動關系。七、行政管理（一）辦公制度1.規(guī)范員工考勤管理，嚴格執(zhí)行請假、加班等制度。2.保持辦公環(huán)境整潔、有序，愛護辦公設施設備。3.遵守公司保密制度，妥善保管公司文件資料和客戶信息。（二）會議管理1.定期召開公司例會、部門會議等，傳達公司決策部署，安排工作任務。2.會議組織部門提前做好會議準備工作，明確會議主題、議程、時間、地點等。3.參會人員應按時參加會議，認真記錄會議內容，積極發(fā)言，落實會議決議。（三）檔案管理1.建立健全檔案管理制度，對公司各類文件、合同、報表、資料等進行分類歸檔。2.檔案管理人員負責檔案的收集、整理、保管、查閱等工作，確保檔案安全完整。3.嚴格檔案查閱審批流程，防止檔案信息泄露。（四）印章管理1.公司印章