全國(guó)中級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編

注意事項(xiàng)：

1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書(shū)寫規(guī)范：考試時(shí)間為120分鐘。

口卜

2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書(shū)寫，字體

工整，筆跡清楚。

4,請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

書(shū)寫的答案無(wú)效：在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。

密

封一、選擇題

線

1、（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

2、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押

人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債

權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之口起（）請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)

議。

A.半年內(nèi)

B.兩年內(nèi)

C.三個(gè)月內(nèi)

D.一年內(nèi)

3、股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的（）。

A產(chǎn)權(quán)

B.債券

兇密

封C.物權(quán)

線D.所有權(quán)

4、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（），

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

5、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金

數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

恬

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬(wàn)人民幣

C.實(shí)行部分賠付

D.實(shí)行全額償付

、貸款人的義務(wù)不包括'：

6）0

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開(kāi)發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

7、下面選項(xiàng)中，（?）不屬于境外上市外資股。

A.H股？

B.N股？

C.B股？

D.S股

8、債券是由（）出具的。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.代理發(fā)行人

D.債務(wù)人

9、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

10、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比;撥備覆蓋率x不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

11、《行政訴訟法》自（）年開(kāi)始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

12、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的H常辦事機(jī)構(gòu)為⑺o

A.秘書(shū)處？

B.會(huì)員大會(huì)？

C.理事會(huì)？

D.常務(wù)理事會(huì)

13、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為（）。

A.票據(jù)交換？

B.票據(jù)承兌？

C.票據(jù)結(jié)算？

D.票據(jù)貼現(xiàn)

14、理財(cái)投資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務(wù)，其中不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.設(shè)計(jì)融資方案

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

15、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿

著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

16、以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

”、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、

個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋〃的作用

D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與

18、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審杳的是（）。

A.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

19、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

27、我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

28、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格xlOO%

B.即期收益率=票面利息/面值xlOO%

C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格xlOO%

D.即期收益率=購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格xlOO%

29、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

30、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

31、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

32、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

33、下列不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中度

B.流動(dòng)性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

34、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是()。

A.具有非法占有他人財(cái)物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

35、股東大會(huì)是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

(:?監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

36、金融犯罪侵犯的客體是()。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

37、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.國(guó)際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

38、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬

于(

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

39、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？

()

A法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

40、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是()。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

41、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)

備、審查（）

A.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D,《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

42、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

43、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

44、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款

人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

45、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）o

A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場(chǎng)約束的R的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

46、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

47、票據(jù)發(fā)行便利是?種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

48、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）的主要內(nèi)容，表述有誤

的是（）。

A.規(guī)定中國(guó)人民銀行協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

D.明確違反《反洗餞法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有

反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接

負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任

49、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

50、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種主要是（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.買斷式回購(gòu)

C.現(xiàn)券交易

D.融資融券

二、多選題

51、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（?）。

A.國(guó)家的銀行管理制度？

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度？

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

52、（）屬于無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

53、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由（）制定的。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)？

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行？

D.中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)

54、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

55、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）

表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.世界價(jià)格

B.公允價(jià)格

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.成本價(jià)格

56、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是（）。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟(jì)資本是?種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

57、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一*

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

58、目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列

表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

59、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）o

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

60、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)FI外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種

D.美元

61、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

62、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成木和增加盈利水平

63、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A.支取口掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取H掛牌公告的定斯存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

64、（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個(gè)人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

65、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億

元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

66、法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)

行。

A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

67、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避〃原則的行為是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得不兌

C.建議投資國(guó)債（免利息稅）

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

68、國(guó)際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

69、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

70、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)

B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）,與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

71、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制

定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

72、下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說(shuō)法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國(guó)人民代

表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有--定約束力的

行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性

文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

73、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

74、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)

權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

75、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.個(gè)人住房貸款？

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款？

C.信用卡透支？

D.個(gè)人助學(xué)貸款

76、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正

向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成木不升高的情況下能取得

更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場(chǎng)為本

D.合規(guī)為本

77、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍

內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

78、目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國(guó)債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

79、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者［如企業(yè)或政府）的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有

高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做（?）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)？

B.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)？

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

80、以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

81、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（)o

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

82、非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是（）。

A.非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員

83、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來(lái)承擔(dān)。

A.中國(guó)銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

84、下列有關(guān)信用證的.業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是（

A.信用證是銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件

B.信用證處理的足相關(guān)貨物，而不足單據(jù)

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

85、（:銀行的某客戶在未來(lái)一年的違約概率是1%,違約損失率是40%,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100

萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

86、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3

月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的

成立時(shí)間是（）。

A3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

87、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.次級(jí)債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權(quán)

88、國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)

往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，"居民''是指（）。

A.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人

D.在國(guó)內(nèi)居住一年以上的、擁有本國(guó)國(guó)籍自然人

89、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日

起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

90、北京2008年奧運(yùn)會(huì)門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價(jià)將以門票人

民幣的票面價(jià)與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時(shí)執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價(jià)值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

91、根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息（I,并

且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

92、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立（）制度。

A.周報(bào)？

B.保密?

C.重大事項(xiàng)報(bào)告？

D.應(yīng)急處理

93、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)

常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新司，研究職務(wù)技巧

B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更

準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)

C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作

提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作

的朋友

94、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在

商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（)o

A.執(zhí)行董事

B.革事會(huì)秘書(shū)

C.獨(dú)立董事

D.董事長(zhǎng)

95、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和

居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)

爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的"試驗(yàn)田"，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行

業(yè)的改革和發(fā)展

D.rh于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度.匕的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大

國(guó)有商業(yè)銀行

96、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

A.同業(yè)拆借足銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同、也拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

97、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

98、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

99、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

100、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起（）。

A.隨時(shí)申報(bào)

B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月

C.最短3個(gè)月，最長(zhǎng)6個(gè)月

D.30日內(nèi)

三、判斷題

101.項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動(dòng)，但幅度不得超

過(guò)10%。()

102、績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)，對(duì)考核結(jié)果中達(dá)不到相關(guān)指標(biāo)要求的，

對(duì)績(jī)效薪酬發(fā)放應(yīng)進(jìn)行約束或限制。

103、1996年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資

銀行轉(zhuǎn)變。()

104、銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書(shū)面貸款申請(qǐng)。()

105、國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

()?

10G,代理人喪失民事行為能力會(huì)導(dǎo)致委托代理的終止。?(?)

107、在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。

()

108、基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬月度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬。

109、簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處

以50元以下、對(duì)法人或者其他組織處以1?000元以下罰款或者警告的行政處罰。()

110、銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。？⑺

111、人民幣活期存款通常1元起存，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期存款利率

計(jì)息。()

112、監(jiān)事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)

運(yùn)作。

A正確

B錯(cuò)誤

113、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

114、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可()。

115、存放同業(yè)的存款屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。()

116、存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。()

117、董事會(huì)和高管層應(yīng)了解、理解銀行的運(yùn)行結(jié)構(gòu)及其形成的風(fēng)險(xiǎn)，即“『解你的組織構(gòu)架"。

118、銀行開(kāi)展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，但不會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)。()

119、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。()

120、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。()

參考答案與解析

1、答案：B

本題解析：

個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理

各類型住房的貸款。

2、答案：D

本題解析：

D協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)

請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議,抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可

以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。故選

Do

3、答案：D

本題解析：

D股票實(shí)際上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。故選D。

4、答案：C

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益

損失的可能性。

5、答案：D

本題解析：

同意存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有的被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)

額在最高償付限額以內(nèi)的實(shí)行全額償付。

6、答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；

向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

7、答案：C

本題解析：

C題中B股屬于境內(nèi)上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。

8、答案：D

本題解析：

D債券發(fā)行人足借入資金口勺經(jīng)濟(jì)主體，所以債券是由債務(wù)人出具的。故選D。

9、答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票

據(jù)。

10、答案：C

本題解析：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。撥貸比=撥備卷蓋率*不良貸款率，在目前

中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

11、答案：A

本題解析：

《行政訴訟法》自1990年10月1日起開(kāi)始實(shí)施。

12、答案：A

本題解析：

A題中8選項(xiàng)中“會(huì)員大會(huì)〃是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；C選項(xiàng)中〃理事會(huì)〃是會(huì)員大

會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；D選項(xiàng)中的“常務(wù)理事會(huì)”負(fù)責(zé)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職權(quán)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的

日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。故選A。

13、答案：D

本題解析：

D題中A選項(xiàng)票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，?般指同?城市（或區(qū)域）各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、

代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng);

B選項(xiàng)票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為；C選項(xiàng)票據(jù)結(jié)算是一種重要的

結(jié)算方式。故選D。

14、答案：B

本題解析：

理財(cái)投資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃'投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專

業(yè)化服務(wù)。

15、答案：C

木題解析：

票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占

有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查

的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于

保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

16、答案：C

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律效果有：（1）對(duì)債

務(wù)人的約束（2）禁止個(gè)別清償（3）對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束（4）關(guān)于破

產(chǎn)申請(qǐng)受理前后成立而債務(wù)人和對(duì)?方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中

止執(zhí)行。

17、答案：D

本題解析：

D直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

故選Do

⑶答案：C

本題解析：

申辦借記卡，不需要進(jìn)行資信審查，使用前先存款。

19、答案：A

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證

銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

20＞答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過(guò)銀行

柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場(chǎng)流通，A選項(xiàng)正確；一級(jí)

市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債可.以在一級(jí)市

場(chǎng)流通，C選項(xiàng)正確；資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具，D選項(xiàng)正確；通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬

于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

21、答案：B

本題解析：

B在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人和

管內(nèi)控。故選B。

22、答案：B

本題解析：

法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀

行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力

削弱。

23、答案：A

本題解析：

通貨緊縮的治理對(duì)策：①擴(kuò)大有效需求；②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；③引導(dǎo)公眾

預(yù)期。其中，擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅

收。

24、答案：C

本題解析：

《行政訴訟法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論。當(dāng)事人、法

定代理人，可以委托?至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當(dāng)事人可以查閱本案庭審材料,

但涉及國(guó)家秘密和個(gè)人隱私的除外。

25、答案：D

本題解析：

D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款

人或持票人的票據(jù)?！镀睋?jù)法》第一十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委

托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。改選D。

26、答案：B

本題解析：

國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。

27、答案：C

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

28、答案：C

本題解析：

債券投資的即期收益率用公式表示為：即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格xlOO%。

29、答案：C

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、

運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票"；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

30、答案：A

本題解析：

金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)

管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：⑤交易及定價(jià)功能：⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨

幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

31、答案：B

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

32、答案：B

本題解析：

B市場(chǎng)約束指在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng),

其中利益相關(guān)者包括銀行被東、存款人、債權(quán)人等。故選B,

33、答案：D

本題解析：

我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來(lái)，在

國(guó)際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)陸續(xù)引入

或更新了資本、撥備、流動(dòng)性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)（IRRBB）、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、

杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

34、答案：A

本題解析：

是否具有非法占有他人財(cái)物的目的是集資詐騙罪和非法集資的區(qū)別。

35、答案：A

本題解析：

A股東大會(huì)是股東公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)每年召開(kāi)一次年會(huì).必要時(shí)也可召開(kāi)臨時(shí)

股東大會(huì)。故選A。

36、答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

37、答案：D

本題解析：

D通貨膨脹率指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)

目標(biāo)。故選D。

38、答案：A

本題解析：

行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危

害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人

或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種

類有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；

④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。

39、答案：A

木題解析：

我國(guó)法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行

政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

40、答案：D

本題解析：

披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生

信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資

產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、

貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。

41、答案：C

本題解析：

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》具體規(guī)定，中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分

支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、支行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)

立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。其中，中資商業(yè)銀行中的全國(guó)性商業(yè)銀行籌建分

支機(jī)構(gòu)的，對(duì)籌建一級(jí)分行的許可，由原銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；對(duì)籌建二級(jí)分行的許可，

由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對(duì)籌建支行的許可，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，

銀監(jiān)局審查開(kāi)決定。

42、答案：C

本題解析：

不良貸款率是衡最銀行資產(chǎn)質(zhì)晟的最重要指標(biāo)。?

43、答案：C

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性

非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

44、答案：D

本題解析：

D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬。故選D。

45、答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；充分有效的

信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；良好的公司治理機(jī)制。

46、答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)

據(jù)庫(kù)(LD)等。

47、答案：C

本題解析：

C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤;

票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選1

48、答案：A

本題解析：

A沒(méi)有要求中國(guó)人民銀行協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，即A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

49、答案：A

本題解析：

A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；B項(xiàng)，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，

在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；C項(xiàng)，現(xiàn)金

支票只能用來(lái)支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，可在國(guó)際

酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬而無(wú)須支付任何費(fèi)用，使用便捷類似于現(xiàn)金。

50、答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)是銀行訶市場(chǎng)的延伸，屬于零售市場(chǎng)。商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種主要

是現(xiàn)券交易。

51、答案：D

本題解析：

B擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度。故選Bo

52、答案：B

本題解析：

B《民法典》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲

以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。

第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨

認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。

53、答案：A

本題解析：

A為r規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，棄于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。故選A。

54、答案：A

本題解析：

用于投資和籌資的工具是投票、債券等。

55、答案：C

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一

定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

56、答案：A

本題解析：

A經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正

常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；三者是銀

行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，不是銀行資本的三個(gè)

組成部分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

57、答案：B

本題解析：

債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。

58、答案：D

本題解析：

D理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，而不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。

59、答案：A

本題解析：

我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

60、答案：D

本題解析：

D境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選Do

61、答案：B

本題解析：

實(shí)貨實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款的挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

62、答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)包括：1.推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)。2.

促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)。3.督促相關(guān)審計(jì)

對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。

63、答案：A

本題解析：

未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗(yàn)證手續(xù)不變，其利率提前

支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期

支取時(shí)結(jié)付。

64、答案：C

本題解析：

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)

產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶，包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人

銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。

65、答案：D

本題解析：

根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比=總貸款?？偞婵頧100%=375+(276+229)x100%

=74.26%。

66、答案：B

本題解析：

根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行

的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

67、答案：B

本題解析：

8規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合

法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，逅反了稅法的有關(guān)規(guī)定。客戶經(jīng)理建

議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避〃原則。

故選Bo

68、答案：C

本題解析：

國(guó)際清算銀行是英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、比利時(shí)、E本等國(guó)的中央銀行與代表美國(guó)銀行

界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán)，根據(jù)海牙國(guó)際協(xié)定于1930年5

月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

69、答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%,

即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

70、答案：B

本題解析：

巴三最終方案提出新的標(biāo)唯法替代上述三種計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分

（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積。其中，由利息、租賃及股利凈收入，服務(wù)凈收入

以及金融資產(chǎn)凈損益三部分構(gòu)成業(yè)務(wù)指標(biāo)（BI）,替換原基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法的總收入指

標(biāo)，并采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)?？傮w上看,

銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大。

71、答案：A

本題解析：

A商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀

行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選Ao

72、答案：C

本題解析：

C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作

程序和工作規(guī)范。

73、答案：A

本題解析：

金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時(shí)具有非法占有目的。

74、答案：D

本題解析：

依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對(duì)對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、

申辯權(quán)；對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等

救濟(jì)權(quán)；因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。

75、答案：B

本題解析：

B我國(guó)針對(duì)個(gè)人的貸款來(lái)務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、

個(gè)人助學(xué)貸款等。B選項(xiàng).中的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。

76、答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事

前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好

效果，因此是更有效的監(jiān)管。

77、答案：C

本題解析：

合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其

著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)

的監(jiān)管模式。

78、答案：B

本題解析：

國(guó)債通常被認(rèn)為沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，旦交易量都很大，流通極為便利。

79、答案：A

本題解析：

A商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高

知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱為財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。改選Ao

80.答案：D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透

支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房

裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

81、答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。

82、答案：A

本題解析：

A金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即本國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員；客體是

金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或

非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，

歸個(gè)人所有。故選A。

83、答案：B

本題解析：

中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。

84、答案：A

本題解析：

信用證是指由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己.主動(dòng)，在符合信用證條款

的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。即信用證是一

種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。

85、答案：A

本題解析：

在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。

因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1%X40%X100=0.4（萬(wàn)元）。

86、答案：C

本題解析：

《民法典》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章

時(shí)合同成立。題干中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

87、答案：A

本題解析：

A核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。次級(jí)債務(wù)屬于

附屬資本。故選A。

88、答案：A

本題解析：

A在木國(guó)短哲（小于一年）旅游的外國(guó)人不屬于木國(guó)居民，在木國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬

于本國(guó)居民。故選A。

89、答案：C

本題解析：

對(duì)銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六

個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批掂的書(shū)面決定。

90、答案：B

本題解析：

價(jià)值尺度。貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。

91、答案：B

本題解析：

B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)

助義務(wù)的前提條件?！斗聪村X法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5

年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供

相關(guān)的客戶信息及交易信息。故選B。

92、答案：C

本題解析：

C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)

送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)

告制度。故選C。

93、答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。其中，客戶信息是指

銀行在為客戶開(kāi)戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的