反假知識培訓(xùn)課件歡迎參加2025年全員反假核心技能提升培訓(xùn)。本次培訓(xùn)將全面介紹人民幣與外幣假幣形勢的新變化，幫助您掌握必要的識別技能，提升業(yè)務(wù)能力，共同維護(hù)金融安全。通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)，您將了解最新的假幣特征、鑒別方法、處理流程以及相關(guān)法規(guī)政策，成為反假貨幣工作的專業(yè)人才。培訓(xùn)目的與意義遏制假幣流通風(fēng)險假幣流通不僅損害國家經(jīng)濟(jì)安全，也直接威脅金融機構(gòu)和個人的財產(chǎn)安全。通過專業(yè)培訓(xùn)，有效識別和攔截假幣，能從源頭減少假幣流通，維護(hù)金融秩序。提高前線識假防假能力一線工作人員是抵御假幣的第一道防線。通過系統(tǒng)培訓(xùn)，提升工作人員的專業(yè)素養(yǎng)和鑒別能力，確保在日常業(yè)務(wù)中能夠迅速、準(zhǔn)確地識別假幣。保障金融體系安全、持幣人權(quán)益有效的反假貨幣工作是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)，同時也保護(hù)了廣大持幣人的合法權(quán)益，減少因假幣造成的經(jīng)濟(jì)損失和社會影響。假幣危害與社會影響假幣的流通不僅是一種經(jīng)濟(jì)犯罪，更是對國家貨幣主權(quán)的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。其廣泛流通會導(dǎo)致公眾對貨幣的信任度下降，進(jìn)而影響國家形象和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。從金融系統(tǒng)角度看，假幣增加了現(xiàn)金處理成本，金融機構(gòu)需要投入更多資源進(jìn)行鑒別和處理，這些成本最終會轉(zhuǎn)嫁給消費者和整個社會。案例分析2024年初，某省會城市發(fā)現(xiàn)一批高仿真100元人民幣在多家商場和銀行網(wǎng)點流通。這些假幣采用了新型仿制技術(shù)，肉眼難以辨別，導(dǎo)致短期內(nèi)造成約50萬元經(jīng)濟(jì)損失，引發(fā)當(dāng)?shù)鼐用窨只藕蛯︺y行系統(tǒng)的質(zhì)疑。該事件不僅造成直接經(jīng)濟(jì)損失，更嚴(yán)重?fù)p害了公眾對貨幣系統(tǒng)的信心，增加了執(zhí)法部門的工作壓力。反假貨幣法法規(guī)總覽《人民幣管理條例》重點解讀該條例是反假貨幣工作的基礎(chǔ)法規(guī)，明確規(guī)定了人民幣的發(fā)行、流通、回收及相關(guān)管理職責(zé)。條例第三章專門規(guī)定了假幣、殘損幣的鑒定與處理程序，為反假工作提供了法律依據(jù)。人民銀行年度反假政策簡要人民銀行每年發(fā)布反假貨幣工作指導(dǎo)意見，2024年特別強調(diào)加強農(nóng)村地區(qū)和跨境貿(mào)易中的假幣防控，要求金融機構(gòu)提升科技應(yīng)用水平，落實主體責(zé)任。主要法律責(zé)任與處罰條款《中華人民共和國刑法》第一百七十條規(guī)定，偽造貨幣最高可判處無期徒刑；故意持有、使用假幣，情節(jié)嚴(yán)重者可判處三年以下有期徒刑。金融機構(gòu)未按規(guī)定收繳假幣的，可被處以五萬元以下罰款。2024年新政策動態(tài)新版《現(xiàn)鈔管理辦法》要點2024年初實施的新版《現(xiàn)鈔管理辦法》進(jìn)一步細(xì)化了金融機構(gòu)的反假職責(zé)，要求所有現(xiàn)金業(yè)務(wù)崗位配備專業(yè)鑒別設(shè)備，強化了對現(xiàn)金機具的準(zhǔn)入和管理標(biāo)準(zhǔn)。同時，要求各金融機構(gòu)建立現(xiàn)金處理全流程可追溯系統(tǒng)，確保假幣來源可查、去向可追。全國現(xiàn)金整治專項行動回顧2023年下半年至2024年上半年，人民銀行聯(lián)合公安部門開展了為期一年的現(xiàn)金整治專項行動，重點打擊制造、運輸和使用假幣的犯罪活動。行動期間共搗毀制假窩點47個，繳獲各類假幣價值超過3000萬元，抓獲犯罪嫌疑人210余名。此次行動特別關(guān)注了電商平臺和跨境物流渠道，是近年來規(guī)模最大的一次反假幣行動。人民幣基本知識人民幣符號與全稱人民幣的國際標(biāo)準(zhǔn)符號為"CNY"，英文全稱為"Renminbi"，簡稱"RMB"。人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，是中國主權(quán)的重要象征。紙幣與硬幣分類當(dāng)前流通的第五套人民幣紙幣面額有1角、5角、1元、5元、10元、20元、50元和100元八種；硬幣面額有1分、2分、5分、1角、5角和1元六種。2019年以來已發(fā)行新版5元、10元、20元和50元紙幣。人民幣發(fā)行歷史自1948年12月第一套人民幣發(fā)行以來，人民幣共經(jīng)歷了五次大規(guī)模更新。第一套(1948-1955)、第二套(1955-1964)、第三套(1962-1997)、第四套(1987-2007)和第五套(1999至今)，每套人民幣都反映了不同歷史時期的藝術(shù)風(fēng)格和防偽技術(shù)水平。人民幣發(fā)行與流通史1第一套人民幣(1948-1955)由中國人民銀行于1948年12月1日首次發(fā)行，共12種面額62種版別。以工農(nóng)兵和生產(chǎn)建設(shè)為主要圖案，標(biāo)志著新中國貨幣體系的建立。2第二套人民幣(1955-1964)1955年3月1日發(fā)行，共11種面額。引入了銅版印刷技術(shù)，圖案更加精細(xì)，增加了多種防偽技術(shù)。首次采用少數(shù)民族文字標(biāo)注面額。3第三套人民幣(1962-1997)這是中國首次完全自主設(shè)計印制的人民幣，共10種面額。采用了凹版印刷工藝，大幅提升了防偽能力。其中1元券流通時間長達(dá)35年，是迄今為止流通時間最長的人民幣。4第四套人民幣(1987-2007)設(shè)計更加現(xiàn)代化，采用了全新的防偽技術(shù)，包括安全線、水印等。100元券首次使用了毛澤東頭像，成為此后人民幣設(shè)計的重要元素。5第五套人民幣(1999至今)防偽技術(shù)全面升級，采用了光變油墨、全息技術(shù)等多種先進(jìn)防偽措施。2019年起陸續(xù)發(fā)行新版5元、10元、20元和50元紙幣，進(jìn)一步提升防偽能力。主要外幣識別知識美元美元紙幣采用安全線、水印、變色油墨等多重防偽技術(shù)。常見假幣特征包括紙張質(zhì)感不真實、水印模糊、安全線缺失或仿制粗糙、微縮文字不清晰等。最常被仿制的是100美元和20美元面額。歐元歐元紙幣具有全息圖、安全線、浮水印等特征。常見假幣問題包括全息效果不明顯、觸感不自然、在紫外線下熒光反應(yīng)異常。歐元硬幣的金屬成分和重量也是鑒別真?zhèn)蔚闹匾笜?biāo)。日元日元紙幣采用全息技術(shù)、微縮文字和特殊水印。假幣常見特征是圖案印刷不精細(xì)、無法通過手感和光線檢驗、缺乏正確的熒光反應(yīng)。日元假幣在亞洲地區(qū)相對常見，需特別注意。常見假幣流入渠道非法印刷制造專業(yè)犯罪團(tuán)伙利用高精度印刷設(shè)備和特殊材料進(jìn)行制造，這類假幣通常具有較高的仿真度。地下印刷作坊改裝專業(yè)印刷設(shè)備國際犯罪網(wǎng)絡(luò)跨境輸入批發(fā)市場流通大型批發(fā)市場交易量大、現(xiàn)金流通頻繁，是假幣投放的重點區(qū)域。小額多次交易人流密集區(qū)域夜市和臨時性市場農(nóng)村地區(qū)滲透農(nóng)村地區(qū)反假意識和能力相對薄弱，成為假幣流通的重要渠道。農(nóng)村集市和廟會鄉(xiāng)鎮(zhèn)小型商戶缺乏專業(yè)鑒別設(shè)備電子支付新型渠道隨著電子支付興起，假幣犯罪呈現(xiàn)新特點。利用ATM機存取款環(huán)節(jié)二手交易平臺現(xiàn)金交易快遞代收現(xiàn)金業(yè)務(wù)假幣流通現(xiàn)狀與趨勢2024年查獲典型假幣樣本今年上半年，全國共查獲假人民幣約1200萬元，其中百元面額占比超過85%。最新查獲的假幣主要有兩種類型：一是采用新型油墨模仿光變效果的高仿冠字為"HD"的100元假幣；二是通過數(shù)碼合成和激光打印技術(shù)制作的"拼接幣"，主要針對50元和20元面額。值得注意的是，2019版新版人民幣的仿制品已經(jīng)開始出現(xiàn)，盡管數(shù)量有限但仿真度不斷提高，需高度警惕。技術(shù)迭代帶來的挑戰(zhàn)隨著印刷技術(shù)和數(shù)字圖像處理技術(shù)的發(fā)展，假幣制作手段不斷翻新。特別是以下幾方面的變化值得關(guān)注：高精度數(shù)碼印刷設(shè)備使假幣印刷質(zhì)量大幅提升特殊材料技術(shù)模擬紙張手感，增加鑒別難度人工智能技術(shù)被用于優(yōu)化偽造效果犯罪分工更加專業(yè)化，形成完整產(chǎn)業(yè)鏈這些技術(shù)進(jìn)步使假幣與真幣的差異越來越小，給日常鑒別工作帶來了巨大挑戰(zhàn)。人民幣防偽工藝基本原理防偽油墨技術(shù)人民幣采用多種特殊油墨，包括光變油墨、磁性油墨和熒光油墨。光變油墨在不同角度觀察會呈現(xiàn)不同顏色，如100元紙幣面額數(shù)字；磁性油墨具有特定的磁性反應(yīng)；熒光油墨在紫外光下會顯示特定圖案或顏色。這些特殊油墨需要專門的生產(chǎn)工藝和設(shè)備，普通印刷技術(shù)難以復(fù)制。專用紙張與纖維人民幣采用的是特制的安全紙，含有紅、藍(lán)色安全纖維和熒光纖維。這種紙張具有特殊的觸感和抗污能力，紙張內(nèi)部還添加了防偽纖維，在紫外光下會發(fā)出不同顏色的熒光。紙張的組成成分和制作工藝都是嚴(yán)格保密的，是防偽的基礎(chǔ)層面。多重物理/化學(xué)防偽線人民幣內(nèi)嵌有金屬安全線，在特定位置可見窗口，這種安全線在紫外光下會發(fā)出特定顏色。此外，紙幣還具有防復(fù)印安全線，在復(fù)印時會顯示"復(fù)印無效"等字樣。這些防偽線的材料和嵌入技術(shù)都非常先進(jìn)，是最難仿制的防偽元素之一。全息微縮技術(shù)人民幣上的全息圖采用了微縮技術(shù)，肉眼難以察覺的微小圖案和文字被壓縮在特定區(qū)域。例如，第五套人民幣100元紙幣上的開窗安全線內(nèi)含微縮文字"RMB100"。這種技術(shù)需要高精度激光全息制版設(shè)備，普通印刷廠無法實現(xiàn)。票面常用防偽特征水印特征人民幣水印是將特定圖案編入紙張纖維中形成的半透明圖像。正確的水印應(yīng)當(dāng)具有清晰的層次感和自然的漸變效果，在光線透過時能清晰可見。假幣水印常常是印刷上去的，缺乏真實水印的立體感。光變油墨光變油墨在不同角度觀察會呈現(xiàn)不同顏色，如100元紙幣上的面額數(shù)字在平視時呈現(xiàn)綠色，傾斜時變?yōu)樗{(lán)色。假幣通常無法實現(xiàn)這種變色效果，或者變色不明顯、不自然。安全線特征人民幣內(nèi)嵌有金屬安全線，在紙幣表面會露出幾個小窗口。真幣安全線應(yīng)當(dāng)是鑲嵌在紙張內(nèi)部的，而不是印刷或粘貼上去的。在紫外光下，安全線會發(fā)出特定顏色的熒光。凹印與微縮文字人民幣的主要圖案采用凹版印刷工藝，會產(chǎn)生明顯的凸起感和油墨堆積，用手指觸摸有明顯的凹凸感。微縮文字肉眼幾乎不可見，需要借助放大鏡才能看清，是辨別真?zhèn)蔚闹匾罁?jù)。典型紙幣：第5套人民幣防偽點正面數(shù)字光變與雕刻凹印第五套人民幣100元紙幣正面左下方的面額數(shù)字"100"采用光變油墨印刷，平視呈綠色，傾斜觀察變?yōu)樗{(lán)色。真幣的顏色變化明顯且過渡自然，假幣往往是單一顏色或變化不明顯。毛澤東頭像及其周圍的花紋采用雕刻凹版印刷，手指觸摸有明顯的凹凸感和粗糙感。特別是頭像的發(fā)絲、眉毛等細(xì)節(jié)部分，油墨堆積形成的立體感非常明顯，是最難仿制的防偽特征之一。紅藍(lán)纖維與透視銀線實例在第五套人民幣的紙張中隨機分布著紅色和藍(lán)色的安全纖維。這些纖維是在造紙過程中加入的，分布位置隨機且不規(guī)則，無法通過印刷方式仿制。在強光照射下觀察，這些纖維清晰可見。100元紙幣中還嵌入了寬約1.5毫米的金屬安全線，在紙幣正面左側(cè)會露出幾個小窗口。透光觀察時，能看到這條連續(xù)的金屬線，線內(nèi)還印有微縮文字"RMB100"。假幣通常無法實現(xiàn)這種嵌入效果，要么完全沒有安全線，要么是用印刷或粘貼方式仿制，無法通過透光檢驗。硬幣防偽鑒別要素重量與尺寸檢測每種硬幣都有嚴(yán)格的重量和尺寸標(biāo)準(zhǔn)。正規(guī)流通的1元硬幣重量為6克，直徑為25毫米；5角硬幣重量為4克，直徑為20.5毫米。假幣通常會有明顯的重量偏差，可以使用精密天平進(jìn)行測量。此外，測量硬幣的厚度和直徑也是辨別真?zhèn)蔚挠行Х椒ā４判詸z測人民幣硬幣根據(jù)面額不同采用不同的金屬材質(zhì)，具有特定的磁性反應(yīng)。1元和5角硬幣的外環(huán)采用鎳包鋼材質(zhì)，對磁鐵有吸引力；內(nèi)芯為銅合金，不具有磁性。假幣由于材質(zhì)不同，磁性反應(yīng)會有明顯差異。使用磁鐵測試是快速辨別硬幣真?zhèn)蔚暮唵畏椒?。圖案與邊緣工藝真幣的圖案雕刻精細(xì)，線條清晰流暢，細(xì)節(jié)豐富。硬幣邊緣的花紋、字符和齒紋都有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。例如，1元硬幣邊緣有"中華人民共和國"字樣，5角硬幣邊緣有均勻的齒紋。假幣由于制作工藝的局限，這些細(xì)節(jié)往往模糊不清或存在明顯錯誤。假幣樣張直觀識別高仿假幣辨識要點高仿假幣是最具欺騙性的假幣類型，其主要特征包括：光變油墨效果不自然，顏色變化僵硬或幾乎不變水印模糊，缺乏真幣水印的立體層次感安全線為表面印刷，無法通過透光檢驗紙張質(zhì)感偏硬或過軟，缺乏真幣特有的挺括感凹印效果仿制，手感不明顯或整體過于平滑高仿假幣主要針對100元面額，冠字號碼常見"HD"、"JQ"等字樣，需特別留意。劣質(zhì)假幣常見特征劣質(zhì)假幣通常是用普通紙張和簡單印刷設(shè)備制作，相對容易識別：紙張質(zhì)感明顯不同，通常使用普通打印紙或復(fù)印紙圖案印刷粗糙，顏色失真，邊緣模糊完全缺失水印、安全線等防偽特征在紫外線下無任何熒光反應(yīng)或反應(yīng)異常紙張過薄或過厚，手感明顯不對雖然劣質(zhì)假幣辨識容易，但在光線不足或交易匆忙的情況下仍有可能被誤收，因此日常交易中仍需保持警惕。機具清分與鑒別技術(shù)現(xiàn)金機具鑒別標(biāo)準(zhǔn)解讀根據(jù)人民銀行《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術(shù)規(guī)范》(JR/T0154—2017)，現(xiàn)金機具需要達(dá)到對假幣的識別率不低于97%，對真幣的誤判率不高于0.03%。該標(biāo)準(zhǔn)要求機具能同時檢測紙幣的多種防偽特征，包括紙張?zhí)匦浴⒋判蕴卣鳌⒓t外特性和紫外熒光等。最新一代的驗鈔機已開始整合人工智能技術(shù)，可自動學(xué)習(xí)和更新假幣特征數(shù)據(jù)庫，提高對新型假幣的識別能力。自動清分機使用注意事項自動清分機是銀行網(wǎng)點和大型商戶處理現(xiàn)金的主要設(shè)備，正確使用對于有效識別假幣至關(guān)重要：定期更新機具軟件，確保能識別最新的假幣特征每日開機前進(jìn)行自檢和校準(zhǔn)，確保各傳感器正常工作紙幣投入前應(yīng)展平整理，避免皺折、粘連影響識別對機具判定為"疑似假幣"的，應(yīng)進(jìn)行二次人工檢驗保持機具清潔，定期清理內(nèi)部灰塵和雜物嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，留存操作記錄以便追溯手工識假五步法摸：觸感檢驗用指腹輕觸紙幣表面，感受凹凸感和紙張質(zhì)地。真幣采用特殊安全紙張，手感挺括有彈性；凹版印刷部分有明顯的凸起感，特別是在人物頭像、國徽等圖案處。假幣通常缺乏這種獨特觸感，要么過于光滑，要么粗糙不均?？矗阂曈X檢驗查看紙幣的水印、安全線、縮微文字等特征。在光線充足處平視和傾斜觀察光變油墨部分，檢查顏色變化是否自然。透光查看水印是否清晰立體，安全線是否連續(xù)完整。特別注意冠字號碼的印刷質(zhì)量和一致性。聽：聲音檢驗用手指彈擊紙幣，聆聽聲音。真幣由于采用特殊紙張和印刷工藝，彈擊時會發(fā)出清脆響亮的聲音。假幣因紙張材質(zhì)和印刷方式不同，聲音通常較悶或異常尖銳。硬幣的敲擊聲也是判斷真?zhèn)蔚闹匾罁?jù)。測：儀器檢驗使用專業(yè)設(shè)備進(jìn)行檢驗，包括紫外線燈、磁性檢測儀和紅外線探測器等。真幣在紫外光下會顯示特定的熒光圖案；磁性檢測可驗證特殊油墨的存在；紅外檢測能發(fā)現(xiàn)肉眼無法察覺的隱藏圖案。查：對比檢驗將可疑紙幣與確認(rèn)無誤的同面額紙幣進(jìn)行對比，檢查細(xì)節(jié)差異。比較水印位置、安全線走向、印刷精度和色彩還原度等。這種方法特別適用于識別高仿假幣，因為微小的細(xì)節(jié)差異往往是關(guān)鍵線索。假幣多場景識別技巧柜面交易場景柜面是假幣識別的第一道防線，應(yīng)特別注意：使用標(biāo)準(zhǔn)光源，避免色彩失真保持工作臺整潔，避免混淆紙幣對大額紙幣進(jìn)行全面檢查對可疑紙幣立即進(jìn)行二次驗證ATM操作環(huán)境ATM存取款是假幣流通的重要環(huán)節(jié)：存款前仔細(xì)檢查紙幣真?zhèn)稳】詈螽?dāng)場驗鈔，發(fā)現(xiàn)問題立即報告留意ATM周邊是否有可疑人員或設(shè)備零售終端應(yīng)對商場、超市等零售終端是假幣高發(fā)區(qū)：優(yōu)先使用驗鈔機，特別是在客流高峰期設(shè)置專門區(qū)域和光源進(jìn)行驗鈔對交易行為異常的顧客保持警惕建立可疑紙幣登記制度線上轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)雖然電子支付減少了假幣風(fēng)險，但仍需注意：二手交易平臺的"貨到付款"可能涉及假幣快遞代收款服務(wù)存在假幣風(fēng)險對現(xiàn)金結(jié)算的線上交易保持警惕優(yōu)先選擇正規(guī)平臺的擔(dān)保交易常見假幣類型解析重印仿制幣使用高精度掃描和印刷設(shè)備直接復(fù)制真幣圖像。這類假幣的主要特點是圖案清晰但缺乏立體感，無法通過紙張、凹印觸感和安全線等檢驗。常見于100元和50元面額，占假幣總量的約50%。"拼接幣"將不同面額紙幣的部分特征拼接組合，如將5元紙幣的部分元素與100元紙幣拼接。這種假幣往往存在明顯的圖案不協(xié)調(diào)，色彩過渡不自然，是新出現(xiàn)的假幣類型，需特別警惕。變造幣在真幣基礎(chǔ)上進(jìn)行修改，如將低面額紙幣（如1元）改造成高面額（如100元）。這類假幣保留了真幣的部分特征如紙張和水印，但面額數(shù)字和圖案會有明顯修改痕跡，在仔細(xì)檢查時容易發(fā)現(xiàn)。紙質(zhì)/塑料仿制幣使用普通紙張或塑料材料仿制。紙質(zhì)仿制幣在觸感上與真幣差異明顯，紙張過軟或過硬；塑料仿制幣手感光滑，缺乏纖維質(zhì)感，且不具備任何專業(yè)防偽特征，主要針對不熟悉人民幣的人群。近年來高發(fā)假幣版本2019版百元假幣特點2019年開始流通的新版假幣主要針對2015年發(fā)行的第五套增強版100元紙幣。這類假幣的特點是采用了特殊材料模擬真幣的紙張觸感，并重點仿制了光變鏤空開窗安全線和光變面額數(shù)字兩大特征。辨別要點：真幣的光變安全線在不同角度觀察會顯示不同的圖案，且能透光看到連續(xù)的金屬線；假幣的安全線往往是表面印刷，無法通過透光檢驗。此外，假幣的冠字號碼大多以"HD"、"JQ"、"ZX"開頭，印刷質(zhì)量較差。2021批量新仿特征2021年出現(xiàn)的新一批假幣采用了更先進(jìn)的技術(shù)，主要特點是：嘗試模擬凹版印刷效果，手感比早期假幣更接近真幣采用特殊油墨，在普通光線下能呈現(xiàn)類似光變效果通過特殊工藝處理，部分假幣能通過簡單的紫外線檢測冒用正規(guī)序列號，與真幣序列號規(guī)律一致區(qū)域流向：這批假幣最初在廣東、浙江等沿海省份出現(xiàn)，隨后向內(nèi)陸擴散，特別是在中西部農(nóng)村地區(qū)和三四線城市流通較多，2023年在東北地區(qū)也有大量發(fā)現(xiàn)。假幣與非宜流通幣辨析殘缺污損幣殘缺污損幣是指因自然磨損、人為損壞導(dǎo)致票面殘缺、污損但仍具有價值的人民幣。根據(jù)《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術(shù)規(guī)范》(JR/T0153)標(biāo)準(zhǔn)，殘缺不超過原面積的40%，主要特征仍可辨認(rèn)的紙幣可按原面額兌換。這類紙幣不是假幣，應(yīng)正確區(qū)分。變造幣與寫劃幣變造幣是指在真幣上故意涂改面額或其他信息的幣種，屬于假幣；而寫劃幣是指票面上有文字、符號等附加標(biāo)記但未改變票面信息的幣種，不屬于假幣但屬于非宜流通人民幣。兩者的關(guān)鍵區(qū)別在于是否改變了紙幣的面額或原有信息。非宜流通幣處理非宜流通人民幣包括污損幣、殘缺幣、褪色幣和寫劃幣等，這些都是真幣但不宜繼續(xù)流通。金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行集中收兌，并按規(guī)定程序送交人民銀行。公眾可在任何銀行網(wǎng)點免費兌換非宜流通人民幣?，F(xiàn)金收付崗位要求專業(yè)知識要求現(xiàn)金收付崗位人員必須熟悉人民幣各版本、各面額的基本特征和防偽特點。通過人民銀行組織的反假貨幣培訓(xùn)并取得合格證書。能夠熟練操作驗鈔設(shè)備并掌握手工鑒別技能。操作規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行"先收后付，單筆清點，當(dāng)面點驗"的操作流程。對收入的每張大額紙幣（50元及以上）進(jìn)行至少兩種方式的真?zhèn)舞b別。發(fā)現(xiàn)可疑紙幣立即按程序上報并妥善保存。日常風(fēng)險防控定期檢查和維護(hù)驗鈔設(shè)備，確保功能正常。保持工作環(huán)境整潔，光線充足。對非常規(guī)時段、異常金額的現(xiàn)金交易保持警惕。建立健全交接班制度，確保責(zé)任明確。記錄與報告詳細(xì)記錄每日收付情況，特別是大額交易和可疑交易。發(fā)現(xiàn)假幣立即填寫《假幣收繳憑證》，記錄來源信息。按要求定期向上級部門報送假幣收繳情況統(tǒng)計數(shù)據(jù)。假幣收繳全流程初步鑒別與確認(rèn)使用驗鈔機和手工檢驗相結(jié)合的方式對可疑紙幣進(jìn)行鑒別。如有疑問，應(yīng)請主管或?qū)I(yè)人員進(jìn)行二次鑒定。確認(rèn)為假幣后，應(yīng)當(dāng)場告知持有人，并解釋收繳理由和法律依據(jù)。票據(jù)編號登記詳細(xì)記錄假幣的冠字號碼、面額、版別和特征，同時記錄持有人信息（如有）。填寫標(biāo)準(zhǔn)的《假幣收繳憑證》，一式三聯(lián)：一聯(lián)交持有人，一聯(lián)留存，一聯(lián)隨假幣上繳。憑證需由經(jīng)辦人和主管雙簽。專用封裝保存將假幣放入專用的防篡改透明封套中，封套上注明收繳日期、地點、經(jīng)手人等信息。假幣應(yīng)與真幣嚴(yán)格分開保存在專用保險柜中，防止混淆或丟失。較大數(shù)量的假幣應(yīng)分批封裝，便于后續(xù)查詢和處理。假幣上繳流程金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定時間（通常每周或每月）將收繳的假幣及相關(guān)記錄上繳到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)。上繳時需填寫《假幣上繳清單》，詳細(xì)列明每張假幣信息。人民銀行將出具正式收繳證明，作為機構(gòu)合規(guī)操作的證據(jù)。統(tǒng)計與分析各機構(gòu)應(yīng)建立假幣收繳統(tǒng)計制度，分析假幣來源、類型和流通特點，形成定期報告。對高發(fā)區(qū)域和時段進(jìn)行重點防控，同時將分析結(jié)果用于員工培訓(xùn)和防范措施優(yōu)化，形成閉環(huán)管理。反假信息初步錄入系統(tǒng)現(xiàn)金機具與后臺系統(tǒng)聯(lián)動現(xiàn)代清分機和驗鈔設(shè)備已實現(xiàn)與金融機構(gòu)后臺系統(tǒng)的實時聯(lián)動，形成完整的反假信息網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)驗鈔設(shè)備識別出假幣時，會自動將假幣圖像、冠字號碼、發(fā)現(xiàn)時間和地點等信息上傳至后臺系統(tǒng)。系統(tǒng)將自動比對已有假幣數(shù)據(jù)庫，判斷該假幣是否屬于已知批次，并分析可能的來源渠道。同時，系統(tǒng)會生成標(biāo)準(zhǔn)格式的電子收繳憑證，減少人工錄入錯誤。風(fēng)險警示案例2023年6月，某省多家銀行通過聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)一批具有相似特征的100元假幣，冠字號碼均以"HD"開頭。系統(tǒng)自動匯總分析后發(fā)現(xiàn)，這些假幣主要出現(xiàn)在特定區(qū)域的農(nóng)貿(mào)市場附近。人民銀行立即通過系統(tǒng)向該區(qū)域所有金融機構(gòu)下發(fā)風(fēng)險提示，提醒加強對該類假幣的檢查。同時，聯(lián)合公安部門對農(nóng)貿(mào)市場進(jìn)行排查，最終成功追蹤到假幣源頭，搗毀了一個制假窩點，繳獲假幣10余萬元。此案例充分展示了信息系統(tǒng)在反假工作中的重要作用，通過數(shù)據(jù)分析和快速響應(yīng)，有效防止了假幣的大規(guī)模流通。現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)急處置1保持冷靜專業(yè)當(dāng)識別出顧客提供的可能是假幣時，首先保持冷靜，不要立即聲明是假幣，而應(yīng)表示"需要進(jìn)一步檢驗"。避免在公眾場合大聲宣布，以免引起不必要的恐慌或沖突。使用專業(yè)而禮貌的語言，如"這張紙幣需要進(jìn)一步核實"，而非"你使用假幣"。2專業(yè)驗證確認(rèn)使用至少兩種不同的驗鈔方法進(jìn)行再次確認(rèn)，如驗鈔機檢測加手工檢驗。必要時請主管或?qū)I(yè)人員進(jìn)行二次鑒定，避免誤判。向持有人解釋鑒別過程和依據(jù)，展示假幣的可疑特征，如缺失水印、安全線異常等。3規(guī)范溝通告知確認(rèn)為假幣后，向持有人解釋法律規(guī)定和收繳程序。明確說明根據(jù)《人民幣管理條例》，金融機構(gòu)有權(quán)收繳假幣，并出具收繳憑證。詳細(xì)填寫《假幣收繳憑證》，請持有人簽字確認(rèn)，并解釋憑證的用途和保存重要性。4完整記錄信息詳細(xì)記錄假幣來源信息，包括持有人獲取假幣的渠道、時間和地點等。保留交易相關(guān)單據(jù)和監(jiān)控錄像，這些都是后續(xù)調(diào)查的重要證據(jù)。記錄持有人的基本信息，但需注意保護(hù)個人隱私，信息采集應(yīng)遵循必要原則。5安全防護(hù)措施如遇持有人情緒激動或拒不配合，應(yīng)立即通知保安人員，必要時報警處理。保持工作區(qū)域的監(jiān)控設(shè)備正常運行，確保全程有錄像記錄。對于大額假幣或可疑交易，及時向上級部門報告，必要時配合公安機關(guān)進(jìn)行調(diào)查。假幣移交與證據(jù)管理與公安部門聯(lián)動在發(fā)現(xiàn)數(shù)量較大或特殊類型的假幣時，金融機構(gòu)應(yīng)及時聯(lián)系當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)。通常情況下，對于金額超過1萬元的假幣案件或有明顯犯罪線索的情況，應(yīng)在24小時內(nèi)向公安機關(guān)報案。聯(lián)系公安部門時，應(yīng)準(zhǔn)備以下材料：假幣實物（放入專用證據(jù)袋）收繳憑證復(fù)印件持有人信息記錄現(xiàn)場監(jiān)控錄像資料相關(guān)交易單據(jù)證據(jù)封存與檔案管理為確保證據(jù)的完整性和合法性，假幣封存需遵循嚴(yán)格的程序：使用防篡改的透明證據(jù)袋封裝假幣在封口處加蓋專用章并由兩名以上工作人員簽字填寫《假幣證據(jù)保管登記表》，詳細(xì)記錄封存內(nèi)容和時間將證據(jù)袋存放在專用保險柜中，限制訪問權(quán)限建立完整的交接記錄鏈，確保每次移交都有明確記錄所有與假幣相關(guān)的檔案資料應(yīng)至少保存5年，包括收繳憑證、移交記錄、處理結(jié)果等，以備日后查詢和審計。特別重大的案件相關(guān)資料應(yīng)永久保存。典型違規(guī)案例剖析違規(guī)識假案例某銀行柜員張某在業(yè)務(wù)繁忙時未按規(guī)定對客戶提交的一沓現(xiàn)金逐張檢查，僅抽查了部分紙幣，導(dǎo)致一張100元假幣被收入庫中。次日清點時發(fā)現(xiàn)假幣，但已無法追溯來源。由于違反操作規(guī)程，張某被處以500元罰款，并被要求參加為期一個月的額外培訓(xùn)。此案例反映了繁忙時段更需堅持標(biāo)準(zhǔn)操作流程的重要性。漏報漏記案例某支行在2023年第二季度反假貨幣工作檢查中，被發(fā)現(xiàn)有3起假幣收繳未按規(guī)定填寫完整的收繳憑證，2起未及時上報人民銀行。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該支行反假責(zé)任人李某未認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，相關(guān)操作人員也未嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定。最終該支行被處以2萬元罰款，李某被取消當(dāng)年評優(yōu)資格。此案警示我們必須重視每一個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作。處罰追責(zé)制度根據(jù)《金融機構(gòu)反假貨幣工作管理辦法》，金融機構(gòu)及其工作人員違反反假貨幣規(guī)定，可能面臨的處罰包括：警告、罰款、暫?；蛉∠嚓P(guān)業(yè)務(wù)資格、行政處分等。情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。特別是故意將假幣再次投入流通的行為，不僅會受到行政處罰，還可能面臨刑事責(zé)任。真?zhèn)螏欧韶?zé)任歸屬客戶爭議調(diào)解流程當(dāng)客戶對銀行或商戶認(rèn)定的假幣有異議時，應(yīng)按以下流程處理：先由當(dāng)事機構(gòu)再次檢驗，如客戶仍有異議，可出具《假幣鑒定申請書》將爭議紙幣封存，由機構(gòu)送交當(dāng)?shù)厝嗣胥y行假幣鑒定中心進(jìn)行權(quán)威鑒定人民銀行出具《假幣鑒定書》，作為最終結(jié)論根據(jù)鑒定結(jié)果，由原機構(gòu)向客戶反饋并處理后續(xù)事宜整個過程應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成。如客戶對人民銀行的鑒定結(jié)果仍有異議，可通過法律途徑解決。機構(gòu)應(yīng)全程保持專業(yè)和耐心，做好解釋工作。惡意持有假幣法律風(fēng)險根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百七十一條規(guī)定，明知是假幣而持有、使用，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。"數(shù)額較大"通常指面值在4000元以上，情節(jié)特別嚴(yán)重的可判處十年以上有期徒刑。此外，明知是假幣而故意傳遞給他人的行為，即使金額不大，也構(gòu)成違法，可能被處以行政處罰。金融機構(gòu)工作人員在發(fā)現(xiàn)假幣后應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定處理，不得將假幣再次投入流通，否則將面臨嚴(yán)重的法律后果。反假幣培訓(xùn)考試體系1專家級認(rèn)證面向人民銀行假幣鑒定中心專業(yè)人員的高級認(rèn)證，培訓(xùn)周期6個月，包含假幣鑒定標(biāo)準(zhǔn)制定和新型假幣研究能力。2高級鑒定師認(rèn)證面向銀行業(yè)反假專職人員，培訓(xùn)周期3個月，考核內(nèi)容包括各類假幣鑒別技術(shù)、案例分析和應(yīng)急處置能力。3中級鑒定師認(rèn)證針對銀行柜面主管和資深業(yè)務(wù)人員，培訓(xùn)周期1個月，側(cè)重各版本紙幣防偽特征和常見假幣類型鑒別。4初級鑒定員認(rèn)證針對所有現(xiàn)金操作崗位員工，培訓(xùn)周期2周，考核內(nèi)容包括基本防偽知識、操作規(guī)程和常見假幣識別等。每年至少更新培訓(xùn)一次。5普及型培訓(xùn)面向非現(xiàn)金崗位人員和社會公眾，培訓(xùn)周期1-2天，內(nèi)容包括基本防偽常識和假幣基本特征識別，旨在提高全社會反假意識。培訓(xùn)組織架構(gòu)以人民銀行為核心，各金融機構(gòu)為主體，形成全國統(tǒng)一的反假培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)。認(rèn)證考試每季度舉辦一次，考點分布在各省市人民銀行分支機構(gòu)。培訓(xùn)方式創(chuàng)新PPT講解系統(tǒng)講解人民幣各版本防偽特征和假幣識別技巧。采用高清圖像對比真假幣細(xì)節(jié)差異，配合專業(yè)講師的詳細(xì)解說。引入最新案例分析，幫助學(xué)員了解假幣的最新特點和流通趨勢?；訉嵅賹W(xué)員親手接觸樣本幣（含無害化處理的假幣樣本），體驗真假幣的觸感差異。使用專業(yè)設(shè)備如紫外線燈、放大鏡進(jìn)行防偽特征觀察。模擬柜面收付場景，進(jìn)行真實環(huán)境下的識別練習(xí)，培養(yǎng)實際操作能力。模擬考場創(chuàng)設(shè)時間壓力下的識別環(huán)境，要求學(xué)員在限定時間內(nèi)完成一定數(shù)量的紙幣真?zhèn)舞b別。隨機混入不同類型的假幣，測試學(xué)員的綜合識別能力。引入評分系統(tǒng)，對學(xué)員表現(xiàn)進(jìn)行即時反饋，指出需要改進(jìn)的方面。趣味"假幣找茬"開發(fā)互動游戲，學(xué)員通過觸屏或鼠標(biāo)點擊假幣可疑特征，獲取積分。設(shè)置不同難度級別，從明顯假幣到高仿假幣，逐步提高挑戰(zhàn)性。組織團(tuán)隊競賽，增強學(xué)習(xí)積極性，同時促進(jìn)經(jīng)驗交流和團(tuán)隊協(xié)作。日常培訓(xùn)考核管理日?？记谂c績效掛鉤為確保反假培訓(xùn)的有效性和持續(xù)性，各機構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的考勤制度：現(xiàn)金操作崗位人員每年必須參加不少于40小時的專業(yè)培訓(xùn)培訓(xùn)分為理論學(xué)習(xí)和實操練習(xí)兩部分，缺一不可建立電子化簽到系統(tǒng)，記錄培訓(xùn)參與情況將培訓(xùn)考勤情況納入員工季度和年度績效考核培訓(xùn)缺勤率超過20%的員工，取消當(dāng)季度績效獎金資格連續(xù)兩次培訓(xùn)不合格的員工，應(yīng)調(diào)離現(xiàn)金操作崗位結(jié)果反饋與再培訓(xùn)安排培訓(xùn)后的跟蹤和反饋是確保學(xué)習(xí)效果的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：每次培訓(xùn)后進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化測試，客觀評估學(xué)習(xí)效果測試結(jié)果分為A(優(yōu)秀)、B(合格)、C(待提高)三個等級針對C級員工，安排一對一的專項輔導(dǎo)和再培訓(xùn)定期抽查工作中的實際操作情況，與培訓(xùn)成績對比分析收集學(xué)員對培訓(xùn)內(nèi)容和方式的反饋，不斷優(yōu)化培訓(xùn)計劃建立知識更新機制，當(dāng)有新版假幣或新政策出現(xiàn)時，及時組織專題培訓(xùn)通過這種閉環(huán)管理，確保培訓(xùn)真正轉(zhuǎn)化為工作能力，有效提升整體反假水平。反假貨幣宣傳活動案例銀行網(wǎng)點"反假宣傳月"某大型商業(yè)銀行在全國2000多家網(wǎng)點同時開展"反假宣傳月"活動。網(wǎng)點大廳設(shè)置專區(qū)展示真假幣對比樣本，配備專業(yè)人員解答咨詢。制作通俗易懂的宣傳手冊和防偽小卡片免費發(fā)放給客戶。每周舉辦"反假小課堂"，邀請社區(qū)居民參與，教授簡單實用的識別技巧?；顒悠陂g，該行共接待咨詢10萬余人次，有效提升了公眾反假意識。農(nóng)村市場反假宣傳針對農(nóng)村地區(qū)假幣多發(fā)的問題，某省人民銀行組織"反假貨幣進(jìn)鄉(xiāng)村"活動。工作組攜帶移動展板和教學(xué)設(shè)備，深入100多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市，現(xiàn)場示范假幣識別方法。特別制作了方言版宣傳視頻，更容易被當(dāng)?shù)卮迕窠邮?。與當(dāng)?shù)厣虘艉献髟O(shè)立"反假聯(lián)絡(luò)點"，提供長期咨詢服務(wù)?；顒痈采w農(nóng)村人口約50萬，假幣發(fā)現(xiàn)率提高30%，取得顯著成效。社區(qū)普及活動某城市金融機構(gòu)聯(lián)合社區(qū)居委會開展"金融知識進(jìn)社區(qū)"系列活動。組織退休金融從業(yè)人員成立"反假志愿者隊伍"，定期在社區(qū)進(jìn)行知識普及。針對老年人設(shè)計大字版、圖像豐富的宣傳材料，重點講解常見騙局和假幣特征。開展"反假知識家庭傳遞"活動，鼓勵年輕人向家中老人傳授防假技巧。這種多層次的宣傳模式有效降低了社區(qū)內(nèi)假幣流通風(fēng)險。優(yōu)質(zhì)反假信息平臺推薦人民銀行官方微信中國人民銀行官方微信公眾號"央行貨幣"定期發(fā)布反假貨幣相關(guān)信息，包括最新假幣特征、案例通報和政策解讀。關(guān)注后可獲取權(quán)威防偽知識和人民幣發(fā)行動態(tài)。該平臺還提供互動咨詢功能，可直接向?qū)I(yè)人員提問。"中國反假"APP"中國反假"是人民銀行推出的專業(yè)反假貨幣移動應(yīng)用，提供高清防偽特征圖解和視頻教程。用戶可通過APP隨時學(xué)習(xí)各版本人民幣和主要外幣的防偽知識。該APP還具有假幣信息推送功能，及時通報最新假幣動態(tài)，是金融從業(yè)人員的必備工具。國家反假熱線與舉報入口全國統(tǒng)一反假貨幣舉報熱線12363，提供24小時舉報和咨詢服務(wù)。舉報有功人員可獲得相應(yīng)獎勵，最高可達(dá)10萬元。各地人民銀行分支機構(gòu)和大型商業(yè)銀行均設(shè)有反假貨幣咨詢窗口，提供面對面的專業(yè)咨詢和鑒定服務(wù)。重點防范群體老年人群體老年人是假幣受害的高風(fēng)險群體，防假指導(dǎo)要點：設(shè)計大字版、簡化版防偽知識手冊教授簡單實用的"一摸二看三聽"方法鼓勵使用銀行卡和移動支付提醒不要在非正規(guī)場所兌換現(xiàn)金定期組織社區(qū)防假知識講座"三農(nóng)"用戶農(nóng)村地區(qū)反假意識和設(shè)備相對薄弱：針對農(nóng)產(chǎn)品交易特點開展定點宣傳在集市設(shè)立流動反假服務(wù)點培訓(xùn)村鎮(zhèn)銀行和信用社工作人員推廣簡易驗鈔設(shè)備在農(nóng)村商戶使用結(jié)合農(nóng)村金融知識普及開展反假宣傳小微商戶小微商戶是假幣流通的重要環(huán)節(jié)：提供基礎(chǔ)驗鈔設(shè)備使用培訓(xùn)教授在有限條件下的驗鈔技巧建立商圈反假信息共享機制警惕特殊時段和可疑交易模式鼓勵安裝移動支付工具減少現(xiàn)金使用企業(yè)現(xiàn)金崗企業(yè)財務(wù)人員的反假培訓(xùn)要求：必須配備專業(yè)驗鈔設(shè)備并定期維護(hù)建立現(xiàn)金收付雙人復(fù)核制度定期參加銀行組織的反假培訓(xùn)制定企業(yè)內(nèi)部假幣應(yīng)急處理流程大額現(xiàn)金交易前與銀行預(yù)約智能反假新技術(shù)人臉識別+幣檢測聯(lián)合應(yīng)用最新一代ATM和智能柜員機已開始整合人臉識別與貨幣檢測技術(shù)，形成更完整的反假幣解決方案。當(dāng)客戶存入現(xiàn)金時，系統(tǒng)不僅會驗證紙幣真?zhèn)危€會同時記錄操作人的面部特征，建立交易-人員-紙幣三重關(guān)聯(lián)。這種技術(shù)在發(fā)現(xiàn)假幣時，能立即觸發(fā)預(yù)警，并將相關(guān)信息自動上傳至監(jiān)管平臺。某銀行試點的數(shù)據(jù)顯示，采用該技術(shù)后，假幣流入減少了85%，可疑交易識別率提高了40%。這一技術(shù)特別適用于無人銀行和自助服務(wù)區(qū)，大大提高了無人值守環(huán)境下的反假能力。AI假幣圖像分析最新進(jìn)展人工智能技術(shù)在假幣識別領(lǐng)域取得了重大突破。最新的AI圖像分析系統(tǒng)能夠：通過深度學(xué)習(xí)技術(shù)，識別肉眼難以察覺的微小特征差異對紙幣的多個防偽點同時進(jìn)行全面分析，而非單點檢測自動學(xué)習(xí)和更新假幣特征庫，適應(yīng)不斷變化的假幣類型在0.1秒內(nèi)完成鑒別，大大提高處理效率準(zhǔn)確率達(dá)到99.7%，遠(yuǎn)超傳統(tǒng)驗鈔設(shè)備這種技術(shù)已在部分銀行總行和人民銀行分支機構(gòu)投入使用，未來將向基層網(wǎng)點普及，有望從根本上提升反假效率。虛擬貨幣領(lǐng)域"假幣"現(xiàn)象數(shù)字貨幣防假新問題隨著數(shù)字人民幣試點擴大，新型欺詐手段也開始出現(xiàn)。雖然數(shù)字貨幣本身具有加密特性，難以直接偽造，但犯罪分子已開發(fā)出多種間接欺詐方式。例如，有不法分子通過偽造數(shù)字錢包App界面，誘導(dǎo)用戶向假冒賬戶轉(zhuǎn)賬；還有利用公眾對數(shù)字貨幣了解不足，聲稱提供"特殊渠道"獲取數(shù)字人民幣，實際是傳統(tǒng)詐騙的新包裝。監(jiān)管部門提醒，數(shù)字人民幣僅可通過官方指定渠道獲取，任何"優(yōu)惠兌換"或"預(yù)約申請"都可能是詐騙。虛擬市場平臺詐騙警示在比特幣等加密貨幣市場，"假幣"現(xiàn)象更為普遍。常見的欺詐類型包括：偽造的加密貨幣（仿冒知名幣種的名稱和標(biāo)識），欺詐性交易平臺（聲稱提供交易服務(wù)但實際是詐騙網(wǎng)站），以及龐氏騙局（以高額回報為誘餌的投資騙局）。2023年全球范圍內(nèi)此類詐騙造成的損失超過10億美元。金融機構(gòu)應(yīng)向客戶普及相關(guān)風(fēng)險，提醒其區(qū)分合法數(shù)字資產(chǎn)與非法詐騙。對于跨境業(yè)務(wù)人員，還應(yīng)特別關(guān)注可能涉及虛擬資產(chǎn)的異常交易，防止洗錢和詐騙資金通過傳統(tǒng)金融體系流動。大額現(xiàn)金交易安全建議交易前準(zhǔn)備大額現(xiàn)金交易（通常指單筆5萬元以上）應(yīng)提前與金融機構(gòu)預(yù)約，說明交易時間和金額，便于銀行做好準(zhǔn)備。準(zhǔn)備必要的身份證件和交易憑證，如存取款單、匯款憑證等。避開節(jié)假日和銀行業(yè)務(wù)高峰期，選擇客流較少的時段辦理，減少排隊等待和安全風(fēng)險。驗鈔與記錄對于收取的大額現(xiàn)金，應(yīng)使用專業(yè)驗鈔設(shè)備逐張檢查，不可僅憑經(jīng)驗或抽查。交易雙方應(yīng)共同見證驗鈔過程，確認(rèn)無誤后再完成交接。建議對大額現(xiàn)金交易全程錄像或拍照，特別是序列號清晰可見的照片，作為交易證據(jù)保存。填寫詳細(xì)的現(xiàn)金收付記錄，包括冠字號碼、來源和用途說明。安全保障大額現(xiàn)金交易應(yīng)在銀行柜臺內(nèi)進(jìn)行，避免在公共場所清點或展示現(xiàn)金。不要隨意向他人透露交易信息，包括金額、時間和地點。必要時可申請銀行保安或警方護(hù)送服務(wù)，特別是金額特別大的情況。使用保密性好的存儲工具，如保險箱或?qū)Ｓ醚哼\箱，避免普通包裝容易引起注意。柜面雙人操作金融機構(gòu)處理大額現(xiàn)金應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行"雙人操作"規(guī)程。兩名工作人員分別負(fù)責(zé)清點和復(fù)核，相互監(jiān)督，確保準(zhǔn)確無誤。操作過程應(yīng)在監(jiān)控覆蓋區(qū)域進(jìn)行，保留完整的視頻記錄。每筆大額交易應(yīng)有主管簽字確認(rèn)，并在系統(tǒng)中留下操作痕跡，確保可追溯。特殊情況下的操作變更，必須經(jīng)過授權(quán)并詳細(xì)記錄原因。現(xiàn)金運輸與押運環(huán)節(jié)反假封簽管理現(xiàn)金運輸過程中，封簽管理是確保安全的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：使用一次性防篡改封簽，每個封簽有唯一編號封簽應(yīng)由兩名以上工作人員共同檢查并簽字確認(rèn)詳細(xì)記錄封簽編號、封裝時間、內(nèi)裝現(xiàn)金金額和經(jīng)辦人建立封簽使用登記簿，做到使用全過程可追溯押運途中嚴(yán)禁開啟現(xiàn)金袋，如有特殊情況必須按規(guī)定程序操作接收方必須驗證封簽完整性，如發(fā)現(xiàn)異常立即報告封簽一旦破損不得重復(fù)使用，廢棄封簽也應(yīng)集中銷毀并記錄。中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險排查現(xiàn)金在多個環(huán)節(jié)間傳遞時，風(fēng)險點增多，需特別注意：設(shè)立專門的交接區(qū)域，配備監(jiān)控設(shè)備和驗鈔工具制定標(biāo)準(zhǔn)交接流程，包括清點確認(rèn)、驗鈔和記錄三個步驟每個中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)必須有交接單據(jù)，雙方簽字確認(rèn)建立中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)責(zé)任追溯機制，明確各環(huán)節(jié)責(zé)任人對現(xiàn)金中轉(zhuǎn)站點進(jìn)行定期和不定期檢查，防止管理松懈加強人員管理，避免非授權(quán)人員接觸現(xiàn)金研究表明，中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)是假幣混入的高風(fēng)險點，約35%的內(nèi)部假幣案件發(fā)生在此環(huán)節(jié)。因此，加強中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)管理是反假工作的重點。多元場景下假幣流通夜市與批發(fā)市場夜市和批發(fā)市場是假幣流通的高發(fā)區(qū)域。這些場所特點是交易頻繁、現(xiàn)金流量大、光線條件差，驗鈔環(huán)境不理想。據(jù)統(tǒng)計，約25%的假幣首次流入是通過這類市場。針對這一情況，監(jiān)管部門已開始在重點批發(fā)市場設(shè)立"反假工作站"，提供免費驗鈔服務(wù)和知識普及。同時，鼓勵商戶安裝簡易驗鈔設(shè)備和使用移動支付，減少現(xiàn)金交易風(fēng)險。小微商戶風(fēng)險小微商戶是假幣受害的主要群體，也是假幣進(jìn)一步流通的重要環(huán)節(jié)。這些商戶通常缺乏專業(yè)驗鈔設(shè)備和知識，且在客流高峰期難以仔細(xì)驗鈔。2023年的普查數(shù)據(jù)顯示，僅有37%的小微商戶配備了驗鈔設(shè)備，遠(yuǎn)低于大型商超的95%。為此，金融機構(gòu)已開始向小微商戶提供優(yōu)惠的驗鈔設(shè)備租賃服務(wù)，并組織定期的上門培訓(xùn)，幫助提升識假能力。2023年快遞收假案件隨著電商發(fā)展，"貨到付款"業(yè)務(wù)中的假幣風(fēng)險日益突出。2023年全國共發(fā)現(xiàn)快遞收款環(huán)節(jié)假幣案件198起，涉案金額超過80萬元。典型案例是犯罪分子利用電商平臺低價銷售商品，要求貨到付款，然后使用假幣支付，快遞員在交接匆忙中難以仔細(xì)驗鈔。針對此問題，主要快遞公司已開始為快遞員配備便攜式驗鈔筆，并開展專項培訓(xùn)，同時推廣移動支付替代現(xiàn)金交易。反假貨幣典型警示案例（一）柜面識假、防止損失故事2023年10月，某銀行網(wǎng)點柜員李某在辦理一筆15萬元現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時，按照規(guī)程對每張紙幣進(jìn)行了仔細(xì)檢查。在清點過程中，她發(fā)現(xiàn)其中5張100元紙幣的手感異常，水印模糊，且光變油墨效果不明顯。李某沒有立即聲明這是假幣，而是請示主管進(jìn)行二次鑒定，確認(rèn)為假幣后，平靜地向客戶解釋了情況，并出示了假幣特征對比。由于處理得當(dāng)，避免了客戶的不滿，同時成功攔截了假幣流入銀行系統(tǒng)。經(jīng)追查，這些假幣來自一個跨省制假團(tuán)伙，該團(tuán)伙專門針對銀行柜面系統(tǒng)性投放假幣。李某的警覺和專業(yè)操作不僅避免了直接經(jīng)濟(jì)損失，還為后續(xù)破獲整個制假網(wǎng)絡(luò)提供了重要線索。紀(jì)實圖片解析該案例中截獲的假幣采用了當(dāng)時最新的仿制技術(shù)，從表面看與真幣極為相似。但通過專業(yè)分析可以發(fā)現(xiàn)以下關(guān)鍵差異：水印區(qū)域：真幣水印具有清晰的層次感和自然漸變，假幣水印平面且邊緣模糊安全線：真幣安全線鑲嵌在紙張內(nèi)部，透光可見連續(xù)金屬線；假幣安全線為表面印刷，透光檢驗無法通過凹印效果：真幣人物頭像和數(shù)字有明顯的凹凸感，假幣雖有仿制但手感平滑冠字號碼：假幣的冠字號碼印刷質(zhì)量較差，墨色不均，部分?jǐn)?shù)字略有傾斜這些微小的差異正是專業(yè)人員識別高仿假幣的關(guān)鍵所在，也是為什么專業(yè)培訓(xùn)對于一線工作人員如此重要。反假貨幣典型警示案例（二）1案件發(fā)現(xiàn)2023年3月，某城市多家銀行網(wǎng)點在短期內(nèi)收到多張?zhí)卣飨嗨频?00元假幣，冠字號碼均以"HD"開頭。銀行通過反假系統(tǒng)上報后，人民銀行迅速組織專項調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這些假幣有規(guī)律地在特定時間和區(qū)域出現(xiàn)。2資金流向分析調(diào)查人員通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，涉案假幣與多個電子支付賬戶之間存在關(guān)聯(lián)。這些賬戶頻繁進(jìn)行小額轉(zhuǎn)賬，形成復(fù)雜的資金鏈條，明顯是在洗錢。通過賬戶信息，鎖定了20多個可疑身份信息，進(jìn)一步縮小偵查范圍。3銀警協(xié)作行動人民銀行與公安部門成立聯(lián)合專案組，共享情報資源。銀行系統(tǒng)提供現(xiàn)金交易記錄和監(jiān)控影像，公安部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場調(diào)查和人員追蹤。雙方建立日報機制，確保信息及時互通。同時，擴大監(jiān)控范圍，對可疑區(qū)域的ATM和商戶進(jìn)行重點排查。4嫌疑人鎖定經(jīng)過兩個月調(diào)查，專案組鎖定了以王某為首的制假團(tuán)伙。該團(tuán)伙通過招募農(nóng)民工和學(xué)生作為"下家"，分散投放假幣到各銀行和商戶，然后通過復(fù)雜的賬戶體系洗錢。團(tuán)伙成員分工明確，有專門負(fù)責(zé)制作、分發(fā)和資金處理的人員。5成功抓捕2023年6月，警方在掌握充分證據(jù)后，同時對5個城市的制假窩點進(jìn)行突擊行動，抓獲犯罪嫌疑人17名，繳獲假幣30余萬元和制假設(shè)備一批。經(jīng)查，該團(tuán)伙已制造并投放假幣約200萬元，造成重大經(jīng)濟(jì)損失。這一案例展示了銀行系統(tǒng)與執(zhí)法部門緊密協(xié)作的重要性，以及大數(shù)據(jù)分析在打擊假幣犯罪中的關(guān)鍵作用。現(xiàn)代假幣犯罪往往涉及復(fù)雜的資金流動和多地協(xié)作，需要系統(tǒng)性的反假策略和跨部門合作才能有效打擊。2025假幣新種類輿情分析高頻謠言類型2024-2025年期間，與假幣相關(guān)的謠言主要集中在三類：一是關(guān)于新版人民幣發(fā)行后舊版立即作廢的謠言；二是某些特定冠字號碼的人民幣是假幣的不實傳言；三是聲稱有"官方渠道"可以辨別特殊假幣的詐騙信息。這些謠言通常在社交媒體上快速傳播，容易引起公眾恐慌。輿論影響分析假幣謠言造成的負(fù)面影響主要表現(xiàn)在：引發(fā)公眾對人民幣的信任危機；導(dǎo)致部分商戶拒收特定版本或冠字號碼的紙幣；為不法分子提供詐騙空間，如以"檢測假幣"為名收取費用。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，每次重大假幣謠言爆發(fā)后，ATM取款量會短期內(nèi)增加15-20%，反映了公眾的恐慌心理。正確應(yīng)對輿情方法面對假幣相關(guān)輿情，金融機構(gòu)應(yīng)采取以下應(yīng)對策略：第一時間通過官方渠道發(fā)布權(quán)威信息，澄清謠言；提供專業(yè)的假幣鑒別知識，增強公眾辨別能力；設(shè)立專門的咨詢熱線，解答公眾疑問；與媒體合作開展科普活動，擴大正面信息覆蓋面；定期發(fā)布反假貨幣工作進(jìn)展，增強公眾信心。常見反假培訓(xùn)誤區(qū)技能偏重書本忽視現(xiàn)場許多反假培訓(xùn)過分注重理論知識灌輸，學(xué)員能背誦各種防偽特征，但在實際操作中反應(yīng)遲緩。這種"紙上談兵"的培訓(xùn)模式難以應(yīng)對現(xiàn)實工作中的復(fù)雜情況，特別是在客流高峰期或光線不足的環(huán)境下。改進(jìn)建議：增加實操比例，理論與實踐應(yīng)至少達(dá)到3:7的比例創(chuàng)設(shè)真實工作環(huán)境，模擬各種干擾因素引入壓力測試，在時間限制下完成鑒別任務(wù)使用真實案例進(jìn)行教學(xué)，而非僅講解標(biāo)準(zhǔn)樣本"經(jīng)驗主義"帶來的風(fēng)險一些資深員工過度依賴個人經(jīng)驗，形成固定思維模式，認(rèn)為"憑感覺就能判斷"。這種經(jīng)驗主義在面對新型假幣時極為危險，因為新假幣往往針對傳統(tǒng)鑒別方法設(shè)計，專門規(guī)避經(jīng)驗檢驗。近年來的調(diào)查顯示，約60%的假幣漏檢案例發(fā)生在工作5年以上的"老員工"身上，主要原因就是過度自信和經(jīng)驗依賴。改進(jìn)策略：定期更新培訓(xùn)內(nèi)容，強調(diào)新型假幣特征打破"老帶新"的單一培訓(xùn)模式，建立標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)體系引入盲測評估，檢驗實際鑒別能力強調(diào)程序遵循，不論資歷都必須按標(biāo)準(zhǔn)流程操作員工反假技能提升建議持續(xù)學(xué)習(xí)建立個人學(xué)習(xí)檔案，記錄每次培訓(xùn)內(nèi)容和心得。主動關(guān)注央行發(fā)布的假幣動態(tài)和新版人民幣信息。利用碎片時間學(xué)習(xí)，如通過專業(yè)APP每日練習(xí)識別假幣特征。定期與同事交流經(jīng)驗，相互學(xué)習(xí)不同崗位的識假技巧。實戰(zhàn)練習(xí)利用工作間隙進(jìn)行"手感訓(xùn)練"，增強對不同版本紙幣的觸感記憶。參與機構(gòu)組織的模擬演練，在接近真實的環(huán)境中提升應(yīng)變能力。使用專業(yè)訓(xùn)練樣本，反復(fù)練習(xí)識別高仿假幣的微小特征。記錄每次練習(xí)中的錯誤點，有針對性地改進(jìn)。定期考核主動參加季度技能評估，檢驗自己的專業(yè)水平。接受"突擊檢查"式的隨機測試，鍛煉在壓力下的表現(xiàn)。參與部門內(nèi)的技能競賽，通過良性競爭提升能力。對考核結(jié)果進(jìn)行認(rèn)真分析，找出薄弱環(huán)節(jié)，制定針對性提升計劃。案例交流收集整理工作中遇到的真實案例，形成個人案例庫。參與機構(gòu)的案例分享會，學(xué)習(xí)他人的經(jīng)驗教訓(xùn)。對特殊或典型案例進(jìn)行深入分析，理解假幣制作和流通規(guī)律。將個人經(jīng)驗總結(jié)成書面材料，在團(tuán)隊內(nèi)分享，形成學(xué)習(xí)資源。反假知識競賽與激勵年度個人/團(tuán)隊比拼許多金融機構(gòu)已將反假知識競賽制度化，每年舉辦全行性的技能大賽。競賽通常分為初賽、復(fù)賽和決賽三個階段，內(nèi)容包括理論知識測試、實物鑒別和應(yīng)急處置情境模擬。優(yōu)勝者不僅獲得物質(zhì)獎勵，還有機會參加更高級別的培訓(xùn)，甚至代表機構(gòu)參加行業(yè)競賽。這種良性競爭機制有效提升了員工學(xué)習(xí)積極性，形成了比學(xué)趕幫超的氛圍。優(yōu)秀案例宣傳表彰對于反假工作中表現(xiàn)突出的員工和團(tuán)隊，機構(gòu)應(yīng)建立完善的表彰機制。表彰方式包括：授予"反假能手"稱號并在全行通報；將反假成績納入績效考核和晉升參考；提供專項獎金或帶薪培訓(xùn)機會；邀請優(yōu)秀員工擔(dān)任內(nèi)部培訓(xùn)講師，傳授經(jīng)驗。某大型銀行實施的"反假明星"計劃顯示，獲得表彰的員工所在網(wǎng)點假幣攔截率平均提高30%，團(tuán)隊整體業(yè)務(wù)素質(zhì)也有明顯提升。這證明了正向激勵在反假工作中的重要作用。內(nèi)部宣傳與激勵將反假工作成果納入機構(gòu)內(nèi)部宣傳體系，提高員工參與度和榮譽感?？刹扇〉拇胧┌ǎ涸趦?nèi)部刊物和宣傳欄中報道優(yōu)秀事跡；建立"反假英雄榜"，展示杰出貢獻(xiàn)；制作專題宣傳片，講述反假成功案例；組織優(yōu)秀員工交流會，分享經(jīng)驗和心得。研究表明，公開認(rèn)可和同行尊重對專業(yè)人員的激勵作用往往超過短期物質(zhì)獎勵，能夠形成持久的職業(yè)認(rèn)同感和責(zé)任感。突發(fā)事件應(yīng)急演練情景設(shè)置模擬在節(jié)假日前某網(wǎng)點短時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)多張來源不同的假幣，疑似有組織投放。演練從發(fā)現(xiàn)第一張假幣開始，測試工作人員的應(yīng)急反應(yīng)能力。模擬不同客戶類型和復(fù)雜場景，如對抗性客戶、媒體關(guān)注等，增加演練難度和真實性。初步應(yīng)對工作人員按程序確認(rèn)假幣并妥善保存，同時安撫客戶情緒。網(wǎng)點負(fù)責(zé)人立即啟動應(yīng)急預(yù)案，通知保安加強監(jiān)控，防止嫌疑人逃離。指定專人負(fù)責(zé)客戶溝通，避免引起恐慌或不滿。將可疑人員信