2024年12月[浙江]紹興銀行嘉興分行招考（1217）筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符本題解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。2.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息答案：B本題解析：C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。3.下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。A.申請(qǐng)人B.被申請(qǐng)人C.受益人D.第三人答案：C4.（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪答案：C本題解析：5.某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。A.向銀行管理層披露所處關(guān)系B.公平對(duì)待.不必向銀行披露所處關(guān)系C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D.建議其妻子去其他銀行申請(qǐng)貸款答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系．并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時(shí)．應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。?6.A.單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶本題解析：?jiǎn)挝煌鈪R存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。7.《行政訴訟法》自（）年開(kāi)始實(shí)施。A.1990B.1991C.1997D.2000答案：A本題解析：8.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.儲(chǔ)戶可以選擇計(jì)息方式B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取本題解析：A項(xiàng)，具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。9.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票答案：C本題解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故答案選C。10.A.各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查B.專項(xiàng)檢查C.重點(diǎn)檢查D.全面現(xiàn)場(chǎng)檢查本題解析：全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。11.A.1986B.1987C.1988D.1989本題解析：1986年，我國(guó)頒布了《民法典》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。12.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。A.按照先公后私順序分配B.按照比例分配C.重新確定優(yōu)先順序D.提請(qǐng)債權(quán)人會(huì)議決定答案：B本題解析：暫無(wú)解析13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍D.不得高于25％答案：B本題解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。14.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.總資產(chǎn)賬面價(jià)值C.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。15.A.2003C.1948D.1984答案：D本題解析：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能，另組建中國(guó)工商銀行，承接原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行正式成立，這標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。二.單選題(共15題)1.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A.司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍D.決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的使用范圍本題解析：2.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。A.10B.20D.40答案：C本題解析：3.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。A.開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)B.資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告D.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化答案：D本題解析：（1）開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；（2）建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；（3）資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。4.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計(jì)算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%B.（來(lái)自于最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購(gòu)＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債×100%C.各項(xiàng)墊款余額/（表外信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額＋各項(xiàng)墊款余額）×100%D.信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提撥備/應(yīng)計(jì)提撥備×100%答案：A超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力。計(jì)算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%。B項(xiàng)是最大十家同業(yè)融入比例；C項(xiàng)是表外業(yè)務(wù)墊款比例；D項(xiàng)是資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。5.下列選項(xiàng)中，無(wú)法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰答案：D本題解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點(diǎn)：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項(xiàng)D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。6.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資答案：A流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。7.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.稽核調(diào)查答案：C本題解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查分為全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門(mén)檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門(mén)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。8.下列屬于二級(jí)資產(chǎn)中BB級(jí)資產(chǎn)的是（）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開(kāi)發(fā)銀行擔(dān)保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門(mén)實(shí)體發(fā)行的證券答案：C本題解析：9.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（）。A.最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利B.最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄C.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%答案：C本題解析：C項(xiàng)，成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。10.以下（）不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.成本可算原則C.獨(dú)立性原則D.客戶適當(dāng)性原則本題解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。11.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭(zhēng)攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，欺騙、誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.政策性風(fēng)險(xiǎn)B.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——“不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)”：一些商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭(zhēng)攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，欺騙、誤導(dǎo)客戶等，被認(rèn)定為從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。12.下列關(guān)于我國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架C.2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范D.2015年8月29日銀監(jiān)會(huì)對(duì)《流動(dòng)性辦法》進(jìn)行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)指標(biāo)答案：C選項(xiàng)C不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)，因此，2014年發(fā)布的《流動(dòng)性辦法》中將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范。考點(diǎn)我國(guó)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制沿革13.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。A.壞賬準(zhǔn)備B.未分配利潤(rùn)D.一般損失準(zhǔn)備金答案：B本題解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補(bǔ)充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長(zhǎng)期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。14.消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。A.20%B.30%C.40%D.50%本題解析：消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。選項(xiàng)A正確。15.重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是答案：B本題解析：三.單選題(共15題)1.下列情形中，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的是（）。A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)C.資產(chǎn)效率下降D.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張答案：D本題解析：季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)和資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加，而固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張和長(zhǎng)期投資則可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。故本題選D。2.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶貸款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）B.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)D.貸款用途答案：D本題解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。3.下列選項(xiàng)中，不能通過(guò)項(xiàng)目現(xiàn)金流量表計(jì)算的指標(biāo)是（）。A.投資回收期B.內(nèi)部收益率D.凈現(xiàn)值本題解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo)；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。4.根據(jù)以下材料，回答69-72題表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。該項(xiàng)目每年所需應(yīng)收賬款流動(dòng)資金為（）萬(wàn)元。A.33B.150C.250D.450答案：B本題解析：應(yīng)收賬款年流動(dòng)資金=年經(jīng)營(yíng)成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=200÷(360÷270)=150(萬(wàn)元)。5.銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括（）。A.組織結(jié)構(gòu)、部門(mén)與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系C.將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過(guò)整理立卷形成檔案答案：C本題解析：銀行營(yíng)銷組織是銀行從事?tīng)I(yíng)銷管理活動(dòng)的載體，包括對(duì)營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)和營(yíng)銷組織行為的分析和研究。ABD三項(xiàng)分別指銀行營(yíng)銷組織的組織設(shè)計(jì)、組織運(yùn)行、人員配備三種職能。6.A.訴后財(cái)產(chǎn)保全B.訴前財(cái)產(chǎn)保全C.訴中財(cái)產(chǎn)保全D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全答案：C本題解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。7.B.顧客無(wú)轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)答案：C本題解析：進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對(duì)于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)人這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢(shì)，換言之，是指想進(jìn)人或者剛剛進(jìn)人這個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)可能遇到的種種不利因素。進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開(kāi)拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)、自然資源、地理環(huán)境等方面。8.下列各項(xiàng)中，能作為呆賬核銷的是（）。A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)B.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)C.借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額經(jīng)追償后無(wú)法收回的債權(quán)答案：C本題解析：9.在貫徹效益性原則時(shí)，要處理好投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上完全不合理的項(xiàng)目C.財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目D.財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目本題解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受。但這類項(xiàng)目簡(jiǎn)單地接受將會(huì)對(duì)投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對(duì)這類項(xiàng)目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財(cái)務(wù)狀況，提高項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。10.銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟．人民法院審理該案件．一般應(yīng)在立案之日起（）內(nèi)作出判決。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月答案：B本題解析：銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起6個(gè)月內(nèi)作出判決。故選項(xiàng)B符合題意。11.某企業(yè)財(cái)產(chǎn)由甲乙共有，甲以該企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押向銀行申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)（）。A.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以共有財(cái)產(chǎn)為限B.直接辦理抵押登記C.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以乙方所有份額為限D(zhuǎn).取得共有人乙方同意抵押的證明，并以甲方所有份額為限本題解析：共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無(wú)效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。12.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)C.信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。13.在貸款的支付環(huán)節(jié)，審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書(shū)是否在有效期內(nèi)，屬于（）B.法律保全部門(mén)C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)D.首席審批部門(mén)答案：A本題解析：審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書(shū)是否在有效期內(nèi)屬于放款執(zhí)行部門(mén)的職責(zé)。14.A.資金結(jié)構(gòu)不合理將導(dǎo)致償債能力比較低B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長(zhǎng)期資金C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)降低長(zhǎng)期債務(wù)比重答案：A本題解析：15.如果企業(yè)銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí)，需要（）。A.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)C.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)答案：B本題解析：在對(duì)企業(yè)貸款時(shí)，銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長(zhǎng)足夠快，且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資而非長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的，此時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。四.多選題(共15題)1.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、E本題解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。2.中國(guó)人民銀行履行最后貸款人職能而發(fā)放的貸款主要包括（）。A.向國(guó)有企業(yè)貸款B.地方政府向中央專項(xiàng)借款E.向民營(yíng)企業(yè)貸款答案：B、C本題解析：金融穩(wěn)定再貸款是中國(guó)人民銀行行使“最后貸款人”的職能，維護(hù)金融穩(wěn)定的措施之一。金融穩(wěn)定再貸款主要包括：地方政府向中央專項(xiàng)借款、用于救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的緊急貸款、用于退市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人債務(wù)和境外債務(wù)兌付等其他風(fēng)險(xiǎn)處置類再貸款等。3.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外D.訴訟標(biāo)的物涉外E.訴訟當(dāng)事人住所涉外答案：A、C、D本題解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人或者外國(guó)企業(yè)和組織；②作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實(shí)發(fā)生在國(guó)外；③訴訟標(biāo)的物涉外，即當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的標(biāo)的物在國(guó)外。具備上述三個(gè)因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。4.下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說(shuō)法，正確的有（）。A.成長(zhǎng)期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期，進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)壓力增大B.處于衰退期行業(yè)，市場(chǎng)需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長(zhǎng)性較快，是銀行搶先營(yíng)銷進(jìn)入的最佳時(shí)期本題解析：初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段，產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷售收入較低，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可能不僅沒(méi)有利潤(rùn)還會(huì)出現(xiàn)較大虧損。5.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。A.個(gè)人住房按揭貸款D.公積金個(gè)人住房貸款E.二手房貸款答案：A、C、D、E本題解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：1．個(gè)人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款。2．二手房貸款，是銀行向自然人在二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)各類型再次交易的住房而發(fā)放的銀行自營(yíng)性貸款。3．公積金個(gè)人住房貸款，是按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)、建造各類型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款。4．個(gè)人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來(lái)源，向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和銀行自營(yíng)性貸款的組合。5．個(gè)人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。6．直客式個(gè)人住房貸款是指借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款。7．固定利率個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，在約定期限內(nèi)貸款利率不隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整或市場(chǎng)利率變化而浮動(dòng)的個(gè)人住房貸款。8．個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款。6.非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.流動(dòng)性分析C.盈虧分析D.資本充足性分析E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析答案：A、B、C、D、E本題解析：非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析；資本充足性分析；流動(dòng)性分析；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析；盈虧分析等方面。7.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。A.稱職C.基本稱職D.不稱職E.特別稱職本題解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。8.A.社會(huì)公眾B.銀行業(yè)自律組織C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.證監(jiān)會(huì)答案：A、B、C、D本題解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。9.《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡答案：A、B、C、E本題解析：《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。10.資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制C.全額資金管理體制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金本題解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。?11.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有（）。A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)B.使用關(guān)聯(lián)交易手段C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息D.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款答案：A、B、C、EA項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；B項(xiàng)，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；C項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。12.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人E.股東監(jiān)事答案：A、B、E本題解析：監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的人員。13.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)B.業(yè)務(wù)管理權(quán)C.資源調(diào)度權(quán)D.績(jī)效考核權(quán)E.獨(dú)立自主權(quán)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。14.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有（）A.警告B.罰款C.沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；4、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。15.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.集資詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.金融憑證詐騙罪答案：A、B貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪中，單位不能成為犯罪主體。?五.單選題(共15題)1.王先生今年30歲，在一家房地產(chǎn)公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人、一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。退休后，王先生決定將個(gè)人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中，下列()是不恰當(dāng)?shù)?。查看材料A.找理財(cái)師，尋求合理建議C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性答案：C本題解析：一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?。所以在退休后，陳先生將個(gè)人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中也可以適當(dāng)?shù)某钟泄善薄?.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是（）。A.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式C.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度D.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額答案：B未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。3.袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬(wàn)元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬(wàn)元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養(yǎng)父母每月支付4000元，醫(yī)療費(fèi)每月2000元，車輛開(kāi)支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領(lǐng)家人一起出游，約10000元。除此之外，沒(méi)有別的支出。袁先生和李女士結(jié)婚時(shí)，買(mǎi)了一套總價(jià)80萬(wàn)元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬(wàn)元。另外，袁先生投資了一套總價(jià)60萬(wàn)元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬(wàn)元，定期存款有10萬(wàn)元。為了使家庭更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬(wàn)元，債券基金2萬(wàn)元。夫婦雙方均在單位參加了五險(xiǎn)一金等基本的保障，家庭參保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10000元，保單現(xiàn)金價(jià)值10萬(wàn)元。未參保任何其他商業(yè)保險(xiǎn)。購(gòu)車規(guī)劃：5年后準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)一輛30萬(wàn)元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價(jià)格增長(zhǎng)率為4%。購(gòu)房規(guī)劃：10年后準(zhǔn)備投資一間180萬(wàn)的門(mén)市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價(jià)格增長(zhǎng)率為2%。若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價(jià)指數(shù)來(lái)比較，下列基金的β值最接近1的是（）。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買(mǎi)賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金答案：B本題解析：4.投資規(guī)劃方案主要包括（）個(gè)環(huán)節(jié)。A.3C.5D.6答案：A本題解析：投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。5.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發(fā)行，1999年1月1日買(mǎi)進(jìn)，假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為7％，則買(mǎi)賣的價(jià)格應(yīng)為()。A.125.60元B.100.00元C.89.52元D.153.86元答案：A本題解析：1999年1月113買(mǎi)賣的價(jià)格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。6.不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的必要而非充分條件。對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體來(lái)說(shuō)，只有可能影響到其經(jīng)濟(jì)利益的不確定性才是風(fēng)險(xiǎn)。7.客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是（）。A.英國(guó)B.美國(guó)D.法國(guó)答案：B本題解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門(mén)整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理答案：A本題解析：9.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。根據(jù)以上材料回答題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)答案：D本題解析：教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。10.關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)比率大于1，說(shuō)明流動(dòng)負(fù)債大于流動(dòng)資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說(shuō)明企業(yè)虧損D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)答案：A本題解析：流動(dòng)比率是指全部流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)全部流動(dòng)負(fù)債的比率，即：流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債。流動(dòng)比率大于1，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債。11.行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析可以對(duì)行業(yè)進(jìn)行類，不包括（）。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)答案：B12.袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。袁先生和李女士結(jié)婚時(shí)，買(mǎi)了一套總價(jià)80萬(wàn)元的自用房，目前該房產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬(wàn)元。另外，袁先生投資了一套總價(jià)60萬(wàn)元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬(wàn)元，定期存款有10萬(wàn)元。為了使家庭更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，袁先生投資了一些金融資產(chǎn)，其中股票基金2萬(wàn)元，債券基金2萬(wàn)元。夫婦雙方均在單位參加了五險(xiǎn)一金等基本的保障，家庭參保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)10000元，保單現(xiàn)金價(jià)值10萬(wàn)元。未參保任何其他商業(yè)保險(xiǎn)。購(gòu)車規(guī)劃：5年后準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)一輛30萬(wàn)元左右的家用轎車。假設(shè)家用轎車價(jià)格增長(zhǎng)率為4%。購(gòu)房規(guī)劃：10年后準(zhǔn)備投資一間180萬(wàn)的門(mén)市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。假設(shè)房屋價(jià)格增長(zhǎng)率為2%。薪金增長(zhǎng)率5%；儲(chǔ)蓄的投資報(bào)酬率為6%。若袁先生選擇個(gè)股作為股票投資方向，該股票過(guò)去10年的統(tǒng)計(jì)顯示β值為1.2，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，若該個(gè)股目前的價(jià)位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會(huì)漲到（）元，才值得投資該股票。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32答案：B根據(jù)CAPM模型，股票報(bào)酬率=Rf+β×（Rm-Rf）=2%+1.2×（10%-2%）=11.6%；假設(shè)該股票一年后的價(jià)格為X，則有：（X+1-20）/20=0.116，X=21.32（元）。因此，若一年后該股票漲到21.32元，才值得投資。13.近年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是()。A.CFPB.CAPD.CCBP答案：A本題解析：幾年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。14.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。15.下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金本題解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。六.單選題(共15題)1.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人D.張老在政府工作的女兒答案：C個(gè)人醫(yī)療貸款的貸款對(duì)象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個(gè)人醫(yī)療貸款的借款人。2.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。A.一B.二C.三答案：C本題解析：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。3.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A.業(yè)務(wù)不合格C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未按權(quán)限審批貸款答案：B本題解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。(4)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。B項(xiàng)合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。4.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定價(jià)過(guò)程包括（）四個(gè)步驟。(1)制作定位圖(2)執(zhí)行定位(3)識(shí)別重要屬性(4)定位選擇A.(4)、(3)、(1)、(2)C.(1)、(2)、(3)、(4)D.(3)、(1)、(2)、(4)答案：B本題解析：銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。5.A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化答案：B本題解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。6.下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)C.信貸資金的供求D.匯率的變動(dòng)答案：D本題解析：影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)；③銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。D項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀環(huán)境的影響因素。7.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80答案：B本題解析：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。8.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開(kāi)始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)B.直到1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步C.1986年.中國(guó)工商銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂D.1995年初.中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開(kāi)始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)答案：C本題解析：1986年，中國(guó)銀行北京分行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂。9.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過(guò)60天C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異答案：C本題解析：10.時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段的催收手段是（）。A.以物抵債B.法律催收C.人工催收D.電子批量催收答案：D電子批量催收的特點(diǎn)是時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段。11.借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，須提前（）天提出展期申請(qǐng)。A.45B.30C.60答案：B借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無(wú)法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。12.A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合規(guī)定B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否有效D.借款申請(qǐng)人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀答案：D本題解析：商用房貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。(2)借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法。(3)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。(4)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度。(5)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門(mén)的描述，錯(cuò)誤的是()。A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)C.以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門(mén)答案：B本題解析：B項(xiàng)，以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)。14.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限答案：C本題解析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＝?jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。15.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯(cuò)誤的是（）。A.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了個(gè)人教育貸款開(kāi)辦的“四定三考核”政策B.2003年8月，中國(guó)人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”C.2002年，中國(guó)工商銀行開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款本題解析：本題考查個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。七.單選題(共15題)1.在現(xiàn)金金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額C.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)施D.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本答案：A本題解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會(huì)所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件；D項(xiàng)，對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門(mén)降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2.商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)核心地位的制度分別是（）B.客戶身份資料和交易記錄保持制度；反洗錢(qián)保密制度C.客戶身份識(shí)別制度:大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度；客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度答案：C本題解析：商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢(qián)保密制度;反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢(qián)稽核審計(jì)制度;反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度;反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。3.風(fēng)險(xiǎn)限額管理不包括（）環(huán)節(jié)。A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)C.超限額處理答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)。4.關(guān)于久期分析，下列說(shuō)法正確的是（）。A.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，而久期分析則計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計(jì)算敏感性權(quán)重時(shí)對(duì)每一時(shí)段使用平均久期，即采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析只能反映重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；②對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。5.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響B(tài).承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難答案：A本題解析：6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸至少（??）重估一次市值。A.每年C.每月D.每季答案：B本題解析：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。7.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。A.是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)B.嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃C.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)D.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)