跨境貿(mào)易公司風控規(guī)定

一、總則1.目的本規(guī)定旨在建立健全跨境貿(mào)易公司的風險控制體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，保障公司的穩(wěn)健運營，維護公司及股東的利益，提升公司在跨境貿(mào)易市場中的競爭力，確保公司能夠更好地為消費者服務，踐行公司的經(jīng)營理念。2.適用范圍本規(guī)定適用于跨境貿(mào)易公司全體員工，以及與公司開展業(yè)務往來的相關合作方和顧客。在涉及跨境貿(mào)易業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，包括但不限于采購、銷售、物流、支付等，均需遵循本規(guī)定。3.風控原則-全面性原則：風險控制應覆蓋公司跨境貿(mào)易業(yè)務的所有領域、所有部門和全體員工，涵蓋業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)，確保不存在風險控制的空白和漏洞。-審慎性原則：以審慎經(jīng)營、防范風險為出發(fā)點，充分考慮跨境貿(mào)易業(yè)務中可能面臨的各種風險因素，對風險進行科學評估和有效控制，確保公司的經(jīng)營活動穩(wěn)健、安全。-及時性原則：及時識別、評估和處理風險，確保風險信息能夠在公司內(nèi)部快速傳遞，以便管理層能夠迅速做出決策，采取有效的應對措施，避免風險的擴大和惡化。-獨立性原則：風險控制部門應保持相對獨立，獨立開展風險識別、評估、監(jiān)測和控制工作，不受其他部門的干擾，確保風險控制的有效性和客觀性。-成本效益原則：在風險控制過程中，應充分考慮控制成本與風險收益的平衡，合理配置資源，以最小的成本實現(xiàn)最大的風險控制效果，提高公司的運營效益。4.企業(yè)文化與經(jīng)營理念融入本風控規(guī)定緊密結(jié)合公司的企業(yè)文化和經(jīng)營理念。公司秉持“誠信、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化，在風險控制中強調(diào)誠信經(jīng)營，杜絕欺詐、違規(guī)等行為；鼓勵創(chuàng)新風險管理手段和方法，以適應不斷變化的跨境貿(mào)易市場環(huán)境；追求與合作伙伴、顧客的共贏，通過有效的風險控制保障各方的利益。公司的經(jīng)營理念是“提供優(yōu)質(zhì)跨境商品，打造便捷購物體驗，為消費者創(chuàng)造價值”，風控工作圍繞這一理念展開，確保商品質(zhì)量、交易安全和服務質(zhì)量，提升消費者滿意度。二、組織架構(gòu)與職責劃分1.風險管理委員會-組成：由公司高層管理人員組成，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相關部門負責人。-職責：作為公司風險管理的最高決策機構(gòu)，負責制定公司的風險管理戰(zhàn)略和政策，審批重大風險管理制度和流程；審議并決定重大風險事項的應對策略，協(xié)調(diào)公司各部門之間的風險管理工作；定期評估公司的整體風險狀況，對風險管理工作進行監(jiān)督和指導。2.風險控制部門-職責：獨立于其他業(yè)務部門，負責建立和完善公司的風險控制體系，制定和執(zhí)行風險控制制度和流程；對公司跨境貿(mào)易業(yè)務進行日常風險監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并提出風險預警和應對建議；組織開展風險排查和專項風險評估工作，對重大風險事項進行跟蹤和監(jiān)控；與其他部門協(xié)作，共同推進風險控制措施的落實，確保公司各項業(yè)務活動符合風險管理要求。3.各業(yè)務部門-職責：作為風險的直接承擔者，各業(yè)務部門在開展跨境貿(mào)易業(yè)務過程中，負責識別、評估和控制本部門業(yè)務范圍內(nèi)的風險；嚴格執(zhí)行公司的風險控制制度和流程，確保業(yè)務操作符合風險管理要求；及時向風險控制部門報告本部門的風險狀況和風險事件，配合風險控制部門開展風險應對工作。4.其他支持部門-財務部門：負責對公司跨境貿(mào)易業(yè)務進行財務風險分析和監(jiān)控，提供財務數(shù)據(jù)支持和風險預警；參與制定和審核與財務風險相關的制度和流程，協(xié)助風險控制部門開展風險評估和應對工作。-法務部門：負責對公司跨境貿(mào)易業(yè)務涉及的法律法規(guī)、政策進行研究和解讀，提供法律咨詢和合規(guī)支持；審查合同文本和業(yè)務文件，防范法律風險；處理與風險相關的法律糾紛和訴訟事務。-人力資源部門：負責制定與風險管理相關的績效考核制度，將風險控制指標納入員工績效考核體系；開展風險管理培訓和教育活動，提高員工的風險意識和風險管理能力。三、管理流程1.風險識別-方法：各業(yè)務部門和風險控制部門應采用多種方法進行風險識別，包括但不限于問卷調(diào)查、訪談、流程圖分析、風險清單梳理等。定期對跨境貿(mào)易業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行全面梳理，識別潛在的風險因素，如市場風險（匯率波動、市場需求變化等）、信用風險（客戶信用違約、供應商信用問題等）、物流風險（運輸延誤、貨物損壞等）、政策風險（貿(mào)易政策調(diào)整、海關法規(guī)變化等）、操作風險（內(nèi)部人員失誤、流程不完善等）。-信息收集：建立風險信息收集渠道，各部門應及時收集與風險相關的內(nèi)外部信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)報告、客戶反饋、政策法規(guī)變化等。將收集到的風險信息進行整理和分類，為風險評估提供基礎數(shù)據(jù)。2.風險評估-定性評估：風險控制部門組織相關專家和業(yè)務人員，對識別出的風險進行定性分析，評估風險發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風險的性質(zhì)、特點和公司的實際情況，將風險分為高、中、低三個等級，為風險應對提供初步依據(jù)。-定量評估：對于能夠量化的風險，如市場風險中的匯率風險、信用風險中的客戶信用風險等，運用統(tǒng)計分析、模型計算等方法進行定量評估，確定風險的具體數(shù)值和風險敞口。通過定量評估，為風險控制決策提供更精確的數(shù)據(jù)支持。-綜合評估：結(jié)合定性評估和定量評估結(jié)果，對風險進行綜合評估，形成風險評估報告。報告內(nèi)容應包括風險的識別情況、評估方法、評估結(jié)果、風險趨勢分析等，為公司管理層制定風險應對策略提供全面的參考。3.風險應對-策略制定：根據(jù)風險評估結(jié)果，風險管理委員會制定相應的風險應對策略，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移和風險承受等。對于高風險事項，優(yōu)先考慮風險規(guī)避策略，即停止或放棄可能導致風險的業(yè)務活動；對于中風險事項，采取風險降低策略，通過制定控制措施、加強管理等方式降低風險發(fā)生的可能性或影響程度；對于部分風險，可以通過購買保險、開展套期保值等方式進行風險轉(zhuǎn)移；對于低風險事項，在確保風險處于可接受范圍內(nèi)的前提下，可以采取風險承受策略。-措施實施：各業(yè)務部門和相關支持部門根據(jù)風險應對策略，制定具體的風險控制措施并組織實施。風險控制措施應具有針對性和可操作性，明確責任部門、責任人、時間節(jié)點和具體要求。例如，對于信用風險，可以加強客戶信用評估和管理，設定信用額度，建立應收賬款跟蹤和催收機制；對于市場風險，可以加強市場監(jiān)測和分析，運用金融工具進行風險對沖等。-監(jiān)控與調(diào)整：風險控制部門對風險應對措施的實施效果進行跟蹤和監(jiān)控，定期評估風險控制措施的有效性。根據(jù)監(jiān)控結(jié)果和市場環(huán)境、業(yè)務情況的變化，及時調(diào)整風險應對策略和控制措施，確保風險始終處于可控狀態(tài)。4.風險監(jiān)測與預警-指標設定：風險控制部門建立風險監(jiān)測指標體系，根據(jù)公司跨境貿(mào)易業(yè)務的特點和風險管理要求，設定一系列關鍵風險指標，如匯率波動幅度、客戶逾期付款率、貨物破損率等。明確各指標的正常范圍和預警閾值，以便及時發(fā)現(xiàn)風險變化。-日常監(jiān)測：各業(yè)務部門和風險控制部門按照風險監(jiān)測指標體系，對跨境貿(mào)易業(yè)務進行日常監(jiān)測，收集和分析相關數(shù)據(jù)。通過信息化系統(tǒng)或定期報告等方式，及時掌握風險指標的動態(tài)變化情況。-預警發(fā)布：當風險指標超出預警閾值時，風險控制部門應及時發(fā)布風險預警信息，通知相關部門和人員。預警信息應包括風險事項、風險指標變化情況、可能產(chǎn)生的影響和建議采取的措施等內(nèi)容，確保相關人員能夠迅速做出反應。-應急處理：對于重大風險預警事項，公司應啟動應急預案，成立應急處理小組，迅速采取措施應對風險，降低風險損失。應急處理結(jié)束后，對事件進行總結(jié)和評估，分析原因，完善風險控制制度和流程，防止類似事件再次發(fā)生。四、權(quán)利與義務1.員工的權(quán)利與義務-權(quán)利-員工有權(quán)獲得與風險管理相關的培訓和教育，提高自身的風險意識和風險管理能力。-員工有權(quán)對公司的風險管理工作提出建議和意見，參與公司風險管理文化的建設。-當員工發(fā)現(xiàn)風險事項或潛在風險時，有權(quán)向上級領導或風險控制部門報告，并獲得及時的反饋和支持。-義務-員工應遵守公司的風險控制制度和流程，在日常工作中積極識別、評估和控制風險，確保業(yè)務操作符合風險管理要求。-員工有義務及時向公司報告所發(fā)現(xiàn)的風險事項或潛在風險，不得隱瞞或謊報風險信息。-員工應配合公司開展風險排查、風險評估和風險應對工作，按照要求提供相關資料和數(shù)據(jù)。2.顧客的權(quán)利與義務-權(quán)利-顧客有權(quán)了解公司跨境貿(mào)易業(yè)務的風險提示和保障措施，確保自身權(quán)益得到保護。-當顧客因公司跨境貿(mào)易業(yè)務風險導致權(quán)益受損時，有權(quán)依據(jù)相關法律法規(guī)和合同約定，向公司提出賠償要求，并獲得及時、合理的處理。-顧客有權(quán)對公司的風險管理工作進行監(jiān)督，提出意見和建議，促進公司不斷改進風險管理水平。-義務-顧客應遵守公司的業(yè)務規(guī)則和交易條款，提供真實、準確的個人信息和交易信息，配合公司開展必要的風險核實和管理工作。-顧客在交易過程中應合理行使權(quán)利，不得惡意利用公司的風險管理漏洞或進行欺詐等違法行為。五、監(jiān)督與獎懲機制1.監(jiān)督機制-內(nèi)部審計：公司內(nèi)部審計部門定期對公司的風險控制制度和流程的執(zhí)行情況進行審計，檢查各部門風險管理工作的有效性，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。內(nèi)部審計報告應向公司管理層和風險管理委員會匯報。-管理層監(jiān)督：公司管理層定期聽取風險控制部門的工作匯報，了解公司的整體風險狀況和風險管理工作進展情況，對風險管理工作進行監(jiān)督和指導。對重大風險事項，管理層應親自參與決策和協(xié)調(diào)處理。-員工監(jiān)督：鼓勵員工對公司的風險管理工作進行監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為或風險隱患及時舉報。公司應建立健全員工舉報機制，保護舉報人權(quán)益，對舉報屬實的員工給予適當獎勵。2.獎勵機制-風險防控獎勵：對于在風險識別、評估、控制等方面做出突出貢獻的部門或個人，公司將給予表彰和獎勵。例如，成功識別重大風險并提出有效應對措施，避免公司遭受重大損失的；在風險管理創(chuàng)新方面取得顯著成效，為公司提升風險管理水平做出積極貢獻的。-績效考核獎勵：將風險控制指標納入員工績效考核體系，對在風險控制方面表現(xiàn)優(yōu)秀的員工，在績效考核中給予加分或其他獎勵，如績效獎金、晉升機會等，激勵員工積極參與風險管理工作。3.懲罰機制-違規(guī)處罰：對于違反公司風險控制制度和流程的部門或個人，公司將視情節(jié)輕重給予相應的處罰。處罰措施包括警告、罰款、降職、降薪、辭退等。對于因違規(guī)行為導致公司遭受重大損失的，將依法追究相關人員的法律責任。-績效扣分：在績效考核中，對因工作失誤或違規(guī)操作導致風險事件發(fā)生的員工，給予績效扣分處理，降低其績效獎金和晉升機會，促使員工增強風險意識，嚴格遵守風險控制制度。六、附則1.制度解釋權(quán)本規(guī)定的解釋權(quán)歸跨境貿(mào)易公司所有。公司風險管理委員會負責對本規(guī)定進行解釋和修訂，確保制度的有效性和適應性。2.制度更新與完善隨著跨境貿(mào)易市場環(huán)境的變化、公司業(yè)務的發(fā)展以及風險管理實踐的積累，公司將定期對本規(guī)定進行評估和更