2024年12月蘇州銀行揚(yáng)州分行招考1名工作人員筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.項(xiàng)目貸款一般為()。A.中長(zhǎng)期貸款B.短期貸款C.貿(mào)易融資貸款D.流動(dòng)資金貸款答案：A本題解析：A項(xiàng)目貸款也叫做固定資產(chǎn)貸款，一般為中長(zhǎng)期貸款。故選A。2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)是（）。A.是銀行決策部門的附屬機(jī)構(gòu)B.是業(yè)務(wù)部門附屬部門C.兼具客戶營(yíng)銷與管理職能D.具有獨(dú)立性答案：D本題解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。3.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定答案：B定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。4.金融市場(chǎng)按交割（）劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。A.資產(chǎn)B.時(shí)間答案：B本題解析：金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。5.A.資本充足率B.存貸比C.不良貸款率D.撥貸比答案：B本題解析：銀行的安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個(gè)指標(biāo)。B項(xiàng)，存貸比是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貸款資產(chǎn)占存款負(fù)債的比例，是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。6.A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)答案：D本題解析：D為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。7.在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).國(guó)債C.短期貸款D.同業(yè)拆出答案：A本題解析：在商業(yè)銀行所有資產(chǎn)中，現(xiàn)金具有最強(qiáng)的流動(dòng)性。8.存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為本題解析：B存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。9.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A.直接融資工具B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)答案：B本題解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場(chǎng)流通，A選項(xiàng)正確；一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債可以在一級(jí)市場(chǎng)流通，C選項(xiàng)正確；資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具，D選項(xiàng)正確；通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。10.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：B本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行授信業(yè)務(wù)。11.根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A.同學(xué)B.單位領(lǐng)導(dǎo)C.本人或者利害關(guān)系人D.朋友答案：C本題解析：12.仲裁是解決民事爭(zhēng)議的方式之一。在我國(guó)，仲裁實(shí)行的是（）制度。A.可裁可審B.一裁終局C.兩裁后審D.先裁后審答案：B本題解析：仲裁，是指當(dāng)事人根據(jù)他們之間訂立的仲裁協(xié)議，自愿將其爭(zhēng)議提交仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行裁判，并受該裁判約束的一種制度。仲裁實(shí)行的是一裁終局制度。裁決作出后，當(dāng)事人就同一糾紛再申請(qǐng)仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會(huì)或者人民法院不予受理。13.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)答案：C本題解析：C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)須由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。故選C。14.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求D.操作風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B本題解析：B題中A選項(xiàng)中的外部監(jiān)督是第二支柱；C選項(xiàng)中的市場(chǎng)約束是第三支柱；D選項(xiàng)中的操作風(fēng)險(xiǎn)控制不屬于“三大支柱”。故選B。15.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。A.低于C.高于或等于答案：A本題解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。二.單選題(共15題)1.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。A.政府債券C.公司債券答案：D本題解析：隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。2.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。A.有效控制、減少影響B(tài).公正誠(chéng)信、實(shí)事求是C.禮貌應(yīng)對(duì)、積極反饋D.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)答案：C重大投訴處理的基本原則包括：2.有效控制、減少影響3.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是3.（）是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A.固有投資B.資產(chǎn)投資C.證券投資D.同業(yè)投資答案：D本題解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。4.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在__________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起__________日內(nèi)完成審理工作。（）A.5；90B.7；30C.5；60D.3；90答案：C本題解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。5.不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)是（）。A.股權(quán)代持B.員工福利計(jì)劃C.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃答案：D本題解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司．指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。6.（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案：B7.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.差異性原則答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項(xiàng)原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。8.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.資產(chǎn)證券化答案：D本題解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個(gè)月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項(xiàng)屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。9.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。A.投融資C.存款D.借款答案：A本題解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。10.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A.利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性C.國(guó)家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況D.銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位答案：A區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性，保持和加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國(guó)家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來(lái)；三是要考慮銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位，鞏固和增強(qiáng)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)重點(diǎn)區(qū)域的市場(chǎng)地位。11.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期（）內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.2個(gè)月答案：B本題解析：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。申請(qǐng)人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料．或者提交的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機(jī)關(guān)將作出不予受理申請(qǐng)的規(guī)定．向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書。12.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試的頻率。A.每年B.每季度D.每半年答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)該每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還應(yīng)在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。13.A.資產(chǎn)質(zhì)量B.損失準(zhǔn)備金C.關(guān)聯(lián)交易D.不良貸款答案：D本題解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。14.由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款是（）。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款D.強(qiáng)制貸款答案：C本題解析：特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。15.()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。三.單選題(共15題)1.銀行對(duì)項(xiàng)目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來(lái)衡量。A.可靠度B.配套性C.經(jīng)濟(jì)性答案：A本題解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來(lái)衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來(lái)的重大經(jīng)濟(jì)損失和人身事故。2.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬(wàn)元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬(wàn)元，甲公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列題目：丙公司的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一年B.三年C.保證合同約定不明確，無(wú)法判斷D.二年本題解析：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。3.保證合同的形式，下列表述正確的是()。A.一般以口頭形式訂立C.可以單獨(dú)訂立書面合同D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同答案：C本題解析：4.A.借款人的還款能力B.借款人的盈利情況C.借款人的信用等級(jí)D.擔(dān)保人資金實(shí)力答案：A本題解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在以及未來(lái)的償付能力。5.下列關(guān)于借款需求期限的說(shuō)法中，正確的是()。A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的答案：A本題解析：B項(xiàng)，公司用長(zhǎng)期融資來(lái)取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項(xiàng)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求，也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)；D項(xiàng)，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。6.在質(zhì)押擔(dān)保貸款中，（）擁有質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。A.借款人B.貸款銀行C.擔(dān)保人D.公證方答案：B本題解析：質(zhì)押是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。7.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起（）日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向人民法院提出書面異議。A.30C.15D.10本題解析：債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議。債務(wù)人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。8.按規(guī)定，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。A.3年B.5年C.1年D.10年答案：D本題解析：無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于lO年的期限平均攤銷。開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。9.主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占（）總額的比重。[2010年5月真題]B.資產(chǎn)C.銷售收入D.負(fù)債答案：C主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營(yíng)方向明確；反之，則說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營(yíng)方向不夠明確。10.A.呆賬核銷B.法律仲裁C.以資抵債D.債務(wù)重組答案：B本題解析：商業(yè)銀行不良貸款的處置方式主要有：①現(xiàn)金清收；②貸款重組，從廣義上來(lái)說(shuō)，即債務(wù)重組，目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債；③呆賬核銷。11.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，辦理財(cái)產(chǎn)抵押貸款的，除簽訂抵押合同外，還應(yīng)（）才能取得貸款。A.封存財(cái)產(chǎn)B.辦理抵押登記手續(xù)C.辦理公證D.留置財(cái)產(chǎn)答案：B本題解析：我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定一定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人不但要簽訂抵押合同，而且要辦理抵押物登記，否則抵押合同無(wú)效。12.主要用于選擇資金籌措方案的報(bào)表為（）A.全部投資現(xiàn)金流量表B.自由資金現(xiàn)金流量表C.資金來(lái)源與運(yùn)用表D.利潤(rùn)表答案：C本題解析：資金來(lái)源與運(yùn)用表：該表反映項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)各年的資金盈余及短缺情況，用于選擇資金籌措方案，制定適宜的借款及還款計(jì)劃。13.在銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的______，分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于______。（）B.10%；50%C.20%；50%D.50%；10%答案：C本題解析：根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》第九條的規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于50%。14.B.對(duì)已提前償還的部分不得要求再貸C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金答案：D本題解析：D項(xiàng)，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。15.通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系，說(shuō)法正確的是（）。A.資本密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長(zhǎng)期負(fù)債水平高B.零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高C.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低D.制造業(yè)長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低答案：B本題解析：不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標(biāo)如表6—1所示。四.多選題(共15題)1.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說(shuō)法正確的有（）。A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新本題解析：此題暫無(wú)解析2.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括（）。B.期權(quán)C.支票D.期貨E.債券答案：A、E本題解析：按金融工具的職能劃分，可分為三類：①用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；②用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；③用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。3.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取（）的方法。C.隨機(jī)分配D.平均分配E.參照往年答案：A、B本題解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。4.（）是我國(guó)的政策性銀行。B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行答案：B、D、E本題解析：暫無(wú)解析5.一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是（）。B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤(rùn)D.發(fā)行債券答案：B、C本題解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。?6.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)。（）A.匯票B.債券C.提單D.支票答案：A、B、C、D、E本題解析：《民法典》第四百四十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票；(2)債券、存款單；(3)倉(cāng)單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(6)現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；7.我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案：C、D、E本題解析：暫無(wú)解析8.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法正確的是()。A.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)C.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司D.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)答案：A、B、C、E本題解析：ABCE題中D選項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的政策性經(jīng)營(yíng)；ABCE選項(xiàng)均正確。故選ABCE。9.與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，因而必須具備的基本特征有（）A.CPI短期下降B.物價(jià)的普遍持續(xù)下降C.貨幣供給量的連續(xù)下降D.有效需求不足E.經(jīng)濟(jì)全面衰退答案：B、C、D、E本題解析：通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個(gè)基本特征:①物價(jià)的普遍持續(xù)下降:②貨幣供給量的連續(xù)下降:③有效需求不足，經(jīng)濟(jì)全面衰退。10.下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法，正確的有(?)。A.審貸結(jié)合?B.審貸分離?D.分級(jí)審批E.分散授權(quán)答案：B、DBD銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選BD。11.信托的基本特征包括（）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性答案：A、B、C、D、E本題解析：12.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。A.商品交易量C.商品價(jià)格D.基礎(chǔ)貨幣E.貨幣乘數(shù)答案：D、E本題解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。13.與其他債券相比，國(guó)債具有的特點(diǎn)包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)低C.收益率較高D.收益率較低E.發(fā)行量較小答案：A、B、D本題解析：國(guó)債：具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。14.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國(guó)際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：A、B、C、D本題解析：貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè)：物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。15.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A.會(huì)計(jì)核算B.外包管理C.公司治理D.內(nèi)控制度E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。五.單選題(共15題)1.A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.遠(yuǎn)期匯票本題解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。2.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)答案：A本題解析：3.A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)答案：B本題解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，而不是社會(huì)保險(xiǎn)。4.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)規(guī)劃D.投資規(guī)劃答案：D家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。5.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益答案：D本題解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。6.保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說(shuō)法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分答案：B本題解析：一般意義上的保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定。投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性。保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件，是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素，保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。7.關(guān)于以下兩種說(shuō)法：①資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率就是組成該組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)：②資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)由組合中的每個(gè)證券的標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行加權(quán)平均而得到。?下列選項(xiàng)正確的是()。?A.僅①正確B.僅②正確C.①和②都正確D.①和②都不正確答案：A本題解析：假設(shè)有n種證券，資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率就是組成該組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，權(quán)數(shù)是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為：而n個(gè)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)（用標(biāo)準(zhǔn)差表示）的計(jì)算就不能簡(jiǎn)單地把組合中的每個(gè)證券的標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行加權(quán)平均而得到，其計(jì)算公式為：8.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任答案：B本題解析：9.從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。A.人生規(guī)劃B.理財(cái)目標(biāo)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.投資計(jì)劃答案：B本題解析：10.周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。下列說(shuō)法中較為合理的是()。B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)D.周陽(yáng)一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適答案：C本題解析：周陽(yáng)是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，對(duì)家庭影響最大，所以周陽(yáng)的保額要比周太太的保額高，C項(xiàng)說(shuō)法合理。11.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存人銀行大概多少資金?（）A.42B.45C.50D.52答案：C本題解析：12.張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。B.平衡型基金C.短期存款答案：B本題解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便和基金定期定額投資等優(yōu)勢(shì)。如果子女年幼、投資時(shí)間長(zhǎng)（如5年以上），在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度可以接受的范圍內(nèi)建議多配置股票型或平衡型基金。A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大不適合教育投資規(guī)劃；C項(xiàng)屬于短期投資，收益率低，甚至在通脹不斷攀升的環(huán)境下，常常不能達(dá)到教育資金保值增值的目的，不符合長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的目標(biāo)；D項(xiàng)，教育金信托比較適合有大額整筆資金的家庭、離異家庭以及高資產(chǎn)和高收入人群。13.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：A本題解析：暫無(wú)解析14.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報(bào)、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾答案：D15.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率答案：D本題解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。六.單選題(共15題)1.A.差別管理B.動(dòng)態(tài)管理C.重點(diǎn)關(guān)注D.靜態(tài)管理答案：B本題解析：動(dòng)態(tài)管理是指客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。2.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是()。A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書B.登記申請(qǐng)書C.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定D.主債權(quán)合同答案：A本題解析：3.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)B.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)D.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：4.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房本題解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。5.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式答案：D本題解析：D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。6.A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率答案：D本題解析：D項(xiàng)，貸款利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金之間的比率。7.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A.當(dāng)面B.之后C.同時(shí)D.提前本題解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識(shí)別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問題。8.下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)B.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對(duì)接采集居民身份信息、個(gè)人手機(jī)費(fèi)、社保金信息D.個(gè)人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫(kù)后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對(duì)個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)分答案：D本題解析：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。9.A.借款申請(qǐng)人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員答案：B本題解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對(duì)貸款要素的建議，并形成對(duì)借款申請(qǐng)人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款審查人員進(jìn)行貸款審查。10.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。B.4C.5D.6答案：C本題解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。11.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）。A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)答案：C本題解析：個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件除ABD三項(xiàng)外，還包括：對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。12.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。13.加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況答案：B本題解析：除ACD三項(xiàng)外，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施還包括：與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項(xiàng)為“假個(gè)貸”的防控措施。14.“市場(chǎng)開拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A.職責(zé)C.市場(chǎng)D.級(jí)別答案：C本題解析：按職責(zé)劃分，銀行業(yè)營(yíng)銷人員可分為營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員；按崗位劃分，銀行業(yè)營(yíng)銷人員可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理；按級(jí)別劃分，銀行業(yè)營(yíng)銷人員可分為高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理和初級(jí)經(jīng)理。15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯(cuò)誤的是()。A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門C.以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門答案：B本題解析：B項(xiàng)，以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門。七.單選題(共15題)1.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果，計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。查看材料B.350；70C.930；-370D.930；370答案：D①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。2.A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)缺口答案：A本題解析：金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性提高了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。3.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?答案：A略4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段答案：A商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。5.在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)C.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告D.充分考慮股東的期望本題解析：D項(xiàng)，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會(huì)、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。6.A.未分配利潤(rùn)B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備答案：B本題解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。7.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠透過投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，但無(wú)法做到準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。8.我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)品／服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)?答案：C本題解析：商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)