全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編

!注意事項：

；11.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范：考試時間為120分鐘。

5:2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答

?i題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

14.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

j書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

封一、選擇題

窣

i1、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損

失的風(fēng)險稱為（）。

A.聲譽風(fēng)險

??iB.操作風(fēng)險

處ic.市場風(fēng)險

瑕ID.系統(tǒng)風(fēng)險

12、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

!A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

!B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

ic.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

j3、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由（）予以取締。

：A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構(gòu)

：C.公安機關(guān)

：D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

兇密

⑷封

f緲4、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期

屆滿之日起（）。

jA.一個月

1B.三個月

ic.六個月

D.一年

j5、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

iA.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

恬

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

6、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

7、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

8、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達成

協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

9、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了鵝客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企、也所處的行業(yè)情況

11、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）＜,

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

12、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)

實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

13、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、

參考（）o

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度

14、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

15、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

16、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)（）對該金觸債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

17、市場風(fēng)險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風(fēng)險價值法

18、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢〃的函

件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條

件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是（）。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回？

D.要約已被甲公司撤銷

19、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6

月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為105元/每份）.期間曾獲得利息收入8元/每份，

該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

20、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

21、匯率貼水的含義是（）,

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠期匯率比即期匯率貴

22、銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。

A.風(fēng)險控制一一風(fēng)險識別一一風(fēng)險監(jiān)測一一風(fēng)險計量

B.風(fēng)險控制---風(fēng)險識別----風(fēng)險計量---風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別一一風(fēng)險計量一一風(fēng)險監(jiān)測一一風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別--風(fēng)險控制----風(fēng)險監(jiān)測---風(fēng)險計量

23、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）＜,

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

24、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定

比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，

為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定

金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服

務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

25、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓

出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

26、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新

過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵

循的⑺原則。

A.風(fēng)險可控？

B.信息充分披露？

C.維護客戶利益？

D.合法合規(guī)

27、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的是（io

A.現(xiàn)金？

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券？

D.證券回購協(xié)議

28、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得

到11000元,期間分配利息1000元。則持有期收益率為（

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

29、李先牛.想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.41國進出口銀行

C.中國農(nóng)'業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

30、（）是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)犍的階段。？

A.風(fēng)險識別？

B.風(fēng)險計量?

C.風(fēng)險監(jiān)測？

D.風(fēng)險控制?D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險

管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

31、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

32、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

33、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為

（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

34、對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

35、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和

聲譽損失的風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是

36（）0

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，

如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

37、下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工

具

B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證

38、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

D.下發(fā)監(jiān)管意見書

39、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公

司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進U押匯包括進I」信用證項下押匯和進口代收項下押匯

40、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間H勺（）

A.人生關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟關(guān)系

41、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審杳核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場準(zhǔn)人

42、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

43、下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

44、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.次級債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權(quán)

45、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進口商品價格大幅上漲

46、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支

取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

47.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上的學(xué)生。

A.三年級（含三年級）？

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）？

D.六年級（含六年級）

48、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）.

A.項目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務(wù)服務(wù)

49、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。

A.外匯買入價

B.外匯中間價

C.外匯賣出價

D.外匯平均價

50、票據(jù)追索權(quán)是（）請求權(quán)》

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

二、多選題

51、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范

圍內(nèi)。

A.認(rèn)識你的交易對手

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的風(fēng)險

52、支票的出票日期為2。19年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

53、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》同時廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

54、關(guān)于實施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險

參數(shù)（）。

A.違約風(fēng)險暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

55、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姬關(guān)系

解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財產(chǎn)制

B.夫妻個人財產(chǎn)制

C.法定夫妻財產(chǎn)制

D.約定夫妻財產(chǎn)制

56、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

57、《行政強制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

58、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）o

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

59、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

60、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元,

則該投資的持有期收益率為（?）。

A.30%?

B.20%?

C.10%?

D.5%A持有期收益率=賣出差額+利息收入/買入價格。本題中，持有期收益率=（20+10）/

100=30%?故選A。

61、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的?種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

62、在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民生產(chǎn)總值

C.國民收入

D.國民生產(chǎn)凈值

63、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

64、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、

交易價格是風(fēng)險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

65、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

66、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

67、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期

存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整

存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把

兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（者免征收利息稅）

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

68、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）.

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

D.企業(yè)文化

69、在商業(yè)銀行公司治理中，負責(zé)具體執(zhí)行堇事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

70、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)（）。

A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理

8.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理

71、共同犯罪的成立條件不包括（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同故意

C.必須有一致的犯罪動機

D.必須有共同犯罪行為

72、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定斯存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

73、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對

銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是

（）o

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

74、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

75、（）是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，乂稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

76、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

77、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測報告說法錯誤的是（

A.高管層需要全行風(fēng)險輪廓的報告

B.金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要具體頭寸報告

C.監(jiān)事會需要全行的風(fēng)險報告

D.風(fēng)向管理委員會要求提供風(fēng)險防控與化解報告’

78、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)

議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機關(guān)準(zhǔn)許可以杳閱

79、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是（）。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風(fēng)險管理部門負責(zé)人

80、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由（）負責(zé)法制工作的機構(gòu)具體辦理。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

81、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括(

A.資本收益率

B.凈利差

C.資產(chǎn)收益率

D.客戶名單

82、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度？

B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度

(:.國家對存款的管理制度？

D.國家對貸款的管理制度

83、行政許可怙自()年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

84、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007

85、根據(jù)貸款“五級分類法"的劃分，不良貸款是指()。

A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

86、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸

款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

87、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR,其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

88、《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

89、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

90、并購貸款的對象是（）.,

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

91、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟行為

D.票據(jù)詐騙罪

92、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立

93、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開（?）。董事會會

議應(yīng)有過⑺董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過⑺通過。

A.四次；四分之三：四分之三？

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三？

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

94、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商、業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融

通資金的行為。

A.出讓

B賣出

C.買進

D.賣斷

95、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

96、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

97、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

98、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告

的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日抒牌公告的利率計算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶口掛牌公告的利率計算

99、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),

這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

100、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

三、判斷題

101、簡易程序為可以當(dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事'實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處

以50元以下、對法人或者其他組織處以1?000元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

102、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)"監(jiān)管規(guī)避〃的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法

律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。

（）

103、銀行一旦產(chǎn)生經(jīng)濟資本缺口，應(yīng)采取必要措施補充資本或者壓縮風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模。（）

104、商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）

105、《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。

0

106、商業(yè)銀行二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。（）

107、企業(yè)法人的分支機構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則

保證合同無效。（）

108、貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局是美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。

109、保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的機構(gòu)。（）

110.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、

保險等，因此非利息收入占比較低。（）

111、根據(jù)我國2U04年《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行

是指資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%的銀行。（）

112、個人存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定（）

113、金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

114、在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責(zé)任。（）

115、銀行承兌匯票的承兌銀行負有對承兌匯票到期無條件付款的義務(wù)。

116、信用證是國際結(jié)算的一種重要方式，它依附于貿(mào)易合同，屬于貿(mào)易合同的一部分。（）

117.政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。（）

118、在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構(gòu)和非銀行分支機構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)

管者進行監(jiān)管。（）

119、《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()

120、國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。()

參考答案與解析

1、答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損

失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

2、答案：B

本題解析：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①

以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃

避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至

提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)

的資源，為這些行為提供方便。

3、答案：D

本題解析：

D《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀

行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。故選Do

4、答案：C

本題解析：

我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆

滿之日起六個月。

5、答案：A

本題解析：

A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式

持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

6、答案：D

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，

體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的競

任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序

和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并

充分保護舉報人。

7、答案：A

本題解析：

《行政訴訟法》自1990年10月1日起開始實施。

8、答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達成協(xié)議,

以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

9、答案：D

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額。

10、答案：A

本題解析：

A“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息與隱私。故選A.

11、答案：B

本題解析：

A項，借記卡的用款方式為存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C項，一般情況下，

按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類；D項，準(zhǔn)貸記卡的

用款方式為先存款、后消費、可以透支，有存款利息。

12、答案：C

本題解析：

保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)

險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財

產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該

產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。

13、答案：D

本題解析：

2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中

的基礎(chǔ)性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一

籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的

人民幣匯率機制。

14、答案：D

本題解析：

1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國工商銀行，承

接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國工商銀行正式

成立，這標(biāo)志著我國專、lk跟行體系的最終確立。

15、答案：C

本題解析：

A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規(guī)定，從中華

人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息、，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得

稅，由存款銀行代扣代繳；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本

金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款賬

戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用

實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分

的利息同本金一并支取。

16、答案：C

本題解析：

金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)每年對該金融債券進行跟蹤信用評級。

17、答案：B

本題解析：

市場風(fēng)險的計量方法有六種，分別是：缺口分析，久期分析，外匯敝口分析，敏感性分析和

情景分析，壓力測試。

18、答案：D

本題解析：

D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要

約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出“要約作廢”的通知是在要約已經(jīng)到

達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問

題。故選D。

19、答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100%=(102.5-101+2.8)

/101*100%=3.26%。

20、答案：D

本題解析：

行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當(dāng)事大。

21、答案：B

本題解析：

B匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。故選B。

22、答案：C

本題解析：

（:銀行風(fēng)險管理流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。故選C。

23、答案：D

本題解析：

行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當(dāng)事人。

24、答案：A

本題解析：

A《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或敗買產(chǎn)

品或服務(wù)的目的。A選項行為違反了這一規(guī)定；BCD選項屬于正當(dāng)公平競爭。故選A。

25、答案：A

本題解析：

持有期收益率=（HI售'介格-購買價格+利息）/購買價格xlOO%=（125-110+10）

vll0xl00%=24.7%

26、答案：B

本題解析：

B為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過

程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的

信息充分披露原則。故選B。

27、答案：B

本題解析：

B各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）包括現(xiàn)金、存放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金、短期證券、

各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購協(xié)議。從中央銀行拆入現(xiàn)金不屬于各種變

現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）。故選B,

28、答案：B

本題解析：

持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%=（11000-10000+1000）

/10000*100%=20%o

29、答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根

據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù);D項業(yè)務(wù)范疇為信

托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

30、答案：D

本題解析：

D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和

關(guān)鍵所在。故選D。

31、答案：A

木題解析：

中國人民銀行的法定職責(zé)有：

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)L、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

A項屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

32、答案：C

本題解析：

C題中C選項改為“客戶授信額度“力屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選Co

33、答案：C

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人

或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

34、答案：C

本題解析：

與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法（如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險,

對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降

低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

35、答案：C

本題解析：

C合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大

財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。故選Co

36、答案：B

本題解析：

被評為不稱職的茶事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換，故B項說法錯誤。

37、答案：A

本題解析：

（A項中“銀行債券〃屬于間接融資工具，故A項說法錯誤）直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)

行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯

票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

38、答案：D

本題解析：

D商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是降低風(fēng)險加總資產(chǎn)；

前者稱為“分子對策〃，后者稱為“分母對策〃。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個

對策。A選項是分子對策，B選項是分母對策，C選項是雙管齊下。故選D。

39、答案：D

本題解析：

進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有

的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口

信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯電務(wù)。

40、答案：B

本題解析：

民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系？。

41、答案：D

本題解析：

D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露

監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入。故選D。

42、答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機

構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損

害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。？

43、答案：D

本題解析：

央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高的特點。

44、答案：A

本題解析：

A核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。次級債務(wù)屬于

附屬資本。故選A。

45、答案：D

本題解析：

在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上

升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進

的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。？

46、答案：A

本題解析：

存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性

機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。？

47、答案：B

本題解析：

8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上的學(xué)生。故選Bo

48、答案：D

本題解析：

企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企

業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。

49、答案：A

本題解析：

直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。買入價是

指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。（買賣價都是站在銀行的角度來定的，價格都是外幣

的買賣價而不是本幣的買賣價。而銀行實行賤買貴賣的原則，因為銀行是站在盈利的角度。）

50、答案：B

本題解析：

B票據(jù)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,

是第二順序請求權(quán)。故選B。

51、答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新格引》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你

的風(fēng)險”。革事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新

活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。

52、答案：D

本題解析：

持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

53、答案：A

本題解析：

A2006年8月27日全國人大常委會表次通過《破產(chǎn)法》.自2007年6月1日起施行。故選

Ao

54、答案：C

本題解析：

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。二者的區(qū)別有：①初級內(nèi)部評級法下，

銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違豹損失率.、違約風(fēng)險暴露和期

限；②高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失

率、違約風(fēng)險暴露和期限。

55、答案：D

本題解析：

約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、始后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在始姻關(guān)

系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約

財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

56、答案：A

本題解析：

債券回購業(yè)務(wù)的特點：

1.安全性：與其他融資方式相比，由于有足值債券質(zhì)押，并且債券的流動性較高，債券回購

業(yè)務(wù)內(nèi)含的信用風(fēng)險較低。

2.便捷性：債券回購業(yè)務(wù)基于足值高等級流動性強的債券質(zhì)押I因此大大簡化了信用風(fēng)險評

估程序，交易規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，是商業(yè)銀行十分便捷的短期融資方式。

3.波動性：由于債券1口1購利率與市場流動性密切相關(guān)，會隨著市場流動性的波動而波動。在

市場流動性高度緊張時期，債券回購利率會大幅上揚，增加融資的成本和不確定性。

57、答案：D

本題解析：

《行政強制法》自2012年1月1日起施行。

58、答案：B

本題解析：

根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。根據(jù)

我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，A、C、D選項的說法均正確。

59、答案：B

本題解析：

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景，特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進

行分析。

60、答案：A

本題解析：

A持有期收益率=賣出差額+利息收入/買入價格。本題中，持有期收益率=（20+10）/100=30%o

故選Ao

61、答案：D

本題解析：

D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

62.答案：B

本題解析：

國民生產(chǎn)總值（GrossNationalProduct,簡稱GNP）是最重要的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，它是指一個國家

（或地區(qū)）所有國民在一定時期內(nèi)新生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)價值的總和。

63、答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的

金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；

④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

64、答案：D

本題解析：

自下而上分配模式類似于?在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、

交易價格是風(fēng)險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)

務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價"高低以

及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價〃高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資

本。

65、答案：B

本題解析：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下

降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

66、答案：C

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

67、答案：B

本題解析：

分別計算這兩筆存款，如下所示:①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息

==10000X2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以卜.的部分計入本金在第二年計付利息，利

息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆

存款共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款:利息、=10000X3.06%X2=612

（元）。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612.00（元）。

68、答案：A

本題解析：

內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、

人力資源政策、企業(yè)文化等。

69、答案：C

本題解析：

高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制

定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責(zé)，同時接受

監(jiān)事會監(jiān)督。

70、答案：C

本題解析：

C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司

與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。故選C。

71、答案：C

本題解析：

共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

72、答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗證手續(xù)不變，其利率提前

支取部分按支取口掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存口期、原定利率到期

支取時結(jié)付。

73、答案：B

本題解析：

2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融

機構(gòu)、其他單位和個人對狼監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，作出具

體行政行為的銀監(jiān)會派出機構(gòu)是被申請人。

74、答案：B

本題解析：

B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，

其中利益相關(guān)者包括銀行被東、存款人、債權(quán)人等。故選B.

75＞答案：B

本題解析：

B證券交易市場是買賣已發(fā)行證券的市場，又稱二級市場和次級市場；證券發(fā)行市場是發(fā)行

人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。

76、答案：B

本題解析：

B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的

一種信用行為。故選B。

77、答案：C

本題解析：

高管層需要的是全行風(fēng)險的輪廓報告，從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸的報

告，風(fēng)險管理委員會則要求提供風(fēng)險防控與化解報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略等。

78.答案：B

本題解析：

行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)，申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行

政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)

議機關(guān)不得拒絕。

79、答案：D

本題解析：

D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；

現(xiàn)場抽查。故選D。

80、答案：A

本題解析：

依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行負責(zé)法制

工作的機構(gòu)具體辦理。

81、答案：D

本題解析：

金融機構(gòu)應(yīng)披露的經(jīng)營業(yè)績，包恬資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響

收益的主要因素等。

82、答案：D

本題解析：

B擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度。故選Bo

83、答案：C

本題解析：

《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議于2003

年8月27日通過，自2004年7月1日起實施。

84、答案：C

本題解析：

C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改（中華人民

共和國商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

85、答案：C

本題解析：

C我國貸款按照“五級分類法〃劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中

次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

86、答案：A

本題解析：

A銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)

利、義務(wù)向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門甚至國家司法機關(guān)舉報。故選A。

87、答案：C

本題解析：

C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是

LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選Co

88、答案：B

本題解析：

B我國的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國人大常委會審議通過，自2007年1月1

日起施行。故選B。

89、答案：A

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利

潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標(biāo)考核。

90、答案：D

本題解析：

開購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)

法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。

91、答案：D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行

詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

本罪客觀方面表現(xiàn)為：

（1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

（3）冒用他人的匯票、本票、支票。

（4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物。

（5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財

物。

92、答案：C

本題解析：

A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。

合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條