2024年10月興業(yè)銀行股份有限公司福州分行招聘筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測C.風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量答案：C本題解析：C銀行風險管理流程是風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。故選C。2.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.各種生產(chǎn)資料可以完全流動C.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品D.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力本題解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AC兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。3.直接融資工具不包括了（）。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)答案：B本題解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。4.A.商務部B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國家安全部D.中國人民銀行答案：D本題解析：《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。5.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪答案：A本題解析：6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。?A.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少答案：C本題解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。7.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。??A.資本管理C.定價管理D.資產(chǎn)負債組合管理答案：D本題解析：8.A.5B.50D.5000答案：C本題解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。9.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策答案：D本題解析：10.駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容——市場風險敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。A.有問題放貸與基礎資本的比率B.利率、匯率的變化C.商品價格、股票價格的變化D.對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度答案：A本題解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。11.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％答案：A本題解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項)／(風險加權資產(chǎn)+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)。在計算過程中還應注意，從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。12.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率答案：D本題解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。13.逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期的部分，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期的部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息答案：D本題解析：逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。14.A.業(yè)務層層審批B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度答案：A本題解析：15.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務答案：A充當信用中介是銀行最基本的職能。二.單選題(共15題)1.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值．從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險答案：A本題解析：按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。2.資本充足率為資本凈額與風險加權資產(chǎn)加（）倍的市場風險資本之比，財務公司資本充足率不得低于（）。A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%本題解析：資本充足率為資本凈額與風險加權資產(chǎn)加12.5倍的市場風險資本之比，財務公司資本充足率不得低于10%。3.B.吸收公眾存款C.向境內(nèi)金融機構借款D.發(fā)行理財產(chǎn)品答案：C本題解析：A項，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元；B項，消費金融公司可以接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款，但不能吸收公眾存款；D項，消費金融公司只能發(fā)行金融債券，不能發(fā)行理財產(chǎn)品。4.銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。B.獨立性C.審慎性D.制衡性答案：B本題解析：銀監(jiān)會要求，銀行應當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業(yè)務。5.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。B.哈耶克C.熊彼特D.薩繆爾森答案：C本題解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。6.行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍不包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.申請人家屬答案：D本題解析：行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。7.（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法D.蒙特卡洛模擬法答案：C本題解析：8.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是（）。A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值答案：A安全性、流動性、盈利性"三性"協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負債管理的基本管理原則。9.下面關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。A.個性化、多樣化消費漸成主流B.新技術、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)C.出口對經(jīng)濟增長的拉動作用進一步增強D.逐步轉向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭答案：C本題解析：從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口是拉動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉化，出口對經(jīng)濟增長的拉動作用有所減弱。10.財務公司（）是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。A.投資業(yè)務B.同業(yè)業(yè)務C.成員單位產(chǎn)品的融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案：A本題解析：財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。11.董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況是指（）。B.防范交易對手風險原則C.維護客戶利益原則D.客戶適當性原則答案：A本題解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。其中，強化業(yè)務監(jiān)測原則是指董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。12.（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構答案：D銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。13.A.貼現(xiàn)業(yè)務B.轉貼現(xiàn)業(yè)務C.再貼現(xiàn)業(yè)務D.負債業(yè)務本題解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務；再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。14.商業(yè)銀行負責業(yè)務管理應遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則D.收支平衡原則答案：D本題解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結構合理原則。15.推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩(wěn)定資金來源答案：C本題解析：流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的推出，旨在增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平，鼓勵銀行減少期限錯配、增加長期穩(wěn)定資金來源，防止銀行在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發(fā)性融資，減少流動性危機發(fā)生的概率和造成的負面沖擊。三.單選題(共15題)1.銀行信貸業(yè)務中較少用到的擔保形式為（）。A.質(zhì)押B.保證D.定金答案：D本題解析：貸款擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有以下幾種：①抵押；②質(zhì)押；③保證；④留置；⑤定金。其中，定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。2.商業(yè)銀行在對申請貸款的項目進行分析時，考察項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，這種分析屬于對（）的考察。A.宏觀背景B.項目企業(yè)D.市場需求答案：A本題解析：從宏觀角度看，對項目的背景分析主要包括以下兩個方面：①項目建設是否符合國民經(jīng)濟平衡發(fā)展的需要；②項目建設是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。3.下列關于合同審核的說法，不正確的是()。A.合同文本復核人員應就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認B.合同復核人員根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性C.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通答案：B本題解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。4.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權在自主債務履行期屆滿之日起()要求保證人承擔保證責任。A.3個月內(nèi)B.6個月內(nèi)C.9個月內(nèi)D.1年內(nèi)答案：B本題解析：連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。5.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。A.人力資源B.客戶資源C.產(chǎn)品分工D.產(chǎn)銷分工本題解析：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動機是基于產(chǎn)銷分工。6.某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份，該借款人部分貸款支付方式為自主支付，信息如下：請根據(jù)以上材料，回答下列問題：關于9月8日采購鋼材款480萬元和200萬元，下列表述正確的是（）。B.貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑C.有挪用貸款嫌疑D.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付答案：A《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。該公司將680萬元的貸款資金在9月8日分兩次支付，有化整為零規(guī)避受托支付嫌疑，應進一步核實。7.A.項目技術評估C.項目建設配套條件評估D.項目財務評估答案：A本題解析：項目技術評估包括：①項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套；②項目設備選擇是否合理；③所采用的設備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項目單位的工人技術水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào)；④引進設備的必要性，引進設備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進設備與國內(nèi)設備能否相協(xié)調(diào)。8.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。B.工藝技術方案分析C.設備評估D.產(chǎn)品技術方案分析本題解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。9.下列不屬于貸前調(diào)查主要對象的是（）。A.擔保人B.借款人的開戶行C.抵(質(zhì))押人D.借款人本題解析：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、抵(質(zhì))押物等。10.A.經(jīng)濟走勢B.宏觀政策C.經(jīng)營現(xiàn)狀D.貸款用途答案：D本題解析：初次面談中了解客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括6個方面：（1）貸款目的（2）貸款用途（3）貸款全額（4）貸款期限（5）貸款利率（6）貸款條件外。11.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的C.與流動資產(chǎn)相關的借款需求一定是短期的D.與流動資產(chǎn)周轉效率降低相關的借款需求一定是短期的答案：AB項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關的融資需求也可能與長期融資需求相關；D項，公司流動資產(chǎn)周轉效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。12.下列借款需求不合理的是()。A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.公司為了規(guī)避債務協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利答案：D本題解析：13.銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和（）風險。A.經(jīng)濟B.套利C.社會D.貨幣本題解析：銀行金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸活動中的環(huán)境風險和社會風險．建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策和流程管理。14.企業(yè)存貨因毀損而盈虧，將會（）。A.增加營運資金B(yǎng).降低速動比率C.同時降低流動比率和速動比率D.降低流動比率答案：D本題解析：流動比率是流動資產(chǎn)與流動負債的比率。速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負債的比率。其中，速動資產(chǎn)＝流動資產(chǎn)－存貨－預付賬款－待攤費用。因此，存貨毀損會降低流動比率，但并不會影響速動比率。15.銀行要求借款企業(yè)按《擔保法》規(guī)定提供擔保才發(fā)放的貸款稱為()。A.擔保貸款C.抵押貸款答案：A本題解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應擔保才發(fā)放的貸款稱為擔保貸款。擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔保貸款的一種。四.多選題(共15題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。A.不可以B.可以C.經(jīng)內(nèi)部調(diào)整可以D.經(jīng)過適當批準可以E.通過審查可以答案：C、D銀行從業(yè)人員應遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準．否則不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。?2.A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.以事實為根據(jù).以法律為準繩原則D.罪責刑相適應原則E.強制原則答案：A、B、D本題解析：我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應原則。以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。?3.A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D.訪會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨答案：A、D本題解析：A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。D項，協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。4.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度答案：A、B、C、E本題解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；②具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權的規(guī)定以及對監(jiān)管者的法律保護；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業(yè)進入對全面風險管理的新時期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。5.根據(jù)行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）A.增長型行業(yè)B.壟斷型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)E.寡頭型行業(yè)答案：A、C、D本題解析：根據(jù)行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)；根據(jù)行業(yè)市場結構不同，可以將行業(yè)分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。A.員工中所有的違法違規(guī)處理結果B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.財務會計報告答案：B、C、D、E本題解析：BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。7.財務融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學分析比較的基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結構，降低融資成本。A.融資方案B.融資工具C.融資結構D.融資成本E.融資對象答案：C、D本題解析：8.行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循的原則有（）。A.合法C.公開D.及時E.便民答案：A、B、C、D、E本題解析：行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則。9.下列關于債券投資收益計算公式正確的有（）。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%D.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%E.到期收益率=（收回金額-購買價格+利息）/購買價格×100%答案：A、C本題解析：到期收益率=10.商業(yè)銀行計量市場風險資本要求的方法有（）A.標準法C.加權平均法D.內(nèi)部模型法E.經(jīng)驗值法答案：A、D本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法和內(nèi)部模型法計量市場風險投資要求。11.下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。C.可以向公眾發(fā)放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保答案：A、D、E本題解析：ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，BC選項錯誤。故選ADE。12.A.銀行保函B.福費廷C.備用信用證D.項目貸款承諾E.票據(jù)發(fā)行便利答案：A、C本題解析：我國銀行的擔保類業(yè)務分為銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。13.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關于外匯儲蓄賬戶管理的說法中正確的是（）。A.可以用于轉賬B.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯C.只能用于外匯存取D.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶E.按照人民幣利率計息答案：B、C、D本題解析：14.A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數(shù)量E.標的答案：A、B、C、D、E本題解析：合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。15.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點。A.風險小?B.流動性強?C.收益率高?D.償還期短E.風險大答案：A、B、D本題解析：ABD風險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。五.單選題(共15題)1.理財師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國家直接干預D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費答案：C本題解析：企業(yè)年金的特點有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。2.據(jù)中國教育在線的統(tǒng)計，綜合各留學國家本科每年的總費用來看。最高的為美國，約1年()萬元人民幣。B.20C.23D.25答案：A本題解析：前往各國的留學費用各不相同，理財師應該對相關情況大體了解，這樣才能協(xié)助客戶做好相關的財務安排。據(jù)中國教育在線的統(tǒng)計，綜合各留學國家本科每年的總費用來看，最高的為美國。約1年30萬元人民幣，澳大利亞與英國約在23萬元左右。3.A.個人理財業(yè)務B.理財顧問服務C.理財咨詢業(yè)務D.投資規(guī)劃服務答案：A本題解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。4.在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多答案：B本題解析：如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越多，各期繳納保費總額越少。?5.B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大答案：A本題解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。6.關于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現(xiàn)金流答案：B本題解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。7.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.實際風險承受能力B.風險偏好C.風險分散D.風險認知答案：A本題解析：該題考查的是風險客觀上對客戶的影響程度，即客戶的實際風險承受能力。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。8.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者本題解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。9.理財師的日常工作職責范圍內(nèi)的、行業(yè)標準工作內(nèi)容或要求，這是屬于（）的范圍。A.超常服務B.額外服務C.分內(nèi)服務D.標準服務答案：C本題解析：理財師的日常工作職責范圍內(nèi)的、行業(yè)標準工作內(nèi)容或要求，這是屬于分內(nèi)服務的范圍。10.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。A.現(xiàn)金B(yǎng).消費支出C.子女教育D.退休養(yǎng)老本題解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。11.根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估D.業(yè)務考核答案：A本題解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。12.保障保費支出屬于（）。A.家庭日常生活支出B.專項支出C.理財支出D.其他支出答案：C家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。1．家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。2．理財支出，包括因為投資或理財活動的相關支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。3．其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。13.怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務，即使債務比所繼承財產(chǎn)多也應無條件承認B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責任繼承方式接受”答案：B本題解析：中國《繼承法》規(guī)定為限定繼承，但不限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務。B項說法不正確。14.根據(jù)以上材料回答題。該20名員工每人應就其取得的獎金繳納個人所得稅，其所適用稅率和速算扣除數(shù)分別為（）。A.3％；0C.10％；0D.10％；105答案：D本題解析：根據(jù)國稅發(fā)[2005]9號的相關規(guī)定，年終獎計稅時可以先將雇員當月內(nèi)取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)，在本題中，1801212=1501(元)，根據(jù)個人所得稅稅率表，其適用稅率為10％，速算扣除數(shù)為105。15.下列關于繼父母子女關系和養(yǎng)父母子女關系的表述錯誤的是（）。B.繼子女與繼父母間的權利和義務，是基于撫養(yǎng)教育關系的形成而產(chǎn)生的C.養(yǎng)父母子女關系自成立之日起，養(yǎng)子女與生父母間的權利義務關系即行消除D.繼子女與生父母間的權利義務關系因有撫養(yǎng)教育關系的繼父母子女間的權利義務關系而消除答案：D本題解析：D項，繼子女享有雙重的繼承權，既有權繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權繼承其生父母的遺產(chǎn)。六.單選題(共15題)1.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。B.5；3C.1；5D.3：5答案：B本題解析：個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。2.A.50％C.60％D.65％答案：A本題解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。3.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛写鸢福篋本題解析：采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理等。4.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔保匯總信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史答案：C本題解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。5.A.就業(yè)情況B.工作經(jīng)歷C.職業(yè)D.居住狀況答案：D本題解析：6.下列選項中，不屬于個人消費類貸款的是()。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人商用房貸款D.個人住房裝修貸款答案：C本題解析：個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。7.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。A.借款人的資產(chǎn)狀況證明B.借款人的收入證明D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票答案：C本題解析：個人經(jīng)營貸款還款能力證明可選擇近期銀行對賬單、金融資產(chǎn)證明、稅單、購銷合同、經(jīng)營企業(yè)電費單、財務報表、收入證明等證明還款能力的資料。8.根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的D.審貸與放貸；獨立的答案：D貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。9.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是（）。A.擔保公司的擔保風險B.房產(chǎn)交易中心的操作風險C.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風險D.中介機構的欺詐風險答案：B本題解析：合作機構風險的表現(xiàn)形式包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構的風險。10.（）是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)，將市場整體劃分為若干個消費者群體。A.市場環(huán)境分析B.市場選擇C.市場細分D.市場定位答案：C本題解析：市場細分是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。11.依據(jù)賬戶使用記錄、額度信息等進行行為評分時，以下哪一類客戶的行為評分將會較低（）B.賬齡較長的賬戶C.普通個貸客戶的余額占初始貸款金額較大答案：C本題解析：C項，對于普通個貸，額度就是客戶的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風險也就越大，行為評分越低。12.借款合同應符合（）的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。A.《物權法》B.《民事訴訟法》C.《擔?！稤.《中華人民共和國合同法》答案：D本題解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。13.A.個人抵押貸款B.個人保證貸款C.個人質(zhì)押貸款D.個人信用貸款答案：B本題解析：選項A，個人抵押貸款是指按《物權法》的規(guī)定，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物，向自然人發(fā)放的貸款。選項B，個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。選項C，個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務的銀行業(yè)金融機構申請取得的人民幣貸款。選項D。個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。14.下列各項中，影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是（）。A.社會物價水平B.信貸資金的供求C.客戶的信貸需求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略答案：A本題解析：銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：①經(jīng)濟與技術環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會、人口與文化環(huán)境。A項屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境的內(nèi)容，BCD三項均屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。15.下列申請評分依據(jù)的關鍵信息不包括（?）。A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例B.客戶社會保險情況C.客戶在銀行存款、貸款等關系信息D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息答案：A本題解析：申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為三類:客戶基本信息、客戶關系信息和征信信息。客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等，主要來自于客戶貸款（信用卡）申請表等申請材料。銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況;銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況;銀行綜合類信息，包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。評分卡關注的征信信息主要包括銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。七.單選題(共15題)1.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排()。A.存款準備金B(yǎng).經(jīng)濟資本D.風險資本答案：B本題解析：巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經(jīng)濟資本。2.下列關于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構的說法，不正確的是（）。A.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結構答案：A本題解析：A項，股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。3.（）是指債務人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權更替、戰(zhàn)爭等情形。A.貨幣貶值C.轉移事件D.政治動蕩答案：D本題解析：政治動蕩指債務人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權更替、戰(zhàn)爭等情形。衡量關于政治穩(wěn)定及可能影響一國還債能力和／或引起外匯市場動蕩的政治因素。4.商業(yè)銀行批發(fā)和零售存款大量流失，屬于（）。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險答案：B本題解析：商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵(質(zhì))押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產(chǎn)等。5.下列選項中，不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出的良好銀行監(jiān)管標準的是（）。A.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)答案：C良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：（1）促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；（3）對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。6.債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險屬于（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險本題解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。7.通過分析過去三個月內(nèi)英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來三個月