鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資困境與突破路徑研究一、引言1.1研究背景與意義鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是解決新時代我國社會主要矛盾、實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標(biāo)和中華民族偉大復(fù)興中國夢的必然要求。內(nèi)蒙古作為我國的農(nóng)牧業(yè)大區(qū)，農(nóng)村牧區(qū)的發(fā)展對于全區(qū)乃至全國的糧食安全、生態(tài)安全和社會穩(wěn)定都具有重要意義。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進過程中，內(nèi)蒙古積極落實各項政策，取得了顯著成效。例如，通過加強農(nóng)村牧區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，截至2023年底，全區(qū)農(nóng)村牧區(qū)公路總里程達到17.7萬公里，779個蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)和11050個嘎查村全部通硬化路，具備條件的建制村通硬化路比率達到100%，蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)和嘎查村通客車率、縣鄉(xiāng)兩級物流網(wǎng)絡(luò)節(jié)點覆蓋率均達到100%，為農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供了有力支撐。中小企業(yè)在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著重要地位，是推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟增長、促進就業(yè)、增加農(nóng)牧民收入的重要力量。以內(nèi)蒙古鄂爾多斯地區(qū)的中小企業(yè)為例，它們憑借靈活的經(jīng)營機制和創(chuàng)新能力，在農(nóng)畜產(chǎn)品加工、特色種養(yǎng)殖等領(lǐng)域迅速崛起，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┝舜罅康木蜆I(yè)機會，促進了技術(shù)創(chuàng)新，提升了城市競爭力。據(jù)統(tǒng)計，內(nèi)蒙古中小企業(yè)單位數(shù)眾多，從業(yè)人員數(shù)量龐大，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟增長的貢獻率逐年提高。然而，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著諸多挑戰(zhàn)，其中融資問題尤為突出。融資難、融資貴等問題嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展壯大，使其難以充分發(fā)揮在鄉(xiāng)村振興中的作用。資金短缺導(dǎo)致企業(yè)無法擴大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備、引進技術(shù)和人才，影響了企業(yè)的市場競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。例如，一些農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)因缺乏資金，無法購置先進的加工設(shè)備，導(dǎo)致產(chǎn)品附加值低，市場份額有限；一些特色種養(yǎng)殖企業(yè)因資金不足，難以擴大養(yǎng)殖規(guī)模，無法滿足市場需求。因此，深入研究內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資問題，對于促進當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施具有重要的現(xiàn)實意義。從理論層面來看，目前關(guān)于中小企業(yè)融資的研究主要集中在一般性的中小企業(yè)群體，針對農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資的研究相對較少。尤其是在鄉(xiāng)村振興背景下，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)面臨著獨特的經(jīng)濟、社會和金融環(huán)境，其融資問題具有特殊性。本研究將填補這一領(lǐng)域的研究空白，豐富和完善中小企業(yè)融資理論，為相關(guān)研究提供新的視角和思路。通過對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資問題的研究，可以深入了解其融資現(xiàn)狀、面臨的問題及原因，從而為政府部門制定針對性的政策提供依據(jù)，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)村牧區(qū)金融資源配置，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率和質(zhì)量。同時，有助于中小企業(yè)自身認(rèn)識到融資問題的根源，采取有效的措施改善融資狀況，提升企業(yè)的經(jīng)營管理水平和市場競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，進而推動內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，促進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。1.2研究方法與創(chuàng)新點本研究綜合運用多種研究方法，確保研究的科學(xué)性和全面性。文獻研究法是基礎(chǔ)，通過廣泛查閱國內(nèi)外相關(guān)文獻，包括學(xué)術(shù)期刊、學(xué)位論文、政府報告以及行業(yè)研究報告等，梳理了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下中小企業(yè)融資的相關(guān)理論與實踐成果，掌握了該領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，為后續(xù)研究提供了堅實的理論支撐。例如，通過對國內(nèi)外關(guān)于中小企業(yè)融資渠道、融資困境及解決對策的文獻分析，了解到不同國家和地區(qū)在解決中小企業(yè)融資問題上的成功經(jīng)驗和失敗教訓(xùn)，為研究內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資問題提供了參考。案例分析法使研究更具針對性和現(xiàn)實意義。選取內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)具有代表性的中小企業(yè)作為案例研究對象，深入分析其融資歷程、面臨的問題及采取的應(yīng)對措施。以某農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)為例，詳細剖析其在發(fā)展過程中如何因資金短缺而面臨發(fā)展瓶頸，以及嘗試過的各種融資方式及其效果。通過對具體案例的深入研究，能夠直觀地展現(xiàn)中小企業(yè)融資的實際情況，挖掘問題的本質(zhì)和深層次原因，為提出針對性的解決方案提供依據(jù)。調(diào)查研究法為研究提供了一手資料。設(shè)計調(diào)查問卷，對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀進行全面調(diào)查，內(nèi)容涵蓋企業(yè)基本信息、融資需求、融資渠道、融資成本、融資困難及對金融服務(wù)的滿意度等方面。同時，對金融機構(gòu)、政府相關(guān)部門以及行業(yè)協(xié)會等進行訪談，了解他們對中小企業(yè)融資問題的看法和建議。通過對大量樣本數(shù)據(jù)的收集和分析，能夠準(zhǔn)確把握內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資的整體狀況和存在的問題，增強研究結(jié)論的可靠性和說服力。本研究的創(chuàng)新之處體現(xiàn)在多個方面。在研究視角上，緊密結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略這一時代背景，深入分析內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資問題。以往關(guān)于中小企業(yè)融資的研究多為一般性探討，較少考慮到農(nóng)村牧區(qū)特殊的經(jīng)濟、社會和金融環(huán)境以及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對中小企業(yè)融資的影響。本研究從鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略高度出發(fā)，探討如何通過解決中小企業(yè)融資問題，促進農(nóng)村牧區(qū)產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)牧民增收致富，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施提供有力支撐，具有獨特的研究視角和現(xiàn)實意義。在研究內(nèi)容上，深入剖析內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資的特殊性。內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)具有獨特的地理環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和文化特點，其中小企業(yè)融資面臨著與其他地區(qū)不同的問題和挑戰(zhàn)。本研究充分考慮這些特殊性，從金融生態(tài)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)特點、信用體系建設(shè)等多個維度深入分析中小企業(yè)融資難、融資貴的原因，提出了具有針對性的解決措施。例如，針對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)以農(nóng)牧業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的特點，研究如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)牧業(yè)中小企業(yè)的融資需求；結(jié)合當(dāng)?shù)匦庞皿w系建設(shè)相對滯后的現(xiàn)狀，探討如何加強信用體系建設(shè)，改善中小企業(yè)融資的信用環(huán)境。在融資模式創(chuàng)新方面，提出了契合內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)發(fā)展需求的融資模式?；趯Ξ?dāng)?shù)貙嶋H情況的深入研究，探索構(gòu)建政府、金融機構(gòu)、企業(yè)和社會多方合作的融資模式，如“政府+金融機構(gòu)+擔(dān)保機構(gòu)+企業(yè)”的聯(lián)合融資模式，通過政府政策引導(dǎo)、金融機構(gòu)資金支持、擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)，為中小企業(yè)提供多元化的融資渠道。同時，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，研究如何利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新融資方式，降低融資成本，提高融資效率，為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資提供新的思路和方法。二、內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀剖析2.1中小企業(yè)在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟中的作用2.1.1推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在推動當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展中扮演著至關(guān)重要的角色，尤其在特色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮了顯著作用。在農(nóng)牧業(yè)方面，許多中小企業(yè)專注于特色農(nóng)產(chǎn)品種植與養(yǎng)殖，引入先進的種植養(yǎng)殖技術(shù)和管理經(jīng)驗，推動了農(nóng)牧業(yè)的現(xiàn)代化、專業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展。例如，一些企業(yè)通過建立標(biāo)準(zhǔn)化的種植養(yǎng)殖基地，采用科學(xué)的種植養(yǎng)殖方法，提高了農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和質(zhì)量，實現(xiàn)了農(nóng)牧業(yè)的高效生產(chǎn)。這些企業(yè)還積極探索農(nóng)牧業(yè)的多元化發(fā)展模式，開展農(nóng)產(chǎn)品深加工、生態(tài)旅游等業(yè)務(wù)，延長了農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提升了產(chǎn)業(yè)附加值。畜產(chǎn)品加工業(yè)作為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，中小企業(yè)的發(fā)展更是為其注入了新的活力。眾多中小企業(yè)在畜產(chǎn)品加工領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，研發(fā)出一系列具有市場競爭力的產(chǎn)品，如高品質(zhì)的奶制品、肉制品、皮毛制品等。以奶制品加工企業(yè)為例，它們采用先進的生產(chǎn)工藝和設(shè)備，生產(chǎn)出的酸奶、奶酪、奶粉等產(chǎn)品不僅在國內(nèi)市場暢銷，還遠銷海外。這些企業(yè)的發(fā)展壯大，促進了畜產(chǎn)品加工業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級，提高了產(chǎn)業(yè)的整體競爭力。同時，中小企業(yè)的發(fā)展還帶動了相關(guān)配套產(chǎn)業(yè)的興起，如包裝、運輸、銷售等，形成了完整的產(chǎn)業(yè)集群，進一步推動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，內(nèi)蒙古規(guī)模以上農(nóng)畜產(chǎn)品加工業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入在近年來呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的態(tài)勢，2020年，全區(qū)規(guī)模以上農(nóng)畜產(chǎn)品加工業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入2062億元，比上年增長7.3%，快于規(guī)模以上工業(yè)營業(yè)收入7.2個百分點，這充分顯示了中小企業(yè)在推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的重要貢獻。2.1.2促進就業(yè)增收中小企業(yè)為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)的農(nóng)牧民提供了大量的就業(yè)機會，成為促進當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)的重要力量。這些企業(yè)的產(chǎn)業(yè)類型豐富多樣，涵蓋了農(nóng)牧業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等多個領(lǐng)域，能夠吸納不同技能水平和年齡段的農(nóng)牧民就業(yè)。以通遼市為例，該市圍繞新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展，鼓勵發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)、扶持中小企業(yè)，吸納農(nóng)村牧區(qū)勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)。截至目前，通遼市實現(xiàn)農(nóng)牧民轉(zhuǎn)移就業(yè)41.69萬人，穩(wěn)定轉(zhuǎn)移就業(yè)農(nóng)牧民32.59萬人。在鄂爾多斯市，1006家民營企業(yè)與732個嘎查村和5個社區(qū)建立利益聯(lián)結(jié)機制，實施鄉(xiāng)村振興項目639個，帶動6.6萬戶農(nóng)牧民增收致富。這些中小企業(yè)不僅為農(nóng)牧民提供了穩(wěn)定的工作崗位，還通過開展職業(yè)技能培訓(xùn)，提升了農(nóng)牧民的就業(yè)能力和綜合素質(zhì)，為他們的職業(yè)發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。中小企業(yè)的發(fā)展對農(nóng)牧民收入增長的促進作用也十分顯著。一方面，農(nóng)牧民在中小企業(yè)就業(yè)獲得了穩(wěn)定的工資收入，提高了家庭的經(jīng)濟水平。另一方面，一些中小企業(yè)與農(nóng)牧民建立了緊密的利益聯(lián)結(jié)機制，通過訂單農(nóng)業(yè)、股份合作等方式，讓農(nóng)牧民參與到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中，分享企業(yè)發(fā)展的成果。例如，一些農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)與農(nóng)牧民簽訂訂單，按照約定的價格收購農(nóng)牧民的農(nóng)產(chǎn)品，保障了農(nóng)牧民的銷售渠道和收入穩(wěn)定；一些企業(yè)通過吸納農(nóng)牧民以土地、勞動力等入股的方式，與農(nóng)牧民共同發(fā)展產(chǎn)業(yè)，農(nóng)牧民不僅可以獲得土地租金和工資收入，還能享受企業(yè)的分紅，進一步增加了收入來源。庫倫旗以蕎麥產(chǎn)業(yè)為龍頭，發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟，打造勞務(wù)品牌“蕎鄉(xiāng)”新農(nóng)人，全旗已有近2.3萬人投身到從播種到餐桌的蕎麥產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條上，帶動17165名農(nóng)牧民實現(xiàn)增收。這些案例充分表明，中小企業(yè)在促進農(nóng)牧民就業(yè)增收方面發(fā)揮了重要作用，為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟的繁榮和社會穩(wěn)定做出了積極貢獻。2.2融資現(xiàn)狀2.2.1融資渠道內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資渠道呈現(xiàn)出多元化的特點，主要包括銀行貸款、民間融資、政府扶持資金等，不同渠道在企業(yè)融資中所占比例和發(fā)揮的作用各有差異。銀行貸款是內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)最主要的融資渠道之一。隨著內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)金融體系的不斷完善，商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)在當(dāng)?shù)氐姆?wù)網(wǎng)點逐漸增多，為中小企業(yè)提供了更多的融資機會。這些金融機構(gòu)憑借其資金實力雄厚、貸款額度相對較大、貸款期限靈活等優(yōu)勢，在中小企業(yè)融資中占據(jù)重要地位。以農(nóng)村信用社為例，它扎根農(nóng)村牧區(qū)，熟悉當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的經(jīng)營狀況和信用情況，能夠為中小企業(yè)提供針對性的金融服務(wù)。一些農(nóng)村信用社推出了“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”“小微企業(yè)信用貸款”等特色產(chǎn)品，滿足了部分中小企業(yè)的融資需求。然而，銀行貸款也存在一定的局限性。由于中小企業(yè)普遍存在規(guī)模較小、財務(wù)制度不健全、抵押物不足等問題，銀行出于風(fēng)險控制的考慮，往往對中小企業(yè)貸款設(shè)置較高的門檻，審批流程繁瑣，導(dǎo)致中小企業(yè)獲得銀行貸款的難度較大。據(jù)調(diào)查，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)從銀行獲得貸款的比例約為40%，但實際獲得的貸款額度僅能滿足企業(yè)資金需求的30%左右。民間融資在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資中也占有一定的比重。民間融資具有融資方式靈活、手續(xù)簡便、融資速度快等特點，能夠在一定程度上滿足中小企業(yè)短期、小額的資金需求。在一些經(jīng)濟相對落后的農(nóng)村牧區(qū)地區(qū)，由于正規(guī)金融機構(gòu)服務(wù)覆蓋不足，民間融資成為中小企業(yè)的重要融資選擇。例如，一些中小企業(yè)通過向親朋好友借款、開展內(nèi)部集資等方式獲取資金。鄂爾多斯地區(qū)在過去民間融資較為活躍，部分中小企業(yè)依靠民間融資解決了企業(yè)發(fā)展初期的資金問題。然而，民間融資也存在諸多風(fēng)險。一方面，民間融資的利率普遍較高，增加了企業(yè)的融資成本，加重了企業(yè)的負擔(dān)。另一方面，民間融資缺乏規(guī)范的監(jiān)管，容易引發(fā)非法集資、金融詐騙等違法犯罪行為，給企業(yè)和投資者帶來巨大損失。近年來，隨著國家對民間融資監(jiān)管力度的加強，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)民間融資的規(guī)模有所收縮，但其在中小企業(yè)融資中的作用仍然不可忽視。目前，民間融資在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資中的占比約為30%。政府扶持資金是內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資的重要補充渠道。為了支持農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展，內(nèi)蒙古各級政府出臺了一系列扶持政策，設(shè)立了多種形式的扶持資金。例如，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，對符合條件的中小企業(yè)給予貸款貼息、項目補助、獎勵等支持；實施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，為創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)提供低利率的貸款支持；通過財政補貼等方式，鼓勵金融機構(gòu)加大對農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的信貸投放。這些政策和資金的支持，在一定程度上緩解了中小企業(yè)的融資困難，促進了企業(yè)的發(fā)展。以中小企業(yè)發(fā)展專項資金為例，2022年內(nèi)蒙古自治區(qū)共安排中小企業(yè)發(fā)展專項資金1.5億元，支持了500多家中小企業(yè)的發(fā)展項目。然而，政府扶持資金的規(guī)模相對有限，受益企業(yè)范圍較窄，難以滿足所有中小企業(yè)的融資需求。目前，政府扶持資金在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資中的占比約為10%。除了以上主要融資渠道外，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)還通過股權(quán)融資、債券融資、融資租賃等方式獲取資金，但這些融資渠道在實際應(yīng)用中所占比例較小。股權(quán)融資需要企業(yè)出讓一定的股權(quán)，對于一些家族式企業(yè)來說，可能會影響企業(yè)的控制權(quán)，因此企業(yè)對股權(quán)融資的接受程度相對較低。債券融資對企業(yè)的規(guī)模、信用等級等要求較高，大多數(shù)中小企業(yè)難以達到債券發(fā)行的條件。融資租賃在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)的發(fā)展相對滯后，企業(yè)對其認(rèn)知度和應(yīng)用程度較低。這些融資渠道在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資中的占比總計約為20%。2.2.2融資規(guī)模與結(jié)構(gòu)內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資規(guī)?？傮w呈現(xiàn)出增長的趨勢，但規(guī)模相對較小。隨著內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展和中小企業(yè)的不斷壯大，企業(yè)對資金的需求日益增加，融資規(guī)模也在逐步擴大。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資總額逐年上升，從2018年的100億元增長到2022年的150億元，年均增長率約為10%。然而，與發(fā)達地區(qū)的中小企業(yè)相比，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資規(guī)模仍然存在較大差距。這主要是由于內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低，中小企業(yè)的規(guī)模普遍較小，盈利能力較弱，難以吸引大量的資金投入。在融資結(jié)構(gòu)方面，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)存在著短期融資占比較高、長期融資占比較低的問題。短期融資主要用于滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)需求，如購買原材料、支付工資等。長期融資則主要用于企業(yè)的固定資產(chǎn)投資、技術(shù)研發(fā)、市場拓展等方面，對企業(yè)的長期發(fā)展具有重要意義。由于中小企業(yè)普遍面臨著資金短缺的問題，為了滿足企業(yè)的生存和短期發(fā)展需求，往往更傾向于獲取短期融資。據(jù)調(diào)查，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的短期融資占融資總額的比例約為70%，而長期融資占比僅為30%。這種融資結(jié)構(gòu)不合理的狀況，導(dǎo)致企業(yè)在長期發(fā)展過程中面臨資金不足的困境，影響了企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和市場競爭力的提升。例如，一些中小企業(yè)由于缺乏長期穩(wěn)定的資金支持，無法購置先進的生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)，難以擴大生產(chǎn)規(guī)模，限制了企業(yè)的發(fā)展壯大。不同類型資金在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中的分布也存在差異。權(quán)益資金是企業(yè)通過發(fā)行股票、吸收直接投資等方式籌集的資金，它代表了企業(yè)的所有者權(quán)益，是企業(yè)最穩(wěn)定的資金來源。然而，由于內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)大多為民營企業(yè)，企業(yè)規(guī)模較小，缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)管理制度，難以滿足股票上市的條件，因此權(quán)益資金在融資結(jié)構(gòu)中所占比例較低，約為20%。債務(wù)資金是企業(yè)通過向銀行貸款、發(fā)行債券、民間借貸等方式籌集的資金，它需要企業(yè)在一定期限內(nèi)償還本金和利息。債務(wù)資金在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中所占比例較高，約為80%，其中銀行貸款和民間融資是債務(wù)資金的主要來源。這種以債務(wù)資金為主的融資結(jié)構(gòu)，使得企業(yè)面臨較高的財務(wù)風(fēng)險。如果企業(yè)經(jīng)營不善，無法按時償還債務(wù)，可能會導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資的影響3.1政策支持3.1.1財政補貼與稅收優(yōu)惠在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的大背景下，內(nèi)蒙古自治區(qū)政府積極出臺一系列財政補貼政策，全力支持農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。在農(nóng)牧業(yè)領(lǐng)域，對從事特色種植養(yǎng)殖的中小企業(yè)給予專項補貼，以鼓勵企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模，提升產(chǎn)品品質(zhì)。例如，對于種植優(yōu)質(zhì)馬鈴薯、燕麥等特色農(nóng)產(chǎn)品的企業(yè)，根據(jù)種植面積和產(chǎn)量給予相應(yīng)的資金補貼，幫助企業(yè)降低生產(chǎn)成本，提高市場競爭力。在農(nóng)畜產(chǎn)品加工方面，為支持企業(yè)引進先進的加工設(shè)備和技術(shù)，政府提供設(shè)備購置補貼和技術(shù)創(chuàng)新補貼。某奶制品加工企業(yè)在政府的補貼支持下，引進了先進的奶制品生產(chǎn)線，不僅提高了生產(chǎn)效率，還提升了產(chǎn)品的質(zhì)量和種類，產(chǎn)品市場份額大幅增加。在稅收優(yōu)惠方面，內(nèi)蒙古自治區(qū)對農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)也給予了諸多政策傾斜。從事農(nóng)畜產(chǎn)品初加工的企業(yè)，按照國家相關(guān)政策免征企業(yè)所得稅，這大大減輕了企業(yè)的稅收負擔(dān)，提高了企業(yè)的盈利能力。對為新辦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生活資料提供連鎖經(jīng)營、運輸及生產(chǎn)、銷售、技術(shù)、信息、融資等中介服務(wù)項目的企業(yè)，5年內(nèi)免征企業(yè)所得稅中地方分享部分，有力地促進了農(nóng)村牧區(qū)服務(wù)業(yè)的發(fā)展。對于符合條件的小型微利企業(yè)，減按20%的稅率征收企業(yè)所得稅，進一步降低了中小企業(yè)的經(jīng)營成本，增強了企業(yè)的發(fā)展動力。這些財政補貼和稅收優(yōu)惠政策對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資成本和資金獲取產(chǎn)生了積極而深遠的影響。從融資成本角度來看，稅收優(yōu)惠政策直接減少了企業(yè)的應(yīng)納稅額，增加了企業(yè)的利潤留存，從而降低了企業(yè)通過外部融資獲取資金的需求，間接降低了融資成本。財政補貼則為企業(yè)提供了直接的資金支持，企業(yè)可以利用這些補貼資金進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，減少了對外部融資的依賴，同樣降低了融資成本。在資金獲取方面，財政補貼政策增強了企業(yè)的吸引力，使企業(yè)在市場上更具競爭力，更容易獲得金融機構(gòu)的信任和支持，從而增加了企業(yè)從銀行等金融機構(gòu)獲取貸款的機會。稅收優(yōu)惠政策提升了企業(yè)的盈利能力和財務(wù)狀況，使企業(yè)在融資過程中更具優(yōu)勢，有助于企業(yè)吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，獲取更多的資金支持。3.1.2專項扶持資金為了進一步推動內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展，政府設(shè)立了多種專項扶持資金，其中產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和科技創(chuàng)新基金是重要的組成部分。產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金旨在支持農(nóng)村牧區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整。該基金主要投向農(nóng)畜產(chǎn)品加工、特色種養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游等領(lǐng)域，通過股權(quán)投資、債權(quán)投資等方式，為中小企業(yè)提供資金支持。某農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)在發(fā)展過程中，由于缺乏資金無法擴大生產(chǎn)規(guī)模，通過申請產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金獲得了500萬元的股權(quán)投資，企業(yè)利用這筆資金購置了先進的生產(chǎn)設(shè)備，新建了生產(chǎn)車間，生產(chǎn)規(guī)模大幅擴大，產(chǎn)品市場占有率顯著提高。產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的申請條件相對嚴(yán)格，企業(yè)需要具備良好的發(fā)展前景、完善的財務(wù)管理制度和一定的市場競爭力。在使用方式上，基金一般采取分期投入的方式，根據(jù)企業(yè)的發(fā)展階段和項目進度提供資金支持，并對資金的使用進行嚴(yán)格監(jiān)管，確保資金用于企業(yè)的發(fā)展項目?？萍紕?chuàng)新基金則重點支持農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的科技創(chuàng)新活動，鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入，提升技術(shù)水平。該基金主要用于資助企業(yè)開展新產(chǎn)品研發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用、科技成果轉(zhuǎn)化等項目。例如，一家從事特色種養(yǎng)殖的中小企業(yè)，通過申請科技創(chuàng)新基金獲得了200萬元的資金支持，用于研發(fā)新型養(yǎng)殖技術(shù)和培育優(yōu)良品種。經(jīng)過研發(fā)團隊的努力，企業(yè)成功培育出了具有更高產(chǎn)量和品質(zhì)的新品種，不僅提高了企業(yè)的經(jīng)濟效益，還帶動了當(dāng)?shù)胤N養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展?？萍紕?chuàng)新基金的申請條件要求企業(yè)具備一定的研發(fā)能力和創(chuàng)新意識，擁有專業(yè)的研發(fā)團隊和研發(fā)項目。在使用方式上，基金通常以項目資助的形式發(fā)放，企業(yè)需要按照項目計劃合理使用資金，并定期向基金管理部門匯報項目進展情況。這些專項扶持資金對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展起到了重要的支持作用。資金的注入為企業(yè)提供了發(fā)展所需的資金，解決了企業(yè)融資難的問題，促進了企業(yè)的發(fā)展壯大。專項扶持資金引導(dǎo)企業(yè)加大在特色產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新方面的投入，推動了農(nóng)村牧區(qū)產(chǎn)業(yè)的升級和創(chuàng)新發(fā)展，提高了企業(yè)的市場競爭力。以獲得產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金支持的農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)為例，在資金的支持下，企業(yè)不斷擴大生產(chǎn)規(guī)模，提升產(chǎn)品質(zhì)量，逐漸發(fā)展成為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，帶動了周邊農(nóng)牧民就業(yè)和增收。獲得科技創(chuàng)新基金支持的企業(yè)，通過開展科技創(chuàng)新活動，提升了技術(shù)水平，開發(fā)出了具有市場競爭力的新產(chǎn)品，在市場中占據(jù)了一席之地，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資的影響3.2產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇3.2.1特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展帶來的融資需求與機遇內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)憑借得天獨厚的自然條件，在特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展方面具有巨大潛力。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)牧業(yè)企業(yè)帶來了廣闊的發(fā)展空間，同時也產(chǎn)生了多樣化的融資需求與機遇。以當(dāng)?shù)刂奶厣r(nóng)牧業(yè)企業(yè)——內(nèi)蒙古蒙羊羊牧業(yè)有限公司為例，該公司專注于優(yōu)質(zhì)肉羊的養(yǎng)殖與銷售。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進，消費者對綠色、有機、高品質(zhì)農(nóng)畜產(chǎn)品的需求日益增長，蒙羊羊牧業(yè)有限公司抓住這一市場機遇，計劃擴大養(yǎng)殖規(guī)模，引進先進的養(yǎng)殖技術(shù)和設(shè)備，提升肉羊的品質(zhì)和產(chǎn)量。然而，這一系列發(fā)展舉措需要大量的資金支持。在擴大生產(chǎn)方面，公司需要資金建設(shè)現(xiàn)代化的養(yǎng)殖基地，購置先進的養(yǎng)殖設(shè)備，如自動化的飼料投喂系統(tǒng)、智能化的環(huán)境監(jiān)測設(shè)備等，以提高養(yǎng)殖效率和質(zhì)量。據(jù)估算，建設(shè)一個標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)殖基地需要投入資金約500萬元，購置先進設(shè)備需要約200萬元。在技術(shù)創(chuàng)新方面，為了培育出更優(yōu)良的肉羊品種，提高肉羊的抗病能力和生長速度，公司需要投入資金開展科研項目，與科研機構(gòu)合作進行技術(shù)研發(fā)。例如，與內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)合作開展肉羊品種改良項目，預(yù)計需要投入資金300萬元。在品牌建設(shè)方面，為了提升產(chǎn)品的知名度和市場競爭力，公司需要進行品牌推廣和營銷活動，參加各類農(nóng)畜產(chǎn)品展銷會、舉辦品牌宣傳活動、投放廣告等，這也需要大量的資金支持，每年的品牌建設(shè)費用預(yù)計在100萬元左右。這些融資需求為金融機構(gòu)帶來了新的業(yè)務(wù)機遇。銀行等金融機構(gòu)可以針對特色農(nóng)牧業(yè)企業(yè)的特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，推出“養(yǎng)殖貸”“科技貸”“品牌貸”等專項貸款產(chǎn)品，為企業(yè)提供定制化的融資方案。對于蒙羊羊牧業(yè)有限公司的擴大生產(chǎn)需求，銀行可以提供“養(yǎng)殖貸”，根據(jù)養(yǎng)殖基地建設(shè)進度和設(shè)備購置計劃，分期發(fā)放貸款，幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。對于技術(shù)創(chuàng)新需求，銀行可以與科研機構(gòu)合作，推出“科技貸”，以科研項目的預(yù)期收益作為還款保障，為企業(yè)提供資金支持。對于品牌建設(shè)需求，銀行可以提供“品牌貸”，根據(jù)企業(yè)的品牌價值和市場前景，給予相應(yīng)的貸款額度，助力企業(yè)提升品牌影響力。特色農(nóng)牧業(yè)企業(yè)的發(fā)展也吸引了社會資本的關(guān)注。一些風(fēng)險投資機構(gòu)和產(chǎn)業(yè)基金看到了特色農(nóng)牧業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，紛紛投資于這些企業(yè)。例如，某知名風(fēng)險投資機構(gòu)對蒙羊羊牧業(yè)有限公司進行了戰(zhàn)略投資，不僅為企業(yè)提供了資金支持，還帶來了先進的管理經(jīng)驗和市場資源，幫助企業(yè)進一步發(fā)展壯大。這種社會資本的參與，不僅拓寬了企業(yè)的融資渠道，也為金融市場注入了新的活力，促進了金融創(chuàng)新和市場競爭，推動了金融機構(gòu)不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，以更好地滿足特色農(nóng)牧業(yè)企業(yè)的融資需求。3.2.2農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展與融資新需求鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略大力推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和融資需求。在這一發(fā)展模式下，中小企業(yè)積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈，涉足鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電商等領(lǐng)域，以實現(xiàn)多元化發(fā)展。在拓展產(chǎn)業(yè)鏈方面，許多農(nóng)牧業(yè)企業(yè)不再局限于傳統(tǒng)的種植養(yǎng)殖和初級加工環(huán)節(jié)，而是向上下游延伸，實現(xiàn)了生產(chǎn)、加工、銷售一體化。以赤峰市的一家農(nóng)牧業(yè)企業(yè)為例，該企業(yè)最初主要從事玉米種植和簡單的玉米加工業(yè)務(wù)。隨著產(chǎn)業(yè)融合的推進，企業(yè)開始投資建設(shè)現(xiàn)代化的糧食倉儲設(shè)施，以延長玉米的銷售周期，提高產(chǎn)品附加值。同時，企業(yè)還成立了自己的銷售團隊，與各大超市、糧食經(jīng)銷商建立了長期合作關(guān)系，直接將產(chǎn)品推向市場。此外，企業(yè)還利用玉米加工后的廢料，發(fā)展生物質(zhì)能源產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)了資源的循環(huán)利用。在這一系列產(chǎn)業(yè)鏈拓展過程中，企業(yè)面臨著巨大的資金需求。建設(shè)糧食倉儲設(shè)施需要投入大量資金用于土地購置、倉庫建設(shè)和設(shè)備購置，預(yù)計需要資金800萬元。拓展銷售渠道需要資金用于市場開拓、品牌建設(shè)和銷售團隊組建，每年的費用預(yù)計在200萬元左右。發(fā)展生物質(zhì)能源產(chǎn)業(yè)則需要資金用于技術(shù)研發(fā)、設(shè)備引進和生產(chǎn)場地建設(shè)，預(yù)計總投資在1000萬元以上。鄉(xiāng)村旅游在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)也呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。一些具有獨特自然風(fēng)光和民俗文化的地區(qū)，通過發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，吸引了大量游客，帶動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。例如，呼倫貝爾市的某鄉(xiāng)村依托草原風(fēng)光和蒙古族民俗文化，開發(fā)了一系列鄉(xiāng)村旅游項目，如草原觀光、騎馬射箭、民俗體驗等。為了提升旅游服務(wù)質(zhì)量，吸引更多游客，當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)需要資金用于旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如修建游客接待中心、停車場、旅游廁所等，預(yù)計需要資金500萬元。同時，企業(yè)還需要資金進行旅游項目開發(fā)和營銷推廣，如設(shè)計特色旅游線路、制作宣傳資料、開展網(wǎng)絡(luò)營銷等，每年的費用預(yù)計在100萬元左右。農(nóng)產(chǎn)品電商的興起為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)打開了新的市場大門。越來越多的企業(yè)通過電商平臺將當(dāng)?shù)氐奶厣r(nóng)畜產(chǎn)品推向全國乃至全球市場。以錫林郭勒盟的一家奶制品企業(yè)為例，該企業(yè)通過電商平臺銷售奶酪、奶茶粉等產(chǎn)品，銷量逐年增長。為了滿足電商業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，企業(yè)需要資金用于電商平臺建設(shè)和運營、物流配送體系完善、產(chǎn)品包裝設(shè)計等方面。建設(shè)和維護一個專業(yè)的電商平臺需要投入資金約100萬元，完善物流配送體系需要與物流公司合作，增加物流成本，每年預(yù)計在50萬元左右。提升產(chǎn)品包裝設(shè)計水平，以滿足電商銷售的需求，也需要一定的資金投入，預(yù)計每年在30萬元左右。面對這些融資新需求，金融機構(gòu)積極探索創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供融資支持。一些金融機構(gòu)推出了“產(chǎn)業(yè)鏈融資”產(chǎn)品，以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為依托，為上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)。例如，針對上述赤峰市的農(nóng)牧業(yè)企業(yè)，金融機構(gòu)可以以其為核心，為其上游的種子供應(yīng)商、化肥供應(yīng)商和下游的銷售商提供貸款支持，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)解決資金問題，促進產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展。對于鄉(xiāng)村旅游企業(yè)，金融機構(gòu)可以推出“鄉(xiāng)村旅游貸”，根據(jù)旅游項目的預(yù)期收益和企業(yè)的經(jīng)營狀況，給予相應(yīng)的貸款額度。對于農(nóng)產(chǎn)品電商企業(yè)，金融機構(gòu)可以與電商平臺合作，推出“電商貸”，以電商平臺的交易數(shù)據(jù)為依據(jù)，為企業(yè)提供信用貸款，解決企業(yè)在電商業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的資金周轉(zhuǎn)難題。通過這些創(chuàng)新的融資方式，金融機構(gòu)為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展中提供了有力的資金支持，促進了產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。四、內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資面臨的困境4.1企業(yè)自身問題4.1.1經(jīng)營管理水平低內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)的中小企業(yè)在經(jīng)營管理方面普遍存在著諸多問題，這些問題嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展和融資能力。許多中小企業(yè)缺乏完善的管理制度，在企業(yè)運營過程中，決策往往缺乏科學(xué)性和規(guī)范性，更多地依賴于企業(yè)主的個人經(jīng)驗和主觀判斷。例如，一些企業(yè)在進行投資決策時，沒有進行充分的市場調(diào)研和風(fēng)險評估，僅憑企業(yè)主的直覺就盲目投入資金，導(dǎo)致投資失敗，企業(yè)資金鏈斷裂。在組織架構(gòu)上，部分企業(yè)職責(zé)分工不明確，部門之間缺乏有效的溝通與協(xié)作，工作效率低下，這不僅影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，也增加了企業(yè)的運營成本。財務(wù)管理不規(guī)范也是中小企業(yè)面臨的突出問題之一。部分企業(yè)沒有建立健全的財務(wù)制度，財務(wù)核算不準(zhǔn)確，賬目混亂。一些企業(yè)為了逃避稅收或獲取貸款，存在財務(wù)造假的現(xiàn)象，編制虛假的財務(wù)報表，導(dǎo)致財務(wù)信息嚴(yán)重失真。這使得金融機構(gòu)難以準(zhǔn)確了解企業(yè)的真實財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，無法對企業(yè)的信用風(fēng)險進行有效的評估，從而增加了企業(yè)獲取融資的難度。銀行在審批貸款時，通常會對企業(yè)的財務(wù)報表進行嚴(yán)格審查，對于財務(wù)不規(guī)范、信息失真的企業(yè)，銀行往往會拒絕貸款，或者提高貸款利率和貸款條件，以降低自身的風(fēng)險。市場開拓能力不足同樣限制了中小企業(yè)的發(fā)展和融資。這些企業(yè)大多缺乏專業(yè)的市場調(diào)研和營銷團隊，對市場需求和競爭態(tài)勢的了解不夠深入，難以制定有效的市場策略。一些企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏獨特的競爭優(yōu)勢，在市場競爭中處于劣勢地位，產(chǎn)品銷售不暢，市場份額逐漸萎縮。以某農(nóng)村牧區(qū)的小型奶制品企業(yè)為例，由于其產(chǎn)品口味和包裝與其他同類產(chǎn)品相似，缺乏特色，在面對大型奶制品企業(yè)的競爭時，市場份額不斷被擠壓，銷售額逐年下降，企業(yè)盈利能力減弱，這使得金融機構(gòu)對其未來發(fā)展前景持謹(jǐn)慎態(tài)度，不愿意為其提供融資支持。這些經(jīng)營管理問題對企業(yè)的信用評級產(chǎn)生了負面影響。信用評級機構(gòu)在對企業(yè)進行信用評級時，會綜合考慮企業(yè)的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況、市場競爭力等因素。經(jīng)營管理水平低的企業(yè)，其信用評級往往較低，這進一步降低了企業(yè)在金融市場上的融資能力。低信用評級意味著企業(yè)違約風(fēng)險較高，金融機構(gòu)為了降低風(fēng)險，會對企業(yè)的融資申請設(shè)置更高的門檻，要求企業(yè)提供更多的抵押物或擔(dān)保，或者提高貸款利率，這使得企業(yè)的融資成本大幅增加，融資難度進一步加大。在銀行貸款方面，信用評級低的企業(yè)很難獲得銀行的信用貸款，只能選擇抵押擔(dān)保貸款，但由于中小企業(yè)抵押物不足，往往難以滿足銀行的要求，導(dǎo)致貸款申請被拒。4.1.2抵押物不足內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)由于自身資產(chǎn)特點的限制，普遍存在抵押物不足的問題，這對其獲取銀行貸款等融資方式形成了嚴(yán)重制約。農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的資產(chǎn)主要以土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)設(shè)備、存貨等為主，這些資產(chǎn)在作為抵押物時存在諸多困難。土地經(jīng)營權(quán)是農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的重要資產(chǎn)之一，但目前土地經(jīng)營權(quán)抵押存在法律和政策障礙。雖然國家在一些地區(qū)開展了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，但在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)，相關(guān)配套政策和制度仍不完善。土地經(jīng)營權(quán)的價值評估缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，評估機構(gòu)和評估方法不規(guī)范，導(dǎo)致金融機構(gòu)難以準(zhǔn)確評估土地經(jīng)營權(quán)的價值。土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)市場不發(fā)達，交易活躍度低，一旦企業(yè)無法按時償還貸款，金融機構(gòu)處置土地經(jīng)營權(quán)的難度較大，變現(xiàn)能力差，這使得金融機構(gòu)對接受土地經(jīng)營權(quán)抵押持謹(jǐn)慎態(tài)度。農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)設(shè)備作為抵押物也存在問題。許多中小企業(yè)的農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)設(shè)備陳舊、技術(shù)落后，市場價值較低，難以滿足金融機構(gòu)對抵押物價值的要求。而且，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的專用性較強，通用性差，在市場上的流通性不好，金融機構(gòu)在處置抵押物時，很難找到合適的買家，導(dǎo)致抵押物難以變現(xiàn)。某養(yǎng)殖企業(yè)擁有一批老舊的養(yǎng)殖設(shè)備，這些設(shè)備在市場上的二手價值很低，銀行在評估其作為抵押物的價值時，給予的估值遠遠低于企業(yè)的預(yù)期，使得企業(yè)能夠獲得的貸款額度大幅減少。存貨也是農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的重要資產(chǎn)，但存貨作為抵押物存在監(jiān)管難度大、價值波動大等問題。由于農(nóng)村牧區(qū)地域廣闊，企業(yè)的存貨分布較為分散，金融機構(gòu)難以對存貨進行有效的監(jiān)管，存在抵押物被挪用或損毀的風(fēng)險。農(nóng)畜產(chǎn)品的價格受市場供求關(guān)系、季節(jié)等因素影響較大，存貨的價值波動頻繁，這增加了金融機構(gòu)的風(fēng)險評估難度和風(fēng)險控制成本。如果企業(yè)在貸款期間，存貨價值大幅下跌，金融機構(gòu)的債權(quán)將面臨無法足額受償?shù)娘L(fēng)險。例如，某農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)以庫存的肉類產(chǎn)品作為抵押物向銀行申請貸款，但在貸款期間，由于市場上肉類產(chǎn)品供過于求，價格大幅下跌，導(dǎo)致抵押物價值縮水，銀行要求企業(yè)追加抵押物或提前償還部分貸款，給企業(yè)帶來了很大的資金壓力。抵押物不足使得內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在向銀行申請貸款時處于劣勢地位。銀行出于風(fēng)險控制的考慮，通常要求企業(yè)提供足額的抵押物作為貸款擔(dān)保，對于抵押物不足的企業(yè)，銀行往往會拒絕貸款申請，或者提高貸款利率、縮短貸款期限等，以彌補潛在的風(fēng)險。這使得中小企業(yè)的融資成本增加，融資難度進一步加大，限制了企業(yè)的發(fā)展規(guī)模和發(fā)展速度。許多中小企業(yè)由于缺乏足夠的抵押物，無法獲得銀行貸款，只能轉(zhuǎn)向民間借貸等其他融資渠道，但民間借貸的利率較高，融資成本高昂，進一步加重了企業(yè)的負擔(dān)，不利于企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。4.1.3信用意識淡薄部分內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)存在信用意識淡薄的問題，這對企業(yè)整體信用環(huán)境和融資難度產(chǎn)生了負面影響。一些企業(yè)存在拖欠貸款的現(xiàn)象，沒有按時足額償還銀行貸款本息，這種行為嚴(yán)重損害了企業(yè)的信用形象。據(jù)調(diào)查，在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)，約有20%的中小企業(yè)存在不同程度的貸款拖欠問題。某農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)在獲得銀行貸款后，由于經(jīng)營不善，資金周轉(zhuǎn)困難，便開始拖欠貸款本息，銀行多次催收無果。這種行為不僅導(dǎo)致銀行的不良貸款率上升，增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險，也使得銀行對該企業(yè)以及其他類似企業(yè)的信用狀況產(chǎn)生懷疑，在今后的貸款審批中更加謹(jǐn)慎，甚至拒絕為這些企業(yè)提供貸款。財務(wù)造假也是中小企業(yè)信用意識淡薄的表現(xiàn)之一。一些企業(yè)為了獲取貸款或享受稅收優(yōu)惠等政策，故意編制虛假的財務(wù)報表，虛報企業(yè)的資產(chǎn)、收入和利潤等信息。這種行為誤導(dǎo)了金融機構(gòu)和其他投資者對企業(yè)真實財務(wù)狀況的判斷，增加了市場的不確定性和風(fēng)險。例如，某中小企業(yè)為了獲得銀行的大額貸款，虛構(gòu)了企業(yè)的營業(yè)收入和利潤，使財務(wù)報表看起來盈利能力很強。銀行在審核貸款時，基于虛假的財務(wù)報表給予了企業(yè)貸款。但后來銀行發(fā)現(xiàn)了企業(yè)的財務(wù)造假行為，不僅提前收回了貸款，還將該企業(yè)列入了信用黑名單，導(dǎo)致該企業(yè)在金融市場上的信譽掃地，難以再獲得其他金融機構(gòu)的支持。信用意識淡薄的中小企業(yè)還存在合同違約、商業(yè)欺詐等問題。在商業(yè)活動中，一些企業(yè)不遵守合同約定，隨意變更合同條款或不履行合同義務(wù)，給合作伙伴帶來了損失。部分企業(yè)還存在商業(yè)欺詐行為，如虛假宣傳、銷售假冒偽劣產(chǎn)品等，嚴(yán)重破壞了市場秩序和企業(yè)的整體形象。這些行為不僅損害了企業(yè)自身的利益，也影響了整個內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)群體的信用環(huán)境，使得金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信任度降低，融資難度加大。金融機構(gòu)在面對信用意識淡薄的中小企業(yè)時，為了降低風(fēng)險，會采取更加嚴(yán)格的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險控制措施，這使得中小企業(yè)獲取融資的門檻提高，融資成本增加，進一步制約了中小企業(yè)的發(fā)展。四、內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資面臨的困境4.2金融機構(gòu)方面4.2.1金融服務(wù)體系不完善內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)金融服務(wù)體系存在諸多不完善之處，給中小企業(yè)融資帶來了較大阻礙。在金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋方面，農(nóng)村牧區(qū)的金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量相對較少，分布不均衡。一些偏遠地區(qū)的中小企業(yè)難以獲得便捷的金融服務(wù)，增加了融資的難度和成本。據(jù)調(diào)查，內(nèi)蒙古部分偏遠旗縣的金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量僅為城市地區(qū)的三分之一，部分蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至沒有金融機構(gòu)網(wǎng)點，中小企業(yè)辦理貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)需要耗費大量的時間和精力前往較遠的金融機構(gòu)，這不僅降低了企業(yè)的融資效率，也增加了企業(yè)的運營成本。金融服務(wù)產(chǎn)品單一也是一個突出問題。目前，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)金融機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品主要以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，缺乏針對中小企業(yè)特點和需求的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。中小企業(yè)在發(fā)展過程中，對資金的需求具有多樣化、個性化的特點，如季節(jié)性資金需求、項目融資需求等。然而，金融機構(gòu)難以提供滿足這些需求的金融產(chǎn)品，限制了中小企業(yè)的融資選擇。例如，對于一些從事特色農(nóng)牧業(yè)的中小企業(yè)，在農(nóng)產(chǎn)品收獲季節(jié)需要大量資金用于收購和儲存農(nóng)產(chǎn)品，但金融機構(gòu)缺乏相應(yīng)的季節(jié)性貸款產(chǎn)品，無法滿足企業(yè)的資金需求。服務(wù)效率低下同樣影響了中小企業(yè)的融資體驗。金融機構(gòu)的貸款審批流程繁瑣，審批時間長，難以滿足中小企業(yè)對資金的時效性需求。在審批過程中，中小企業(yè)需要提供大量的資料，且審批環(huán)節(jié)眾多，導(dǎo)致貸款審批周期較長。一些中小企業(yè)的貸款申請需要經(jīng)過多個部門的層層審批，從提交申請到獲得貸款往往需要數(shù)月時間，這使得企業(yè)錯過了最佳的發(fā)展時機。例如，某中小企業(yè)計劃在旅游旺季來臨前擴大旅游項目規(guī)模，需要資金購置設(shè)備和進行場地建設(shè)，但由于金融機構(gòu)貸款審批時間過長，企業(yè)未能及時獲得資金，錯失了旅游旺季的盈利機會，影響了企業(yè)的發(fā)展。4.2.2風(fēng)險評估與管理機制不合理金融機構(gòu)對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的風(fēng)險評估和管理機制存在過于嚴(yán)格或不合理之處，導(dǎo)致中小企業(yè)融資門檻過高、融資難度加大。金融機構(gòu)在風(fēng)險評估過程中，往往過于依賴財務(wù)指標(biāo)，如企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、償債能力等。然而，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)大多規(guī)模較小，財務(wù)制度不健全，財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性難以保證，這使得中小企業(yè)在風(fēng)險評估中處于劣勢地位。一些中小企業(yè)雖然具有良好的發(fā)展前景和市場潛力，但由于財務(wù)指標(biāo)不達標(biāo)，難以獲得金融機構(gòu)的貸款支持。例如，某從事農(nóng)村電商的中小企業(yè)，雖然業(yè)務(wù)增長迅速，市場份額不斷擴大，但由于成立時間較短，資產(chǎn)規(guī)模較小，財務(wù)報表不夠規(guī)范，金融機構(gòu)在風(fēng)險評估時給予較低的評價，拒絕了企業(yè)的貸款申請。金融機構(gòu)對中小企業(yè)的風(fēng)險容忍度較低，也是導(dǎo)致融資難的重要原因。中小企業(yè)由于自身規(guī)模和抗風(fēng)險能力的限制，經(jīng)營風(fēng)險相對較高。然而，金融機構(gòu)在貸款決策過程中，往往對風(fēng)險過于敏感，不愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險為中小企業(yè)提供貸款。這種風(fēng)險厭惡的態(tài)度使得中小企業(yè)難以獲得融資機會。一些金融機構(gòu)為了降低風(fēng)險，對中小企業(yè)的貸款條件設(shè)置得非常苛刻，要求企業(yè)提供足額的抵押物或擔(dān)保，這對于抵押物不足的中小企業(yè)來說，無疑是雪上加霜。即使一些企業(yè)能夠提供抵押物，金融機構(gòu)在評估抵押物價值時，也往往過于保守，導(dǎo)致企業(yè)獲得的貸款額度遠低于其實際需求。此外，金融機構(gòu)的風(fēng)險評估和管理機制缺乏靈活性，不能根據(jù)中小企業(yè)的實際情況進行動態(tài)調(diào)整。農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和市場環(huán)境變化較快，金融機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)企業(yè)的發(fā)展階段和市場變化，及時調(diào)整風(fēng)險評估和管理策略。然而，目前金融機構(gòu)的風(fēng)險評估和管理機制相對僵化，不能適應(yīng)中小企業(yè)的發(fā)展需求。一些中小企業(yè)在發(fā)展過程中，通過技術(shù)創(chuàng)新、市場拓展等方式，經(jīng)營狀況得到了明顯改善，但金融機構(gòu)仍然按照原有的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)進行評價，導(dǎo)致企業(yè)無法獲得更多的融資支持，限制了企業(yè)的進一步發(fā)展。4.2.3信貸配給傾向金融機構(gòu)在信貸配給過程中存在對中小企業(yè)的歧視現(xiàn)象，更傾向于向大型企業(yè)放貸，忽視中小企業(yè)的融資需求，這對中小企業(yè)融資產(chǎn)生了不利影響。大型企業(yè)通常具有規(guī)模大、實力強、信用等級高、財務(wù)制度健全等優(yōu)勢，金融機構(gòu)認(rèn)為向大型企業(yè)放貸風(fēng)險較低，收益相對穩(wěn)定。相比之下，中小企業(yè)規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱，信用風(fēng)險相對較高，金融機構(gòu)出于風(fēng)險控制和盈利的考慮，更愿意將資金貸給大型企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，內(nèi)蒙古地區(qū)金融機構(gòu)對大型企業(yè)的貸款占比達到70%以上，而對中小企業(yè)的貸款占比僅為30%左右，這種信貸配給的不平衡使得中小企業(yè)在融資市場上處于劣勢地位。金融機構(gòu)在信貸配給過程中存在的歧視現(xiàn)象，主要原因包括信息不對稱和交易成本。中小企業(yè)的信息透明度較低，金融機構(gòu)難以全面了解中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和信用情況，這增加了金融機構(gòu)的風(fēng)險評估難度和風(fēng)險控制成本。為了降低風(fēng)險，金融機構(gòu)更傾向于向信息透明度高的大型企業(yè)放貸。中小企業(yè)的貸款額度相對較小，貸款手續(xù)相對繁瑣，金融機構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款的單位交易成本較高。相比之下，向大型企業(yè)放貸可以獲得更高的收益，降低單位交易成本，因此金融機構(gòu)更愿意將資金投向大型企業(yè)。信貸配給傾向?qū)χ行∑髽I(yè)融資產(chǎn)生了多方面的影響。中小企業(yè)難以獲得足夠的資金支持，限制了企業(yè)的發(fā)展規(guī)模和發(fā)展速度。由于缺乏資金，中小企業(yè)無法進行技術(shù)創(chuàng)新、設(shè)備更新和市場拓展，導(dǎo)致企業(yè)的市場競爭力逐漸下降。信貸配給傾向還加劇了中小企業(yè)之間的不公平競爭。一些具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)由于無法獲得融資支持，難以與獲得大量資金的大型企業(yè)競爭，影響了市場的公平性和資源的優(yōu)化配置。這種信貸配給傾向還可能導(dǎo)致金融市場的不穩(wěn)定。中小企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，如果大量中小企業(yè)因融資困難而倒閉，將對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟和就業(yè)產(chǎn)生負面影響，進而影響金融市場的穩(wěn)定。4.3外部環(huán)境因素4.3.1政策落實不到位鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施以來，內(nèi)蒙古自治區(qū)政府出臺了一系列支持中小企業(yè)融資的政策，旨在緩解中小企業(yè)融資困境，促進其發(fā)展壯大。然而，在實際執(zhí)行過程中，這些政策存在諸多問題，導(dǎo)致政策無法有效發(fā)揮作用。政策宣傳不到位是一個突出問題。許多內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)對相關(guān)融資政策了解甚少，信息獲取渠道有限。政府部門在政策宣傳方面缺乏主動性和針對性，宣傳方式單一，主要依賴官方網(wǎng)站發(fā)布政策文件，缺乏線下的宣傳活動和面對面的解讀。這使得許多地處偏遠地區(qū)、信息化程度較低的中小企業(yè)難以獲取政策信息，無法享受到政策帶來的實惠。據(jù)調(diào)查，在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)，約有60%的中小企業(yè)表示對政府出臺的融資政策不了解或了解甚少，導(dǎo)致他們在融資過程中無法及時利用相關(guān)政策，增加了融資難度。申請流程繁瑣也是阻礙政策落實的重要因素。中小企業(yè)在申請融資政策支持時，需要填寫大量的表格和提交各種證明材料，涉及多個部門和環(huán)節(jié)，審批流程復(fù)雜。一些政策的申請條件過于嚴(yán)格，對企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營年限、財務(wù)狀況等要求較高，許多中小企業(yè)難以達到標(biāo)準(zhǔn)。例如，某中小企業(yè)申請政府的產(chǎn)業(yè)扶持資金，需要提交企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、財務(wù)報表、項目可行性報告等十多項材料，且這些材料需要經(jīng)過多個部門的審核蓋章，整個申請過程耗時長達數(shù)月。繁瑣的申請流程不僅增加了企業(yè)的時間和精力成本，還容易使企業(yè)在申請過程中出現(xiàn)錯誤，導(dǎo)致申請失敗。審批時間長進一步降低了政策的時效性。由于涉及多個部門的協(xié)同工作和層層審批，中小企業(yè)的融資申請往往需要很長時間才能得到審批結(jié)果。在市場變化迅速的情況下，企業(yè)的融資需求具有及時性，過長的審批時間可能導(dǎo)致企業(yè)錯過最佳的發(fā)展時機。某農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)計劃在農(nóng)產(chǎn)品收獲季節(jié)擴大生產(chǎn)規(guī)模，需要資金購置設(shè)備和原材料，于是向政府申請了融資政策支持。然而，從提交申請到獲得審批結(jié)果，整整花費了三個月的時間，此時農(nóng)產(chǎn)品收獲季節(jié)已過，企業(yè)錯過了擴大生產(chǎn)的最佳時機，導(dǎo)致當(dāng)年的經(jīng)濟效益受到嚴(yán)重影響。政策落實不到位還體現(xiàn)在政策執(zhí)行過程中的偏差。一些地方政府和相關(guān)部門在執(zhí)行政策時，存在對政策理解不準(zhǔn)確、執(zhí)行不嚴(yán)格的情況，導(dǎo)致政策無法按照預(yù)期目標(biāo)實施。個別部門為了規(guī)避責(zé)任，對中小企業(yè)的融資申請過于謹(jǐn)慎，即使企業(yè)符合政策條件，也不愿給予支持。這種行為嚴(yán)重損害了政策的公信力，影響了中小企業(yè)對政策的信任度，使得政策在促進中小企業(yè)融資方面的作用大打折扣。4.3.2信用擔(dān)保體系不健全內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)信用擔(dān)保體系的建設(shè)雖然取得了一定進展，但仍存在諸多問題，對中小企業(yè)融資擔(dān)保形成了嚴(yán)重制約。目前，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)的擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量相對較少，分布不均衡。在一些經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū)，擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量相對較多，但在偏遠的農(nóng)村牧區(qū)，擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量稀缺，甚至有些地區(qū)根本沒有擔(dān)保機構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)擔(dān)保機構(gòu)的覆蓋率僅為30%左右，這使得許多中小企業(yè)難以找到合適的擔(dān)保機構(gòu)為其提供擔(dān)保服務(wù)。擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力有限也是一個突出問題。大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)的資金規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱，難以滿足中小企業(yè)日益增長的融資擔(dān)保需求。擔(dān)保機構(gòu)的資金來源主要依靠政府財政投入和企業(yè)自籌，資金渠道單一，缺乏有效的資金補充機制。這導(dǎo)致?lián)C構(gòu)在面對大額擔(dān)保需求時，往往力不從心。某擔(dān)保機構(gòu)的注冊資本僅為500萬元，按照規(guī)定的擔(dān)保放大倍數(shù)，其最大擔(dān)保額度也僅有2500萬元左右，難以滿足大型中小企業(yè)的融資擔(dān)保需求。擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制不完善是信用擔(dān)保體系不健全的另一個重要方面。在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)了過高的風(fēng)險，而銀行等金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險相對較小，這種風(fēng)險分擔(dān)不合理的狀況，使得擔(dān)保機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時過于謹(jǐn)慎，不愿意為中小企業(yè)提供擔(dān)保。擔(dān)保機構(gòu)與銀行之間缺乏有效的溝通與協(xié)作機制，信息不對稱問題嚴(yán)重，雙方在風(fēng)險評估、擔(dān)保條件等方面存在分歧，難以達成共識。某擔(dān)保機構(gòu)為一家中小企業(yè)提供擔(dān)保后，由于銀行對企業(yè)的還款能力產(chǎn)生懷疑，要求擔(dān)保機構(gòu)提前承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，而擔(dān)保機構(gòu)認(rèn)為企業(yè)仍有還款能力，雙方因此產(chǎn)生糾紛，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)無法順利進行。此外，信用擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管體系也不夠完善。目前，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)信用擔(dān)保行業(yè)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，監(jiān)管部門職責(zé)不明確，存在監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白的現(xiàn)象。這使得一些擔(dān)保機構(gòu)在經(jīng)營過程中存在違規(guī)操作、風(fēng)險控制不力等問題，影響了整個信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展。一些擔(dān)保機構(gòu)為了追求高額利潤，違規(guī)提高擔(dān)保費率，增加了中小企業(yè)的融資成本；一些擔(dān)保機構(gòu)在風(fēng)險控制方面存在漏洞，導(dǎo)致?lián)４鷥斅蔬^高，自身經(jīng)營陷入困境。這些問題不僅損害了中小企業(yè)的利益，也削弱了信用擔(dān)保體系對中小企業(yè)融資的支持作用。4.3.3資本市場發(fā)展滯后內(nèi)蒙古地區(qū)資本市場的發(fā)展現(xiàn)狀對農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資形成了明顯的限制。內(nèi)蒙古的資本市場整體發(fā)展水平相對較低，與發(fā)達地區(qū)相比存在較大差距。上市門檻高是中小企業(yè)難以通過資本市場獲得資金支持的主要障礙之一。在我國，企業(yè)上市需要滿足一系列嚴(yán)格的條件，如連續(xù)多年的盈利要求、一定的資產(chǎn)規(guī)模和股本總額等。對于內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)的中小企業(yè)來說，由于自身規(guī)模較小、盈利能力不穩(wěn)定，很難達到這些上市標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在滬深交易所上市的數(shù)量屈指可數(shù)，僅占全區(qū)上市公司總數(shù)的極小比例，這使得中小企業(yè)難以通過上市融資來獲取發(fā)展所需的資金。股權(quán)融資渠道不暢也是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。雖然我國存在一些股權(quán)融資平臺和風(fēng)險投資機構(gòu)，但內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在獲取股權(quán)融資方面面臨諸多困難。這些企業(yè)往往缺乏專業(yè)的融資團隊和渠道，對股權(quán)融資的流程和要求了解不足，難以吸引到投資者的關(guān)注。由于信息不對稱，投資者對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展前景和投資價值存在疑慮，不愿意進行投資。某從事特色農(nóng)牧業(yè)的中小企業(yè)，雖然擁有獨特的養(yǎng)殖技術(shù)和良好的市場前景，但在尋求股權(quán)融資時，由于缺乏有效的宣傳和溝通渠道，多次與投資者洽談均以失敗告終。債券市場不發(fā)達同樣限制了中小企業(yè)的融資選擇。目前，我國債券市場主要以大型國有企業(yè)和政府債券為主，中小企業(yè)發(fā)行債券的難度較大。債券市場對發(fā)行主體的信用評級、償債能力等要求較高，而內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)普遍信用評級較低，難以在債券市場上發(fā)行債券。債券發(fā)行的手續(xù)繁瑣，發(fā)行成本較高，也使得中小企業(yè)望而卻步。某中小企業(yè)計劃通過發(fā)行債券來籌集資金，但在了解發(fā)行流程和成本后發(fā)現(xiàn)，發(fā)行債券不僅需要支付高額的承銷費、評級費等費用，還需要滿足嚴(yán)格的信息披露要求，這對于資金緊張的中小企業(yè)來說，無疑是一筆巨大的負擔(dān)，最終企業(yè)放棄了債券融資的計劃。資本市場發(fā)展滯后使得內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在融資過程中過度依賴銀行貸款和民間融資等傳統(tǒng)融資渠道，融資渠道單一，融資成本高，融資難度大。這不僅限制了中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模和發(fā)展速度，也影響了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。因此，加快內(nèi)蒙古地區(qū)資本市場的發(fā)展，拓寬中小企業(yè)的融資渠道，對于解決中小企業(yè)融資問題具有重要意義。五、解決內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資困境的對策建議5.1企業(yè)自身提升5.1.1加強經(jīng)營管理中小企業(yè)應(yīng)建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，優(yōu)化企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，明確各部門和各崗位的職責(zé)與權(quán)限，形成科學(xué)合理的決策機制和監(jiān)督機制。企業(yè)應(yīng)設(shè)立獨立的董事會、監(jiān)事會等治理機構(gòu)，引入外部獨立董事，提高決策的科學(xué)性和公正性。同時，加強內(nèi)部審計和監(jiān)督，確保企業(yè)各項管理制度的有效執(zhí)行。在決策過程中，應(yīng)充分發(fā)揮各治理機構(gòu)的作用，廣泛征求意見，避免企業(yè)主個人的主觀臆斷，提高決策的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。規(guī)范財務(wù)管理是中小企業(yè)提升經(jīng)營管理水平的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)應(yīng)建立健全財務(wù)管理制度，加強財務(wù)人員的培訓(xùn)，提高財務(wù)核算的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則進行財務(wù)核算，確保財務(wù)報表的真實性和完整性。加強成本管理，通過精細化的成本核算和成本控制，降低企業(yè)的生產(chǎn)成本和運營成本。例如，企業(yè)可以采用作業(yè)成本法等先進的成本管理方法，對各項成本進行準(zhǔn)確核算和分析，找出成本控制的關(guān)鍵點，制定相應(yīng)的成本控制措施，提高企業(yè)的盈利能力。加強財務(wù)風(fēng)險管理，合理安排資金結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和發(fā)展需求，合理確定債務(wù)融資和股權(quán)融資的比例，避免過度負債導(dǎo)致財務(wù)風(fēng)險過高。人才是企業(yè)發(fā)展的核心競爭力，內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)應(yīng)高度重視人才培養(yǎng)和引進。制定科學(xué)的人才培養(yǎng)計劃，通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、崗位輪換等方式，提高員工的專業(yè)技能和綜合素質(zhì)。對于技術(shù)人員，應(yīng)加強其專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，鼓勵他們參加行業(yè)研討會和技術(shù)交流活動，不斷更新知識和技能；對于管理人員，應(yīng)加強其管理知識和管理技能的培訓(xùn)，提升其戰(zhàn)略規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和決策能力。積極引進外部優(yōu)秀人才，特別是具有豐富經(jīng)驗和專業(yè)技能的人才，為企業(yè)的發(fā)展注入新的活力。企業(yè)可以通過提供具有競爭力的薪酬待遇、良好的工作環(huán)境和廣闊的發(fā)展空間等方式，吸引外部人才的加入。建立完善的人才激勵機制，充分調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性。例如，設(shè)立績效獎金、股權(quán)激勵等激勵措施，將員工的個人利益與企業(yè)的發(fā)展緊密結(jié)合起來，激發(fā)員工的工作熱情和創(chuàng)新精神。通過加強經(jīng)營管理，中小企業(yè)可以提高自身的經(jīng)營效益和市場競爭力，增強金融機構(gòu)對企業(yè)的信心，從而提高企業(yè)的融資能力。經(jīng)營效益良好的企業(yè)更容易獲得金融機構(gòu)的貸款支持，因為金融機構(gòu)在審批貸款時，會重點考察企業(yè)的經(jīng)營狀況和盈利能力。規(guī)范的財務(wù)管理和良好的人才隊伍也有助于企業(yè)提升信用評級，降低融資成本，拓寬融資渠道。5.1.2強化信用建設(shè)中小企業(yè)應(yīng)樹立誠信意識，將誠信經(jīng)營理念貫穿于企業(yè)發(fā)展的全過程。企業(yè)管理層要以身作則，帶頭遵守誠信原則，積極營造誠信經(jīng)營的企業(yè)文化氛圍。通過開展誠信教育活動，提高員工的誠信意識，使誠信成為全體員工的自覺行為。在企業(yè)內(nèi)部，建立誠信考核機制，將員工的誠信表現(xiàn)納入績效考核體系，對誠信行為給予獎勵，對不誠信行為進行懲罰，激勵員工誠實守信。在對外經(jīng)營活動中，企業(yè)要嚴(yán)格遵守合同約定，按時履行合同義務(wù)，樹立良好的商業(yè)信譽。加強信用管理是中小企業(yè)提升信用等級的關(guān)鍵。企業(yè)應(yīng)建立完善的信用管理制度，對客戶和合作伙伴的信用狀況進行全面、深入的調(diào)查和評估，及時掌握其信用動態(tài)。在與客戶簽訂合同前，要對客戶的信用記錄、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進行詳細的調(diào)查和分析，評估客戶的信用風(fēng)險，根據(jù)信用風(fēng)險的大小確定交易方式和交易條件。加強應(yīng)收賬款管理，建立應(yīng)收賬款跟蹤機制，及時催收賬款，降低壞賬風(fēng)險。企業(yè)要制定合理的應(yīng)收賬款催收政策，對于逾期未付的賬款，要及時采取措施進行催收，如發(fā)送催款函、電話催收、上門催收等，必要時可以通過法律手段維護企業(yè)的合法權(quán)益。積極參與信用評級是中小企業(yè)展示自身信用實力的重要途徑。企業(yè)應(yīng)按照信用評級機構(gòu)的要求，提供真實、準(zhǔn)確、完整的企業(yè)信息和財務(wù)數(shù)據(jù)，積極配合信用評級工作。通過參與信用評級，企業(yè)可以了解自身的信用狀況，發(fā)現(xiàn)存在的問題和不足，并及時加以改進。良好的信用評級有助于企業(yè)在融資過程中獲得金融機構(gòu)的信任和支持，降低融資成本，提高融資額度。例如，信用評級較高的企業(yè)在申請銀行貸款時，銀行可能會給予更低的貸款利率和更高的貸款額度，從而降低企業(yè)的融資成本，滿足企業(yè)的資金需求。規(guī)范財務(wù)信息披露也是中小企業(yè)強化信用建設(shè)的重要內(nèi)容。企業(yè)應(yīng)按照法律法規(guī)和會計準(zhǔn)則的要求，定期、準(zhǔn)確地披露企業(yè)的財務(wù)信息，提高財務(wù)信息的透明度。真實、準(zhǔn)確的財務(wù)信息能夠讓金融機構(gòu)和投資者全面了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，增強他們對企業(yè)的信任。企業(yè)在披露財務(wù)信息時，要確保信息的真實性和完整性，不得隱瞞或虛報重要信息。同時，要提高財務(wù)信息披露的及時性，按照規(guī)定的時間節(jié)點及時披露財務(wù)報表和相關(guān)信息，為金融機構(gòu)和投資者的決策提供準(zhǔn)確的依據(jù)。5.1.3拓寬融資渠道認(rèn)知與利用中小企業(yè)應(yīng)加強對各種融資渠道的學(xué)習(xí)和了解，積極參加金融知識培訓(xùn)和講座，與金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等保持密切溝通，及時掌握最新的融資政策和融資產(chǎn)品信息。例如，企業(yè)可以定期參加當(dāng)?shù)卣蚪鹑跈C構(gòu)組織的融資培訓(xùn)活動，邀請專家學(xué)者講解各種融資渠道的特點、申請條件和操作流程，提高企業(yè)對融資渠道的認(rèn)知水平。企業(yè)還可以關(guān)注金融機構(gòu)的官方網(wǎng)站、微信公眾號等平臺，及時獲取金融機構(gòu)推出的新的融資產(chǎn)品和服務(wù)信息。供應(yīng)鏈金融是一種基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用，為上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)的新型融資方式。中小企業(yè)應(yīng)積極參與供應(yīng)鏈金融，加強與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，借助核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，提高自身的融資能力。例如，中小企業(yè)可以與核心企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，通過簽訂采購合同、銷售合同等方式，形成穩(wěn)定的交易鏈條。在融資過程中，中小企業(yè)可以憑借與核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)和應(yīng)收賬款，向金融機構(gòu)申請供應(yīng)鏈金融貸款，解決資金周轉(zhuǎn)問題。供應(yīng)鏈金融還可以通過應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資等方式，為中小企業(yè)提供多元化的融資選擇。融資租賃也是中小企業(yè)可以利用的一種重要融資方式。通過融資租賃，中小企業(yè)可以在不占用大量資金的情況下，獲得所需的設(shè)備和資產(chǎn)，提高企業(yè)的生產(chǎn)能力和競爭力。在選擇融資租賃公司時，中小企業(yè)要綜合考慮融資租賃公司的信譽、實力、租金水平、服務(wù)質(zhì)量等因素，選擇合適的融資租賃公司進行合作。企業(yè)可以通過市場調(diào)研、咨詢行業(yè)專家等方式，了解不同融資租賃公司的情況，選擇信譽良好、實力雄厚、租金合理、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的融資租賃公司。在融資租賃過程中，企業(yè)要仔細閱讀租賃合同條款，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，避免出現(xiàn)糾紛。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)提供了新的融資渠道。中小企業(yè)應(yīng)積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如P2P網(wǎng)貸、眾籌等，拓展融資渠道。在利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資時，中小企業(yè)要注意選擇正規(guī)、合法的平臺，防范金融風(fēng)險。企業(yè)要對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行嚴(yán)格的篩選和評估，查看平臺的資質(zhì)、運營狀況、風(fēng)控措施等信息，確保平臺的合法性和安全性。在融資過程中，企業(yè)要按照平臺的要求提供真實、準(zhǔn)確的信息，遵守平臺的規(guī)則和制度，避免出現(xiàn)違約行為。中小企業(yè)還可以通過與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作，開展供應(yīng)鏈金融、消費金融等業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)的多元化融資需求。通過拓寬融資渠道認(rèn)知與利用，中小企業(yè)可以降低對傳統(tǒng)融資渠道的依賴，提高融資的靈活性和效率，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的資金支持。不同的融資渠道具有不同的特點和優(yōu)勢，中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的實際情況，合理選擇和利用融資渠道，實現(xiàn)融資成本的最小化和融資效益的最大化。五、解決內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)融資困境的對策建議5.2金融機構(gòu)優(yōu)化服務(wù)5.2.1完善金融服務(wù)體系金融機構(gòu)應(yīng)加大在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)的網(wǎng)點布局力度，特別是在金融服務(wù)薄弱的偏遠地區(qū)，合理增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，提高金融服務(wù)的覆蓋率。以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，該行在內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)積極布局網(wǎng)點，截至2023年底，已在全區(qū)多個旗縣設(shè)立了分支機構(gòu)，并在一些重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了分理處或自助服務(wù)點，為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供了便捷的金融服務(wù)。同時，加強服務(wù)設(shè)施建設(shè)，配備先進的金融設(shè)備，如自助取款機、自助終端等，提高服務(wù)效率。在一些人口相對集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融機構(gòu)還設(shè)置了24小時自助銀行服務(wù)區(qū)，方便中小企業(yè)隨時辦理業(yè)務(wù)。豐富金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式是滿足中小企業(yè)多樣化融資需求的關(guān)鍵。開展個性化金融服務(wù)，根據(jù)中小企業(yè)的行業(yè)特點、經(jīng)營狀況和融資需求，量身定制金融產(chǎn)品。對于從事特色農(nóng)牧業(yè)的中小企業(yè)，推出“特色農(nóng)牧貸”，根據(jù)企業(yè)的養(yǎng)殖規(guī)模、種植面積等因素確定貸款額度和期限；對于農(nóng)村電商企業(yè)，推出“電商貸”，以企業(yè)的線上交易數(shù)據(jù)為依據(jù)，提供信用貸款。提供綜合金融解決方案，除了傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)外，還為中小企業(yè)提供財務(wù)咨詢、投資顧問、風(fēng)險管理等多元化服務(wù)。某金融機構(gòu)為一家中小企業(yè)提供了財務(wù)咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，合理安排資金，降低了企業(yè)的財務(wù)成本；同時，為企業(yè)提供了投資顧問服務(wù)，根據(jù)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和市場情況，為企業(yè)推薦合適的投資項目，提高了企業(yè)的投資收益。5.2.2創(chuàng)新風(fēng)險評估與管理機制金融機構(gòu)應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的風(fēng)險評估機制。通過收集企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)等多維度信息，運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對企業(yè)的風(fēng)險進行全面、準(zhǔn)確的評估。某金融機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立了中小企業(yè)風(fēng)險評估模型，該模型可以實時分析企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素，并給出相應(yīng)的風(fēng)險評估結(jié)果?；陲L(fēng)險評估結(jié)果，金融機構(gòu)可以為企業(yè)提供更精準(zhǔn)的融資服務(wù)，對于風(fēng)險較低的企業(yè)，適當(dāng)降低貸款利率和貸款門檻；對于風(fēng)險較高的企業(yè)，加強風(fēng)險監(jiān)控和管理，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。利用人工智能技術(shù)優(yōu)化信貸審批流程，提高審批效率。人工智能系統(tǒng)可以自動識別和分析企業(yè)提交的申請材料，快速判斷企業(yè)是否符合貸款條件，大大縮短了審批時間。同時，通過人工智能技術(shù)實現(xiàn)審批流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動化，減少人為因素的干擾，提高審批的公正性和準(zhǔn)確性。某金融機構(gòu)引入了人工智能信貸審批系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以在幾分鐘內(nèi)完成對企業(yè)申請材料的審核，并給出審批結(jié)果，相比傳統(tǒng)的人工審批方式，審批效率提高了數(shù)倍。為了降低中小企業(yè)的融資門檻，金融機構(gòu)應(yīng)建立多層次的風(fēng)險評估體系，除了關(guān)注企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)外，還應(yīng)綜合考慮企業(yè)的發(fā)展前景、市場競爭力、創(chuàng)新能力等非財務(wù)因素。對于一些具有良好發(fā)展前景和創(chuàng)新能力的中小企業(yè)，即使其財務(wù)指標(biāo)暫時不達標(biāo)，也可以給予一定的融資支持。某從事農(nóng)村牧區(qū)新能源開發(fā)的中小企業(yè)，雖然成立時間較短，財務(wù)數(shù)據(jù)不夠完善，但企業(yè)擁有先進的技術(shù)和廣闊的市場前景，金融機構(gòu)通過對企業(yè)的技術(shù)實力、市場需求等因素進行綜合評估，為企業(yè)提供了融資支持，幫助企業(yè)順利開展項目。5.2.3加大信貸支持力度金融機構(gòu)應(yīng)合理調(diào)整信貸政策，加大對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的信貸支持力度。在信貸額度方面，根據(jù)中小企業(yè)的實際需求和經(jīng)營狀況，合理安排信貸額度，確保企業(yè)有足夠的資金用于生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展。對于一些發(fā)展前景良好、市場競爭力較強的中小企業(yè)，適當(dāng)提高信貸額度，支持企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模、進行技術(shù)創(chuàng)新等。某農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)在市場需求旺盛的情況下，計劃擴大生產(chǎn)規(guī)模，但由于資金短缺，無法購置新的生產(chǎn)設(shè)備。金融機構(gòu)在對企業(yè)的經(jīng)營狀況和市場前景進行評估后，為企業(yè)增加了信貸額度，幫助企業(yè)順利購置了設(shè)備，擴大了生產(chǎn)規(guī)模，提高了企業(yè)的市場競爭力。優(yōu)化信貸期限結(jié)構(gòu)，根據(jù)中小企業(yè)的資金使用周期和還款能力，提供多樣化的信貸期限選擇。除了傳統(tǒng)的短期貸款外，增加中長期貸款的投放比例，滿足企業(yè)在固定資產(chǎn)投資、技術(shù)研發(fā)、市場拓展等方面的長期資金需求。對于一些需要進行長期投資的中小企業(yè)，如建設(shè)新的生產(chǎn)基地、研發(fā)新產(chǎn)品等，金融機構(gòu)可以提供3-5年甚至更長期限的貸款，緩解企業(yè)的資金壓力，促進企業(yè)的長期發(fā)展。降低貸款利率是減輕中小企業(yè)融資成本的重要舉措。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)市場利率水平和企業(yè)的信用狀況，合理降低中小企業(yè)的貸款利率，減少企業(yè)的融資成本支出。通過降低貸款利率，提高中小企業(yè)的盈利能力和市場競爭力，促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。某金融機構(gòu)針對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)推出了優(yōu)惠貸款利率政策，對符合條件的企業(yè)給予一定幅度的利率優(yōu)惠，降低了企業(yè)的融資成本，受到了企業(yè)的廣泛歡迎。同時，金融機構(gòu)還可以通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，如開展供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款融資等，降低企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)的融資可得性。5.3優(yōu)化外部環(huán)境5.3.1加強政策落實與監(jiān)管政府應(yīng)切實加大對支持中小企業(yè)融資政策的落實力度，建立健全政策執(zhí)行監(jiān)督機制，確保各項政策能夠真正惠及中小企業(yè)。一方面，加強政策宣傳，拓寬宣傳渠道，提高政策知曉度。通過舉辦政策宣講會、發(fā)放宣傳手冊、利用新媒體平臺發(fā)布政策解讀等方式，讓中小企業(yè)全面了解相關(guān)融資政策的內(nèi)容、申請條件和辦理流程。例如，定期組織專家深入農(nóng)村牧區(qū)，為中小企業(yè)開展融資政策專題講座，現(xiàn)場解答企業(yè)疑問，幫助企業(yè)掌握政策要點。另一方面，簡化政策申請流程，提高辦理效率。建立一站式服務(wù)平臺，整合相關(guān)部門的職能，實現(xiàn)中小企業(yè)融資政策申請的集中受理和快速審批。減少不必要的證明材料和審批環(huán)節(jié)，明確各部門的職責(zé)和辦理時限，避免出現(xiàn)推諉扯皮、審批拖沓的現(xiàn)象。同時，政府要加強對金融市場的監(jiān)管，維護良好的金融秩序。加大對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營行為，防止金融機構(gòu)違規(guī)操作、不合理收費等現(xiàn)象的發(fā)生。建立健全金融機構(gòu)考核評價機制，將金融機構(gòu)對中小企業(yè)的支持力度納入考核指標(biāo)體系，對積極支持中小企業(yè)融資的金融機構(gòu)給予獎勵，對不履行社會責(zé)任、歧視中小企業(yè)的金融機構(gòu)進行問責(zé)。加強對民間融資的監(jiān)管，打擊非法集資、金融詐騙等違法犯罪行為，保護中小企業(yè)和投資者的合法權(quán)益。建立民間融資監(jiān)測體系，及時掌握民間融資的規(guī)模、利率、流向等情況，防范民間融資風(fēng)險。通過加強政策落實與監(jiān)管，為內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)營造一個公平、公正、有序的融資環(huán)境，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展。5.3.2健全信用擔(dān)保體系政府應(yīng)加大對信用擔(dān)保機構(gòu)的扶持力度，鼓勵社會資本參與擔(dān)保體系建設(shè)，完善擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)和補償機制，提高擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力和服務(wù)水平，為中小企業(yè)融資提供有力擔(dān)保支持。政府可以通過財政注資、稅收優(yōu)惠等方式，增強擔(dān)保機構(gòu)的資金實力。設(shè)立擔(dān)保行業(yè)發(fā)展專項資金，對符合條件的擔(dān)保機構(gòu)給予資金補貼，提高其抗風(fēng)險能力。對擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)給予稅收減免，降低其運營成本。鼓勵社會資本以多種形式參與擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，如引入戰(zhàn)略投資者、開展股權(quán)合作等，拓寬擔(dān)保機構(gòu)的資金來源渠道，增強其資本實力。建立完善的擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制，合理分配擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)之間的風(fēng)險。鼓勵擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)按照一定比例分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險，降低擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險壓力。例如，擔(dān)保機構(gòu)與金融機構(gòu)可以按照7:3的比例分擔(dān)風(fēng)險，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)違約時，擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)70%的損失，金融機構(gòu)承擔(dān)30%的損失。建立擔(dān)保風(fēng)險補償基金，對擔(dān)保機構(gòu)的代償損失給予一定比例的補償。政府可以從財政資金中安排一部分資金設(shè)立風(fēng)險補償基金，當(dāng)擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生代償時，按照規(guī)定的程序從風(fēng)險補償基金中獲得相應(yīng)的補償，提高擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險承受能力。擔(dān)保機構(gòu)自身應(yīng)加強內(nèi)部管理，提升服務(wù)水平。建立科學(xué)的風(fēng)險評估體系，運用先進的風(fēng)險評估技術(shù)和方法，對中小企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營風(fēng)險等進行全面、準(zhǔn)確的評估，降低擔(dān)保風(fēng)險。加強對擔(dān)保項目的跟蹤管理，及時掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施，確保擔(dān)保資金的安全。提高服務(wù)質(zhì)量，簡化擔(dān)保手續(xù)，縮短擔(dān)保審批時間，為中小企業(yè)提供高效、便捷的擔(dān)保服務(wù)。通過健全信用擔(dān)保體系，解決內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)抵押物不足的問題，提高其融資能力，促進中小企業(yè)的發(fā)展。5.3.3推動資本市場發(fā)展政府和相關(guān)部門應(yīng)積極推動內(nèi)蒙古地區(qū)資本市場的發(fā)展，為農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)提供更多的融資渠道。加強對中小企業(yè)上市的培育和輔導(dǎo)，建立上市后備企業(yè)資源庫，對有上市潛力的中小企業(yè)進行重點扶持。組織專業(yè)的中介機構(gòu)為企業(yè)提供上市前的財務(wù)規(guī)范、法律合規(guī)等方面的培訓(xùn)和指導(dǎo)，幫助企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平，滿足上市條件。設(shè)立中小企業(yè)上市扶持專項資金，對成功上市的中小企業(yè)給予資金獎勵，降低企業(yè)上市成本。例如，對在主板上市的中小企業(yè)給予500萬元的獎勵，在創(chuàng)業(yè)板上市的給予300萬元的獎勵，在新三板掛牌的給予50萬元的獎勵。支持中小企業(yè)開展股權(quán)融資和債券融資。鼓勵風(fēng)險投資機構(gòu)、私募股權(quán)投資機構(gòu)等加大對內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的投資力度，為企業(yè)提供股權(quán)融資支持。政府可以通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金等方式，引導(dǎo)社會資本投向中小企業(yè)。產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金可以與風(fēng)險投資機構(gòu)、私募股權(quán)投資機構(gòu)合作，共同投資中小企業(yè)，降低投資風(fēng)險，提高投資收益。為中小企業(yè)債券融資創(chuàng)造良好的條件，簡化債券發(fā)行審批程序，降低發(fā)行門檻。鼓勵金融機構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)行債券提供承銷服務(wù)，拓寬債券發(fā)行渠道。對符合條件的中小企業(yè)發(fā)行的債券給予利息補貼，降低企業(yè)的融資成本。通過推動資本市場發(fā)展，拓寬內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資渠道，提高企業(yè)的融資能力，促進企業(yè)的快速發(fā)展。六、結(jié)論與展望6.1研究結(jié)論總結(jié)本研究聚焦于鄉(xiāng)村振興背景下內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)的融資問題，通過深入剖析現(xiàn)狀、探討鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的影響、分析融資困境及提出針對性對策，得出以下結(jié)論：內(nèi)蒙古農(nóng)村牧區(qū)中小企業(yè)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著關(guān)鍵作用，不僅推動了特色農(nóng)牧業(yè)、畜產(chǎn)品加工業(yè)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，形成了完整的產(chǎn)業(yè)集群，還為農(nóng)牧民提供