村鎮(zhèn)銀行暫行管理辦法總則制定目的為加強對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督管理，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，保障村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健運營，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法所稱村鎮(zhèn)銀行，是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。監(jiān)管原則村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則，促進村鎮(zhèn)銀行合法、穩(wěn)健運行，維護金融穩(wěn)定。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立設(shè)立條件村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；3.在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；4.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；5.有健全的組織機構(gòu)和管理制度；6.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立程序村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交籌建申請書、可行性研究報告、籌建方案、發(fā)起人或出資人基本情況及出資意向書等文件、資料。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請，申請人應(yīng)提交開業(yè)申請書、籌建工作報告、章程草案、擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書等文件、資料。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到完整申請材料或自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置與股東資格股權(quán)設(shè)置村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)可由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，注重引進戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)配置。股東資格境內(nèi)金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合相關(guān)金融監(jiān)管部門規(guī)定的審慎性條件；境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，財務(wù)狀況良好等條件；境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄等。村鎮(zhèn)銀行的組織架構(gòu)股東會村鎮(zhèn)銀行股東會由全體股東組成，是村鎮(zhèn)銀行的權(quán)力機構(gòu)，依照《中華人民共和國公司法》和章程行使職權(quán)。董事會村鎮(zhèn)銀行設(shè)董事會，對股東會負責(zé)。董事會應(yīng)制定董事會議事規(guī)則，明確董事會職責(zé)和議事程序。董事會成員中應(yīng)至少有1名獨立董事。監(jiān)事會村鎮(zhèn)銀行設(shè)監(jiān)事會，對董事會、高級管理層及其成員進行監(jiān)督。監(jiān)事會成員不得少于3人，其中職工代表的比例不得低于三分之一。高級管理層村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長等高級管理人員。高級管理層應(yīng)有效執(zhí)行董事會決議，負責(zé)村鎮(zhèn)銀行的日常經(jīng)營管理工作。村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍基本業(yè)務(wù)村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)限制村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理存款業(yè)務(wù)管理村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，制定并落實存款業(yè)務(wù)管理制度，保障存款人的合法權(quán)益。加強對存款利率的管理，嚴格執(zhí)行國家利率政策。貸款業(yè)務(wù)管理村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的具體要求。合理確定貸款額度、期限和利率，加強貸款風(fēng)險管理，提高貸款質(zhì)量。財務(wù)管理村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)財務(wù)會計制度的規(guī)定，建立健全財務(wù)管理制度，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況。依法提取呆賬準備金，沖銷呆賬。風(fēng)險管理村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制。制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對風(fēng)險的能力。村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立內(nèi)部審計制度，對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行定期審計和專項審計。內(nèi)部審計部門應(yīng)獨立于其他部門，直接向董事會或監(jiān)事會負責(zé)。外部監(jiān)督銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對村鎮(zhèn)銀行進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并接受社會監(jiān)督。村鎮(zhèn)銀行的接管與終止接管村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該村鎮(zhèn)銀行實行接管。接管自接管決定實施之日起開始。自接管開始之日起，由接管組織行使村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。終止村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。村鎮(zhèn)銀行解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照清償計劃及時償還存