征信業(yè)務(wù)管理辦法辦法總則制定目的為規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍在中華人民共和國境內(nèi)，從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，適用本辦法。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行、管理和相關(guān)活動，不適用本辦法?；驹瓌t從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵循獨立、客觀、公正的原則，不得違反法律法規(guī)的規(guī)定，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。監(jiān)管主體中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動實施監(jiān)督管理。征信機(jī)構(gòu)設(shè)立條件設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.主要股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；2.注冊資本不少于人民幣5000萬元；3.有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；4.擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職條件；5.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：1.營業(yè)執(zhí)照；2.股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說明；3.業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；4.信息安全和風(fēng)險防范措施。機(jī)構(gòu)變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、法定代表人等事項，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理變更手續(xù)。征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理注銷備案，并按照下列要求處理信息數(shù)據(jù)庫：1.與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)信息主體書面同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；2.不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給中國人民銀行指定的征信機(jī)構(gòu)；3.不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。高級管理人員任職資格征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，并取得中國人民銀行核準(zhǔn)的任職資格。征信業(yè)務(wù)規(guī)則信息采集征信機(jī)構(gòu)采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，明確告知信息主體采集信息的目的、方式和范圍，以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)。但是，依照法律、行政法規(guī)公開的信息除外。征信機(jī)構(gòu)不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)?shù)脑瓌t，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。信息整理、保存與加工征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照客觀、準(zhǔn)確的原則，對采集的信息進(jìn)行整理、保存和加工，不得篡改、虛構(gòu)信息。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障信息的安全，防止信息泄露、毀損、丟失。信息提供與使用征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個人信用信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意，并明確告知信息使用者信息來源和信息主體的權(quán)利。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用個人信用信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)與信息使用者約定用途，并按照約定提供。信息使用者應(yīng)當(dāng)按照約定使用信息，不得濫用。異議處理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。信息主體權(quán)益保護(hù)知情權(quán)信息主體有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供自己信息的情況，包括信息的來源、內(nèi)容、使用情況等。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為信息主體提供查詢服務(wù)，每年為個人信息主體免費提供兩次本人的信用報告。同意權(quán)除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，征信機(jī)構(gòu)采集、使用個人信息應(yīng)當(dāng)取得信息主體的同意。異議權(quán)與糾錯權(quán)信息主體對征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息有異議的，有權(quán)提出異議并要求更正。重建信用記錄權(quán)在不良信息保存期限屆滿后，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以刪除，信息主體有權(quán)重建良好的信用記錄。投訴與訴訟權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)投訴，也可以依法向人民法院提起訴訟。監(jiān)督管理現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、信息安全等方面。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，報送相關(guān)資料，接受非現(xiàn)場監(jiān)管。報告制度征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報送年度報告、統(tǒng)計報表等資料。年度報告應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)開展情況、信息安全情況、合規(guī)經(jīng)營情況等內(nèi)容。行政處罰征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，并可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。信息使用者違反本辦法規(guī)定，未按照與信息主體約定的用途使用個人信用信息或者未經(jīng)信息主體同意向第三方提供個人信用信息的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處1萬元以上5萬元以下的罰款；給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。附則術(shù)語解釋本辦法下列用語的含義：1.征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。2.征信機(jī)構(gòu)，是指依法