內(nèi)部機密嚴禁外泄內(nèi)部機密嚴禁外泄有限公司貸款調(diào)查報告模板目錄借款項目摘要…………1（一）借款、擔保主體………1（二）借款用途及還款來源…………………1（三）借款金額、借款期限、借款利率……1（四）借款、擔保主體在貸余額……………1客戶基本情況…………2（一）借款人基本情況………2（二）擔保人基本情況………7三、貸款風險分析及防范措施……………7（一）風險點…………………7（二）風險防范措施…………9四、調(diào)查分析及結(jié)論………10五、調(diào)查現(xiàn)場照片…………11貸審會：20××年×月×日，集團××公司（部門）×××、×××對×××××有限公司，在集團申請短期、過橋借款××萬元，進行現(xiàn)場調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：一、借款項目摘要（一）借款、擔保主體借款人：×××有限公司。擔保人：×××××有限公司、×××××有限公司、李××、××、××房產(chǎn)抵押。（二）借款用途及還款來源借款用途：用于××項目流動資金。還款來源：以××款及××款作為還款來源。（三）借款金額、借款期限、借款利率借款金額：××萬元。借款期限：×個月。20××年×月×日—20××年×月×日借款利率（線下）：年利率24%。（四）借款、擔保主體在貸余額1、截止目前借款人、擔保人在集團無借款、無擔保。2、截止目前借款人、擔保人在集團借款余額為××萬元，到期日20××年×月×日。3、截止目前借款人、擔保人為××××有限公司擔保借款××萬元，到期日20××年×月×日。二、客戶基本情況（一）借款人基本情況1.企業(yè)借款人（1）公司概況××××有限公司（以下簡稱公司）××年××月成立。注冊地址：××，法定代表人××，身份證號碼：37××××××，手機號××××，實際控制人××，身份證號碼：37××××××，手機號××××；公司統(tǒng)一社會信用代碼：××××××，注冊資本：××萬元，實收資本：××萬元，股東：×××，認繳出資××萬元，實際出資××萬元，持股比例××%；×××，認繳出資××萬元，實際出資××萬元，持股比例××%。該公司具有××××環(huán)境評定批復(fù)、××××批復(fù)，×××資質(zhì)，×××特殊經(jīng)營許可。該公司持有×××年×××商標，擁有×××年×××發(fā)明專利。該公司持有××××××銀行股金××股，股金市值××萬元，無抵押無查封（已為其在××銀行，貸款××萬元提供抵押擔保）。該公司經(jīng)營范圍為：××××××××，主要產(chǎn)品為××，設(shè)計年生產(chǎn)能力為×××，20××年實際生產(chǎn)×××，主要銷往××、××等區(qū)域，客戶主要為×××；已累計實現(xiàn)銷售收入×萬元，凈利潤×萬元，20××年1—×月份累計實現(xiàn)銷售收入×萬元，產(chǎn)品銷售利潤率約為×%。員工情況現(xiàn)有職工××人，具有專業(yè)技術(shù)職稱人員××人。其中：辦理養(yǎng)老保險人數(shù)×人（××月繳納養(yǎng)老保險××元）；購買商業(yè)險（意外險）××人，每人繳納××元；工資發(fā)放周期為：每月××日發(fā)放（當月發(fā)放、套月發(fā)放），××月份發(fā)放工資合計××元，平均工資××元，目前工資已發(fā)放至×年×月。企業(yè)融資情況截止調(diào)查日，通過查看人民銀行征信報告及了解企業(yè)人員、社會信息，該公司貸款合計：××萬元，對外擔保合計××萬元。①銀行貸款合計××萬元：在××銀行××分行借款××萬元，借款期限：20××年×月×日至20××年×月×日到期，借款銀行賬號、戶名、開戶行。（以××土地證進行抵押，以××公司擔保）；在××銀行××分行借款××萬元，借款期限：20××年×月×日至20××年×月×日到期，借款銀行賬號、戶名、開戶行（以××土地證進行抵押，以××公司擔保）。②在××小額貸款公司借款××萬元，在××企業(yè)借款××萬元，內(nèi)部職工籌資××萬元，社會個人集資×××萬元。③對外擔保合計××萬元，其中為××公司在××銀行××分行借款××萬元借款擔保，擔保期限：20××年×月×日—20××年×月×日，提供（××土地證、房產(chǎn)進行抵押、信用）擔保。（4）固定資產(chǎn)情況現(xiàn)有固定資產(chǎn)價值××萬元。明細如下：①土地證編號為××號，面積××平方米，建筑面積××平方米，使用性質(zhì)為××××（國有出讓、集體預(yù)留、租賃個人、集體），評估價值××萬元，無抵押無擔保。（已為××銀行貸款×萬元提供抵押擔保）土地證編號為××號，面積××平方米，使用性質(zhì)為××××（國有出讓、集體預(yù)留、租賃個人、集體），評估價值××萬元，無抵押無擔保。（已為××銀行貸款×萬元提供抵押擔保）②現(xiàn)有設(shè)備價值合計××萬元。其中×××，××臺，價值××萬元；×××，××臺，價值××萬元。（抵押、質(zhì)押情況）③現(xiàn)有房產(chǎn)證編號××××號，面積××平方米，房產(chǎn)性質(zhì)××，已為××銀行貸款××萬元提供抵押擔保。④現(xiàn)有車輛價值合計××萬元，其中車型××，車號××，購買時間20××年×月，價值約××萬元。（抵押、質(zhì)押情況）⑤現(xiàn)有存貨賬面余額合計：×××萬元：原材料價值約×××萬元，××，×噸,×元/噸，儲存在××院內(nèi)。半成品價值約××萬元，×個,×元/個，共××萬元，儲存在××院內(nèi)；××，×米,×元/米，共××萬元，儲存在××院內(nèi)。產(chǎn)成品價值約××萬元，×個,×元/個，共××萬元，儲存在××院內(nèi)；××，×米,×元/米，共××萬元，儲存在××院內(nèi)。（5）繳納稅金情況經(jīng)查看該企業(yè)納稅憑證及所在地政府部門公開張貼的各企業(yè)納稅排行榜，20××年度上繳稅金××萬元，其中：增值稅××萬元，所得稅××萬元；20××年1—×月份上繳稅金××萬元，其中：增值稅××萬元，所得稅××萬元。20××年上繳所得稅××萬元，推測該企業(yè)20××年稅前利潤約為××萬元。（6）應(yīng)收、應(yīng)付賬款及主要客戶情況經(jīng)查詢該企業(yè)財務(wù)賬務(wù)，應(yīng)收賬款合計××萬元，其中主要客戶為×××公司，×××萬元.經(jīng)與該公司開具的增值稅專用發(fā)票存根、記賬聯(lián)、會計憑證核對，應(yīng)收賬款客戶真實。（7）銀行賬戶及交易情況經(jīng)查看其提供銀行賬戶顯示，賬戶：××，開戶銀行：×××銀行××支行，賬號：×××××××；通過查看××個月銀行賬單明細，月均交易額××萬元，交易量較大，屬于該公司經(jīng)常使用的賬戶。（8）近3個月水費、電費交費情況經(jīng)查看該公司20××年×—×月份繳納的水費、電費、燃氣費增值稅專用發(fā)票，平均每月水費×元、電費×元，結(jié)合目前的生產(chǎn)現(xiàn)場情況、判定該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營基本正常。（9）人員、廠房、設(shè)備財產(chǎn)等投保情況經(jīng)查看該公司提供的保險合同、保險單固定資產(chǎn)在××保險公司××支公司參加財產(chǎn)保險，受益人為××；法定代表人、實際控制人在××保險公司××支公司參加財產(chǎn)保險，受益人為××。（10）企業(yè)涉及法律訴訟明細等情況經(jīng)查詢企查查、全國企業(yè)信用公示系統(tǒng)等情況了解：①無涉訴案件及違規(guī)經(jīng)營處罰。②發(fā)現(xiàn)在20××年×月×日因借款××萬元未還，被×公司起訴，經(jīng)了解該公司已妥善處理，履行了償還責任。③其他情況：（11）資產(chǎn)負債情況該公司提供××年度及20××年××月財務(wù)報表顯示，資產(chǎn)總額×萬元，負債總額×萬元，所有者權(quán)益×萬元。其中應(yīng)收賬款×萬元、應(yīng)付賬款×萬元，固定資產(chǎn)凈值×萬元。該公司提供××年度及20××年××月稅務(wù)報表顯示，資產(chǎn)總額×萬元，負債總額×萬元，所有者權(quán)益×萬元。其中應(yīng)收賬款×萬元、應(yīng)付賬款×萬元，固定資產(chǎn)凈值×萬元。經(jīng)查看借款企業(yè)提供的財務(wù)報表及了解財務(wù)負責人，通過分析討論，我們認為借款企業(yè)資產(chǎn)負債率為××%左右。2.自然人借款人×××，男/女，身份證號碼：×××××××××，手機號：××××××××，現(xiàn)住址：臨沂市××縣××路××小區(qū)××棟××單元××室?，F(xiàn)為××××有限公司法定代表人/實際控制人/股東（現(xiàn)在××公司、單位從事××工作，職務(wù)××，從業(yè)××年）。（1）婚姻、家庭情況根據(jù)戶口簿及結(jié)婚證顯示，其妻子/丈夫××，身份證號碼：3713××××××，雙方于20××年×月×日結(jié)婚，婚后有×子×女，最大年齡××周歲，現(xiàn)在××單位工作，其他子女均為在校學(xué)生，××可提供擔保。（2）社會融資、擔保情況根據(jù)提供的20××年××月×日人民銀行征信報告顯示，借款合計××萬元，其中在××銀行××分行借款××萬元，借款期限：20××年×月×日至20××年×月×日到期，借款銀行賬號、戶名、開戶行（以××土地證進行抵押，以××公司（個人）信用擔保）。在××小額貸款公司借款××元；在××企業(yè)借款××萬元；無不良信用記錄。對外擔保合計××萬元，其中為××公司在××銀行××分行擔保借款××萬元，借款期限：20××年×月×日—20××年×月×日，提供（××土地證、房產(chǎn)進行抵押、信用）擔保。經(jīng)交流和了解，未發(fā)現(xiàn)個人在社會融資、給予其他借款人在社會融資提供擔保等情況。（3）固定資產(chǎn)情況經(jīng)查看有關(guān)財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書、網(wǎng)簽備案合同等，其名下有××區(qū)（縣）××路××小區(qū)×棟×單元×室樓房一套，建筑面積×平方米，市場價值約×萬元，無抵押及查封（為×××銀行貸款××萬元，提供抵押擔保）；××區(qū)（縣）××路××小區(qū)×棟×單元×房產(chǎn)一套，建筑面積×平方米，價值××萬元，在××××銀行辦理按揭貸款××萬元，到期日20××年×月×日，每月按揭款××元，有無查封。其名下現(xiàn)有車輛×臺，合計價值×萬元。其中車型××，車號××，購買時間20××年×月，價值約××萬元；車型××，車號××，購買時間20××年×月，價值約××萬元。（抵押、質(zhì)押情況）（4）銀行開戶情況經(jīng)查看其提供銀行賬戶顯示，賬戶：××開戶銀行：××銀行××支行，賬號：×××××××；通過查看×個月銀行賬單明細，月均交易額××萬元，交易量較大，屬于經(jīng)常使用的賬戶。（5）個人人身、財產(chǎn)等投保情況經(jīng)查看保險合同、保險單等，其20××年×月在××保險有限公司××支公司××年返本健康長壽人身保險、重大疾病人身保險，保險受益人為××，保險費已繳納至20××年×月，每年保險費額××萬元，房屋未參加財產(chǎn)保險。（二）擔保人基本情況企業(yè)擔保人：（同企業(yè)借款人）自然人擔保人：（同自然人借款人）三、貸款風險分析及防范措施（一）風險點1.主要風險：（1）借款人出現(xiàn)刑事犯罪，發(fā)生死亡、失蹤、破產(chǎn)、喪失民事行為能力；（2）借款人被司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等國家機關(guān)立案調(diào)查；（3）借款人的互保單位、重要客戶涉訴或破產(chǎn)；（4）借款人出現(xiàn)訴訟案件或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、合伙人或股東之間出現(xiàn)糾紛；（5）借款人出現(xiàn)重大責任事故或意外事故，嚴重影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；（6）借款人涉嫌重大案件，擔保的抵押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣；（7）借款人無法聯(lián)系；（8）借款人家庭出現(xiàn)重大變故；（9）借款人所在地區(qū)發(fā)生天災(zāi)；（10）借款人、法定代表人、實際控制人出現(xiàn)失信記錄。2.政策風險：經(jīng)營范圍產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，直接影響客戶生產(chǎn)經(jīng)營。3.經(jīng)營風險：（1）借款人經(jīng)營困難，不能按期支付利息，貸后檢查避而不見；（2）管理層、財務(wù)負責人發(fā)生重大變化；（3）成本結(jié)構(gòu)重大變動（原材料等成本異常增加）；（4）借款人產(chǎn)品銷售價格比同期、年初、上季度大幅下降；（5）借款人發(fā)展過快且所在行業(yè)內(nèi)競爭加??；（6）借款人經(jīng)營場所經(jīng)常關(guān)閉；（7）由于借款人經(jīng)營的原因，擔保人要求解除擔保責任；（8）借款人存貨大幅度減少；（9）借款人沒提前通知，營業(yè)地址突然變化。4.財務(wù)風險：（1）借款人存在大額債務(wù)，因訴訟銀行賬戶被凍結(jié)，財產(chǎn)被保全；（2）借款人大額信用卡經(jīng)常透支或逾期支付；（3）借款人貿(mào)易結(jié)算方式或結(jié)算時間發(fā)生重大變化；（4）借款人近期經(jīng)常更換銀行賬戶；（5）借款人不計成本高息籌集社會資金。（二）風險防范措施1.貸后檢查：借款發(fā)放后，定期不定期每周至少進行一次貸后檢查，檢查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，庫存物資保證。每周至少一次向法院查詢系統(tǒng)、天眼、企查查等渠道了解客戶有無訴訟糾紛等，將查詢情況登記《借款客戶查詢登記簿》。2.擔保方代償：如借款人出現(xiàn)影響其歸還貸款本息事件，不能按期歸還借款時，通知擔保人進行代償。3.財產(chǎn)保全：（1）凍結(jié)借款人/擔保人×××銀行賬戶?！零y行×支行，賬號：×××××××；×銀行×支行，賬號：×××××××；×銀行×支行，賬號：×××××××。（2）查封借款人/擔保人×××為本次借款提供的質(zhì)押物資價值合計約××萬元，其中：××，×噸,×元/噸，市場價值約××萬元，現(xiàn)存放于××；××，×個,×元/個，市場價值約××萬元，現(xiàn)存放于××；××，×米,×元/米，市場價值約××萬元，現(xiàn)存放于××。（3）查封借款人/擔保人×××的名下房產(chǎn)：位于××縣/區(qū)××路××小區(qū)×棟×單元×室樓房，建筑面積×平方米，市場價值約×萬元。（4）查封借款人/擔保人×××名下車輛（是否為本次借款提供抵押擔保）：××牌，車號×××，市場價值約×萬元；××牌，車號×××，市場價值約×萬元。（5）查封借款人、擔保人持有的×××年注冊×××商標，×××年擁有的×××專利技術(shù)。（6）查封借款客戶應(yīng)收賬款：×××客戶，應(yīng)收款金額×××元，聯(lián)系電話：××××××，××××年×月×日銷售×××貨物，數(shù)量×××，單價×××，增值稅號××××××。四、調(diào)查分析及結(jié)論經(jīng)對借款方、擔保方相關(guān)材料、征信報告和財務(wù)數(shù)據(jù)及社會信譽了解，××有限公司社會聲譽和商業(yè)信譽較好；無重大潛在經(jīng)營風險和債務(wù)風險。在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，能遵循商業(yè)原則，誠信履約，有較好的風險承受和按期還本付息能力、無重大對外擔保和社會融資，生產(chǎn)經(jīng)營正常；產(chǎn)品利潤較好，具有一定持續(xù)經(jīng)營能力，有較強的還款意愿。能主動接受集團的信貸監(jiān)督、貸后檢查。調(diào)查中未發(fā)現(xiàn)該公司違規(guī)經(jīng)營等行為。擔保企業(yè)經(jīng)營、盈利