個貸直營團(tuán)隊管理制度總則目的為規(guī)范個貸直營團(tuán)隊的管理，提高團(tuán)隊工作效率和業(yè)務(wù)水平，確保個人貸款業(yè)務(wù)的順利開展，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司個貸直營團(tuán)隊全體成員，包括團(tuán)隊經(jīng)理、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等相關(guān)崗位人員?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部各項規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)，滿足客戶合理的貸款需求，維護(hù)客戶關(guān)系。3.風(fēng)險可控原則：在業(yè)務(wù)拓展過程中，充分識別、評估和控制風(fēng)險，確保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)，保障公司資產(chǎn)安全。4.團(tuán)隊協(xié)作原則：強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊成員之間的溝通協(xié)作，形成良好的工作氛圍，共同完成團(tuán)隊目標(biāo)和公司任務(wù)。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)個貸直營團(tuán)隊設(shè)團(tuán)隊經(jīng)理一名，下轄若干客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理。團(tuán)隊經(jīng)理負(fù)責(zé)整體團(tuán)隊的管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)；客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶開發(fā)、貸款申請受理、調(diào)查等工作；風(fēng)險經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險評估、監(jiān)控等工作。職責(zé)分工1.團(tuán)隊經(jīng)理職責(zé)負(fù)責(zé)團(tuán)隊的日常管理工作，制定工作計劃和目標(biāo)，并組織實(shí)施。指導(dǎo)和監(jiān)督客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理的工作，定期進(jìn)行工作檢查和績效評估。協(xié)調(diào)團(tuán)隊內(nèi)部成員之間的工作關(guān)系，解決工作中出現(xiàn)的問題和矛盾。負(fù)責(zé)與公司其他部門的溝通協(xié)調(diào)，確保個貸業(yè)務(wù)順利開展。分析市場動態(tài)和客戶需求，制定團(tuán)隊業(yè)務(wù)拓展策略，提升團(tuán)隊業(yè)績。2.客戶經(jīng)理職責(zé)積極開拓市場，尋找潛在客戶，推廣公司個人貸款產(chǎn)品。接待客戶咨詢，了解客戶貸款需求，為客戶提供專業(yè)的貸款方案和建議。協(xié)助客戶準(zhǔn)備貸款申請資料，進(jìn)行貸款申請的受理和初審工作。對貸款客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)客戶信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，撰寫調(diào)查報告。跟蹤貸款審批進(jìn)度，及時與客戶溝通審批結(jié)果，協(xié)助客戶辦理相關(guān)手續(xù)。維護(hù)客戶關(guān)系，定期回訪客戶，了解客戶使用貸款情況，解決客戶遇到的問題。3.風(fēng)險經(jīng)理職責(zé)負(fù)責(zé)制定和完善個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行。對貸款客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，分析客戶信用狀況、還款能力等，提出風(fēng)險防控建議。參與貸款調(diào)查工作，對調(diào)查內(nèi)容的完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，確保風(fēng)險信息充分揭示。監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險，提出風(fēng)險處置措施。協(xié)助客戶經(jīng)理做好不良貸款的催收工作，降低貸款損失。定期對個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行分析和總結(jié)，為團(tuán)隊業(yè)務(wù)決策提供風(fēng)險參考依據(jù)。業(yè)務(wù)流程規(guī)范客戶開發(fā)與受理1.客戶經(jīng)理通過多種渠道積極開拓市場，收集潛在客戶信息，包括但不限于電話營銷、網(wǎng)絡(luò)推廣、社交活動、客戶轉(zhuǎn)介紹等。2.接待客戶咨詢時，應(yīng)熱情、耐心地解答客戶關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的疑問，詳細(xì)了解客戶貸款需求，并根據(jù)客戶情況初步評估貸款可行性。3.協(xié)助客戶準(zhǔn)備貸款申請所需資料，包括但不限于身份證、戶口本、收入證明、資產(chǎn)證明等，并指導(dǎo)客戶填寫貸款申請表。4.對客戶提交的申請資料進(jìn)行初審，檢查資料的完整性和真實(shí)性，確保符合公司貸款申請要求。初審?fù)ㄟ^后，將申請資料提交給團(tuán)隊經(jīng)理審核。貸款調(diào)查1.客戶經(jīng)理根據(jù)貸款申請情況制定詳細(xì)的調(diào)查計劃，明確調(diào)查內(nèi)容和重點(diǎn)。2.對貸款客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，與客戶面談，核實(shí)客戶身份、經(jīng)營狀況、收入來源、貸款用途等信息的真實(shí)性。3.走訪客戶的工作單位、經(jīng)營場所、上下游合作伙伴等，了解客戶的實(shí)際經(jīng)營情況和信用狀況，收集相關(guān)證明材料。4.通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機(jī)構(gòu)等渠道查詢客戶信用記錄，評估客戶信用風(fēng)險。5.在調(diào)查過程中，如實(shí)記錄調(diào)查情況，撰寫詳細(xì)的調(diào)查報告，明確客戶的基本情況、貸款需求、還款能力、風(fēng)險點(diǎn)及調(diào)查結(jié)論等內(nèi)容。調(diào)查報告應(yīng)客觀、公正、準(zhǔn)確，為貸款審批提供充分依據(jù)。風(fēng)險評估與審批1.風(fēng)險經(jīng)理收到客戶經(jīng)理提交的貸款申請資料和調(diào)查報告后，對貸款進(jìn)行全面風(fēng)險評估。2.運(yùn)用風(fēng)險評估模型和方法，結(jié)合客戶信用狀況、還款能力、抵押物價值等因素，對貸款風(fēng)險進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險等級。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出風(fēng)險防控建議，如增加擔(dān)保措施、調(diào)整貸款額度或期限等。4.將風(fēng)險評估報告及相關(guān)資料提交給上級審批部門，上級審批部門根據(jù)公司貸款政策和審批流程進(jìn)行審批決策。5.審批通過的貸款，由審批部門出具審批意見；審批未通過的貸款，應(yīng)明確原因并反饋給客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶溝通解釋。合同簽訂與放款1.客戶經(jīng)理根據(jù)貸款審批意見，通知客戶簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件。2.在簽訂合同前，向客戶詳細(xì)解釋合同條款，確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑑?nèi)容和自身權(quán)利義務(wù)。3.合同簽訂過程應(yīng)嚴(yán)格按照公司規(guī)定的流程進(jìn)行，確保合同簽訂的真實(shí)性、合法性和有效性。4.合同簽訂后，將合同及相關(guān)資料提交給放款部門，放款部門對合同及資料進(jìn)行審核，審核無誤后辦理放款手續(xù)。5.放款過程中，應(yīng)確保資金發(fā)放到指定賬戶，嚴(yán)格執(zhí)行放款操作規(guī)范，保障資金安全。貸后管理1.客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對貸款客戶進(jìn)行定期回訪，了解客戶貸款使用情況、經(jīng)營狀況及還款能力變化等信息，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。2.風(fēng)險經(jīng)理定期對已發(fā)放貸款進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控，分析貸款質(zhì)量狀況，及時預(yù)警潛在風(fēng)險。3.對于出現(xiàn)風(fēng)險信號的貸款，應(yīng)及時采取風(fēng)險處置措施，如要求客戶提前還款、追加擔(dān)保、調(diào)整貸款額度或期限等，確保貸款風(fēng)險可控。4.協(xié)助客戶經(jīng)理做好不良貸款的催收工作，制定催收計劃，采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、法律訴訟等，努力降低貸款損失。5.定期對貸后管理工作進(jìn)行總結(jié)和分析，評估貸后管理措施的有效性，不斷完善貸后管理制度和流程?？冃Э己伺c激勵機(jī)制績效考核指標(biāo)1.客戶經(jīng)理績效考核指標(biāo)業(yè)務(wù)指標(biāo)：包括貸款發(fā)放金額、貸款戶數(shù)、新增客戶數(shù)量等，反映客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)拓展能力。風(fēng)險指標(biāo)：如不良貸款率、逾期貸款率等，考核客戶經(jīng)理對貸款風(fēng)險的把控能力?？蛻魸M意度：通過客戶反饋評價客戶經(jīng)理的服務(wù)質(zhì)量和客戶關(guān)系維護(hù)情況。工作質(zhì)量：考核貸款申請資料的完整性、準(zhǔn)確性，調(diào)查報告的質(zhì)量等。2.風(fēng)險經(jīng)理績效考核指標(biāo)風(fēng)險防控指標(biāo)：如風(fēng)險評估準(zhǔn)確率、風(fēng)險預(yù)警及時率等，衡量風(fēng)險經(jīng)理對貸款風(fēng)險的識別和防控能力。不良貸款控制指標(biāo)：包括不良貸款率下降幅度、不良貸款清收金額等，考核風(fēng)險經(jīng)理對不良貸款的管理效果。工作協(xié)作指標(biāo)：評估風(fēng)險經(jīng)理與客戶經(jīng)理、其他部門之間的協(xié)作配合情況。制度執(zhí)行指標(biāo)：考核風(fēng)險經(jīng)理對風(fēng)險管理制度和流程的執(zhí)行情況。3.團(tuán)隊經(jīng)理績效考核指標(biāo)團(tuán)隊業(yè)績指標(biāo)：涵蓋團(tuán)隊貸款發(fā)放總額、新增客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)收入等，體現(xiàn)團(tuán)隊整體業(yè)務(wù)表現(xiàn)。團(tuán)隊管理指標(biāo)：如團(tuán)隊成員績效完成率、團(tuán)隊人員流失率等，反映團(tuán)隊經(jīng)理的管理能力。風(fēng)險控制指標(biāo)：以團(tuán)隊整體不良貸款率等風(fēng)險指標(biāo)為考核依據(jù)，考察團(tuán)隊經(jīng)理對風(fēng)險的把控能力。團(tuán)隊協(xié)作指標(biāo)：評估團(tuán)隊經(jīng)理與其他部門之間的溝通協(xié)作效果，以及團(tuán)隊內(nèi)部成員之間的協(xié)作氛圍。績效考核周期績效考核周期為季度考核與年度考核相結(jié)合。季度考核于每季度末進(jìn)行，主要對本季度工作表現(xiàn)進(jìn)行評價；年度考核于每年年末進(jìn)行，綜合全年績效考核結(jié)果，確定年度績效等級。考核方式1.自評：團(tuán)隊成員根據(jù)本考核周期內(nèi)的工作表現(xiàn)，對照績效考核指標(biāo)進(jìn)行自我評價，填寫自評表。2.上級評價：團(tuán)隊經(jīng)理對下屬客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行評價，團(tuán)隊經(jīng)理的上級對團(tuán)隊經(jīng)理進(jìn)行評價。評價依據(jù)包括日常工作表現(xiàn)、工作成果、工作匯報等。3.客戶評價：通過問卷調(diào)查、客戶反饋等方式收集客戶對客戶經(jīng)理服務(wù)質(zhì)量的評價意見，作為客戶經(jīng)理績效考核的參考依據(jù)。4.數(shù)據(jù)統(tǒng)計：人力資源部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理考核期內(nèi)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如貸款發(fā)放金額、不良貸款數(shù)據(jù)等，為績效考核提供客觀數(shù)據(jù)支持?？冃Х答伵c溝通1.考核結(jié)束后，上級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)及時與團(tuán)隊成員進(jìn)行績效反饋溝通，肯定成績，指出不足，并共同制定改進(jìn)計劃。2.團(tuán)隊成員如對考核結(jié)果有異議，可在規(guī)定時間內(nèi)向上級提出申訴，上級應(yīng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并給予答復(fù)。激勵機(jī)制1.薪酬激勵根據(jù)績效考核結(jié)果，發(fā)放績效獎金?？冃И劷鹋c個人績效得分掛鉤，績效得分越高，績效獎金越高。設(shè)立業(yè)務(wù)提成獎勵，對完成業(yè)務(wù)指標(biāo)突出的客戶經(jīng)理給予額外的業(yè)務(wù)提成，鼓勵客戶經(jīng)理積極拓展業(yè)務(wù)。2.晉升激勵將績效考核結(jié)果作為員工晉升的重要依據(jù)，連續(xù)多個考核周期績效優(yōu)秀的員工，在職位晉升、職業(yè)發(fā)展等方面給予優(yōu)先考慮。為表現(xiàn)優(yōu)秀的員工提供晉升機(jī)會，如從客戶經(jīng)理晉升為團(tuán)隊主管，從團(tuán)隊經(jīng)理晉升為部門經(jīng)理等，激勵員工不斷提升自身能力和業(yè)績。3.榮譽(yù)激勵對在績效考核中表現(xiàn)突出的團(tuán)隊和個人，頒發(fā)榮譽(yù)證書、獎杯等，在公司內(nèi)部進(jìn)行公開表彰，增強(qiáng)員工的榮譽(yù)感和歸屬感。在公司內(nèi)部宣傳平臺上宣傳優(yōu)秀員工的先進(jìn)事跡和工作經(jīng)驗，樹立榜樣，激發(fā)全體員工的工作積極性。培訓(xùn)與發(fā)展培訓(xùn)計劃制定1.根據(jù)團(tuán)隊成員的崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定年度培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)計劃應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)知識、操作技能、風(fēng)險管理、客戶服務(wù)等方面內(nèi)容。2.定期評估培訓(xùn)計劃的實(shí)施效果，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，確保培訓(xùn)計劃的針對性和有效性。培訓(xùn)內(nèi)容與方式1.業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)：包括個人貸款產(chǎn)品知識、信貸政策法規(guī)、金融市場動態(tài)等，幫助團(tuán)隊成員了解行業(yè)信息，掌握業(yè)務(wù)知識。培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)課程、專題講座、在線學(xué)習(xí)等。2.操作技能培訓(xùn)：針對貸款業(yè)務(wù)流程中的各個環(huán)節(jié)，如客戶開發(fā)技巧、調(diào)查方法、風(fēng)險評估工具使用等，進(jìn)行實(shí)際操作技能培訓(xùn)。培訓(xùn)方式可通過案例分析、模擬演練、實(shí)地操作指導(dǎo)等。3.風(fēng)險管理培訓(xùn)：傳授風(fēng)險識別、評估、防控等方面的知識和技能，提高團(tuán)隊成員的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力。培訓(xùn)方式可邀請專家授課、內(nèi)部經(jīng)驗分享、風(fēng)險案例研討等。4.客戶服務(wù)培訓(xùn)：提升團(tuán)隊成員的客戶服務(wù)意識和溝通技巧，學(xué)習(xí)如何更好地滿足客戶需求，提高客戶滿意度。培訓(xùn)方式可通過角色扮演、服務(wù)禮儀培訓(xùn)、客戶投訴處理模擬等。培訓(xùn)效果評估1.在每次培訓(xùn)結(jié)束后，通過考試、撰寫培訓(xùn)心得、實(shí)際操作考核等方式對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，了解團(tuán)隊成員對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度。2.定期收集團(tuán)隊成員和業(yè)務(wù)部門對培訓(xùn)效果的反饋意見，評估培訓(xùn)對工作實(shí)際產(chǎn)生的影響，如業(yè)務(wù)能力提升、工作效率提高、客戶滿意度改善等。3.根據(jù)培訓(xùn)效果評估結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，對培訓(xùn)內(nèi)容和方式進(jìn)行改進(jìn)，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量。職業(yè)發(fā)展規(guī)劃1.為團(tuán)隊成員提供明確的職業(yè)發(fā)展路徑，如客戶經(jīng)理高級客戶經(jīng)理團(tuán)隊主管部門經(jīng)理等，幫助員工規(guī)劃職業(yè)發(fā)展方向。2.根據(jù)員工個人特點(diǎn)和職業(yè)發(fā)展目標(biāo)，制定個性化的培訓(xùn)和發(fā)展計劃，提供晉升機(jī)會和崗位輪換機(jī)會，讓員工在不同的崗位上鍛煉和成長，提升綜合素質(zhì)和能力。3.鼓勵員工參加行業(yè)資格認(rèn)證考試，如銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試等，對取得相關(guān)資格證書的員工給予一定的獎勵和支持，提升員工的專業(yè)競爭力。日常管理制度考勤制度1.團(tuán)隊成員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司考勤規(guī)定，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。2.如需請假，應(yīng)提前按照公司請假流程辦理請假手續(xù)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可休假。請假期間應(yīng)保持電話暢通，確保工作不受影響。3.團(tuán)隊經(jīng)理負(fù)責(zé)對團(tuán)隊成員的考勤情況進(jìn)行監(jiān)督和記錄，人力資源部門定期對考勤情況進(jìn)行檢查和統(tǒng)計。會議制度1.定期召開團(tuán)隊例會，每周[X]次，由團(tuán)隊經(jīng)理主持。會議內(nèi)容包括工作總結(jié)、工作計劃安排、業(yè)務(wù)問題討論、風(fēng)險提示等，確保團(tuán)隊成員及時了解工作進(jìn)展和工作要求。2.根據(jù)工作需要，不定期召開專項會議，如業(yè)務(wù)研討會、風(fēng)險分析會、客戶溝通會等，解決特定問題，推動工作開展。3.會議應(yīng)提前確定主題和議程，參會人員應(yīng)提前做好準(zhǔn)備，積極參與討論，認(rèn)真記錄會議內(nèi)容，并按照會議要求落實(shí)相關(guān)工作任務(wù)。工作報告制度1.客戶經(jīng)理應(yīng)定期向上級匯報客戶開發(fā)情況、貸款申請進(jìn)度、客戶反饋等工作信息，每周提交工作周報，每月提交工作月報。2.風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)定期匯報貸款風(fēng)險評估情況、風(fēng)險監(jiān)控結(jié)果、風(fēng)險處置措施等，每周提交風(fēng)險周報，每月提交風(fēng)險月報。3.團(tuán)隊經(jīng)理應(yīng)定期向公司上級領(lǐng)導(dǎo)匯報團(tuán)隊整體工作情況、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況、團(tuán)隊管理情況等，每周提交團(tuán)隊工作周報，每月提交團(tuán)隊工作月報，每季度提交團(tuán)隊工作總結(jié)報告和下季度工作計劃報告。保密制度1.團(tuán)隊成員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司保密制度，對在工作中知悉的客戶信息、公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理制度等機(jī)密信息予以保密，不得泄露給任何無關(guān)人員。2.妥善保管涉及機(jī)密信息的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，不得隨意丟棄或傳播。在使用辦公設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)時，應(yīng)采取必要的安全措施，防止信息泄露。3.離職時，應(yīng)將涉及公司機(jī)密的資料和物品歸還公司，并簽訂保密承諾書，承諾離職后一定