各省融資租賃管理辦法一、前言融資租賃行業(yè)近年來在我國發(fā)展迅速，成為企業(yè)融資和設備更新的重要途徑。各省根據(jù)自身的經(jīng)濟發(fā)展狀況、行業(yè)特點等制定了相應的融資租賃管理辦法。作為在融資租賃領域摸爬滾打二十年的管理專家，深知一套清晰、合理且符合法律法規(guī)及行業(yè)標準的管理辦法對于企業(yè)運營的重要性。接下來，我們就一起梳理一份貼合公司實際運營需求的關于各省融資租賃管理辦法的文檔。二、各省融資租賃管理辦法的使用背景1.經(jīng)濟發(fā)展需求不同省份經(jīng)濟發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)結構存在差異。經(jīng)濟發(fā)達省份，如廣東、江蘇等，制造業(yè)發(fā)達，企業(yè)對于先進設備的需求旺盛，融資租賃能幫助企業(yè)以較低成本獲取設備使用權，加速設備更新?lián)Q代，提升產(chǎn)業(yè)競爭力。而一些中西部省份，在基礎設施建設、特色產(chǎn)業(yè)培育等方面，也可借助融資租賃引入資金和設備，推動地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。2.行業(yè)規(guī)范需要隨著融資租賃業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，出現(xiàn)了一些不規(guī)范操作，如虛假租賃、違規(guī)資金來源等問題。各省制定管理辦法，旨在規(guī)范融資租賃企業(yè)的經(jīng)營行為，防范金融風險，保障融資租賃市場的健康有序發(fā)展。三、總則1.目的與依據(jù)本公司對各省融資租賃管理辦法的遵循，旨在規(guī)范公司在各省開展的融資租賃業(yè)務，保護公司、客戶及相關利益方的合法權益，促進融資租賃業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。依據(jù)國家相關法律法規(guī)，如《中華人民共和國民法典》中關于融資租賃的規(guī)定，以及各省出臺的具體融資租賃管理辦法制定本文檔。2.適用范圍本公司在各省設立的分公司、辦事處及開展的所有融資租賃業(yè)務，均適用本文檔所涉及的各省融資租賃管理辦法相關內(nèi)容。3.基本原則合法合規(guī)原則：公司的融資租賃業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和各省管理辦法的規(guī)定，確保業(yè)務開展的合法性。風險可控原則：建立健全風險評估、預警和控制機制，對融資租賃業(yè)務中的信用風險、市場風險、操作風險等進行有效管理，保障公司資金安全。公平誠信原則：在業(yè)務開展過程中，要秉持公平、公正、公開的原則，誠實守信地與客戶、供應商等各方進行合作，維護良好的市場秩序。四、各省融資租賃公司設立與變更管理1.設立條件注冊資本：不同省份對融資租賃公司注冊資本要求有所不同。一般來說，金融租賃公司注冊資本要求較高，且為一次性實繳貨幣資本。例如，某些省份規(guī)定金融租賃公司注冊資本最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。而一般融資租賃公司，部分省份要求注冊資本不低于1000萬美元。我們在設立公司時，務必按照各省具體要求足額繳納注冊資本。人員要求：公司應擁有具備金融、租賃、法律、會計等專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和專業(yè)人員。希望大家重視人才隊伍建設，積極引進優(yōu)秀人才，以滿足公司業(yè)務發(fā)展和各省管理辦法的要求。場地與設施：要有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定經(jīng)營場所和必要的設施。這不僅是開展業(yè)務的基礎，也是符合管理辦法規(guī)定的必要條件。2.設立流程申請材料準備：根據(jù)各省要求，準備齊全申請書、可行性研究報告、公司章程、股東資料、高管人員任職資格證明等材料。在準備過程中，要確保材料的真實性、完整性和準確性。我們鼓勵大家提前與當?shù)叵嚓P部門溝通，了解材料具體要求，避免因材料問題延誤設立進程。審批與登記：將申請材料提交至各省相關審批部門，如商務部門或金融監(jiān)管部門。經(jīng)審批通過后，到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)。在這個過程中，要密切關注審批進度，及時補充或修改相關材料。3.變更管理公司名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東等發(fā)生變更時，應按照各省規(guī)定的程序和要求，及時向相關部門申請辦理變更手續(xù)。希望大家提高對變更管理的重視，避免因未及時辦理變更而導致的違規(guī)風險。五、各省融資租賃業(yè)務經(jīng)營管理1.業(yè)務范圍基本業(yè)務：包括直接租賃、售后回租等傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務。直接租賃是指公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇，向供貨人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金。售后回租則是承租人將自有物件出賣給公司，同時與公司簽訂融資租賃合同，再將該物件從公司處租回使用并支付租金。這兩種業(yè)務模式是我們開展融資租賃業(yè)務的基礎，大家要熟練掌握其操作流程和風險點。兼營業(yè)務：部分省份允許融資租賃公司兼營與融資租賃業(yè)務相關的商業(yè)保理業(yè)務、租賃物變賣及處理業(yè)務等。在開展兼營業(yè)務時，要嚴格按照各省規(guī)定的范圍和條件進行，確保業(yè)務合規(guī)。2.業(yè)務流程項目受理：當接到客戶的融資租賃申請后，業(yè)務人員要對客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況等進行初步了解，判斷項目是否符合公司業(yè)務準入條件。希望大家在項目受理階段保持敏銳的洞察力，篩選出優(yōu)質(zhì)項目。盡職調(diào)查：對符合初步條件的項目，要開展全面的盡職調(diào)查。包括對承租人的信用狀況、租賃物的市場價值、供應商的信譽等進行深入調(diào)查。盡職調(diào)查是評估項目風險的關鍵環(huán)節(jié)，大家一定要認真細致，確保調(diào)查結果真實可靠。項目評審：將盡職調(diào)查結果提交至公司內(nèi)部的項目評審委員會，由評審委員對項目的風險、收益等進行綜合評估，決定是否批準項目。在項目評審過程中，要充分發(fā)表意見，客觀公正地評價項目。合同簽訂：項目經(jīng)評審通過后，與承租人、供應商等簽訂融資租賃合同、購買合同等相關合同。合同簽訂要嚴格按照法律法規(guī)和各省管理辦法的要求，明確各方權利義務，避免合同漏洞。租金管理：按照合同約定，及時收取租金。建立租金預警機制，對可能出現(xiàn)的租金逾期情況提前采取措施。希望大家重視租金管理工作，確保公司資金按時回籠。租賃物管理：對租賃物的采購、交付、使用、維修、保險等進行全程管理。確保租賃物的安全、完整，保障公司權益。項目結束：租賃期滿后，按照合同約定處理租賃物，如留購、續(xù)租或收回等。六、各省融資租賃風險管理1.信用風險管理客戶信用評估：建立科學的客戶信用評估體系，對承租人的信用狀況進行全面評估。評估內(nèi)容包括承租人的歷史信用記錄、財務狀況、經(jīng)營能力等。通過信用評估，篩選出信用良好的客戶，降低信用風險。擔保措施：要求承租人提供適當?shù)膿?，如保證、抵押、質(zhì)押等。在選擇擔保方式和評估擔保物價值時，要嚴格按照法律法規(guī)和各省管理辦法的規(guī)定進行，確保擔保的有效性。信用監(jiān)控：在租賃期間，持續(xù)關注承租人的信用狀況變化。如發(fā)現(xiàn)承租人出現(xiàn)經(jīng)營惡化、信用評級下降等情況，要及時采取措施，如增加擔保、提前收回租金等。2.市場風險管理利率風險：融資租賃業(yè)務通常期限較長，利率波動可能對公司收益產(chǎn)生影響。公司應根據(jù)市場利率變化情況，合理選擇固定利率或浮動利率，也可通過利率互換等金融工具進行套期保值，降低利率風險。租賃物市場價值風險：租賃物的市場價值可能隨時間發(fā)生變化，影響公司的資產(chǎn)安全。要定期對租賃物的市場價值進行評估，對于市場價值下降較大的租賃物，可要求承租人增加擔保或提前收回部分租金。3.操作風險管理制度建設：建立健全各項業(yè)務操作制度和流程，明確各崗位的職責和權限，規(guī)范業(yè)務操作行為。希望大家嚴格按照制度和流程開展工作，避免因操作失誤導致風險。人員培訓：加強對員工的業(yè)務培訓，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和操作技能。定期組織業(yè)務培訓和案例分析，讓員工熟悉業(yè)務流程和風險點，提升風險防范意識。系統(tǒng)建設：利用信息化技術，建立融資租賃業(yè)務管理系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務流程的信息化、自動化管理。通過系統(tǒng)對業(yè)務操作進行實時監(jiān)控和預警，降低操作風險。七、各省融資租賃監(jiān)督管理與信息披露1.監(jiān)督管理接受監(jiān)管部門監(jiān)督：公司要積極配合各省相關監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照要求定期報送財務報表、業(yè)務統(tǒng)計報表等資料。希望大家認識到監(jiān)管工作的重要性，主動接受監(jiān)管，確保公司合規(guī)經(jīng)營。內(nèi)部監(jiān)督：建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強內(nèi)部審計和風險管理部門的監(jiān)督職能。定期對公司的業(yè)務開展情況、財務狀況、風險控制等進行內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)問題并整改。2.信息披露向監(jiān)管部門披露：按照各省監(jiān)管部門的要求，及時、準確地向監(jiān)管部門披露公司的重大事項、財務狀況、風險狀況等信息。確保監(jiān)管部門能夠全面了解公司運營情況，實施有效監(jiān)管。向客戶披露：在業(yè)務開展過程中，要向客戶充分披露融資租賃業(yè)務的相關信息，如租金計算方式、租賃物情況、風險提示等。保障客戶的