貨幣銀行學(xué)

第一章

一、名詞解釋

1.價(jià)值尺度：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量大小時(shí)所發(fā)揮的的職能。充當(dāng)價(jià)值尺度的貨幣可

以是觀(guān)念上的貨幣。

2.流通手段：貨幣作為商品交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)發(fā)揮的職能。

3.支付手段：貨幣作為價(jià)值運(yùn)動(dòng)的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)展價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)所發(fā)揮的職能。如歸還賒購(gòu)產(chǎn)品的

欠款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈(zèng)與等。

4.存款貨幣：指可用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款?！采虡I(yè)銀行的活期存款余額〕

5.貨幣制度：是國(guó)家以法律形式確定的本國(guó)貨幣流通的構(gòu)造和組織形式，簡(jiǎn)稱(chēng)為幣制?！仓敢粋€(gè)國(guó)家以

法律形式規(guī)定的貨幣體系和貨幣流通組織形式，它包括貨幣材料、貨幣單位確實(shí)定，本位幣和輔幣的鑄

造、發(fā)行和流通，銀行券和紙幣的發(fā)行和流通，準(zhǔn)備金制度等內(nèi)容?！?/p>

6.格雷欣法則：即“劣幣驅(qū)逐艮幣〃法則，在雙本位制中，當(dāng)一個(gè)國(guó)家同時(shí)流通兩種實(shí)際價(jià)值不同但法

定比價(jià)不變的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣〔良幣〕必然被人們?nèi)刍?、收藏或輸出而退出流通，而?shí)際價(jià)

低低的貨幣〔劣幣〕反而充滿(mǎn)市場(chǎng)。

二、簡(jiǎn)答

1.說(shuō)明貨幣流通規(guī)律的內(nèi)容和實(shí)質(zhì)。

(1〕內(nèi)容：貨幣需要量與商品分格總額成正比，與貨幣流通速度成反比。

M=PQ/V

(二商品價(jià)格?流通中的商品數(shù)量/單位貨幣的流通次數(shù);商品價(jià)格總額/貨幣單位的流通次數(shù)〕

(2〕實(shí)質(zhì)：是商品流通所決定的貨幣需要量的規(guī)律。

幣流通實(shí)質(zhì)上是商品流通的實(shí)現(xiàn)形式和表現(xiàn)形式，商品流通是貨幣流通的根基和實(shí)質(zhì)內(nèi)容。

2.貨幣制度的內(nèi)容。

(1〕規(guī)定貨幣材料

即規(guī)定用何種材料制成貨幣，它是整個(gè)貨幣制度的根基。

(2〕規(guī)定貨幣單位

即規(guī)定貨幣單位的名稱(chēng)和確定貨幣單位所包含的貨幣金屬量〔單位貨幣的價(jià)值

(3〕規(guī)定各種通貨的鑄造、發(fā)凈和流通程序

一個(gè)國(guó)家的通貨通常包括金屬貨幣、紙幣和流通程序，貨幣制度對(duì)這些通貨的鑄造、發(fā)吁和流通作

出具體規(guī)定。

14］儲(chǔ)藏金制度

黃金儲(chǔ)藏是貨幣制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，一般集中于央行或國(guó)庫(kù)。在信用貨幣流通下的作用主要是用

于國(guó)際支付的儲(chǔ)藏金?！彩澜缲浌?jié)〕

?:?補(bǔ)充：區(qū)分狹義貨幣與廣義貨幣的不同：

狹義貨幣：流動(dòng)性最強(qiáng)、主要承當(dāng)流通手段職能的那局部貨幣.包括流通中的現(xiàn)金和存款貨幣。

廣義貨幣：除現(xiàn)金外，還包括各種非現(xiàn)金貨幣。但凡執(zhí)行吩值尺度、流通手段以及由此而開(kāi)展的支

付手段職能的信用流通工具或金融資產(chǎn)。也就是執(zhí)行一般等價(jià)物職能的任何形式的貨幣及貨幣替代物，

都可以列入廣義貨幣的范圍。

第二章

一、名詞解釋

1.信用：借貸活動(dòng)的總稱(chēng)，是以歸還和付息為條件的價(jià)值的單方而轉(zhuǎn)移，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。

2.商業(yè)信用：是指企業(yè)之間在鴕售商品時(shí)，以賒銷(xiāo)和預(yù)付形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的一種信

用形式。〔直接信用〕

3.銀行信用：是指策行和其他全融機(jī)構(gòu)以貨幣形式與企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人之間相互提供的信用。

4.消費(fèi)信用：是指企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用可購(gòu)置消費(fèi)品的信用。

5.股票：是投資者向公司提供資金的權(quán)益合同，是公司的所有權(quán)憑證?！补煞莅l(fā)行的、表示其股東按其

持有的股份享受權(quán)益和承當(dāng)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓?xiě){證。)

6.債券：是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)債務(wù)合同，該合同載明發(fā)行者在指定日期支

付利息并在到期日歸還本金的承諾。

二、簡(jiǎn)答

1.股票和債券的區(qū)別。

(1］持有者權(quán)利不同。

/債券所有人是公司的債權(quán)人，無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策；

/股票持有者即股東是公司的所有人，對(duì)公司的事務(wù)具有參與經(jīng)營(yíng)決策的權(quán)利。

⑵期限不同

/債券一般有明確的還本計(jì)息期限；

/股票則無(wú)還本期限，股東只能通過(guò)轉(zhuǎn)讓出售方式收回本金。

〔3〕收益穩(wěn)定性不同

/債券的還本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益較為穩(wěn)定；

/股票特別是普通股收益與公司的經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)，具有較大的不穩(wěn)定性。

(4〕分配和清償順序不同

/公司債券的債息支付是作為費(fèi)用銷(xiāo)售收入中扣除，在稅前列支；

/股息不屬于費(fèi)用支出，它屬于凈收益分配，在稅后利泗中支付。

/在公司經(jīng)營(yíng)不善倒閉時(shí)，債券的清償順序總是位于股票之前。

2.信用工具有哪些特征

又稱(chēng)金融工具〔FinancialInstruments〕，標(biāo)行一定面值，并能為其所行者帶來(lái)一定收入的債權(quán)或所有權(quán)的憑證。它是

信用活動(dòng)的我體。

(1)期限性〔歸還性〕：是指金融工具的發(fā)行者或債務(wù)人到期向債權(quán)人歸還金融工具上所記載的應(yīng)償債

務(wù)的特性。股票：一個(gè)特例

(2〕安全性〔風(fēng)險(xiǎn)性〕：是指投資于金融工具的本金是否會(huì)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(3〕收益性〔盈利性〕：是指金融工具能定期或不定期給持有人帶來(lái)收益的特征。

14〕流動(dòng)性〔變現(xiàn)性〕：是指金融資產(chǎn)在即刻轉(zhuǎn)換現(xiàn)金時(shí)，其價(jià)值不致蒙受損失的能力。

3.商業(yè)信用和銀行信用的關(guān)系。

(1〕商業(yè)信用始終是信用制度的根基。

(2〕只有商業(yè)信用開(kāi)展到一定程度后才出現(xiàn)銀行信用。

(3〕銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)營(yíng)用進(jìn)一步完善。

(4〕商業(yè)信用與銀行信用各具特點(diǎn)，各有其獨(dú)特的作用，二考之間相互促進(jìn)，不能彼此替代。

4商業(yè)信用的局限性。

11］規(guī)模上的局限性。商業(yè)信用是企業(yè)間買(mǎi)賣(mài)商品時(shí)發(fā)生的信用，是以商品買(mǎi)賣(mài)為根基的。因此信用

的規(guī)模受商品買(mǎi)賣(mài)數(shù)量的限制。

(2〕方向上的局限性。通常只空是賣(mài)方向買(mǎi)方提供，由原材料生產(chǎn)企業(yè)向需要原材料的下游企業(yè)提供。

(3〕期限上的局限性。一般受企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)時(shí)間的限制，期限較短。

5.銀行信用的特點(diǎn)。

(1〕間接性。以金融機(jī)構(gòu)作為媒介，是間接信用。

(2〕廣泛性。是以貨幣形體提供的信用，既獨(dú)立于商品買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，又有廣泛的授信對(duì)象。

(3〕靈活性。其提供的存貸款方式具有相對(duì)靈活性，期限可長(zhǎng)可短，數(shù)額可大可小，可以滿(mǎn)足存貸款

人各種不同的需求。

?:?補(bǔ)充：

1.國(guó)家信用：是指以國(guó)家為一方所進(jìn)展的信用活動(dòng)。

廣義的國(guó)家信用包括國(guó)內(nèi)信用和國(guó)際信用，狹義的國(guó)家信用只指國(guó)內(nèi)信用。

國(guó)家信用的形式一國(guó)庫(kù)券與公債券

2、國(guó)際信用：是國(guó)際間的借貸行為，它包括以賒銷(xiāo)商品的國(guó)際商業(yè)信用、以銀行借貸形式提供的銀行

信用、及政府間提供的相互信用。

3、信用〔金融)工具：標(biāo)有一定面值，并能為其所有者帶來(lái)一定收入的債權(quán)或所有權(quán)的憑證。它是信

用活動(dòng)的載體。

信用工具的類(lèi)型：A財(cái)物憑證：發(fā)票、發(fā)貨票等

B貨幣憑證：商業(yè)票據(jù)一一商業(yè)匯票和商業(yè)本票

銀行票據(jù)——銀行匯票、銀行本票、銀行支票

C資本憑證：股票和債券

第三章

一、名詞解釋

1.實(shí)際利率：名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實(shí)利率。

〔名義利率是指在借貸契約或有價(jià)證券上載明的利率?！?/p>

2.基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下，起決定作用的利率。當(dāng)它變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)變化。

二、論述

利率市場(chǎng)化

1.含義：主要指利率決定方式上的市場(chǎng)化，即金融市場(chǎng)利率或械行的存貸款利率由管制利率或限制利率

轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)決定利率，利率決定方式的市場(chǎng)化是進(jìn)展利率市場(chǎng)化改革的終極目標(biāo)。

2核心：銀行和金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場(chǎng)化，央行將通過(guò)間接貨幣政策工具影響基準(zhǔn)利率，從而實(shí)現(xiàn)

對(duì)市場(chǎng)利率及貨幣控制的間接調(diào)控。

3條件：相對(duì)穩(wěn)定的宏觀(guān)環(huán)境、興旺的貨幣市場(chǎng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)、有效的金融監(jiān)管體系等。

/原則〔課件〕：

(1〕在利率市場(chǎng)化過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)采取漸進(jìn)的原則。

漸進(jìn)的利率市場(chǎng)化是指：先對(duì)某些金融工具的利率市場(chǎng)化，通過(guò)逐漸擴(kuò)大市場(chǎng)化利率的金融工具的

教量和范圍來(lái)實(shí)現(xiàn)完全的利率市場(chǎng)化。

(2〕在利率市場(chǎng)化之前應(yīng)當(dāng)建沒(méi)健全金融市場(chǎng)。

金融市場(chǎng)的建設(shè)一方面可以洽銀行提供對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展控制的條件，另一方面可以改變企業(yè)融資的

途徑，降低企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，并給銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力，促進(jìn)銀行競(jìng)爭(zhēng)。另外，金融市場(chǎng)是利率市場(chǎng)化

后貨幣當(dāng)局實(shí)現(xiàn)貨幣控制的必要場(chǎng)所。

(3〕在利率市場(chǎng)化過(guò)程中要有一個(gè)穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定意味著經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平不穩(wěn)定，人們難以形成穩(wěn)定的預(yù)期。

因此，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定會(huì)影響銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息的收集和判斷，從而影響銀行建設(shè)起唁息資本；

另一方面，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定對(duì)銀行和企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債造成沖擊，從而加大利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)。

[4]利率市場(chǎng)化過(guò)程中，要加強(qiáng)根行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管。

銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的狀況影響著市場(chǎng)化后的利率水平,銀行市場(chǎng)的壟斷性越強(qiáng),利率市場(chǎng)化后的利率

水平就會(huì)越高。

另一方面，當(dāng)銀行由于利率市場(chǎng)化帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)而受到損失時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加。

(5〕在利率市場(chǎng)化之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行大量的壞賬和企業(yè)的高資產(chǎn)負(fù)債率進(jìn)展處理，減輕利率市場(chǎng)化的

不利影響。

4實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化的.次序：

(1〕放開(kāi)利率先從貨幣市場(chǎng)開(kāi)場(chǎng)。

(2〕存貸款利率改革的思路是先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先長(zhǎng)期、后短期。其中貸款利率先

,廣大浮動(dòng)幅度，再全面開(kāi)放；存款利率先放開(kāi)大額長(zhǎng)期存款利率，再放開(kāi)小額和活期存款利率。

(3)利率逐步放開(kāi)后，要發(fā)揮好銀行同業(yè)公會(huì)的作用，中央銀行將通過(guò)再貸款、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等來(lái)調(diào)

（2）外匯期貨：標(biāo)的物是外匯，如美元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、英鎊、日元、澳元、加元等。

〔3〕股票指數(shù)期貨：標(biāo)的物是股價(jià)指數(shù)。例如，芝加哥商品交易所〔CME〕的S&P500指數(shù)期貨的單位

價(jià)格〔即每份合約的價(jià)格〕規(guī)定為指數(shù)點(diǎn)數(shù)乘以500美元。

2、金融期權(quán)：又稱(chēng)選擇權(quán)，是一種賦予合約買(mǎi)方在未來(lái)某一日期，即到期日之前或到期日當(dāng)天，以一

定的價(jià)格——履約價(jià)或執(zhí)行價(jià)一買(mǎi)入或賣(mài)出一定的相關(guān)工具或資產(chǎn)的權(quán)利，而不是義務(wù)的合約。

3、金融互換：所謂“互換〃是指交易雙方達(dá)成協(xié)議，約定在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以事先約定的方法交換兩筆

貨幣或資產(chǎn)的金融交易。

（1］利率互換（息票互換）

（2〕貨幣互換

第五章

論述現(xiàn)階段我國(guó)金融體系的構(gòu)成：

一、中央4艮行——中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)視管理的職能部門(mén)，是國(guó)家

機(jī)關(guān)。1948年12月1日在河北石家莊成立，1984年1月1日開(kāi)場(chǎng)行使中央銀行職能。

基本職能：1、制定和實(shí)施貨幣政策，保持幣值的穩(wěn)定

?2、貨幣發(fā)行

?3、金融監(jiān)管〔同業(yè)拆借、黃金外匯儲(chǔ)藏.）

?4、經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)

?5、經(jīng)濟(jì)調(diào)統(tǒng)、分析、預(yù)測(cè)

?6、反洗人民幣

中國(guó)人民限行機(jī)構(gòu)設(shè)置為總廳、分行、城市中心支行和支行。

二、政策性銀行

（一〕國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

1994年3月17日成立，辦理政策性國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)〔包括基本建設(shè)和技術(shù)改造〕的貸款及貼息務(wù)。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的資金來(lái)源：1、國(guó)家財(cái)政部撥付的資本金

?2、發(fā)行金融債券

?3、向中央銀行再貸款

?4、境外籌資

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行設(shè)總行和局局部支機(jī)構(gòu)，信貸業(yè)務(wù)由建設(shè)銀行代理。

（二〕中國(guó)進(jìn)出口銀行

1994年5月成立。為大型機(jī)電成套設(shè)備等資本性貨物的進(jìn)出口提供政策性金融支持，辦理貼息及出

口信用擔(dān)保。

中國(guó)進(jìn)出口根行只設(shè)總行，不設(shè)營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)

信貸業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行或其他商業(yè)銀行代理

可在個(gè)別大城市設(shè)派出機(jī)構(gòu)〔辦事處或代表處〕負(fù)責(zé)調(diào)查統(tǒng)計(jì)監(jiān)視代理業(yè)務(wù)事宜

（三）中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行

1994年11月成立，辦理農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。

中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行的資金來(lái)源有：1、財(cái)政撥款

?2、開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位存款

?3、發(fā)行金融債券

?4、境外籌資

?5、向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

三、商業(yè)銀行

（一〕國(guó)有商業(yè)銀行

1.中國(guó)工商銀行

是以城市工商企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體和居民為主要服務(wù)對(duì)象的國(guó)有商業(yè)4艮行。1984年1月1日成立。

2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

是我國(guó)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)家銀■行。1979年3月恢復(fù)。

3、中國(guó)銀行

是我國(guó)的國(guó)家外匯、外貿(mào)專(zhuān)業(yè)銀行。

它的前身是滿(mǎn)清政府的大清銀行，1949年由人民政府接收。

4、中國(guó)建設(shè)銀行

是我國(guó)管理固定資產(chǎn)投資、經(jīng)營(yíng)投資信貸業(yè)務(wù)的國(guó)家銀行，1954年10月1日成立。

（二〕新興商業(yè)銀行

交行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、深開(kāi)展、浦開(kāi)展、廣發(fā)行、華夏銀行、恒豐銀行、光大銀行、.

生銀行

四、非銀?行金融機(jī)構(gòu)

1、保險(xiǎn)公司

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司：經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司：經(jīng)營(yíng)以人的身體和生命為標(biāo)的的各類(lèi)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

中國(guó)再保險(xiǎn)公司：經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)安全保險(xiǎn)公司及一些外資保險(xiǎn)公司。

2、信用合作社：農(nóng)村信用社和城市信用社。

目前，城市信用社已改組為城市合作怨行和城市商業(yè)銀?行，

城市合作根行分市行與基層行兩級(jí)。

一些農(nóng)村信用社也改組為農(nóng)村合作銀行。

3、中國(guó)國(guó)際信托投資公司：

是我國(guó)政府為吸引外資、引進(jìn)技術(shù)設(shè)備而專(zhuān)門(mén)設(shè)立的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。1979年10月4日成立。

4、國(guó)家外匯管理局：

是我國(guó)的國(guó)家外匯管理機(jī)關(guān)，受人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)。1979年3月成立。

它的主要任務(wù)是：第一，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)一的金融政策，制定外匯管理法令，統(tǒng)一管理和調(diào)度國(guó)家外匯。

第二，對(duì)一切國(guó)際收支進(jìn)展檢查、監(jiān)視，負(fù)責(zé)外匯收支的綜合平衡工作。

第三，公布人民幣對(duì)外幣的匯價(jià)。

5、證券公司：

是指依法設(shè)立的，專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)注券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立企業(yè)法人地位的金融機(jī)構(gòu)。

我國(guó)的證券公司分為兩類(lèi)：綜合類(lèi)證券公司和經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司。

綜合類(lèi)證券公司從事證券的承銷(xiāo)、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。

經(jīng)紀(jì)類(lèi)證券公司只能從事代理證券交易業(yè)務(wù)，不得從事自營(yíng)業(yè)務(wù)。

6、財(cái)務(wù)公司:

由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建。

7、此外.還有金融租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。

五、在華外資金融機(jī)構(gòu)

外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立代表處、營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)

第六章

一、名詞解釋

1.商業(yè)銀行：是以吸收活期存款、經(jīng)營(yíng)短期工商業(yè)貸款為主的，并以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。

（長(zhǎng)期以來(lái)商業(yè)銀行是唯一能吸收活期存款并開(kāi)設(shè)支票賬戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的金融企業(yè)?！?/p>

2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是銀行獲得利泯的主要途徑。

3.負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)怨行籌措資金、借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的根

基。

4表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)，艮行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

5.中間業(yè)務(wù)：是指銀行不運(yùn)用自己的資金，而是代理客戶(hù)承辦支付和其它委托事項(xiàng)，并據(jù)以?shī)y取手續(xù)費(fèi)

的業(yè)務(wù)。

6.原始存款：指由客戶(hù)以現(xiàn)金或銷(xiāo)售收入支票的形式存入銀行的存款以及中央銀行的再貸款和再貼現(xiàn)款

形式形成的存款。

〔銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)或再貸款所形成的準(zhǔn)備金存款?！?/p>

7.派存在款：指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款。

二、多項(xiàng)選擇

1商業(yè)銀行的類(lèi)型：

A.單一銀行制度

B.總分行制度-一分支銀行制

C.持股公司制一一集團(tuán)銀行制

〔是由某一銀行成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的假設(shè)干銀行而迂設(shè)的一種銀行制度?！?/p>

D.連鎖銀行制--聯(lián)合制

〔是指由一個(gè)人或一個(gè)集團(tuán)控制兩家或兩家以上的根行。〕

2中央銀行的類(lèi)型：

A.單一中央銀行制

一元式——它是指一國(guó)由獨(dú)享中央暴行及其與眾多的分支機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行中央銀行職能。這種由總分行構(gòu)成的中央銀

行的特點(diǎn)是：權(quán)利集中，職能齊全，分支機(jī)構(gòu)眾多。世界上大多數(shù)國(guó)家，如英國(guó)、日本、法國(guó)的中央銀行都采取這

種模式。中國(guó)自1984年明確有中國(guó)人民銀行承當(dāng)中央銀行職能后也實(shí)行這種中央銀行制度銀行。

二元式——它是指在一國(guó)內(nèi)建設(shè)中央和地方兩極相對(duì)的中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方

級(jí)機(jī)構(gòu)受辦理中央級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)視管理，但它們?cè)诟髯缘奶貐^(qū)內(nèi)有較大的獨(dú)立性。如：德國(guó)

B.多元的中央銀行制度

美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)藏體系

C.復(fù)合中央銀行制

在一國(guó)內(nèi)，沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)很行的業(yè)務(wù)與職能集于一家來(lái)執(zhí)行?！捕嗉夜?/p>

建〕

D.跨國(guó)中央銀行制

跨國(guó)中央銀行制度是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的國(guó)家設(shè)立共同的中央鐵行。通常是由參加某以貨幣聯(lián)盟的國(guó)家共同設(shè)

立。在全球影響最為深遠(yuǎn)的是1998年7月成立的歐洲中央銀行。

E.準(zhǔn)中央銀行制〔新加坡、香港)

準(zhǔn)中央銀行制度是指某些國(guó)家或地區(qū)沒(méi)有建設(shè)通常意義的中央銀行，而只設(shè)立類(lèi)似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授

權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使局部中央銀行職能的制度。

三、簡(jiǎn)答

1.為什么說(shuō)信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本.也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一取能的實(shí)質(zhì)

是通過(guò)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，花社會(huì)上的各種閑散資金集由到銀行，再通過(guò)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，

把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)。

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)過(guò)程中，一方面發(fā)動(dòng)和集中社會(huì)一切閑散貨幣資金，成為其重

要資金來(lái)源；另一方面又通過(guò)信用形式將發(fā)動(dòng)集中起來(lái)的貨幣資金貸放出去，滿(mǎn)足借款人的貸款

需求。在這里，商業(yè)銀行在貨幣資金初始供給者和貨幣資金最終需求者之間充當(dāng)中間媒介人，并

行各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的收入和各項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)的成本的差額中獲取利差收入，形成銀行利潤(rùn)e

其他各項(xiàng)職能以此為根基產(chǎn)生開(kāi)展。

2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。

(1〕安全性原則

——是指狠行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，不僅要保證商行自身資產(chǎn)的安全，還要保證客戶(hù)資產(chǎn)的安全。

(2)流動(dòng)性原則

——是指商業(yè)銀行保持隨葉能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格獲取可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶(hù)提存及根行支

什的需要。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性與負(fù)債的流動(dòng)性?xún)芍睾x。

(3〕盈利性原則

——是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中獲得利潤(rùn)的能力，或者說(shuō)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所取得的并作為其自

身活動(dòng)的內(nèi)在動(dòng)力的利潤(rùn)的程度。

(4］三性之間既相互矛盾又相互統(tǒng)一。

3.簡(jiǎn)要介紹商業(yè)銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成。

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)造

資產(chǎn)負(fù)債與資本

現(xiàn)金資產(chǎn)存款〔被動(dòng)型負(fù)債〕

庫(kù)存現(xiàn)金活期存款

存款準(zhǔn)備金儲(chǔ)蓄存故

同業(yè)存款定期存款

在途資金借款〔主動(dòng)型負(fù)債〕

貸款向中央銀行借款

正常同行業(yè)拆借

關(guān)注其他借入資金

次級(jí)其他負(fù)債

可疑股東權(quán)益

損失資本

投資資本盈余

?政府債券未分配利泄

?其他有價(jià)證券資本儲(chǔ)蓄金

?其他資產(chǎn)

一、負(fù)債業(yè)務(wù)

〔一〕很行資本：

1、核心資本——由銀行的自有資金構(gòu)成的可由銀行永久性占有的資本。

2、附屬資本一由銀行可長(zhǎng)期占用的資金形成的資本。

〔二〕各項(xiàng)存款：

1、活期存款，也稱(chēng)為支票存款。

2、儲(chǔ)蓄存款

3、定期存款

4,存款張戶(hù)的創(chuàng)新

〔三〕其他負(fù)債業(yè)務(wù)

1、短期借款一-同業(yè)借款

--向中央銀行借款

-—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

--結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用

2、長(zhǎng)期借款-一主要是發(fā)行金油債券籌資。

二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

〔一〕現(xiàn)金資產(chǎn)〔非盈利性資產(chǎn)〕——由庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款和在途資金組成。

〔二〕貸款業(yè)務(wù)——是銀行將其所吸收的資金按一定的利率貸放給客戶(hù)畀約期歸還的業(yè)務(wù)。

(三〕證案投資業(yè)務(wù)

三、中間業(yè)分和表外業(yè)分

［一〕中間業(yè)務(wù)——是指銀行不運(yùn)用自己的資金，而是代理客戶(hù)承辦支付和其它委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

(二〕表外業(yè)務(wù)——是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影啕資產(chǎn)負(fù)債總頷的及營(yíng)活動(dòng)。

1、支付結(jié)算業(yè)務(wù)1〕銀行匯票2〕商業(yè)匯票3〕銀行本票4〕支票

2、信托與租賃業(yè)務(wù)

3、代理業(yè)務(wù)

4、咨詢(xún)業(yè)務(wù)

4.簡(jiǎn)述西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變過(guò)程。

西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的演變過(guò)程。

(1〕資產(chǎn)管理理論

該理論是指：商業(yè)銀■行在負(fù)債處于被動(dòng)的前提下，通過(guò)主動(dòng)調(diào)整其資產(chǎn)構(gòu)造，在現(xiàn)金、貸款、證券等各種資產(chǎn)持有形

式之間進(jìn)展合理分配來(lái)協(xié)調(diào)安全性、流動(dòng)性和盈利性之間的關(guān)系。

該理論的核心思想是：銀行經(jīng)營(yíng)的側(cè)重點(diǎn)在于使資產(chǎn)保持流動(dòng)性，在負(fù)債一定的情況下，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造來(lái)滿(mǎn)足流

動(dòng)性要求。

A、商業(yè)貸款理論〔真實(shí)票據(jù)論〕最早見(jiàn)于亞當(dāng)?斯密的《富國(guó)論》。

B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論〔可轉(zhuǎn)換性理論〕

美國(guó)的莫爾頓于1918年在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志》上發(fā)表的“商業(yè)銀行及資本形成〃中提出的。

C、預(yù)期收入理論產(chǎn)生于20世紀(jì)40年代末。

(2〕負(fù)債管理理論

該理論認(rèn)為：銀行的流動(dòng)性不僅可以通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)管理來(lái)獲得，也可以通過(guò)負(fù)債管理，即向外借款來(lái)提供。因此，根

行無(wú)須經(jīng)常保有大量高流動(dòng)性資產(chǎn)，而應(yīng)將資金投入到更有利可圖的資產(chǎn)上。

主要包括：——銀行券理論

——存款理論

——購(gòu)置理論

(3〕資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

該理論的核心：銀行的經(jīng)營(yíng)要實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的全面統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，而資產(chǎn)管理和負(fù)債管理都過(guò)于偏空

算中的某個(gè)方面，應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的變化，將資產(chǎn)和負(fù)債兩方面加以對(duì)照及作對(duì)應(yīng)分析，困繞所

謂缺口或差距，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，到達(dá)合理搭配。

資產(chǎn)負(fù)債管理方法：

A、資金匹配法產(chǎn)生于20世紀(jì)60年代，強(qiáng)調(diào)根據(jù)資金來(lái)源的特點(diǎn)去確定資產(chǎn)的分配方向。

B、缺口管理法是根據(jù)期限或利率等指標(biāo)將資產(chǎn)和負(fù)債分成不同的類(lèi)型，然后對(duì)同一類(lèi)型的資產(chǎn)和負(fù)債之間的差頷，

即抉。，進(jìn)展分析和管理。

C、資產(chǎn)負(fù)債比例管理是通過(guò)一系列資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)展監(jiān)控和管理。

5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。

(1］信用中介職能

是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。實(shí)質(zhì)是通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù).把社會(huì)上的各種閑

數(shù)資金集中到銀行里來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投放到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)部門(mén)，即在借貸之間充當(dāng)中間媒

介入的角色。其中的利差收入形成銀行利潤(rùn)。

⑵支付中介職能

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的根基上，承受客戶(hù)委托代為辦理貨幣收付及其他與貨幣收付有關(guān)的技術(shù)

，怛業(yè)務(wù)〔貨幣結(jié)算、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等〕時(shí)，充當(dāng)了支付中介的角色。

(3〕信用創(chuàng)造職能

通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款以及從事投資業(yè)務(wù)衍生出更多的存款貨幣，從而擴(kuò)大社會(huì)貨幣供給量。

⑷金融服務(wù)職能

是指商業(yè)銀行利用兌在充當(dāng)信用中介和支付中介過(guò)程中所茯得■的大量信息，借助電子計(jì)犀機(jī)等先進(jìn)

手段和工具，為客戶(hù)提供其他金融服務(wù)。主要有：現(xiàn)金管理、代理融通、信托、租賃、計(jì)算機(jī)服務(wù)等。

四、論述

簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用貨幣創(chuàng)造的基本原理，分析商業(yè)銀行信用貨幣創(chuàng)造的制約因素。

1、基本原理

如果以R表示原始存款，D表示存款增加總額，C表示派存在款，r表示法定存款準(zhǔn)備金率。則有以

下公式成立：

D=R/r

C=D-R=（R/r]-R

在R一定的情況下，存款擴(kuò)張的程度取決于法定準(zhǔn)備金率r,如果r較大，則存款的增加額就較

??；如果r較小，則存款的增加額就較大。商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造機(jī)制決定的存款總額，其最大擴(kuò)張倍

數(shù)稱(chēng)為存款派生倍數(shù)，也就是乘數(shù)，通常用k表示，一般說(shuō)來(lái)，它是法定準(zhǔn)備金率的倒數(shù)，即k=1/ro

。存款擴(kuò)張倍數(shù)M：

定義：總存款（D）與原始存款（R）之間的比率。

k=D/R

公式：是法定存款準(zhǔn)備金率、貼現(xiàn)率和超額準(zhǔn)備金率之和妁倒數(shù)。

k=1/〔r+5+re〕

2、制約因素

1）法定存款準(zhǔn)備金率〔r〕：法律規(guī)定國(guó)家中央銀行對(duì)活期存款和定期存款分別規(guī)定不同的準(zhǔn)備金率。

定期存款占存款總額的比例越高，商業(yè)怨行創(chuàng)造的派存在款就越多，反之則越少。

2）現(xiàn)金漏損率〔C'〕：又稱(chēng)提現(xiàn)率或付現(xiàn)率，流出銀行之外的現(xiàn)金與銀行存款之比?，F(xiàn)金漏損率越

高，商業(yè)銀行信用貨幣創(chuàng)造和收縮能力越??；反之則越大。

3）超額準(zhǔn)備金率〔re〕：超額準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。它主要取決于商行個(gè)性化的涇營(yíng)管理水

平，并非央行所能完全控制。超額準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行信用貨幣創(chuàng)造和收縮能力越?。环粗畡t越大。

4）客戶(hù)對(duì)存款的需求。假設(shè)客戶(hù)沒(méi)有貸款的需求，即使銀行有充足的擴(kuò)張條件，也不能使理論上的

派生規(guī)模得以實(shí)現(xiàn)。

五、計(jì)算P156

1.銀行吸收原始存款8000萬(wàn)，其中400萬(wàn)作為法定存款準(zhǔn)備金存入中央銀行，600萬(wàn)作為存款準(zhǔn)備金，

其余全部用于發(fā)放貸款，如果沒(méi)有現(xiàn)金漏損，請(qǐng)計(jì)算商業(yè)根行最大可能派生的存款總額。

2.設(shè)銀行吸收到一筆100萬(wàn)活期存款，除按14%的規(guī)定比率上存準(zhǔn)備金外，銀行還多上存了1%的準(zhǔn)備

金。此外，在這筆存款中，最終會(huì)被存款人取走10萬(wàn)元的現(xiàn)金用以發(fā)放工資。試計(jì)算這筆存款最多能

派生出多少派存在款

第七章

一、名詞解釋

1.中央銀行：是一個(gè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貨幣存量進(jìn)展有目的的審慎控制的政治性機(jī)構(gòu)。它肩負(fù)著為金融業(yè)服務(wù)

和對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)展宏觀(guān)調(diào)控的雙重使命，其核心職能是執(zhí)行貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣發(fā)行并控制貨幣和信用

數(shù)量。它是現(xiàn)代金融體系的核心。

二、簡(jiǎn)答

1.試述中央銀行產(chǎn)生的客觀(guān)要求。

〔1〕統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要

（2〕集中辦理全國(guó)票據(jù)清算的需要

（3〕為商業(yè)銀行提供最后的資金支持的需要

（4〕代表政府管理全國(guó)金融業(yè)的需要

2.試述中央銀行的職能?！布?xì)問(wèn)：國(guó)家的銀行和銀行的銀行）

（1]發(fā)行的銀行：

A.是指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國(guó)家惟一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。

B、要承當(dāng)兩方面的責(zé)任：a保持貨幣流通順揚(yáng)

b有效控制貨幣發(fā)行量、穩(wěn)定幣值

(2〕政府〔國(guó)家〕的銀行：

A、中央銀行是政府的銀行，是指：

第一中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制度和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)視管理，負(fù)有保持貨幣幣值穩(wěn)定

和保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的責(zé)任：

第二中央銀行代表本國(guó)政府參加國(guó)際金融組織，簽訂國(guó)際金融協(xié)定，參與國(guó)際金融事務(wù)與活動(dòng)；

第三中央銀行為本國(guó)政府代理國(guó)庫(kù)，依照《中央銀行法》辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù)。

B、”國(guó)家的銀行〃職能的具體表達(dá)：

a理國(guó)庫(kù)

b理政府債券的發(fā)行

c政府融通資金

d國(guó)家持有和經(jīng)營(yíng)管理外匯、黃金儲(chǔ)藏及其他資產(chǎn)形式的國(guó)際儲(chǔ)藏

e表國(guó)家政府參加國(guó)際金融組織和各項(xiàng)國(guó)際金融活動(dòng)

f金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管

g政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和政策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息

(3〕銀行的根行

A、中央銀行是銀行的銀行，有次下幾層含義：

一是中央根行的業(yè)務(wù)對(duì)象不是一般的企業(yè)和個(gè)人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門(mén)；

二是中央根行在與其業(yè)務(wù)對(duì)象之間的業(yè)務(wù)往來(lái)中仍表現(xiàn)出銀行所固有的“存、貸、匯〃等業(yè)務(wù)特征:

三是中央銀行為商業(yè)根行提供支持和服務(wù)的同時(shí)，也是商業(yè)銀行的監(jiān)視管理者。

B、“銀行的銀行〃職能的具體表達(dá)：

a集中存款準(zhǔn)備金

b充當(dāng)“最后貸款人〃

c組織、參與和管理全國(guó)的清算

3.簡(jiǎn)述央行業(yè)務(wù)構(gòu)成。

中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)負(fù)債

國(guó)外凈資產(chǎn)流通中的貨幣

對(duì)中央政府債權(quán)中央銀行債券

對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)各項(xiàng)存款

對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)債權(quán)自有資金

對(duì)非金融部門(mén)債權(quán)其他工程

一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

是中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。主要包括：再貼現(xiàn)、貸款、證券買(mǎi)賣(mài)和黃金外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù).

｛一〕再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，將因辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)而持有的未到期的商業(yè)生據(jù)轉(zhuǎn)售給中

央銀行，以獲得融資的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

〔二〕貸款業(yè)務(wù)：

1、對(duì)商業(yè)銀行的貸款：要是以政府債券和商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)。

2、對(duì)財(cái)政部的貸款：一是財(cái)政部的正常借款；二是財(cái)政部的透支：三是債券投資性放款。

3、其他貸款：主要包括中央銀■行對(duì)外國(guó)銀行或國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的貸款

〔三〕證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)：

中央銀行買(mǎi)賣(mài)證券一般是通過(guò)其公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)展。其目的是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，調(diào)節(jié)貨幣流通。

【四）保管黃金外匯儲(chǔ)藏資產(chǎn)：

二、負(fù)債業(yè)務(wù)

｛一〕中央很行的存款業(yè)務(wù)：

1、商業(yè)銀行及其他存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款。

2、其他存款（1）政府存款

12J非銀行金融機(jī)構(gòu)存款

〔3〕外國(guó)存款

〔二〕貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：

是中央銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為流通中的貨幣，也是中央銀行最主要的資金來(lái)

；原0

中央銀行貨幣發(fā)行的渠道：是通過(guò)央行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的渠道投放出去的。央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有三類(lèi)：國(guó)外資產(chǎn)、對(duì)

政府的債權(quán)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。

〔三〕其他負(fù)債業(yè)務(wù)：

1、發(fā)行中央銀行債券

2、對(duì)外負(fù)債

3、資本業(yè)務(wù)

第八章

一、名詞解釋

1?流動(dòng)性偏好：指人們?cè)敢獬钟辛鲃?dòng)性強(qiáng)但不生利的現(xiàn)金和舌期存款而不愿持有較難變現(xiàn)卻能生利的

股票和債券等資產(chǎn)。

2.流動(dòng)性陷阱：是指當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降至非常低的水平后，沒(méi)有人再愿意持有債券，只愿意持

有貨幣。使貨幣需求彈性變得無(wú)限大，即無(wú)論增加多少貨幣供給，都會(huì)被人們以貨幣形式持有，導(dǎo)致貨

幣政策失去了有效性。

二、選擇

影響我國(guó)貨幣需求的因素：

收入水平或者財(cái)富水平；

價(jià)格水平：

利率水平；

金融資產(chǎn)的收益率；

預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率：

財(cái)政收支狀況：

其他因素（信用的開(kāi)展情況；金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的現(xiàn)金程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣：國(guó)家的政治形勢(shì)和

改革進(jìn)程對(duì)貨幣需求有一定的影響；心里偏好、生活習(xí)慣、文化傳統(tǒng)對(duì)貨幣需求有一定的影響；體質(zhì)因

素、制度因素、偶然的隨機(jī)因素）

三、簡(jiǎn)答

凱恩斯流動(dòng)性偏好理論：

是指人們寧愿持有流動(dòng)性高但不能生利的貨幣，也不愿持有其他雖能生利但較難變現(xiàn)的資產(chǎn)

的心理。其實(shí)質(zhì)就是人們對(duì)貨幣的需求，我們可以把流動(dòng)性偏好理解為對(duì)貨幣的一種心理偏好。

人們流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)有三種：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。其中，因交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)

帶來(lái)的貨幣需求與利率沒(méi)有直接關(guān)系，它是收入的函數(shù)，并且與收入成正比；而投機(jī)動(dòng)機(jī)帶來(lái)的

貨幣需求則與利率成反比，因?yàn)槔试礁呷藗兂钟胸泿胚M(jìn)展投機(jī)的時(shí)機(jī)成本也就越高.

貨幣需求函數(shù)為：

M1=L1(Y);M2=L2(r);M=M1+M2

其中，實(shí)際貨幣需求與實(shí)際收入成正比，與利率成反比。這就是凱恩斯的流動(dòng)偏好方程式。

第九章

一、名詞解釋

1.根基貨幣〔Mb、B〕：又稱(chēng)高能貨幣或強(qiáng)力貨幣，能創(chuàng)造更多貨幣的貨幣。通常指創(chuàng)造存款貨幣的商業(yè)

銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金和流通于銀行體系之外的通貨的總稱(chēng)。

>它由流通中的通貨和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金組成，是中央銀行的負(fù)債。

2.貨幣乘數(shù)〔m〕：又稱(chēng)貨幣擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給的擴(kuò)張系數(shù)，由根基貨幣數(shù)量變動(dòng)所引起的貨幣供給

量增減變動(dòng)的倍數(shù)，它用于說(shuō)明根基貨幣的擴(kuò)張能力。

>是貨幣供給量與根基貨幣的比值，用公式表示為：M二MS/Bo

(MS表示貨幣供給量，B表示根基貨幣，m標(biāo)示貨幣乘數(shù))

二、簡(jiǎn)答

1.簡(jiǎn)述影響貨幣乘數(shù)的因素。

貨幣乘數(shù)的主要決定因素：

(1〕通貨一存款比率

是指流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的比率。這一比率的上下反映了居民和企業(yè)等部門(mén)的持幣

行為。其的變化反向作用于貨幣供給量的變動(dòng)。

(2〕準(zhǔn)備金——存款比率

是指商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金的總和占全部存款的比重，大小主要取決于央凈和商業(yè)銀

行的行為。

其越高，意味著更多的貨幣沒(méi)有參加銀行系統(tǒng)對(duì)存款貨幣的多倍創(chuàng)走過(guò)程，所以，貨幣乘數(shù)就越

?。环粗?，貨幣乘數(shù)就越大。

2.貨幣供給的特征。

(1〕貨幣供給形成的主體是中央銀行和商業(yè)銀行。

(2〕兩個(gè)主體各自創(chuàng)造相應(yīng)的貨幣。中央銀行創(chuàng)造現(xiàn)金，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。

(3〕銀行系統(tǒng)供給貨幣的過(guò)程必須具備三個(gè)基本條件：

①實(shí)行完全的信用貨幣流通

②實(shí)行比例存款準(zhǔn)備金制度

③廣泛采用非現(xiàn)金結(jié)算方式

第十章

一、名詞解釋

1.貨幣政策：中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量和利率，進(jìn)而影響

宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。

2.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)

而影響貨幣供給量和利率,實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的業(yè)務(wù)。

二、選擇

貨幣政策目標(biāo)體系：

央行主要通過(guò)政策工具直接作用于操作目標(biāo)，進(jìn)而控制中介目標(biāo)，最終到達(dá)期望的政策目標(biāo)。

1、最終目標(biāo)：是指通過(guò)貨幣政策的制定和實(shí)施所期望到達(dá)的最終目的，這是貨幣政策制定者——中央

銀行的最高行為準(zhǔn)則。

府包括：幣值穩(wěn)定；充分就業(yè)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；國(guó)際收支平衡。

2、操作目標(biāo)：是央行通過(guò)貨幣政策工具操作能夠有效準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)的政策變量，如準(zhǔn)備金、根基貨幣等指

標(biāo)。

4包括：淮各金：根基貨幣；央行利率等。

?其特點(diǎn)：直接性和靈鍬性。

3、中介目標(biāo)：處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，使央行通過(guò)貨幣政策操作和傳導(dǎo)后能夠以一定的準(zhǔn)確度

到達(dá)的政策變量。

4通常有市場(chǎng)利率、貨幣供給量，在一定條件下，信貸量和匯率也可以充當(dāng)中介目標(biāo)。

三、簡(jiǎn)答

1.簡(jiǎn)述貨幣政策的定義和構(gòu)成要素。

(1)貨幣政策的含義：

中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量和利率，進(jìn)而影響宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)

的方針和措施的總和。

〔2〕它包括：貨幣政策的目標(biāo)〔最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)〕

貨幣政策的工具〔公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)政策、法定準(zhǔn)備金政策〕

貨幣政策的傳遞機(jī)制〔指央行運(yùn)用貨幣政策工具直接作用于操作目標(biāo)，進(jìn)而控制中介目標(biāo)，最終實(shí)現(xiàn)既定政黛目標(biāo)的

傳導(dǎo)途徑與作用