銀行從業(yè)考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.以下不屬于金融市場功能的是（）A.定價功能B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能C.風(fēng)險消除功能D.資金融通功能3.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行4.信用卡透支屬于商業(yè)銀行的（）A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)5.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）A.銷毀B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)C.出售給其他金融機構(gòu)D.自行保存6.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度7.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%8.下列屬于間接融資工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.銀行貸款D.公司股票9.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）A.久期管理B.風(fēng)險價值管理C.缺口管理D.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理答案：1.A2.C3.B4.A5.B6.D7.A8.C9.D10.C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場3.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款4.銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的5.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金率C.再貼現(xiàn)率D.利率政策6.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險種類包括（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險7.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠期8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)9.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）A.誠實守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私10.巴塞爾協(xié)議的三大支柱包括（）A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場紀(jì)律D.風(fēng)險控制答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性、盈利性。（）2.金融市場的參與者只能是金融機構(gòu)。（）3.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）4.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）5.商業(yè)銀行可以無條件向客戶透露其賬戶信息。（）6.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。（）7.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具。（）8.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）9.信用卡只有消費功能，沒有取現(xiàn)功能。（）10.銀行從業(yè)人員在離職時，應(yīng)妥善交接工作，歸還所欠公司財物。（）答案：1.√2.×3.√4.×5.×6.√7.√8.×9.×10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程。答案：主要流程包括風(fēng)險識別，即識別潛在風(fēng)險；風(fēng)險計量，量化風(fēng)險大?。伙L(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低風(fēng)險影響。2.簡述金融市場的分類方式。答案：按交易標(biāo)的物分為貨幣、資本、外匯、黃金等市場；按交易期限分貨幣市場和資本市場；按交易階段分發(fā)行市場和流通市場；按交易場所分場內(nèi)和場外市場等。3.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答案：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債；以接受客戶委托為前提；以收取手續(xù)費為主要目的；種類多、范圍廣；風(fēng)險相對較低。4.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)。答案：貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定物價，保持物價總水平基本穩(wěn)定；充分就業(yè)，使失業(yè)率維持在合理水平；促進經(jīng)濟增長，推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展；平衡國際收支。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡安全性、流動性和盈利性。答案：商業(yè)銀行應(yīng)合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，將一部分資金投向流動性強、安全性高的資產(chǎn)，如短期國債等。同時，通過精準(zhǔn)的風(fēng)險評估和定價，發(fā)放盈利性較好的貸款。還要建立完善的風(fēng)險管理體系，確保安全性，優(yōu)化資金配置，實現(xiàn)三者動態(tài)平衡。2.談?wù)劷鹑诳萍紝︺y行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略。答案：金融科技帶來便捷服務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，但也帶來技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險。銀行應(yīng)加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，同時加強安全防控，與金融科技企業(yè)合作，提升競爭力。3.討論銀行如何加強對中小企業(yè)的金融支持。答案：銀行可開發(fā)適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，簡化貸款審批流程，降低融資成本。建立專門的中小企業(yè)服務(wù)團隊，加強對其經(jīng)營和財務(wù)狀況的了解，完善信