2024企業(yè)征信專題年征信考試題庫實踐操作模擬題一、單項選擇題1.企業(yè)征信機構(gòu)采集企業(yè)信息，下列做法正確的是（）A.未經(jīng)企業(yè)同意采集其財務報表信息B.采集企業(yè)在公開渠道發(fā)布的經(jīng)營信息C.采集企業(yè)尚未公開的商業(yè)秘密D.采集企業(yè)違法犯罪記錄但未核實真實性答案：B分析：企業(yè)征信機構(gòu)可以采集企業(yè)在公開渠道發(fā)布的經(jīng)營信息。采集企業(yè)財務報表等需要企業(yè)同意，不能采集未公開商業(yè)秘密，采集違法犯罪記錄要確保真實性。2.企業(yè)征信系統(tǒng)中，若企業(yè)發(fā)生重大股權(quán)變更，應在（）個工作日內(nèi)將變更信息報送征信機構(gòu)。A.5B.10C.15D.20答案：B分析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)發(fā)生重大股權(quán)變更，應在10個工作日內(nèi)將變更信息報送征信機構(gòu)。3.以下不屬于企業(yè)征信報告內(nèi)容的是（）A.企業(yè)基本信息B.企業(yè)高管個人消費記錄C.企業(yè)信貸交易信息D.企業(yè)公共記錄信息答案：B分析：企業(yè)征信報告主要包含企業(yè)基本信息、信貸交易信息、公共記錄信息等，企業(yè)高管個人消費記錄不屬于企業(yè)征信報告內(nèi)容。4.企業(yè)征信機構(gòu)應當按照（）的原則，客觀、公正地采集和使用企業(yè)信息。A.真實、全面、及時B.準確、完整、保密C.客觀、公正、公開D.合法、合規(guī)、合理答案：A分析：企業(yè)征信機構(gòu)應遵循真實、全面、及時的原則采集和使用企業(yè)信息。5.當企業(yè)對征信報告中的信息有異議時，應向（）提出異議申請。A.當?shù)厝嗣胥y行B.征信機構(gòu)C.信息提供者D.以上均可答案：D分析：企業(yè)對征信報告信息有異議時，可向當?shù)厝嗣胥y行、征信機構(gòu)、信息提供者提出異議申請。二、多項選擇題1.企業(yè)征信機構(gòu)不得采集的企業(yè)信息有（）A.宗教信仰信息B.基因信息C.指紋信息D.疾病和病史信息答案：ABCD分析：宗教信仰、基因、指紋、疾病和病史等信息屬于敏感信息，企業(yè)征信機構(gòu)不得采集。2.企業(yè)征信系統(tǒng)中，信貸交易信息包括（）A.貸款信息B.信用卡信息C.擔保信息D.租賃信息答案：ABCD分析：企業(yè)征信系統(tǒng)的信貸交易信息涵蓋貸款、信用卡、擔保、租賃等信息。3.企業(yè)征信報告的用途主要有（）A.金融機構(gòu)信貸審批B.企業(yè)合作方評估信用狀況C.政府部門監(jiān)管參考D.企業(yè)自身信用管理答案：ABCD分析：企業(yè)征信報告可用于金融機構(gòu)信貸審批、企業(yè)合作方評估、政府部門監(jiān)管以及企業(yè)自身信用管理等。4.企業(yè)征信機構(gòu)在采集企業(yè)信息時，應遵守的規(guī)定有（）A.明確告知企業(yè)采集信息的目的、方式和范圍B.取得企業(yè)同意（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）C.對采集的信息進行保密D.保證信息的真實性和準確性答案：ABCD分析：企業(yè)征信機構(gòu)采集信息時要明確告知目的等，取得同意，保密信息，保證信息真實準確。5.企業(yè)發(fā)生以下哪些情況可能會影響其征信記錄（）A.貸款逾期未還B.提供虛假財務報表C.欠繳稅款D.合同違約答案：ABCD分析：貸款逾期、提供虛假財報、欠繳稅款、合同違約等情況都會影響企業(yè)征信記錄。三、判斷題1.企業(yè)征信機構(gòu)可以隨意采集企業(yè)的任何信息。（）答案：錯誤分析：企業(yè)征信機構(gòu)采集信息需遵守相關(guān)規(guī)定，不能隨意采集，有禁止采集的敏感信息等。2.企業(yè)征信報告中的信息一旦形成就不能更改。（）答案：錯誤分析：如果企業(yè)對報告信息有異議，經(jīng)核實后可以進行更改。3.金融機構(gòu)查詢企業(yè)征信報告不需要企業(yè)授權(quán)。（）答案：錯誤分析：金融機構(gòu)查詢企業(yè)征信報告需要取得企業(yè)授權(quán)。4.企業(yè)征信機構(gòu)采集的企業(yè)信息可以無限期保存。（）答案：錯誤分析：企業(yè)征信機構(gòu)采集的信息保存有一定期限規(guī)定。5.企業(yè)的公共記錄信息只包括行政處罰信息。（）答案：錯誤分析：企業(yè)公共記錄信息包括行政處罰、欠稅、法院判決等多種信息。四、簡答題1.簡述企業(yè)征信的主要作用。企業(yè)征信主要有以下作用：為金融機構(gòu)提供決策依據(jù)：幫助金融機構(gòu)評估企業(yè)信用風險，決定是否發(fā)放貸款、確定貸款額度和利率等，降低信貸風險。促進企業(yè)間商業(yè)合作：合作方通過查詢征信報告了解企業(yè)信用狀況，判斷其履約能力和誠信度，保障合作順利進行。加強市場監(jiān)管：政府部門可借助企業(yè)征信信息對企業(yè)進行監(jiān)管，規(guī)范市場秩序。助力企業(yè)自身信用管理：企業(yè)可以通過征信報告了解自身信用狀況，發(fā)現(xiàn)問題并加以改進，提升信用水平。2.企業(yè)征信機構(gòu)采集企業(yè)信息的主要途徑有哪些？企業(yè)主動提供：企業(yè)按照要求向征信機構(gòu)提供自身的基本信息、財務報表等。金融機構(gòu)報送：銀行等金融機構(gòu)將企業(yè)的信貸交易信息報送給征信機構(gòu)。政府部門共享：工商、稅務、法院等政府部門將企業(yè)的注冊登記、納稅、司法判決等信息與征信機構(gòu)共享。公開渠道獲?。簭钠髽I(yè)官網(wǎng)、新聞媒體等公開渠道采集企業(yè)的經(jīng)營信息。3.企業(yè)對征信報告有異議時，處理流程是怎樣的？提出異議申請：企業(yè)可以向當?shù)厝嗣胥y行、征信機構(gòu)或信息提供者提出異議申請，并提交相關(guān)證明材料。受理與核查：受理機構(gòu)收到申請后，會進行初步審查，然后對異議信息進行核查。結(jié)果反饋：核查結(jié)束后，受理機構(gòu)會將核查結(jié)果反饋給企業(yè)。如果異議成立，會對征信報告進行相應修改；如果異議不成立，會向企業(yè)說明理由。五、案例分析題案例：A企業(yè)是一家小型制造企業(yè)，近期向銀行申請貸款。銀行查詢其征信報告發(fā)現(xiàn)，A企業(yè)在一年前有一筆小額貸款逾期一個月未還的記錄。此外，企業(yè)的資產(chǎn)負債率較高，財務報表顯示盈利能力較弱。銀行經(jīng)過評估，決定拒絕A企業(yè)的貸款申請。問題：1.銀行拒絕A企業(yè)貸款申請的主要依據(jù)是什么？銀行拒絕的主要依據(jù)有兩點：一是A企業(yè)有貸款逾期未還記錄，這表明企業(yè)在過去的信貸活動中存在信用風險，還款能力或還款意愿可能存在問題；二是企業(yè)資產(chǎn)負債率較高且盈利能力較弱，說明企業(yè)的財務狀況不佳，償債能力可能不足，銀行發(fā)放貸款面臨較大風險。2.A企業(yè)若想改善自身征信狀況和財務狀況，應采取哪些措施？改善征信狀況方面：按時償還現(xiàn)有債務，避免再次出現(xiàn)逾期情況。與原貸款機構(gòu)溝通，說