按揭貸款流程演講人：日期:CATALOGUE目錄01前期準(zhǔn)備階段02正式申請(qǐng)階段03審批核查階段04合同簽署環(huán)節(jié)05放款與還款管理06后續(xù)服務(wù)事項(xiàng)01前期準(zhǔn)備階段貸款資格預(yù)審確認(rèn)購(gòu)房人是否符合購(gòu)房政策、限購(gòu)政策等。購(gòu)房資格核查核查購(gòu)房人年齡、職業(yè)、征信記錄等是否符合貸款條件。貸款申請(qǐng)資格根據(jù)購(gòu)房人收入、負(fù)債等情況，初步評(píng)估貸款額度。貸款額度預(yù)審身份證明購(gòu)房人及配偶的身份證、戶口本、結(jié)婚證等。01購(gòu)房證明購(gòu)房合同、購(gòu)房發(fā)票、房屋產(chǎn)權(quán)證等。02收入證明工資收入證明、銀行流水、個(gè)人所得稅納稅證明等。03其他材料銀行要求提供的其他相關(guān)材料，如學(xué)歷證明、資產(chǎn)證明等。04材料清單梳理財(cái)務(wù)能力評(píng)估收入穩(wěn)定性評(píng)估負(fù)債情況評(píng)估支出情況評(píng)估還款能力評(píng)估評(píng)估購(gòu)房人的收入是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)還款的能力。核查購(gòu)房人的負(fù)債情況，包括其他貸款、信用卡欠款等。評(píng)估購(gòu)房人日常生活開支，確定每月可用于還款的支出。綜合考慮購(gòu)房人收入、負(fù)債、支出等因素，評(píng)估其還款能力。02正式申請(qǐng)階段申請(qǐng)表填寫規(guī)范填寫個(gè)人信息包括姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、家庭住址等基本信息。01填寫貸款信息包括貸款金額、貸款期限、利率、還款方式等詳細(xì)信息。02填寫申請(qǐng)人聲明申請(qǐng)人需聲明所填信息真實(shí)有效，并同意銀行進(jìn)行信用調(diào)查。03材料提交方式通過銀行網(wǎng)站或手機(jī)銀行等線上渠道提交申請(qǐng)材料電子版。線上提交將申請(qǐng)材料紙質(zhì)版提交至銀行指定的貸款辦理網(wǎng)點(diǎn)。線下提交將申請(qǐng)材料郵寄至銀行指定的貸款辦理機(jī)構(gòu)，但需注意郵寄安全和時(shí)效。郵寄提交預(yù)審結(jié)果反饋補(bǔ)充材料在預(yù)審過程中，銀行可能會(huì)要求申請(qǐng)人補(bǔ)充一些材料，申請(qǐng)人需要按照銀行的要求及時(shí)補(bǔ)充并提交。03如果預(yù)審未通過，銀行會(huì)告知申請(qǐng)人未通過的原因，申請(qǐng)人可以根據(jù)原因進(jìn)行修正后重新提交申請(qǐng)。02預(yù)審未通過預(yù)審?fù)ㄟ^銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，預(yù)審?fù)ㄟ^后，銀行會(huì)通知申請(qǐng)人進(jìn)行下一步操作。0103審批核查階段查詢借款人征信報(bào)告，評(píng)估信用狀況及還款意愿。審查借款人信用記錄通過銀行流水、工作證明等核實(shí)借款人穩(wěn)定收入來源。核實(shí)借款人收入情況01020304確認(rèn)身份證、戶口本、結(jié)婚證等信息真實(shí)有效。核實(shí)借款人身份信息了解借款人現(xiàn)有貸款、信用卡等負(fù)債情況，評(píng)估償債能力。評(píng)估負(fù)債情況銀行初審流程抵押物評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定房屋價(jià)值及可貸額度。評(píng)估房產(chǎn)權(quán)利狀況確認(rèn)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，無抵押、查封等權(quán)利瑕疵。評(píng)估房產(chǎn)變現(xiàn)能力考慮房產(chǎn)地理位置、房齡、面積等因素，評(píng)估其變現(xiàn)能力。評(píng)估抵押物風(fēng)險(xiǎn)綜合考慮房產(chǎn)類型、市場(chǎng)波動(dòng)等因素，評(píng)估抵押物風(fēng)險(xiǎn)。終審決策機(jī)制審核申請(qǐng)材料評(píng)估信用等級(jí)核實(shí)抵押物價(jià)值決策審批對(duì)借款人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行全面審查，確保信息真實(shí)有效。根據(jù)借款人信用記錄、收入情況等因素，評(píng)定信用等級(jí)。再次核實(shí)抵押物價(jià)值，確保與評(píng)估報(bào)告一致。根據(jù)借款人信用等級(jí)、抵押物價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)情況，做出審批決策。04合同簽署環(huán)節(jié)貸款條款確認(rèn)貸款金額與期限還款方式利率與費(fèi)用違約條款明確貸款的具體金額和貸款期限，以及還款方式等相關(guān)細(xì)節(jié)。確認(rèn)貸款利率、手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用，避免后續(xù)產(chǎn)生額外費(fèi)用。選擇適合的還款方式，如等額本息、等額本金等，并了解還款日、罰息等規(guī)定。了解貸款合同中的違約條款，包括逾期還款、抵押物處置等規(guī)定。法律文件簽署詳細(xì)閱讀并簽署貸款合同，確保合同內(nèi)容真實(shí)、合法、有效。貸款合同簽署抵押合同，明確抵押物的權(quán)益、義務(wù)和違約責(zé)任。抵押合同如有需要，簽署委托授權(quán)書，授權(quán)銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理抵押登記等手續(xù)。委托授權(quán)書抵押登記辦理房產(chǎn)抵押登記將房產(chǎn)抵押給銀行，并辦理抵押登記手續(xù)，確保銀行對(duì)房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。01車輛抵押登記如需將車輛作為抵押物，需辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保銀行對(duì)車輛的優(yōu)先受償權(quán)。02其他財(cái)產(chǎn)抵押登記如需將其他財(cái)產(chǎn)作為抵押物，也需辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)。0305放款與還款管理資金劃撥方式銀行通過轉(zhuǎn)賬方式將貸款金額劃轉(zhuǎn)到借款人的賬戶。銀行轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金支付第三方支付銀行將貸款金額以現(xiàn)金方式支付給借款人，通常適用于小額貸款或特殊情況。銀行將貸款金額支付給指定的第三方，如開發(fā)商、供應(yīng)商等，以確保資金用于指定用途。還款計(jì)劃制定等額本息還款靈活還款等額本金還款借款人每期償還相同金額的本金和利息，適用于長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入情況。借款人每期償還相同金額的本金，利息逐期遞減，適用于收入逐漸遞增的情況。借款人可以根據(jù)自身實(shí)際情況靈活調(diào)整每期還款金額和期限，適用于收入不穩(wěn)定或有特殊需求的情況。借款人逾期未還款，銀行將按照逾期天數(shù)和罰息利率計(jì)算罰息，罰息通常高于正常貸款利率。銀行會(huì)通過電話、短信、郵件等方式提醒借款人逾期未還款，并要求盡快償還。如果借款人長(zhǎng)期逾期未還款，銀行有權(quán)按照合同規(guī)定處置抵押物，以彌補(bǔ)貸款損失。如果借款人有擔(dān)保人，當(dāng)借款人逾期未還款時(shí)，銀行有權(quán)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任，代為償還貸款。逾期處理規(guī)則罰息制度催收通知抵押物處置擔(dān)保人代償06后續(xù)服務(wù)事項(xiàng)借款人需及時(shí)通知貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬戶信息變更，如聯(lián)系方式、家庭住址等。賬戶信息變更如需更改還款賬戶，借款人需提前向貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，并經(jīng)過審核確認(rèn)。還款賬戶變更借款人應(yīng)妥善保管賬戶信息，避免賬戶被盜用或非法使用。賬戶安全管理賬戶變更管理提前還款流程提前還款申請(qǐng)借款人需提前向貸款機(jī)構(gòu)提交提前還款申請(qǐng)，并明確還款日期和金額。01還款金額核算貸款機(jī)構(gòu)將按照合同約定和實(shí)際借款時(shí)間計(jì)算提前還款金額，包括本金、利息和可能的違約金。02還款確認(rèn)與操作借款人在確認(rèn)還款金額無誤后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將還款金額轉(zhuǎn)入指定賬戶，并確認(rèn)還款成功。03貸款結(jié)清證明結(jié)清證明保管借款人應(yīng)妥善保管