擔(dān)保業(yè)欺詐“十大”絕招作者：張雪奎時間：2011年05月26日信息來源:中國總裁培訓(xùn)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)半小時報道：這兩天我們在調(diào)查中小企業(yè)融資狀況的時候，頻頻聽到一個詞，擔(dān)保公司。在中小企業(yè)融資過程中，擔(dān)保公司扮演了重要的角色，一般來說，它們會向資信不足的企業(yè)提供信用保證，幫助企業(yè)拿到銀行貸款，而一旦借款企業(yè)還不了錢，就由擔(dān)保公司來償還。當(dāng)然，擔(dān)保公司事先也會向借款企業(yè)要求提供質(zhì)押物，并收取一定費用。應(yīng)該說，擔(dān)保公司的出現(xiàn)能夠讓銀行在審查中小企業(yè)貸款時降低成本降低風(fēng)險，給急需資金的中小企業(yè)起到了雪中送炭的作用。但我們記者也發(fā)現(xiàn)，有的擔(dān)保公司在實際操作中卻拋開了自己的業(yè)務(wù)，而做起了銀行的買賣。記者發(fā)現(xiàn)：如今這些所謂的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在從事這種連正常生意人都無力承受的融資服務(wù)時，卻絲毫沒有遮掩。例如這家，不用進(jìn)門就可以看到這個廣告牌，“民間借貸、短期融資”等服務(wù)宣傳，毫不避嫌地赫然在目。而在擔(dān)保公司發(fā)給客戶的名片上，也更是直白的表示可以“幫助眾人閑錢生財”，利率可以達(dá)到月息3—8%。最近，騙貸金融高達(dá)7億多的北京華鼎擔(dān)保公司案在京開審宣判，再算上前一年的中科智案件，眾多盛名之中的擔(dān)保機(jī)構(gòu)其實都背地里干著不法勾當(dāng)，給擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展造成了極其惡劣的影響。投資融資專家張雪奎現(xiàn)將擔(dān)保行業(yè)的違規(guī)犯罪部分“招數(shù)”例舉，以供有關(guān)部門識別，并期予擔(dān)保行業(yè)的同仁引以為戒。第一招：釜底抽薪此招中擔(dān)保公司并未實際出資，只有個光鮮的外表。1、虛假出資、增資。有些擔(dān)保公司為了要使公司的資本金能達(dá)到與市級以上銀行合作的標(biāo)準(zhǔn)，或者為了符合政府的補(bǔ)貼，偽造虛假驗資證明等報告，達(dá)到出資、增資的目的。06年金陵晚報報道，江蘇國安貸款擔(dān)保公司股東張某虛假出資910萬元的違法行為被工商查處，其虛假出資主要原因是，他聽說如果擔(dān)保公司的注冊資本達(dá)到2000萬元，國家會有一定的優(yōu)惠政策，因此他才想出通過虛假出資的方式，增加注冊資本。08年安徽普誠會計師事務(wù)所受托為森海擔(dān)保有限公司辦理增資，發(fā)現(xiàn)其存在“貓膩”——為了順利“增資”，竟制作假公章，偽造以往的驗資報告和銀行單據(jù)。其造假的目的就是要與市級銀行合作，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，而前提條件就只有增加注冊資本。2、抽逃資金。此種方法對“中科智”來說可謂是輕車熟路。據(jù)鄭玉松博士的新浪博客和有關(guān)媒體披露，“中科智”的上海、北京、福建、長沙等擔(dān)保公司，以及外資進(jìn)入后接著成立的河北、廣東、浙江、江蘇、重慶、山東中科智擔(dān)保公司、中蘭德集團(tuán)等，就是使用一種赤裸裸的虛假注冊和近似盜竊般的抽逃手法，在光天化日下，采用團(tuán)隊作業(yè)的方式，有組織、有計劃地進(jìn)行資本金造假。如中科智設(shè)立上海子公司注冊驗資的過程，由股東深圳中科智集團(tuán)財務(wù)部開具一張一億元人民幣的銀行匯票，由財務(wù)部會計淳勇專程帶到上海入賬，驗資后，又以飛快的速度，做了一筆深圳中科智集團(tuán)旗下一家貿(mào)易公司向上海中科智擔(dān)保公司的一個億借款。僅僅一個回合，一億元又回到深圳中科智集團(tuán)，上海那邊，只剩下一個看起來很美的“空殼”。再如：洛陽澗西區(qū)聯(lián)盟路洛陽某擔(dān)保公司，于2008年10月注冊。但注冊三天后，出資800萬元的法定代表人之一沙某從該公司借款1000萬元，到09年5月，沙某本人歸還公司854萬元，但仍有146萬元未歸還。這種違反法律規(guī)定抽逃出資的現(xiàn)象并不少見。張雪奎點評：此招所涉嫌虛假出資、抽逃出資罪，虛報注冊資本罪。第二招：金蟬脫殼空手套白狼此招一般都是通過擔(dān)保公司將客戶的資金或保證金挪作他用，虧損或盈利都不歸還給被擔(dān)保公司。1、墊資贖樓、挪用購房款。在深圳“中天置業(yè)”一案中，深圳中天置業(yè)旗下的擔(dān)保公司主要就通過客戶在與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議時簽訂了全權(quán)委托書，將賣房的巨額資金取走。2、侵吞客戶保證金。2008年1月份，南通新飛紡織有限公司向工商銀行南通分行城南支行申請貸款為240萬元，期限6個月。為新飛紡織提供擔(dān)保的是南通市青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保公司。應(yīng)青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保的要求，新飛紡織以33.33%的比例，向青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保提供保證金80萬元，2008年7月22日，新飛紡織歸還了全部240萬元貸款本息。但在要求青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保返還80萬元保證金之時，對方人去樓空。以10萬元起家的廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司總經(jīng)理邵某，通過和多家企業(yè)公司簽訂融資合作協(xié)議，詐騙貸款保證金1605萬元。3、非法挪用企業(yè)的保證金和貸款資金。這是“中科智”的一貫手法。如:北京銀行不要求北京中科智繳存保證金，但是北京中科智卻要求客戶繳存5-10%的保證金，這樣，北京中科智不僅不需要向集團(tuán)“借款”，還能幫集團(tuán)“融資”。張雪奎點評：涉嫌詐騙、非法侵占財產(chǎn)、騙貸。第三招：里應(yīng)外合、勾結(jié)騙貸1、內(nèi)外勾結(jié)。北京華鼎擔(dān)保騙貸案